เหตุใดการประกันเงินฝากจึงไม่ช่วยธนาคารใน Silicon Valley

FDIC รับประกันเงินฝากสูงถึง 250,000 ดอลลาร์ แต่ก็ไม่ได้ช่วยให้ธนาคารใน Silicon Valley หลีกเลี่ยงการล่มสลาย เหตุผลส่วนหนึ่งคือผู้ฝากเงินจำนวนมากมีเงินเกินวงเงินประกันที่ลงทุนที่ธนาคารและรีบย้ายเงินทุนเมื่อรับรู้ถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น นั่นหมายความว่าการประกันเงินฝากไม่ได้ช่วยป้องกันการดำเนินการของธนาคารมากนัก อย่างไรก็ตาม วิธีการที่ไม่เหมือนใครของ Silicon Valley Bank อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงเช่นกัน เนื่องจากการขายพันธบัตรรัฐบาลเมื่อเร็วๆ นี้เนื่องจากเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างรุนแรงส่งผลกระทบต่อการลงทุนของธนาคาร

การประกันเงินฝากทำงานอย่างไร

ผู้ฝากเงินที่ธนาคารของสหรัฐฯ มักจะมีเงินฝากไม่เกิน 250,000 ดอลลาร์ที่รับประกันโดย FDIC ซึ่งหมายความว่าหากธนาคารล้มเหลว ผู้ฝากเงินจะได้รับเงินคืน 250,000 ดอลลาร์โดยเร็วที่สุดจาก FDIC โดยปกติจะเป็นวันทำการถัดไป

ไม่ได้หมายความว่าเงินฝากที่เหลือจะหายไปทั้งหมด แต่ขึ้นอยู่กับสถานะของงบดุลของธนาคาร ในอดีตจำนวนเงินที่มากกว่า 250,000 ดอลลาร์ได้รับเงินคืนส่วนใหญ่แล้ว แต่ไม่ใช่ทั้งหมดและในระยะเวลาที่ช้าลงเนื่องจากธนาคารปิดตัวลง แน่นอนว่า ยังต้องติดตามกันต่อไปว่าหน่วยงานกำกับดูแลจะดำเนินการอย่างไรในกรณีนี้ และผลลัพธ์สุดท้ายสำหรับผู้ฝากเงินใน Silicon Valley Bank คืออะไร

นอกจากนี้ วงเงินประกัน $250,000 ยังสามารถเพิ่มได้อย่างมีประสิทธิภาพในกรณีที่บุคคลที่มีชื่อหลายคนแสดงเป็นเจ้าของบัญชีและในประเภทบัญชีที่แตกต่างกันในธนาคารเดียวกัน ซึ่งนำไปสู่การประกันรวมจำนวนมากขึ้น นอกจากนี้ หากคุณมีเงินฝากในสถาบันต่างๆ วงเงินประกันเงินฝาก $250,000 สามารถนำไปใช้กับบัญชีธนาคารแต่ละบัญชีได้ สุดท้าย ไม่ครอบคลุมทุกประเภทบัญชีและไม่ครอบคลุมทุกสถาบันการเงิน รายละเอียดทั้งหมดจาก FDIC คือ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

การประกัน FDIC มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยหลีกเลี่ยงการวิ่งของธนาคาร แต่เห็นได้ชัดว่ามันไม่ได้ผลกับธนาคารใน Silicon Valley

ทำไมธนาคารใน Silicon Valley ถึงแตกต่าง

ตามชื่ออาจบอกเป็นนัยว่า Silicon Valley Bank ให้ความสำคัญกับบริษัทสตาร์ทอัพและเทคโนโลยีอย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่น Roku มีเงินทุนประมาณ 487 ล้านดอลลาร์ที่ Silicon Valley Bank และ Roblox มีเงินทุนประมาณ 150 ล้านดอลลาร์ต่อการยื่นคำร้องของนักลงทุนล่าสุด เราจะเรียนรู้เพิ่มเติมในอีกไม่กี่วันข้างหน้า แต่มีแนวโน้มว่าบริษัทสตาร์ทอัพและบริษัทเทคโนโลยีหลายแห่งมีเงินทุนที่ธนาคาร Silicon Valley

นั่นอาจเป็นสาเหตุของปัญหา บริษัทเริ่มต้นโดยทั่วไปมีเงินสดคงเหลือจำนวนมาก ซึ่งมักจะเกินขีดจำกัด FDIC ที่ 250,000 ดอลลาร์ ซึ่งพวกเขาใช้จ่ายเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อแสวงหาเงินทุนเพื่อให้บรรลุความพอดีของตลาดผลิตภัณฑ์ ค่อนข้างผิดปกติ เงินฝากธนาคารรายย่อยมักจะอยู่ภายใต้วงเงินประกัน 250,000 ดอลลาร์

การเพิ่มความเสี่ยง สตาร์ทอัพเหล่านี้ได้รับอิทธิพลอย่างมากและโดยทั่วไปแล้วจะได้รับทุนสนับสนุนจากผู้ร่วมทุนกลุ่มเล็กๆ และเหนียวแน่นที่มีส่วนร่วมกับการดำเนินงานจำนวนมากกับบริษัทที่พวกเขาลงทุน หาก VC บอกให้สตาร์ทอัพดึงเงินจากซิลิคอน แล้วธนาคารวัลเล่ย์บริษัทเหล่านี้ก็จะทำเช่นนั้นและรวดเร็ว ความเสี่ยงอยู่ที่นั่นเสมอ แต่เมื่อธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์สูญเสียเงินจากการลงทุนในตราสารหนี้เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา VC จึงเริ่มวิตกกังวล

การดำเนินการของธนาคารธรรมดาอาจไม่ใช่เรื่องราวทั้งหมด งานวิจัยจาก JP Morgan แนะนำ ว่าธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์มีเอกลักษณ์ในสองวิธีที่สร้างความเสี่ยง ประการแรกเนื่องจากฐานเงินฝาก แต่ยังเป็นเพราะมีการขาดทุนอย่างรุนแรงเมื่อเร็ว ๆ นี้จากการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลเมื่อเทียบกับทุน

เราจะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผลลัพธ์ของความล้มเหลวของ Silicon Valley Bank ในอีกไม่กี่วัน สัปดาห์ และเดือนที่จะถึงนี้ และผลกระทบใดๆ ต่อภาคการธนาคารของสหรัฐฯ ในวงกว้างมากขึ้น ซึ่งความกลัวการดำเนินการในลักษณะเดียวกันนี้กำลังเพิ่มขึ้น ดูเหมือนว่าลักษณะเฉพาะของการดำเนินงานของธนาคาร บวกกับความปั่นป่วนในตลาดตราสารหนี้เมื่อเร็วๆ นี้ อาจมีส่วนทำให้ธนาคารใน Silicon Valley ล้มหายตายจากไป การเทขายพันธบัตรเป็นปัญหาสำหรับภาคการธนาคารโดยรวม แต่ธนาคารในซิลิคอนแวลลีย์ก็เป็นธนาคารที่มีเอกลักษณ์ในแง่ของฐานลูกค้าเช่นกัน