ถาม: หากตลาดตกค่อนข้างมาก มันสมเหตุสมผลไหมที่จะเริ่มประกันสังคมเมื่ออายุครบเกษียณแทนที่จะรอถึง 70 สิ่งนี้จะลดการดึงจากสินทรัพย์ที่มีจุดต่ำสุดและให้โอกาสพวกเขาในการกู้คืนและมีค่ามากขึ้นในภายหลัง
เป็นความจริงที่การถอนเงินจากพอร์ตโฟลิโอที่ลดลงอาจทำให้สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณหมดลงได้เร็วกว่าการถอนออกจากพอร์ตโฟลิโอที่ชื่นชม แต่ที่ปรึกษามักไม่แนะนำให้แตะประกันสังคมก่อนที่จะได้รับประโยชน์สูงสุด
คุณจะมีเงินออมน้อยลงเมื่อคุณอายุ 85 หรือ 95 ปี น้อยกว่าตอนที่คุณอายุ 60 ปลายๆ และเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำให้แน่ใจว่าเงินจะไม่หมดในวัยชรา David Freitag ที่ปรึกษาด้านการวางแผนทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านประกันสังคมของ MassMutual กล่าวว่าต้องรอจนถึงอายุ 70 ปี สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น รอจนถึงอายุ 70 ปีจึงจะสามารถขอรับประกันสังคมได้ 124% ของสิ่งที่คุณจะได้รับเมื่อถึงวัยเกษียณเต็มที่ (สำหรับคนที่เกิดก่อนจะมากกว่านิดหน่อย) หากคุณสามารถเลื่อนเวลาออกไปได้นานขนาดนั้น Freitag กล่าวว่า "มันจะช่วยลดแรงกดดันในส่วนหลังของพอร์ตโฟลิโอ ซึ่งมันจะมีความเสี่ยงมากขึ้น"
คุณคงจะมี เบาะเงินสด เพื่อพาคุณผ่านตลาดหมี ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้ผู้เกษียณอายุเก็บเงินสดไว้ระหว่างหนึ่งถึงสามปีในบัญชีสภาพคล่องที่พวกเขาสามารถแตะได้ในช่วงตกต่ำ ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ต้องแตะต้องการลงทุนหรือประกันสังคมก่อนที่จะได้รับประโยชน์สูงสุด
หากคุณไม่มีเงินรองรับเพียงพอ และคุณตัดสินใจที่จะอ้างสิทธิ์ประกันสังคมก่อนกำหนด มีข่าวดีอยู่บ้าง: คุณจะมีตัวเลือกในภายหลังเพื่อหักส่วนลดสำหรับการยื่นคำร้องก่อนกำหนด
เมื่อคุณถึงอายุเกษียณเต็มที่ คุณสามารถระงับผลประโยชน์ของคุณโดยสมัครใจ และคุณจะได้รับเครดิตเกษียณอายุที่ล่าช้าในแต่ละเดือน ผลประโยชน์ของคุณจะถูกระงับ คุณสามารถเลื่อนออกไปได้จนถึง 70 หรือระงับในระยะเวลาที่สั้นลง แต่อย่างใดคุณสามารถชดใช้เงินบางส่วนที่คุณสูญเสียไปโดยการอ้างสิทธิ์ก่อนหน้านี้ Freitag กล่าว
การระงับจะเพิ่มผลประโยชน์ในที่สุดของคุณขึ้นสองในสามของ 1% สำหรับแต่ละเดือนที่ถูกระงับ (หรือ 8% สำหรับแต่ละปีที่ถูกระงับ) ข้อแม้ประการหนึ่งคือ ถ้าคู่สมรสหรือบุตรแนบมากับบันทึกของคุณ ผลประโยชน์ของพวกเขาจะถูกระงับเช่นกัน
ถาม: ภรรยาของฉันจะเกษียณอายุในปีนี้เมื่ออายุ 67 ปี และอายุมากกว่าฉันสองปี ฉันวางแผนที่จะทำงานจนถึงอายุ 70 ปีเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ประกันสังคมของฉัน ภรรยาของฉันมีสิทธิ์เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากฉันซึ่งเป็นผู้มีรายได้สูงกว่า จนกว่าฉันจะเกษียณอายุ? ฉันไม่เคยอ่านว่าภรรยาที่มีอายุมากกว่าสามารถเรียกร้องกับคู่สมรสที่อายุน้อยกว่าได้
ผู้อาวุโสอาจเรียกร้องผลประโยชน์คู่สมรสตามประวัติรายได้ของคู่สมรสที่อายุน้อยกว่า แต่คู่สมรสที่อายุน้อยกว่าต้องอ้างสิทธิ์ประกันสังคมแล้ว คุณยังคงทำงานอยู่ ดังนั้นภรรยาของคุณจึงไม่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์คู่สมรส
Geneen Von Kloha ที่ปรึกษาของผู้จัดการความมั่งคั่ง Moneta Group กล่าวว่า เนื่องจากคุณเป็นผู้มีรายได้สูง การเลื่อนเกษียณอายุออกไปจนถึงอายุ 70 ปีจึงเป็นความคิดที่ดี เช็ครายเดือนของคุณจะสูงขึ้น และถ้าคุณตายก่อนภรรยาของคุณ ผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตของเธอก็จะสูงขึ้น เธอจะได้รับผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตหรือผลประโยชน์ประกันสังคมของเธอเอง แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า
ผลประโยชน์ของคู่สมรสมักจะเท่ากับ 50% ของเช็ครายเดือนของคู่สมรสอีกฝ่ายหนึ่งเมื่ออายุเกษียณเต็มจำนวน หากผลประโยชน์ของภรรยาคุณเมื่ออายุ 70 ปี สูงกว่าผลประโยชน์ของคู่สมรส ก็อาจสมเหตุสมผลที่เธอจะเลื่อนการรับสินบนไปจนถึงอายุ 70 ปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเงินเดือนปัจจุบันของคุณเป็นรายได้ วอน โคลฮา กล่าว
อย่างไรก็ตาม หากผลประโยชน์ของคู่สมรสจะสูงกว่าผลประโยชน์ของภรรยาคุณเมื่ออายุ 70 ปี ก็น่าจะเหมาะสมแล้วที่เธอจะเรียกร้องผลประโยชน์ของเธอเองในตอนนี้ แล้วจึงเปลี่ยนไปใช้สวัสดิการคู่สมรสเมื่อคุณเกษียณอายุ วอน โคลฮา กล่าว
“ฉันไม่เห็นเหตุผลที่ว่าทำไมเธอไม่ควรเดินหน้าและรับผลประโยชน์ในตอนนี้ หากเธอวางแผนที่จะเปลี่ยนไปใช้สวัสดิการคู่สมรส” เธอกล่าว “วันนี้เธออาจจะมีรายได้เสริมนิดหน่อย”
—Nick Fortuna สนับสนุนบทความนี้
เขียนถึง [ป้องกันอีเมล]
The Little Q: คำถามทางการเงินของคุณ, ตอบแล้ว
