เหตุใดการย้ายไปยังรัฐที่มีภาษีเงินได้ต่ำจึงอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย

นั่นเป็นเพราะลูกค้าที่พยายามหลบหนีออกจากรัฐที่มีภาษีเงินได้สูงอาจต้องเผชิญกับภาษีทรัพย์สิน ภาษีการขาย อัตราการประกัน และค่าครองชีพอื่นๆ ที่ลดหรือปฏิเสธผลประโยชน์ทางการเงินที่พวกเขาต้องการ 

“รัฐที่มีภาษีเงินได้ต่ำหรือเป็นศูนย์กำลังให้เงินสนับสนุนรัฐบาลของพวกเขา” Rob Burnette หัวหน้าผู้บริหารของ Outlook Financial Center ซึ่งเป็นบริษัทในโอไฮโอที่ให้บริการประกันภัยและโซลูชั่นการปกป้องทรัพย์สินกล่าว 

ต่อไปนี้คือปัจจัยหลายประการที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่าลูกค้าต้องพิจารณา 

ภาพภาษีโดยรวม เมื่อช่วยลูกค้าตัดสินใจย้ายที่อยู่ ที่ปรึกษาทางการเงินพยายามให้ภาพรวมโดยสมบูรณ์ว่าสิ่งต่างๆ จะมีลักษณะอย่างไรในแง่ของภาษีเงินได้ ภาษีทรัพย์สิน ภาษีการขาย และภาษีอสังหาริมทรัพย์หรือภาษีมรดก ซึ่งเป็นรายการงบประมาณหลักที่ผู้คนมักไม่นึกถึงเมื่อทำ การตัดสินใจว่าจะย้ายไปที่ไหน 

มอร์แกน สโตน นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและประธานของ Stone Wealth Management ในเมืองออสติน รัฐเท็กซัส โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราภาษีทรัพย์สินมีแนวโน้มที่จะจับคนโดยไม่รู้ตัว เขามีลูกค้าหลายรายย้ายเข้ามาในเมืองของเขาเพื่อหนีจากรัฐภาษีเงินได้สูง เช่น แคลิฟอร์เนีย แต่ก็ต้องตกใจกับอัตราภาษีทรัพย์สินที่สูง ในออสติน บุคคลสามารถจ่ายภาษีทรัพย์สิน 18,200 ดอลลาร์สำหรับบ้าน 1 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 6,400 ดอลลาร์สำหรับบ้านที่มีมูลค่าเท่ากันในซานฟรานซิสโก 

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง James Bogart เพิ่งทำการวิเคราะห์เพื่อแสดงให้เห็นว่าลูกค้าที่ย้ายถิ่นฐานซึ่งกำลังซื้อบ้านมูลค่า 800,000 ดอลลาร์สามารถคาดหวังได้ในภาษีทรัพย์สิน ภาษีเงินได้ที่แท้จริง ภาษีการขาย และภาษีอสังหาริมทรัพย์หรือภาษีมรดกในหกพื้นที่ที่แตกต่างกันของประเทศ การวิเคราะห์ยังแสดงขนาดโดยประมาณของพอร์ตการลงทุนของลูกค้าเมื่ออายุ 90 ปี โดยพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้ ผลที่สุด: รัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้เป็นศูนย์ไม่ใช่แนวทางที่ดีที่สุดสำหรับพอร์ตโฟลิโอของลูกค้า แต่ลูกค้าสามารถสะสมเงินได้มากกว่า 1.4 ล้านเหรียญโดยเลือกสถานที่เก็บภาษีทรัพย์สินที่ต่ำที่สุดแทน 

การวิเคราะห์ประเภทนี้มีความสำคัญ เพราะมันแสดงให้เห็นว่าภาษีเงินได้ไม่สามารถพิจารณาได้ในสุญญากาศ ภาษีอื่นๆ ยังคงมี "ผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญ" ต่อความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินโดยรวม แม้ว่าลูกค้าจะมีไลฟ์สไตล์แบบเดียวกันก็ตาม Bogart ซึ่งเป็นประธานและหัวหน้าผู้บริหารของ Bogart Wealth ซึ่งมีสำนักงานในเวอร์จิเนียและเท็กซัสกล่าว

แหล่งรายได้. แม้ว่าความเข้าใจผิดที่พบบ่อยคือถ้าคุณย้ายไปอยู่ในรัฐที่มีภาษีเงินได้ต่ำหรือเป็นศูนย์ อัตรานี้จะใช้กับรายได้ทั้งหมดของคุณ การวิเคราะห์จะซับซ้อนกว่าถ้าคุณได้รับรายได้จากหลายรัฐ Or Pikary ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตกล่าว และที่ปรึกษาด้านภาษีอาวุโสของสำนักงาน Mazars ในลอสแองเจลิส บริษัทบัญชีและที่ปรึกษาระดับโลก 

ตัวอย่างเช่น คุณมีธุรกิจที่ขายให้กับลูกค้าในหลายรัฐ แม้ว่าคุณจะย้ายไปฟลอริดาซึ่งไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐ คุณยังต้องจ่ายภาษีให้กับรัฐอื่นๆ ในขอบเขตที่รายได้มาจากที่นั่น เขากล่าว เจ้าของทรัพย์สินให้เช่าไม่ว่าพวกเขาจะอยู่ที่ใด โดยทั่วไปยังต้องเสียภาษีเงินได้ให้กับรัฐที่ทรัพย์สินนั้นตั้งอยู่ ผลก็คือ “การประหยัดภาษีเงินได้ของคุณอาจน้อยกว่าที่คุณคิด” Pikary กล่าว

นอกจากนี้ เขาแนะนำว่าให้ระมัดระวังเกี่ยวกับข้อกำหนดด้านถิ่นที่อยู่ของรัฐ หากคุณกำลังจะย้ายไปอยู่ในสถานะภาษีที่ต่ำกว่า และรักษาความสัมพันธ์กับชุมชนเก่าของคุณ รัฐมีความก้าวร้าวมากขึ้นเกี่ยวกับการตรวจสอบถิ่นที่อยู่ มากยิ่งขึ้นตั้งแต่เริ่มมีโควิด-XNUMX เขากล่าว การประหยัดเงินของคุณอาจเป็นค่าใช้จ่ายสูงหากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านถิ่นที่อยู่ของรัฐ เขากล่าว 

ความแตกต่างของค่าครองชีพ Burnette of Outlook Financial นำเสนอตัวอย่างของลูกค้าที่เพิ่งเกษียณอายุซึ่งวางแผนจะย้ายจากโอไฮโอไปฟลอริดา การคำนวณของเขาแสดงให้เห็นว่าเมื่อย้ายไปฟลอริดา เธอจะต้องทำงานนอกเวลาเพื่อรักษาวิถีชีวิตของเธอ นี่เป็นความจริงแม้จะประหยัดภาษีเงินได้ที่เธอทำได้ด้วยการย้าย

การพิจารณาพิเศษสำหรับผู้เกษียณอายุ บางรัฐ ขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ อาจไม่เก็บภาษีรายได้ของคุณเลย ดังนั้นคุณอาจอยู่ในสถานะเดียวกัน—หรือแย่กว่านั้น—โดยการย้ายไปสู่สถานะภาษีเงินได้เป็นศูนย์ เมื่อคุณคำนึงถึงภาษีอื่นๆ และค่าครองชีพที่สูงขึ้นแล้ว Pikary กล่าว 

“มันทำให้ฉันงงเสมอเมื่อมีคนเกษียณจากรัฐที่มีภาษีเงินได้สูงและย้ายไปยังรัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐ เช่น เท็กซัส เมื่อพวกเขาไม่มีรายได้ที่หามาได้ แล้วซื้ออสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ซึ่งจะมีภาษีจำนวนมาก” หินแห่งความมั่งคั่งหินกล่าว 

“ในความเป็นจริง มันควรจะเป็นสิ่งที่ตรงกันข้าม—อาศัยและทำงานในเท็กซัส และไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐ จากนั้นเกษียณและย้ายไปอยู่ในสถานะภาษีเงินได้สูงเมื่อคุณไม่มีรายได้ ซื้อบ้านหลังใหญ่ที่นั่น และจ่ายภาษีทรัพย์สินครึ่งหนึ่งที่คุณจ่ายในเท็กซัส” เขากล่าว 

ข้อควรพิจารณาอื่นๆ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่า สิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าคือต้องพิจารณาถึงความหมายของการใช้ชีวิตและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องที่อาจเกิดขึ้น ผู้ที่มีบุตรในวัยเรียนควรตรวจสอบความแข็งแกร่งของระบบโรงเรียนของรัฐและตรวจสอบว่าโรงเรียนเอกชนสามารถรับประกันได้หรือไม่และมีค่าใช้จ่ายเท่าไร การพิจารณาอีกประการหนึ่งคือว่าสถานะปัจจุบันของคุณเสนอบัตรกำนัลเพื่อเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชนหรือไม่และนั่นเป็นข้อดีที่คุณจะยอมแพ้หรือได้รับจากการย้าย Pikary กล่าว

ประชาชนควรกำหนดขอบเขตของระบบการรักษาพยาบาลในที่ตั้งแห่งใหม่ และไม่ว่าพวกเขาจะต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับประกันรถยนต์หรือประกันบ้านโดยทั่วไป หรือทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้นเนื่องจากบทบัญญัติต่างๆ เช่น การป้องกันน้ำท่วมที่พวกเขาไม่ต้องการก่อนหน้านี้ โบการ์ตกล่าว 

สิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าคือต้องพิจารณาว่าพวกเขาจะยังสามารถเข้าถึงกิจกรรมที่พวกเขาชอบได้หรือไม่ เช่น การเล่นสกีหรือการแล่นเรือใบ และอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องหรือไม่ ผู้คนยังต้องคำนึงถึงความใกล้ชิดกับครอบครัวและค่าใช้จ่ายในการเดินทางจะเพิ่มขึ้นหรือไม่

“การตัดสินใจหลายอย่างในชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของการเงิน แต่ก็เป็นส่วนหนึ่งของอารมณ์” โบการ์ตกล่าว “เราจำเป็นต้องประเมินความหมายอย่างเหมาะสมที่สุดเท่าที่จะทำได้”

เขียนถึง [ป้องกันอีเมล]