เหตุใดคู่รักที่ร่ำรวยจึงได้รับเงินในการประกันชีวิตนี้

การประกันชีวิตแบบเอาตัวรอดหรือที่เรียกว่าการประกันแบบสองต่อสองอาจน่าสนใจสำหรับคู่สมรสที่มีมูลค่าสุทธิสูง เมื่อผู้ถือกรมธรรม์คนที่สองเสียชีวิต กรมธรรม์จะจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต นโยบายผู้รอดชีวิตมีประโยชน์อย่างไรในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์? นอกเหนือจากการทิ้งบางสิ่งไว้เบื้องหลังสำหรับผู้รับผลประโยชน์ ประกันชีวิตประเภทนี้สามารถให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่คู่สมรสที่รอดชีวิตในช่วงชีวิตของพวกเขา เพื่อให้ได้ประกันชีวิตที่ถูกต้องซึ่งตั้งค่าไว้อย่างถูกต้องเพื่อใช้ในกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ให้พิจารณาทำงานร่วมกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน.

การประกันชีวิตผู้รอดชีวิตคืออะไร?

การประกันชีวิตแบบเอาตัวรอดเป็นประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองคนสองคน เป็นประกันชีวิตแบบถาวรประเภทหนึ่งที่อาจขายได้ทั้งชีวิต ชีวิตผันแปร หรือ ผลิตภัณฑ์เพื่อชีวิตสากล. นโยบายการรอดชีวิตสามารถสะสมมูลค่าเงินสดซึ่งผู้ถือกรมธรรม์สามารถถอนหรือยืมเงินได้

ด้วยกรมธรรม์ประกันชีวิตทั่วไป คุ้มครองเพียงคนเดียว เมื่อบุคคลนั้นถึงแก่กรรม บริษัทประกันภัยจะจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตให้แก่บุคคลหรือบุคคลที่มีชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตาม ด้วยการประกันผู้รอดชีวิต คนสองคนจะได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์เดียวกัน ดังนั้นคู่สมรสอาจซื้อความคุ้มครองประเภทนี้และตั้งชื่อบุตรที่โตแล้วว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ กรมธรรม์ยังคงมีผลบังคับใช้ตลอดอายุของผู้ถือกรมธรรม์ทั้งสองตราบเท่าที่ชำระเบี้ยประกันภัย ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจะจ่ายให้หลังจากที่ผู้ถือกรมธรรม์ทั้งสองเสียชีวิตแล้วเท่านั้น

นโยบายประกันชีวิตผู้รอดชีวิตมีประโยชน์อย่างไรในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์?

กรมธรรม์ประกันชีวิตผู้รอดชีวิตเป็นเครื่องมือในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประโยชน์สำหรับคู่รักที่มี มูลค่าสุทธิสูง และต้องการลดภาษีในขณะที่สร้างมรดกแห่งความมั่งคั่ง เมื่อคู่สมรสเสียชีวิต คู่สมรสที่รอดตายสามารถสืบทอดทรัพย์สินและทรัพย์สินปลอดภาษีได้ เมื่อคู่สมรสคนที่สองเสียชีวิต ภาษีอสังหาริมทรัพย์ จะครบกำหนดสำหรับสินทรัพย์ที่เกินจากอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางและการยกเว้นภาษีของขวัญ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

สำหรับปี 2022 วงเงินยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์และของขวัญคือ 12.06 ล้านดอลลาร์หรือ 24.12 ล้านดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกัน การอยู่ภายใต้ขีดจำกัดนั้นมีความสำคัญจากมุมมองด้านภาษี เนื่องจากอัตราภาษีอสังหาริมทรัพย์สูงสุดในปัจจุบันอยู่ที่ 40% นโยบายการรอดชีวิตช่วยให้เจ้าของนโยบายสามารถรักษาความมั่งคั่งโดยการให้ผลประโยชน์แก่ผู้รับผลประโยชน์ซึ่งสามารถนำไปใช้จ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ได้

ผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายผู้รอดชีวิตโดยทั่วไปจะปลอดภาษีสำหรับ ได้รับผลประโยชน์. พวกเขาสามารถใช้เงินจำนวนนี้เพื่อชำระภาษีอสังหาริมทรัพย์อันเนื่องมาจากการเสียชีวิตของคู่สมรสคนที่สองพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการบริหารที่เกี่ยวข้อง ภาคทัณฑ์ หรือการบริหารทรัสต์ที่สร้างขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ นั่นหมายความว่าผู้รับผลประโยชน์ไม่ต้องพึ่งพาสินทรัพย์อื่นเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

เนื่องจากนโยบายการรอดชีวิตครอบคลุมคนสองคน พวกเขาจึงสามารถให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตรวมกันได้มากขึ้น พวกเขายังสามารถประหยัดภาษีได้มากกว่าการซื้อกรมธรรม์สองฉบับแยกกันเพื่อให้ครอบคลุมคู่สมรสแต่ละคน ในแง่ของต้นทุน คุณอาจจ่ายน้อยกว่าเพื่อซื้อกรมธรรม์เดียวที่ครอบคลุมทั้งคุณและคู่สมรสของคุณเทียบกับการซื้อความคุ้มครองส่วนบุคคล

Survivorship Life Insurance เหมาะกับใคร?

โดยทั่วไปแล้ว การประกันชีวิตแบบเอาตัวรอดนั้นเหมาะสำหรับคู่รักที่ต้องการทิ้งผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพียงพอไว้เพื่อครอบคลุมภาษีอสังหาริมทรัพย์ ในขณะเดียวกันก็รักษาสินทรัพย์หมุนเวียนของพวกเขาไว้ การจัดซื้อกรมธรรม์ประเภทนี้ถือว่าทั้งสองฝ่ายไม่จำเป็นต้องได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ตลอดอายุขัย เมื่ออีกฝ่ายหนึ่งเสียชีวิต ด้วยเหตุผลดังกล่าว นโยบายประเภทนี้จึงอาจเหมาะสมกว่าสำหรับคู่รักที่ร่ำรวยกว่า

นอกเหนือจากผลประโยชน์ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของนโยบายผู้รอดชีวิตแล้ว ยังมีกรณีการใช้งานเฉพาะสำหรับการประกันภัยประเภทนี้อีกด้วย ต่อไปนี้คือสถานการณ์บางส่วนที่นโยบายผู้รอดชีวิตอาจสมเหตุสมผล:

• การวางแผนความต้องการพิเศษ: หากคุณมีบุตรหรือผู้อยู่ในอุปการะอื่นๆ ที่มีความต้องการพิเศษ นโยบายการรอดชีวิตสามารถช่วยให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับการดูแลหลังจากที่คุณและผู้ถือกรมธรรม์คนอื่นๆ หายตัวไป เงินที่ได้สามารถนำมาใช้เป็นทุนในการดูแลของพวกเขาโดยตรงหรือนำไปที่ ความต้องการพิเศษไว้วางใจ.

• ทำบุญตักบาตร : นโยบายผู้รอดชีวิตสามารถช่วยคุณสร้างหรือดำเนินการด้านการกุศลต่อไปได้เมื่อองค์กรการกุศลที่มีสิทธิ์ได้รับการเสนอชื่อให้เป็นผู้รับผลประโยชน์ คุณอาจต้องประสานความคุ้มครองกับองค์กรการกุศลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโครงสร้างนโยบาย

• การสืบทอดธุรกิจ: หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ ควรพิจารณาสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหลังจากที่คุณและคู่สมรสไม่อยู่ คุณอาจต้องการให้บุตรหลานของคุณดำเนินการแทน และนโยบายการเอาตัวรอดสามารถให้เงินทุนเพื่อทำให้การเปลี่ยนแปลงนั้นราบรื่นยิ่งขึ้น ในทำนองเดียวกัน คุณสามารถใช้นโยบายการเอาตัวรอดเพื่อจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับหุ้นส่วนธุรกิจของคุณ เพื่อให้พวกเขาสามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้หลังจากที่คุณจากไปแล้ว

การซื้อประกันชีวิตแบบเอาตัวรอดอาจสมเหตุสมผลหากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งมีภาวะสุขภาพอย่างต่อเนื่อง บริษัทประกันชีวิตใช้ประวัติการรักษาของคุณเพื่อประเมินความเสี่ยง และเป็นไปได้ว่าคุณอาจถูกปฏิเสธกรมธรรม์หรือต้องเผชิญกับเบี้ยประกันที่สูงกว่ามากเมื่อคุณมีปัญหาด้านสุขภาพบางอย่าง นโยบายการเอาตัวรอดอาจทำให้คุณทั้งสองได้รับการคุ้มครองและในราคาที่ไม่แพงได้ง่ายขึ้น

นโยบายการเอาตัวรอดสามารถสะสมได้ มูลค่าเงินสด ที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้ประโยชน์ได้ตลอดชีวิต ตัวอย่างเช่น คุณอาจกู้เงินจากกรมธรรม์เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล ในขณะที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ แต่ยอดค้างชำระเมื่อคุณเสียชีวิตสามารถลดผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับ

เมื่อพิจารณาประกันชีวิตประเภทอื่น

การทำความเข้าใจว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตผู้รอดชีวิตมีประโยชน์อย่างไรในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นกุญแจสำคัญในการตัดสินใจว่าความคุ้มครองประเภทนี้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่ หากคุณแต่งงานแล้วและต้องการให้แน่ใจว่าคู่สมรสของคุณมีทรัพย์สินเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของพวกเขา นโยบายการเอาตัวรอดอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด อีกครั้ง เฉพาะผู้รับผลประโยชน์เท่านั้นที่จะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตจากการประกันชีวิตประเภทนี้ ซึ่งไม่รวมคู่สมรสของคุณ

การจัดซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบรายบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเมื่อคู่สมรสทั้งสองฝ่ายต้องการให้แน่ใจว่าอีกฝ่ายหนึ่งจัดให้ ประกันชีวิตระยะยาว อาจเหมาะสมหากคุณคิดว่าคุณต้องการความคุ้มครองในระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น แม้ว่าจะไม่สร้างมูลค่าเงินสด แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีราคาถูกกว่าประกันชีวิตแบบถาวร

ด้วยประกันชีวิตแบบถาวร คุณจะได้รับการคุ้มครองจนกว่าคุณจะเสียชีวิตตราบเท่าที่จ่ายเบี้ยประกัน คุณสามารถสร้างมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ได้ แม้ว่าอัตราผลตอบแทนที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับอัตรานั้น ประเภทของประกัน คุณมี. ด้วยอายุขัยหรือถาวร คุณอาจเพิ่มความคุ้มครองได้โดยการเพิ่มผู้โดยสาร ตัวอย่างเช่น คุณอาจเพิ่มผู้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตแบบเร่งด่วน หากคุณกังวลเกี่ยวกับการเจ็บป่วยระยะสุดท้าย

นอกจากนี้ยังมีนโยบายไฮบริดที่ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมหลายสถานการณ์ หากคุณคิดว่าคุณหรือคู่สมรสของคุณอาจต้องการการดูแลระยะยาวในบางจุด คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ที่มีทั้งสองอย่าง ความคุ้มครอง LTC และผลประโยชน์การเสียชีวิต. หากคุณต้องการการดูแลระยะยาว คุณสามารถใช้กรมธรรม์เพื่อชำระเงินได้ และหากไม่ กรมธรรม์จะยังคงจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตให้กับผู้รับผลประโยชน์เมื่อคุณเสียชีวิต

บรรทัดด้านล่าง

ประกันชีวิตแบบเอาตัวรอดเป็นสิ่งที่มีค่า การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เครื่องมือสำหรับคู่รักที่มั่งคั่งหรือคู่รักที่ต้องการสร้างมรดกแห่งความมั่งคั่ง จะเป็นทางออกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล ไม่ว่าคุณจะเลือกกรมธรรม์เอาตัวรอดหรือประกันชีวิตประเภทอื่น การมีความคุ้มครองไว้พร้อมจะช่วยให้คุณและคนที่คุณรักอุ่นใจได้

เคล็ดลับสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

• พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับวิธีที่ประกันชีวิตผู้รอดชีวิตสามารถช่วยในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และพิจารณาว่าเหมาะสมกับคุณหรือไม่ หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• นอกจากการประกันชีวิตแล้ว ยังมีองค์ประกอบอื่นๆ ที่คุณอาจต้องการรวมไว้ในแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ อา พินัยกรรมและพินัยกรรมสุดท้ายตัวอย่างเช่น เป็นส่วนพื้นฐานของการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้มั่นใจว่าทรัพย์สินของคุณจะถูกกระจายไปตามความต้องการของคุณ คุณสามารถใช้พินัยกรรมเพื่อตั้งชื่อผู้ปกครองสำหรับเด็กเล็กได้

©iStock.com/urbazon, ©iStock.com/ลุคชาน, ©iStock.com/courtneyk

โพสต์ การใช้ประกันชีวิตผู้รอดชีวิตในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.