เหตุใดเมืองอาร์คันซอจึงสามารถจัดทำแผนที่ถนนที่น่ากลัวสำหรับอเมริกาได้หากที่เก็บรถระเบิด

MarketWatch เขียนเกี่ยวกับคนงานที่จำเป็นในพื้นที่เป็นครั้งแรก ล้าหลังสินเชื่อรถยนต์และต้องเผชิญกับคนซื้อคืนในช่วงเดือนแรกๆ ของวิกฤตโควิด บางรายหลังจากติดเชื้อไวรัสก่อนจะมีวัคซีน

เมื่อตรวจสอบย้อนกลับ สำหรับซีรีย์ ในสิ่งที่เป็นเชื้อเพลิง โรคระบาดบูม ในการจัดหาสินเชื่อรถยนต์ MarketWatch พบว่าผู้กู้ใน Springdale เผชิญกับความพยายามในการรวบรวมใหม่ในรูปแบบของคดีความจากการครอบครองทรัพย์สินที่เก่ากว่าตั้งแต่ปี 2020 และ 2021

แนวโน้มดังกล่าวมีความสำคัญเนื่องจากครัวเรือนในสหรัฐฯ จำนวนมากได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อที่ยังคงอยู่ใกล้ระดับสูงสุดในรอบสี่ทศวรรษ นอกเหนือจาก Ozarks แล้ว ราคารถยนต์ที่เกือบเป็นประวัติการณ์ได้กระตุ้นให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับวิกฤตหนี้รถยนต์ที่อาจมีขนาดใหญ่ขึ้น ซึ่งอาจเป็นสาเหตุให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงในการแพร่ระบาดครั้งล่าสุดเฟื่องฟู

“โปรดจำไว้ว่า เรากำลังทำงานกับผู้คนที่อาศัยอยู่ในความยากจน” มัลลอรี่ แซนเดอร์ส ทนายความจาก Legal Aid of Arkansas ใน Springdale กล่าวเกี่ยวกับลูกค้าที่กำลังขอความช่วยเหลือจากเธอ

ส่วนใหญ่กำลังสั่นคลอนจากคดีความล่าสุดที่ยื่นโดยผู้ให้กู้ที่ต้องการชดใช้ข้อบกพร่องหรือยอดคงเหลือของเงินให้สินเชื่อที่เหลืออยู่ในยานพาหนะที่ถูกยึดคืน หลายคนเป็นผู้อพยพใหม่ที่ทำงานในโรงงานสัตว์ปีกในท้องถิ่นในช่วงวิกฤตโควิด

แซนเดอร์สกล่าวว่า “ไม่ต้องสงสัยเลยว่ามีคนกู้เงินที่พวกเขาไม่สามารถขับรถไปทำงานหรือพาลูกไปโรงเรียนได้ “วิธีเดียวที่จะทำงานในส่วนนี้ของประเทศคือการมีรถยนต์”

แม้ว่าเธอยังเรียกกรณีการเรียกเก็บเงินล่าสุดจำนวนมากที่กระทบโต๊ะของเธออันเป็นผลมาจากการกู้ยืมแบบ "ที่กินสัตว์อื่น" ซึ่งส่วนใหญ่มาจากผู้ค้ารถ "ซื้อที่นี่จ่ายที่นี่" ที่สามารถปล่อยให้คนงานค่าจ้างอยู่ในเกลียวหนี้

“สัญญารถยนต์เหล่านี้ไม่ได้มีไว้สำหรับผู้กู้เพื่อซื้อรถ” แซนเดอร์สกล่าว “พวกมันถูกออกแบบมาสำหรับค่าเริ่มต้น”

นอกจากนี้ยังมีข้อดีสำหรับผู้ให้กู้ที่ไม่ได้รับค่ารถเป็นรายเดือน เธอกล่าว เพราะพวกเขา "สามารถได้รับเช็คเงินเดือน 25%" โดยการตกแต่งค่าจ้างของผู้ยืม แล้วขายรถให้กับผู้กู้รายอื่น

“รับประกันได้เงินง่าย”

สินเชื่อเสี่ยง: ซื้อคืน ทำซ้ำ

สปริงเดลตั้งอยู่ประมาณ 200 ไมล์ทางตะวันตกเฉียงเหนือของลิตเติลร็อค รัฐอาร์ค โดยมีการสำรวจสำมะโนประชากรล่าสุดระบุรายได้ครัวเรือนต่อปีเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 50,000 ดอลลาร์ ภูมิภาคนี้เป็นศูนย์กลางของแรงงานต่างด้าวอพยพมาเป็นเวลานาน โดยมีจุดกำเนิดของร้านค้าปลีก Walmart Inc.
ดับบลิวเอ็มที
-1.64%
และ Tyson Foods Inc.
ทีเอสเอ็น
+ 0.06%
ใกล้เคียง. ละตินอเมริกาคิดเป็น 40% ของประชากรทั้งหมด

แซนเดอร์ส ผู้กู้เงินหลายคนทำงานด้วยเมื่อเร็ว ๆ นี้เอาสัญญารถยนต์เป็นภาษาอังกฤษ ลงนามในเอกสารแม้จะมีอุปสรรคทางภาษา เธอกล่าว ในขณะที่หัวข้อทั่วไปคือความเต็มใจที่จะรับภาระหนี้รถยนต์โดยหวังว่าจะก้าวหน้า

ตัวเลือกการขนส่งสาธารณะที่เบาบางได้ทำให้ความเหลื่อมล้ำในอเมริกาทวีความรุนแรงมากขึ้นเป็นเวลาหลายทศวรรษ ส่งผลให้จำนวนเงินที่ผู้กู้ค้างชำระในรถยนต์ของพวกเขาเพิ่มขึ้น 75% ระหว่างปี 2009 ถึง 2019 การศึกษาจากกลุ่มสนับสนุนผู้บริโภคp US PIRG ซึ่งปล่อยออกมาประมาณหนึ่งปีก่อนการระบาดใหญ่

การศึกษายังเรียกร้องให้ยุติการมาร์กอัปสินเชื่อที่เลือกปฏิบัติ แนวทางการให้กู้ยืมโดยกินสัตว์อื่น และกลยุทธ์การยึดครองรถที่ไม่เหมาะสม โดยสังเกตว่ากลยุทธ์ดังกล่าวทำให้ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำมีความเสี่ยงในการตกต่ำ

หลักฐานของปัญหาหนี้เสียที่ทวีความรุนแรงขึ้นสามารถพบได้ตั้งแต่แคลิฟอร์เนียถึงฟลอริดาใน ร้องเรียนต่อสำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค. ผู้ยืมจากอลาบามาในเดือนพฤษภาคมขอความช่วยเหลือจากสุนัขเฝ้าบ้านของผู้บริโภคโดยอ้างว่ามีการเรียกเก็บดอกเบี้ยตามจำนวนที่ไม่ถูกต้องที่ได้รับจากการขายรถที่ยอมจำนน “ฉันยอมมอบรถเพียงคันเดียวเนื่องจากการระบาดใหญ่ที่กวาดไปทั่วโลก” ผู้ยืมเขียน

อีกคนขอความช่วยเหลือโดยมีการรายงานยอดคงเหลือติดลบ 7,700 ดอลลาร์ในรถยนต์ที่ยอมจำนนซึ่งผู้กู้อ้างว่าถูกขายในราคา 5,600 ดอลลาร์

ซับไพรม์ใหม่ 'ตัวแปร'

การปล่อยสินเชื่อรถยนต์ที่เฟื่องฟูในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาได้เปลี่ยนเกียร์สูงขึ้นในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ เนื่องจากการขาดแคลนรถยนต์ส่งผลให้ราคารถยนต์พุ่งสูงขึ้น ซึ่งถูกชดเชยเพียงชั่วคราวด้วยมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลเท่านั้น

ในบางกรณี แซนเดอร์สกล่าวว่าผู้ให้กู้บรรลุข้อตกลงกับผู้กู้ที่จะไม่ติดตามข้อบกพร่องหลังจากการยึดคืน แต่นั่นก็เกิดขึ้นหลังจากที่ลูกค้าตกลงที่จะซื้อรถอีกคันและชำระเงินต่อไป

“มันไม่สมเหตุสมผลเลย” แซนเดอร์สกล่าว “พวกเขาไม่สามารถชำระเงินค่ารถเก่าได้ แต่ได้รับเงินกู้ใหม่ เมื่อผู้ยืมผิดนัด - เพราะพวกเขาจะทำ - พวกเขาจะถูกติดตามข้อบกพร่องทั้งสองอย่าง”

ผู้ให้กู้ในอาร์คันซอสามารถแสวงหาผู้กู้ได้นานถึงห้าปีด้วยยอดคงค้างที่เหลืออยู่ในเงินกู้ “คดีฟ้องร้องมาพร้อมกับความล่าช้า” แซนเดอร์สกล่าวถึงคดีต่างๆ ที่ตอนนี้กำลังเข้าสู่สำนักงานของเธอ

ในขณะที่มันกลายเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับผู้ให้กู้ที่จะนำยอดดุลที่ยังไม่ได้ชำระของเงินกู้ก่อนหน้าไปเป็นเงินกู้ใหม่ "ลู่วิ่งการค้า" ทำให้ผู้บริโภคมีหนี้สินที่ไม่ยั่งยืนมากขึ้น Ed Mierzwinski ผู้อำนวยการอาวุโสของโครงการผู้บริโภคแห่งสหพันธรัฐในสหรัฐอเมริกา PIRG กล่าวกับ MarketWatch

ถึงกระนั้นก็ตาม ตัวแทนจำหน่ายแบบ Buy-Here, Pay-Here “มักจะมีรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างกัน” เขากล่าว พร้อมเสริมว่าสิ่งนี้ได้กลายเป็นแนวทางปฏิบัติในอุตสาหกรรมที่มีรากฐานมาเป็นอย่างดีในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตไม่ดี โดยหวังว่าจะถูกทิ้งไว้ข้างหลัง การชำระเงินเพื่อให้สามารถยึดรถและขายต่อได้

Mierzwinski กล่าวว่า แนวคิดในการดึงผู้ยืมที่ผิดนัดไปทำสินเชื่อรถยนต์คันที่สอง “จากนั้นจึงพยายามลดหนี้ให้เหลือสองเท่าและรวบรวมข้อบกพร่องของสินเชื่อที่ยังไม่ได้ชำระสำหรับสินเชื่อทั้งสองนั้น อาจเป็นตัวแปรใหม่สำหรับไวรัสสินเชื่อรถยนต์ซับไพรม์”

เพิ่มเติมจากซีรีส์: รอยแตกในรถยนต์ซับไพรม์ ความกลัวการฟื้นตัวของ repo ยังไม่ทำให้การจัดหาเงินทุนของ Wall Street แห้ง และ ความขาดแคลนทำให้ราคารถไม่ตกถึงพื้นโลก