อันไหนคุ้มกว่ากันสำหรับเจ้าชู้ของคุณ?

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ที่ปรึกษา robo ได้กลายเป็นทางเลือกที่เหมาะสมแก่ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ อย่างไรก็ตาม แทนที่จะมองว่าไดนามิกนี้เป็นภัยคุกคาม บริษัทบางแห่งไม่เสียเวลาที่จะรวมที่ปรึกษาโรโบเข้ากับชุดบริการของตน แนวหน้าเป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของวิวัฒนาการนี้ บริษัทที่มีชื่อเสียงในด้านของ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ตอนนี้ให้ลูกค้ามีตัวเลือกระหว่างบริการที่ปรึกษาดิจิทัล (robo-advisor) และบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคล (การผสมผสานระหว่างมนุษย์และที่ปรึกษา robo-advisor) ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดของ Vanguard Digital Advisor และ Personal Advisor เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดที่ตรงกับความต้องการในการลงทุนของคุณ

หากคุณสนใจคำแนะนำด้านการเงินเพียงเล็กน้อย ลองใช้ SmartAsset's บริการจับคู่ที่ปรึกษาทางการเงินฟรี.

ภาพรวมของ Vanguard Digital Advisor เทียบกับที่ปรึกษาส่วนบุคคล

Vanguard Digital Advisor เป็นของบริษัท โบปรึกษา. ไม่เหมือนบริการให้คำปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ที่ปรึกษา robo ได้รับข้อมูลทางการเงินของคุณและใช้อัลกอริทึมในการลงทุนเงินของคุณ Vanguard Digital Advisor ใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่มีชื่อเสียง (ETFs) เพื่อบรรลุเป้าหมายการลงทุนของลูกค้า

ในฐานะที่ปรึกษาหุ่นยนต์ Vanguard Digital Advisor เป็นตัวอย่างของการลงทุนของคุณภายใต้ การจัดการแบบพาสซีฟ. สไตล์นี้ช่วยลดต้นทุนแต่จำกัดความยืดหยุ่น โดยปกติ ลูกค้า Vanguard Digital Advisor จะตั้งค่ากองทุนเกษียณอายุภายใต้บริการนี้ อย่างไรก็ตาม บัญชีนายหน้าและ IRA นั้นมีให้บริการในบริการนี้

Vanguard Personal Advisor Services ผสมผสาน ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ กับที่ปรึกษาดิจิทัล ด้วยบริการนี้ คุณจะได้พบกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์และสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะกับความต้องการของคุณ จากนั้นที่ปรึกษาของคุณจะดูแลบัญชีของคุณและใช้ความเชี่ยวชาญของเขาหรือเธอและเครื่องมือดิจิทัลของ Vanguard เพื่อขับเคลื่อนการลงทุนของคุณไปข้างหน้า

Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: ค่าธรรมเนียม

แนวหน้าดึงดูดลูกค้าด้วยค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ อย่างไรก็ตาม บริการที่ปรึกษาทั้งสองนั้นมีค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดที่แตกต่างกัน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาดิจิทัลแนวหน้า 

Vanguard Digital Advisor เรียกเก็บเงิน a ค่าธรรมเนียมการจัดการ ร้อยละ 0.20 ของสินทรัพย์ทั้งหมดที่จัดการ บริษัทการเงินได้ตัวเลขนี้มาจากต้นทุนที่เกี่ยวข้องสองแห่ง: ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสุทธิ 0.15% และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายการลงทุน 0.05% เมื่อชำระค่าธรรมเนียมเหล่านั้น เงินที่เหลือในบัญชีของคุณจะเป็นของคุณ นอกจากนี้ Vanguard กำลังจัดโปรโมชั่นที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาใน 90 วันแรก

คุณต้องใช้เงินอย่างน้อย $3,000 เพื่อทำการฝากเงินเพื่อเปิดบัญชี Vanguard Digital Advisor อย่างไรก็ตาม ผู้ถือสิทธิ์ 401 (k) บัญชีต้องการเพียง $5 เพื่อเริ่มต้น

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ด้วยบัญชีนี้ได้ แต่คุณสามารถติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้าได้ฟรี นอกจากนี้ Vanguard Digital Advisor ไม่ได้ใช้ประโยชน์จาก การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี. ที่กล่าวว่า Vanguard ออกแบบ ETFs เพื่อให้มีค่าใช้จ่ายภาษีน้อยที่สุด

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาส่วนตัวแนวหน้า 

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเนื่องจากเป็นส่วนประกอบของมนุษย์ เนื่องจากให้บริการเชิงลึกและปฏิบัติจริงแก่ผู้ถือบัญชี ค่าบริการจึงอยู่ที่ 0.30% ของสินทรัพย์ที่จัดการ อย่างไรก็ตาม ยอดคงเหลือที่มากขึ้นจะค่อยๆ ลดค่าธรรมเนียมด้วยวิธีต่อไปนี้:

• ยอดคงเหลือ 5 ล้านดอลลาร์ถึง 10 ล้านดอลลาร์มีค่าธรรมเนียม 0.20% ของสินทรัพย์ที่จัดการ

• ยอดคงเหลือ 10 ล้านดอลลาร์ถึง 25 ล้านดอลลาร์มีค่าธรรมเนียม 0.10% ของสินทรัพย์ที่จัดการ

• บัญชีที่มีมูลค่ามากกว่า 25 ล้านดอลลาร์มีค่าธรรมเนียม 0.05% ของสินทรัพย์ที่จัดการ

นอกจากนี้ บริการนี้มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการลงทุนเฉลี่ย 0.06% ด้วยเหตุนี้ เจ้าของบัญชีที่มีสินทรัพย์ 500,000 ดอลลาร์จะมีค่าธรรมเนียมการจัดการ 1,500 ดอลลาร์ บวก 300 ดอลลาร์สำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการลงทุน รวมเป็นค่าธรรมเนียม 1,800 ดอลลาร์

Vanguard Personal Advisor มีข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับบัญชีที่จำกัดมากกว่า $50,000 บัญชีประเภทนี้ใช้การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีเพื่อลดค่าใช้จ่ายภาษี นอกจากนี้ กองทุนโดยทั่วไปยังมีประสิทธิภาพทางภาษีอีกด้วย สุดท้ายนี้ การติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนสนับสนุนลูกค้านั้นฟรี

Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: บริการและคุณสมบัติ

Vanguard เชี่ยวชาญด้านกองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟโดยมีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด เป็นผลให้บัญชี Digital Advisor และ Personal Advisor Services มีค่าธรรมเนียมต่ำและเข้าถึง ETF ที่เป็นลายเซ็น นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถเข้าถึงแหล่งข้อมูลการศึกษาทางการเงินมากมาย นอกจากนี้ ฝ่ายบริการลูกค้ายังมีบริการฟรีตั้งแต่เวลา 8 น. ถึง 8 น. ET

บัญชีแต่ละประเภทมีประโยชน์เฉพาะเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ลูกค้า Vanguard Digital Advisor สามารถใช้ การวางแผนทางการเงิน, การชำระหนี้และเครื่องมือสร้างพอร์ตโฟลิโอ นอกจากนี้ คุณยังสามารถเชื่อมต่อบัญชีการเงินที่ไม่ใช่ของ Vanguard เพื่อดูการเงินทั้งหมดของคุณได้ในที่เดียว คุณลักษณะนี้สามารถช่วยให้คุณประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น

Vanguard ตรวจสอบบัญชี Digital Advisor ทุกวันเพื่อดูว่าพวกเขามาถูกทางหรือไม่และทำการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น Digital Advisor ยังสามารถจัดการหลายเป้าหมายพร้อมกันในบัญชีที่ต้องเสียภาษีและการเกษียณอายุ ทำได้โดยการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างกองทุนและปรับการจัดสรรโดยอัตโนมัติตามค่าของคุณ ขอบฟ้าเวลา.

ลูกค้าสามารถถือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ IRA (Roth แบบดั้งเดิมและแบบโรลโอเวอร์) และ 401 (k) กับที่ปรึกษาดิจิทัล น่าเสียดายที่กองทุนที่ปรึกษาดิจิทัลไม่มีทางเลือกในการลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

แม้ว่าการเปิดบัญชี Vanguard Personal Advisor จะใช้เงินมากกว่ามาก แต่คุณจะได้รับบริการที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับมอบหมายซึ่งคุณสามารถสื่อสารได้ตลอดเวลา

• แผนทางการเงินที่กำหนดเอง

• คำแนะนำการลงทุนและพอร์ตการลงทุน

• อัปเดตตามเวลาจริงเกี่ยวกับความคืบหน้าสู่ เป้าหมายทางการเงิน

• กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน

• การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี

• การแยกตัวประกอบในพลวัตของการเกษียณอายุ เช่น รายได้ประกันสังคมและ ค่ารักษาพยาบาล

• การเข้าถึงการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

• บัญชีนายหน้า IRAs ทุกประเภทและความไว้วางใจ

ลูกค้าที่มียอดคงเหลือสูงกว่าจะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น บริการด้านทรัสต์และกลุ่มที่ปรึกษาเพื่อจัดการกองทุนของตน

Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: ประสบการณ์ออนไลน์และมือถือ

ลูกค้าที่มีบัญชีทุกประเภทใช้แอพมือถือของ Vanguard ได้รับ 4.7 ดาวบน Apple Store และ 2 ดาวบน Google Play ผู้ใช้ Apple ยกย่องอินเทอร์เฟซที่สะอาดและใช้งานง่ายของแอป แต่ลูกค้า Android ต้องเผชิญกับความท้าทายด้วยฟังก์ชันการทำงานที่ไม่สมบูรณ์และไม่สะดวกของเวอร์ชันของพวกเขา

ใครควรใช้อันไหน?

Vanguard Digital Advisor ให้บริการลูกค้าที่ต้องการการลงทุนแบบพาสซีฟ แทนที่จะเปิดพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างบ้าคลั่งตลอดทั้งวันและพยายามทำการซื้อขายที่ทำกำไร คุณมักจะกำหนดเป้าหมายการลงทุนและเชื่อมั่นในกระบวนการ แน่นอน คุณสามารถเช็คอินได้ตลอดเวลา เปลี่ยนเป้าหมาย หรือแนะนำเป้าหมายใหม่ และเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนผ่านแหล่งข้อมูลการศึกษาของ Vanguard

โดยทั่วไปแล้ว Digital Advisor มีไว้สำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาบริการที่ปรึกษาหุ่นยนต์ราคาไม่แพงที่จะปรับการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติท่ามกลางกองทุนที่เลือกทดสอบตามเวลา ข้อเสียเปรียบคือ $3,000 ที่ใช้ในการเริ่มต้น เนื่องจากที่ปรึกษาหุ่นยนต์คนอื่นๆ ไม่มีข้อกำหนดที่สูงเช่นนี้

บริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard นั้นเข้มงวดกว่ามาก ($50,000) แต่ลูกค้าสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์และบริการอื่นๆ มากมาย นักลงทุนที่ต้องการจับคู่แผนทางการเงินโดยละเอียดกับความซับซ้อนที่เกี่ยวข้อง กลยุทธ์การลงทุน มีแนวโน้มที่จะชอบบริการที่ปรึกษาส่วนบุคคล สามารถตอบสนองความต้องการของนักลงทุนหลายประเภทผ่านชุดบริการแบบองค์รวม รวมถึงการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีและทางเลือกสำหรับ กองทุนที่ได้รับการจัดอันดับโดย ESG.

บรรทัดด้านล่าง

โบรกเกอร์ด้านการลงทุนได้ใช้ความพยายามอย่างมากในการตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า และแนวหน้าก็ไม่มีข้อยกเว้น ลูกค้าที่ต้องการต้นทุนน้อยที่สุดและบริการการลงทุนอัตโนมัติจะรู้สึกสบายใจกับ Vanguard Digital Advisor ในทางกลับกัน นักลงทุนที่มีเงินอย่างน้อย $50,000 และชอบบริการแบบลงมือปฏิบัติจริงอาจจะหันไปหา Vanguard Personal Advisor Services การผสมผสานระหว่างการลงทุนที่ปรับแต่งได้ การวางแผนทางการเงิน และต้นทุนต่ำ สามารถช่วยให้นักลงทุนทุกกลุ่มได้รับผลตอบแทนที่ดี

เคล็ดลับการลงทุน

• หากคุณพยายามสำรวจโลกของที่ปรึกษา robo นักลงทุนที่เป็นมนุษย์และพอร์ตการลงทุนทำให้คุณปวดหัว คุณไม่ได้อยู่คนเดียว การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก ของ SmartAsset เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• การลงทุนเพื่อการเกษียณเป็นสิ่งสำคัญ แต่ต้องมีการวางแผนก่อน ดังนั้น ก่อนที่คุณจะทำสัญญาทางการเงินกับบริษัทการลงทุน คุณอาจต้องการพิจารณาการเกษียณอายุที่คุณต้องการ ใช้คู่มือนี้สำหรับ กลยุทธ์การเกษียณอายุสำหรับผู้ออมและผู้ใช้จ่าย

เครดิตภาพ: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic

โพสต์ Vanguard Digital Advisor กับที่ปรึกษาส่วนตัว ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.