เหตุใดอัตราการจำนองจึงลดลงอย่างกระทันหัน

ประเด็นที่สำคัญ

• อัตราสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีลดลงต่ำกว่า 7% ในสัปดาห์แรกของเดือนพฤศจิกายน
• อัตราได้ขยับสูงขึ้นเกือบตลอดปี 2022 โดยเพิ่มขึ้นจากประมาณ 3% เป็นมากกว่า 7%
• จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลเงินเฟ้อและเศรษฐกิจเพิ่มเติมเพื่อให้ทราบว่าในที่สุดอัตราเงินเฟ้อจะเย็นลงหรือหากเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียว

อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นตั้งแต่ต้นปี 2022 เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ เมื่อรายงานดัชนีราคาผู้บริโภคล่าสุดมาพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำกว่าที่คาดไว้ อัตราการจำนองลดลง แม้ว่าเฟดเพิ่งขึ้นอัตราเป็นครั้งที่หก

นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับอัตราการจำนองและที่ที่พวกเขาอาจจะไปในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ที่ซึ่งอัตราการจำนองยืนอยู่ในปัจจุบัน

จากข้อมูลของ Freddie Mac การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 6.95% สำหรับสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 3 พฤศจิกายน 2022 สัปดาห์ก่อนสิ้นสุดวันที่ 27 ตุลาคม 2022 เห็นอัตราเฉลี่ยสำหรับอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี จำนอง 7.08%

การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปียังเห็นการลดลงของอัตราดอกเบี้ยเป็น 6.29% สำหรับสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 3 พฤศจิกายน ลดลงจากค่าเฉลี่ย 6.36% ในสัปดาห์ก่อน

เนื่องจากอัตราการจำนองมีความอ่อนไหวอย่างมากต่อข้อมูลทางเศรษฐกิจ จึงมีแนวโน้มที่จะเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว สำหรับสัปดาห์สิ้นสุดวันที่ 10 พฤศจิกายน 2022 อัตราเฉลี่ยของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีกลับขึ้นมาอยู่ที่ 7.08% และการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีดีดตัวขึ้นเป็น 6.38%

การสำรวจผู้ให้กู้ระดับชาติของ Bankrate แสดงให้เห็นว่า ณ วันที่ 16 พฤศจิกายน 2022 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีลดลงเหลือ 6.85% และอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีลดลงเหลือ 6.13% สัปดาห์ที่แล้วอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีอยู่ที่ 7.08% และอัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีอยู่ที่ 6.39%

แนวโน้มของอัตราที่สูงขึ้น

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยเริ่มต้นปีในช่วงเวลาต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ อัตราเฉลี่ยของการจำนอง 30 ปีอยู่ที่ 3.22% และ 2.43% ในการจำนอง 15 ปี แต่ธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ย 25 จุดพื้นฐานในเดือนมีนาคมและภายในสิ้นเดือนมีนาคม อัตราเฉลี่ยของการจำนอง 30 ปีอยู่ที่ 4.67% และอัตราเฉลี่ยสำหรับการจำนอง 15 ปีอยู่ที่ 3.83%

ขณะที่เฟดขึ้นดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง อัตราการจำนองไต่สูงขึ้น. ดูเหมือนว่าพวกเขาจะถึงจุดสูงสุดในช่วงปลายเดือนมิถุนายนโดย 30 ปีแตะ 5.81% และ 15 ปีแตะ 4.92% เมื่อข้อมูลเงินเฟ้อออกมาต่ำกว่าที่คาดไว้ในช่วงฤดูร้อน หลายคนคิดว่าในที่สุดอัตราเงินเฟ้อก็เย็นลงแล้ว และเฟดจะผ่อนปรนการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ความเชื่อมั่นนี้ช่วยให้อัตราการจำนองลดลง

ในช่วงต้นเดือนสิงหาคม อัตราเฉลี่ยของการจำนอง 30 ปีอยู่ที่ 4.99% และ 4.26% สำหรับการจำนอง 15 ปี สิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไปอย่างรวดเร็วเมื่อมีการเปิดเผยข้อมูลอัตราเงินเฟ้อเพิ่มเติมซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราเงินเฟ้อไม่ได้ชะลอตัวลง สิ่งนี้นำไปสู่การขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมโดยเฟดและการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องจนถึงจุดที่เรายืนอยู่ในปัจจุบัน

เหตุใดอัตราจึงลดลง

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับผลกระทบจากอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากกันและกันสำหรับการให้กู้ยืมเงิน เมื่อเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ย ต้นทุนการกู้ยืมของธนาคารก็เพิ่มขึ้น เพื่อชดเชยต้นทุนที่เพิ่มขึ้น พวกเขาจึงเพิ่มอัตราสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อของตน

แต่อัตราเงินเฟดเป็นหนึ่งในหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่ออัตราการจำนอง ตลาดตราสารหนี้ก็มีบทบาทเช่นกัน ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ถือจำนองที่พวกเขารับประกัน พวกเขาบรรจุลงในผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่าการรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการค้ำประกันและขายให้กับนักลงทุน เนื่องจากผู้ซื้อพันธบัตรกำลังมองหาผลตอบแทนจากเงินที่แข่งขันได้ อัตราดอกเบี้ยสำหรับหลักทรัพย์ค้ำประกันจึงต้องสูงพอที่จะดึงดูดผู้ซื้อได้ คำถามคือสูงแค่ไหน?

ผู้ให้กู้มาตรฐานที่พบมากที่สุดตรึงอัตราการจำนองเป็นอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี ด้วยเหตุนี้ อัตราดอกเบี้ยของหลักทรัพย์ค้ำประกันจึงต้องสูงกว่าอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอายุ 10 ปี เนื่องจากมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีหลักประกันมากกว่าพันธบัตรรัฐบาล

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือ ตลาดที่อยู่อาศัย. หากราคาบ้านสูงจนผู้ซื้อตัดสินใจเช่าแทนการซื้อ ความต้องการที่ลดลงนี้จะส่งผลต่ออัตรา เนื่องจากหากมีคนซื้อบ้านน้อยมาก อัตราจะต้องลดลงเพื่อกระตุ้นให้ผู้ซื้อเข้ามาในตลาด เช่นเดียวกับในด้านอื่น ๆ เช่นกัน หากผู้บริโภคจำนวนมากต้องการซื้อ สิ่งนี้สามารถเพิ่มอัตราการจำนองได้

อุปทานของบ้านมีผลกระทบเช่นกัน หากมีอุปทานไม่เพียงพอ อาจทำให้อัตราเพิ่มขึ้นหากมีความต้องการสูง

ในที่สุดการว่างงานมีบทบาท หากผู้คนตกงาน พวกเขาไม่น่าจะซื้อบ้านได้ ความกลัวที่จะตกงานก็เป็นปัจจัยหนึ่งเช่นกัน เมื่อพูดถึงภาวะถดถอยที่กำลังจะมาถึง ผู้คนจะไม่ทำการซื้อจำนวนมากเหมือนบ้าน หากพวกเขาคิดว่าพวกเขาอาจจะตกงานในไม่ช้า

ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้รวมกันเพื่อกำหนดว่าอัตราการจำนองอยู่ที่ใด ไม่มีแหล่งที่มาใดกำหนดอัตราการจำนอง ธนาคารพิจารณาข้อมูลข้างต้นทั้งหมดก่อนที่จะมาถึงอัตราที่พวกเขารู้สึกว่าสามารถแข่งขันได้ เนื่องจากธนาคารแต่ละแห่งกำหนดอัตราดอกเบี้ย ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้ผู้ซื้อบ้านเลือกซื้อสินค้า ในขณะที่ธนาคารหนึ่งอาจเรียกเก็บเงินจากคุณ 7% แต่อีกธนาคารหนึ่งอาจเรียกเก็บเงินจากคุณ 6.5% ทุกอย่างขึ้นอยู่กับปัจจัยข้างต้นและโปรไฟล์เครดิตของคุณ

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถซื้อของในสภาพแวดล้อมปัจจุบันและคาดว่าจะพบธนาคารที่เสนอ 3% อัตราที่คุณเสนอจะอยู่ในช่วงเล็กน้อย แต่สิ่งนี้ไม่ควรกีดกันคุณจากการหาอัตราที่ต่ำที่สุด อัตราที่ต่ำกว่าไม่เพียงทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณน้อยลง แต่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงหลายพันดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

ในขณะที่อัตราการจำนองลดลงอย่างกะทันหันเป็นข่าวที่น่ายินดีสำหรับผู้ซื้อบ้านและอุตสาหกรรมที่อยู่อาศัย แต่จำเป็นต้องมีข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อทราบว่าอัตราจะลดลงอีกครั้งหรือไม่ ในเดือนก่อนหน้า เราเห็นรายงานที่บ่งชี้ว่าอัตราเงินเฟ้อกำลังชะลอตัว แต่จะเพิ่มขึ้นอีกครั้งในเดือนถัดไป

เมื่อเรามีข้อมูลเพิ่มเติมที่บ่งชี้ว่าแนวโน้มทั่วไปของอัตราเงินเฟ้อสูงกำลังผ่อนคลายลง ผู้บริโภคสามารถคาดหวังว่าอัตราการจำนองจะลดลง จนกว่าจะเป็นเช่นนั้น คุณควรล็อกไว้ตั้งแต่ตอนนี้ เนื่องจากอัตราอาจยังคงสูงขึ้นได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายงานอัตราเงินเฟ้อในอนาคต หากพวกเขาเริ่มลดลง ผู้ซื้อบ้านสามารถรีไฟแนนซ์เพื่อรับประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่า

ในฐานะนักลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องติดตามสิ่งที่เกิดขึ้นในอสังหาริมทรัพย์ และหากคุณติดตามอสังหาริมทรัพย์อย่างใกล้ชิดเพราะคุณกำลังมองหาซื้อบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องทำให้การลงทุนของคุณมีสภาพคล่อง เพื่อให้คุณสามารถทำสิ่งนั้นได้ทั้งหมดเช่นกัน- ผ่อนหนักเป็นเบาเมื่อถึงเวลา ด้วยเหตุนี้ Q.ai จึงไม่ต้องคาดเดาจากการลงทุน

ปัญญาประดิษฐ์ของเราค้นหาตลาดเพื่อการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และสถานการณ์ทางเศรษฐกิจทุกรูปแบบ จากนั้นจึงรวมเข้าด้วยกันให้สะดวก ชุดการลงทุน ที่ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายและกล้าพูดได้เลยว่าสนุก

เหนือสิ่งอื่นใด คุณสามารถเปิดใช้งานได้ การคุ้มครองผลงาน ได้ตลอดเวลาเพื่อปกป้องผลกำไรและลดการขาดทุนของคุณ ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอุตสาหกรรมใดในขณะที่รักษาสภาพคล่องในการลงทุนไว้

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI