ซึ่งเหมาะสมสำหรับฉัน

การเพิ่มอสังหาริมทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนของคุณอาจเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการกระจายความเสี่ยง เพิ่มผลตอบแทน หรือแม้แต่ป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ เมื่อต้องเลือกวิธีการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ มีตัวเลือกไม่กี่ตัวเลือกให้เลือก เส้นทางการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่พบมากที่สุดสองเส้นทาง ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT). เช่นเดียวกับการลงทุนใดๆ การลงทุนแต่ละอย่างมีข้อดีและข้อเสียในตัวเอง การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นข้อเสนอที่น่าสนใจอย่างไม่ต้องสงสัย พิจารณา ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน ล่วงหน้าแม้ว่า

REIT กับทรัพย์สินให้เช่า

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจได้ว่าการลงทุนอสังหาริมทรัพย์แบบใดดีที่สุดสำหรับคุณ พอร์ตการลงทุนคุณต้องเข้าใจก่อนว่าแต่ละอันทำงานอย่างไร

ทรัพย์สินให้เช่า

หลายคนคงคุ้นเคยกับคำว่า สถานที่ให้บริการเช่า. นักลงทุนสามารถซื้อแล้วปล่อยเช่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย เช่น บ้านเดี่ยวหรือหลายครอบครัว คอนโดมิเนียมหรืออาคารอพาร์ตเมนต์

ตามหลักการแล้ว ทรัพย์สินของคุณจะนำมาซึ่งค่าเช่าในแต่ละเดือนมากกว่าที่นักลงทุนจ่ายเป็นค่าจดจำนอง ภาษี ประกันภัย ค่าซ่อมแซม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ส่วนเกินใด ๆ จะช่วยให้นักลงทุนมีกำไรจากกระแสเงินสดต่อเดือน ซึ่งพวกเขาสามารถบันทึกหรือลงทุนในทรัพย์สินซ้ำได้ หวังว่าเมื่อเวลาผ่านไปหรือหลังการปรับปรุงสถานที่ให้เช่าจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น หากและเมื่อใดที่นักลงทุนเลือกที่จะขายทรัพย์สินให้เช่า มันจะพิสูจน์ได้ว่าเป็นแหล่งของการเติบโตในระยะยาว

ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)

REIT หรือทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย ด้วย REIT คุณกำลังซื้อหุ้นของทรัสต์ที่เป็นเจ้าของและจัดการอสังหาริมทรัพย์ ในฐานะนักลงทุน คุณเองไม่มีอำนาจในทรัพย์สินที่กอง REIT ถือครอง และคุณจะไม่มีส่วนสนับสนุนหรือความรับผิดชอบใด ๆ ในการบริหารจัดการ เนื่องจากทรัพย์สินในกอง REIT มีมูลค่าเพิ่มขึ้นและมีกำไร ผู้ลงทุนจะได้รับเงินปันผล.

หากนักลงทุนต้องการชำระหุ้น REIT ของตน สามารถทำได้ตามมูลค่าตลาด ณ ขณะนั้น REITs สามารถซื้อขายในที่สาธารณะ ซื้อขายโดยเอกชน หรือที่สาธารณะไม่ได้ซื้อขายโดยธรรมชาติ แต่ละแห่งดำเนินการแตกต่างกันเล็กน้อยโดยมีข้อกำหนดในการลงทุนและการเข้าถึงกองทุนของตนเอง

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ความคล้ายคลึงกันของ REIT และทรัพย์สินให้เช่า

ในหลาย ๆ ทาง การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและการลงทุนใน REITs นั้นคล้ายคลึงกันหากไม่เหมือนกัน ต่อไปนี้เป็นวิธีที่ทั้งสองตัวเลือกทับซ้อนกัน

กระแสเงินสด

หากคุณกำลังมองหาการลงทุนที่ให้คุณได้ แหล่งที่มาของกระแสเงินสดทั้ง REITs และอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าสามารถเรียกเก็บเงินได้ ตาม IRS กอง REIT จะต้องแจกจ่ายรายได้ที่ต้องเสียภาษีอย่างน้อย 90% ให้กับนักลงทุนในรูปของเงินปันผล ด้วยเหตุนี้ REIT จึงเป็นแหล่งรายได้ที่น่าเชื่อถือ

ภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสม ทรัพย์สินให้เช่าสามารถให้กระแสเงินสดรายเดือนแก่คุณได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ราคาค่าเช่าในตลาด ภาษีทรัพย์สิน ตำแหน่งงานว่าง และแม้แต่การซ่อมแซม

ชื่นชมทุน

อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและ REIT ต่างก็สร้างการลงทุนระยะยาวที่แข็งแกร่งสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก เนื่องจากแต่ละแห่งอาจมีการเติบโตที่แข็งแกร่งและ การแข็งค่าของสินทรัพย์. หากและเมื่อใดที่สินทรัพย์เหล่านี้แข็งค่าขึ้น อาจส่งผลให้กระแสเงินสดเพิ่มขึ้นสำหรับนักลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เมื่อขายสินทรัพย์ได้ในภายหลัง นักลงทุนจะรับรู้มูลค่าที่เพิ่มขึ้นด้วย

การระเหย

ความคล้ายคลึงกันอีกอย่างหนึ่งระหว่าง REIT กับทรัพย์สินให้เช่าคือ ทั้งสองอย่างนี้มีศักยภาพที่จะผันผวนและมูลค่าอาจผันผวนเมื่อเวลาผ่านไป หากกอง REIT รับรู้ถึงอัตรากำไรที่ลดลง ไม่ว่าจะเกิดจากค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นหรือแนวโน้มของตลาด นักลงทุนน่าจะเห็นผลกระทบผ่านการจ่ายเงินปันผลที่ลดลง กระแสเงินสดที่ลดลงนี้อาจส่งผลต่องบประมาณและความพยายามทางการเงินของคุณที่อื่น

ความผันผวนของ REIT อาจเป็นประเด็นได้เช่นกัน หากคุณต้องการเลิกพอร์ตการลงทุนของคุณ หาก REIT ของคุณมีราคาลดลงตั้งแต่ที่คุณซื้อ คุณจะรู้สึกถึงผลกระทบเมื่อคุณขายเงินลงทุน

อสังหาริมทรัพย์ให้เช่ามีความเสี่ยงต่ออันตรายหลายประการ รวมถึงความผันผวน ผู้เช่าที่ไม่ดีและมูลค่าทรัพย์สินที่ลดลง. ราคาค่าเช่าอาจผันผวนตามตลาดอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การลดราคาค่าเช่าและแม้แต่ตำแหน่งงานว่างที่เพิ่มขึ้น ความผันผวนอาจเกิดจากการเพิ่มขึ้น ภาษีทรัพย์สิน หรือซ่อมแซมใหญ่โดยไม่คาดคิดซึ่งเป็นความรับผิดชอบของเจ้าของ-ผู้ลงทุน

การเปลี่ยน

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ประหยัดเงินของคุณได้ดีขึ้น และช่วยลดปัจจัยต่างๆ เช่น การชะลอตัวของตลาดและอัตราเงินเฟ้อ ทั้งทรัพย์สินให้เช่าและ REIT ต่างทำงานเพื่อกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณ เพิ่มการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เข้าไปด้วย ยิ่งการลงทุนเหล่านี้มีความหลากหลายมากเท่าใด พอร์ตการลงทุนของคุณก็จะยิ่งมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งอาจหมายถึงการลงทุนในกอง REIT ที่หลากหลาย หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนหลายประเภท หรือในหลายพื้นที่

REIT และความแตกต่างของทรัพย์สินให้เช่า

มีความแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างทรัพย์สินให้เช่าและ REIT ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจหากคุณต้องการตัดสินใจลงทุนอย่างรอบรู้

การลดหย่อนภาษีสำหรับการเป็นเจ้าของโดยตรง

เจ้าของทรัพย์สินสามารถใช้ประโยชน์จากการหักภาษี IRS ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนของพวกเขา ซึ่งรวมถึงการตัดจำหน่ายสิ่งต่างๆ เช่น ดอกเบี้ยจำนอง ภาษีทรัพย์สินค่าซ่อมแซม ค่าบริหารจัดการ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ REITs ไม่เสนอการหักภาษีประเภทนี้สำหรับนักลงทุน

การควบคุมและความยืดหยุ่น

ไม่ว่าคุณจะต้องการเลือกผู้เช่าชุดต่อไปหรือเพียงแค่เลือกสี คุณก็ควบคุมการลงทุนกับ REIT ได้ไม่มาก (หรือจริงๆ เลย) หากคุณต้องการมีส่วนร่วมในการลงทุนของคุณ คุณจะต้องเลือกอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

ความสามารถในการใช้เป็นหลักประกัน

หากคุณมีทรัพย์สินให้เช่า คุณอาจสามารถยืมส่วนหนึ่งของส่วนของเจ้าของ (หรือมูลค่าที่คุณเป็นเจ้าของ) ได้ตามต้องการ ซึ่งสามารถทำได้ผ่านสินเชื่อตราสารทุนหรือ วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือที่เรียกว่า HELOC

ใช้งานกับ Passive

ข้อแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาคืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเป็นการลงทุนที่ใช้งานอยู่ ในขณะที่ REITs เป็น การลงทุนแบบพาสซีฟ. สถานที่ให้บริการให้เช่าต้องการแนวทางปฏิบัติจริงและความสนใจอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าคุณจะจ้างบริษัทจัดการเพื่อทำการตัดสินใจส่วนใหญ่ในแต่ละวันก็ตาม ในทางกลับกัน REITs ให้แนวทางแบบ "ตั้งค่าและลืมมันไป" แก่นักลงทุน เมื่อคุณซื้อหุ้น REIT ของคุณแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรอีกนอกจากรับเงินปันผลและเฝ้าดูสินทรัพย์ของคุณเติบโต

สภาพคล่อง

หากคุณจำเป็นต้องเลิกลงทุน REITs อาจพิสูจน์ได้ว่าง่ายกว่าทรัพย์สินให้เช่าเล็กน้อย ในการชำระบัญชีทรัพย์สินให้เช่า โดยทั่วไปคุณจะต้องขายทรัพย์สินนั้น การดำเนินการนี้อาจต้องใช้เวลา พลังงาน และเงิน ระหว่างการเตรียมการและลงรายการบ้าน แสดงทรัพย์สินและปิดการขาย

เริ่มต้นจนจบ อาจใช้เวลาหลายเดือนในการชำระบัญชีทรัพย์สินให้เช่า อย่างไรก็ตาม ด้วย REITs มันอาจจะง่ายเพียงแค่คลิกปุ่มบนแอพของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของ REIT ที่ซื้อขายสาธารณะ พวกมันสามารถขายได้ในไม่กี่นาที (หากไม่ใช่วินาที) ตราบใดที่ยังมีผู้ซื้ออยู่

ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและการลงทุน

อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าสามารถเป็นได้หลายอย่างสำหรับนักลงทุน แต่ราคาถูกที่ส่วนหน้ามักไม่ใช่หนึ่งในนั้น ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า นักลงทุนจะต้องมีเงินดาวน์ เงินที่หามาได้ และ ปิดต้นทุน มีอยู่. หากจำเป็นต้องมีการปรับปรุงใหม่ นักลงทุนจะต้องจัดหาเงินสดหรือกู้ยืม

ด้วย REIT คุณสามารถเริ่มลงทุนได้บ่อยครั้งด้วยเงินเพียงไม่กี่ดอลลาร์ ในขณะที่มี REITs (โดยเฉพาะอย่างยิ่งการซื้อขายแบบส่วนตัวหรือแบบสาธารณะที่ไม่ได้ซื้อขาย) ที่มีข้อกำหนดขั้นต่ำในการลงทุนสูง REITs อื่น ๆ อีกมากมายมีให้บริการบนแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทุกวันโดยไม่มีการลงทุนขั้นต่ำ

บรรทัดด้านล่าง

คุณชอบวิธีการแบบแฮนด์ออฟหรือไม่? จากนั้นดูที่การเพิ่ม REIT ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ คุณกำลังมองหาการลงทุนที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีและการควบคุมโดยตรงหรือไม่? จากนั้นทรัพย์สินให้เช่าก็คุ้มค่าที่จะดู สำหรับนักลงทุนบางราย การซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าและการซื้อหุ้น REITs อาจเป็นสื่อกลางแห่งความสุขที่สมบูรณ์แบบ ท้ายที่สุด ยิ่งพอร์ตการลงทุนของคุณมีความหลากหลายมากขึ้นในปัจจุบัน คุณก็จะได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้นสำหรับตลาดในอนาคต ทางเลือกที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับเป้าหมายและรูปแบบการลงทุนของนักลงทุน ในบางกรณี การเพิ่มทั้ง REITs และทรัพย์สินให้เช่าอาจเป็นคำตอบ

เคล็ดลับในการลงทุน

• พิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณพิจารณาวิธีเพิ่มทรัพย์สินด้านอสังหาริมทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ในฐานะนักลงทุน การค้นหาความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นสิ่งสำคัญ พันธบัตรสามารถช่วยคุณค้นหาความสมดุลที่สมบูรณ์แบบที่คุณต้องการในการลงทุนของคุณ แต่การจะใส่เท่าไหร่ก็มาพร้อมกับความท้าทาย SmartAsset นำเสนอ เครื่องคำนวณการจัดสรรสินทรัพย์ ที่สามารถช่วยคุณกำหนดการกระจายที่ถูกต้องสำหรับการยอมรับความเสี่ยงที่คุณต้องการ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd

โพสต์ REIT กับทรัพย์สินให้เช่า: ไหนดีกว่ากัน? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.