เหตุใดเงินสดจึงเป็นส่วนสำคัญของแผนการเกษียณอายุของคุณ

บัญชีธนาคารและบัญชีตลาดเงินไม่ได้สร้างผลตอบแทนแบบเดียวกับการลงทุน แม้ว่าในขณะนี้นักลงทุนบางคนอาจขอแตกต่างไปจากนี้ด้วยความผันผวน การลงทุนในตราสารทุนเป็นปัจจัยสำคัญในการไขปริศนาของรายได้หลังเกษียณ เนื่องจากหุ้นและกองทุนตราสารทุนสามารถสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่ก็มีบางกรณี เช่น ตอนนี้ ที่ผู้เกษียณอายุสามารถใช้เงินสดที่เข้าถึงได้ง่ายจริงๆ 

มีคำถามเกี่ยวกับความกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณเองหรือไม่? ดูคอลัมน์ของ MarketWatch “ ช่วยฉันเกษียณ”

ดังคำกล่าวที่ว่า "เงินสดคือราชา" นั่นไม่เป็นความจริงเสมอไปในการเตรียมการสำหรับการเกษียณอายุ แต่การมีเงินสดในมือช่วยให้ผู้เกษียณมีโอกาสหลีกเลี่ยงการแตะพอร์ตโฟลิโอในช่วงที่ตลาดผันผวน นักออมเพื่อการเกษียณอายุอาจได้รับความเครียดจากการที่ยอดดุลของพวกเขาลดลงทุกสัปดาห์ เนื่องจากดัชนีและภาคส่วนสำคัญต่างๆ ทั่วทั้งกระดานประสบปัญหาจากความผันผวนในปัจจุบัน 

การนำเงินออกจากพอร์ตการลงทุนเมื่อตกต่ำสามารถกระตุ้น “ลำดับความเสี่ยงผลตอบแทน” ซึ่งเป็นช่วงที่นักลงทุนอาจประสบกับผลตอบแทนที่ต่ำลงเมื่อเวลาผ่านไป เพราะพวกเขาลงทุนในการลงทุนในช่วงที่ตกต่ำ คนที่ต้องใช้เงินจากพอร์ตเกษียณอายุควรทำอย่างระมัดระวัง แต่ถ้าพวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงได้ทั้งหมด พวกเขาก็ให้เวลากับการลงทุนในการฟื้นตัวเมื่อความผันผวนลดลง เงินสดช่วยได้ 

นอกจากนี้โปรดดูที่: ภรรยาของฉันและฉันจะมีเงิน 250,000 ดอลลาร์ในกองทุนฉุกเฉินเพื่อการเกษียณอายุ – วิธีใดดีที่สุดในการเก็บเงินสดนั้นไว้ 

เงินสดยังสามารถสร้างขึ้นในพอร์ตการลงทุนซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่ที่ปรึกษาบางคนใช้สำหรับลูกค้าโดยเฉพาะในภายหลัง นักลงทุนที่ยังไม่ได้ลงทุนในแผนการเกษียณอายุ เช่น 401(k) หรือ IRA อาจถูกบังคับให้ถอนพอร์ตการลงทุนบางส่วนเนื่องจาก การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นซึ่งเริ่มต้นเมื่ออายุ 72 ปี ที่ปรึกษาอาจจัดสรรการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นสองสามปีเพื่อที่ว่าหากมีความผันผวนของตลาดดังที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน การลงทุนเองยังคงไม่ถูกแตะต้อง 

นักลงทุนอาจต้องการลอง วิธีการถังซึ่งก็คือเมื่อมีการแบ่งการลงทุนตามเวลาหรือส่วนเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น สามถังสามารถแบ่งออกเป็นระยะสั้น (เช่น 10-25 ปี) ระยะยาว (อาจ 10 ปีขึ้นไป) และกลุ่มที่อยู่ตรงกลางระหว่าง 25 ถึง XNUMX ปี ถังระยะสั้นจะได้รับการลงทุนอย่างระมัดระวัง เช่น การลงทุนด้วยเงินสด ในขณะที่การลงทุนระยะยาวในเชิงรุกเพื่อสร้างผลตอบแทนในช่วงเวลานั้น 

ไม่มีการกำหนดจำนวนเงินที่ควรเก็บไว้เป็นเงินสด คำตอบขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลและระดับความสะดวกสบายของแต่ละบุคคล กฎง่ายๆข้อหนึ่งคือการเก็บค่าครองชีพเป็นเงินสดประมาณหนึ่งหรือสองปีไว้เป็นเงินสด ซึ่งจะถูกดึงลงมาเมื่อพอร์ตการลงทุนกำลังขี่รถไฟเหาะของตลาด