เมื่อไรจะเกษียณและทำไมเรื่องอายุถึงสำคัญ

เวลาที่เหมาะสมในการเกษียณอายุคือเมื่อไหร่? เป็นคำถามที่ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ สำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติพบว่า “การเกษียณอายุช่วยเพิ่มทั้งสุขภาพและความพึงพอใจในชีวิต” แต่อายุที่คุณเกษียณจะส่งผลต่อคุณภาพการเกษียณของคุณ

อายุที่คุณเกษียณจะส่งผลต่อการเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ กำหนดอายุที่เหมาะสมที่สุดในการเกษียณอายุสำหรับคุณ เพื่อที่คุณจะได้เพลิดเพลินกับการเกษียณอย่างสะดวกสบาย

เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีขึ้นไป

เมื่อถึงเวลาที่พนักงานอายุ 50 และ 60 ต้น ๆ พวกเขามักจะคิดถึงการเกษียณอายุ ผู้ชายจะเกษียณอายุโดยเฉลี่ยที่ 64.6 ปี ในขณะที่ผู้หญิงยังคงทำงานอยู่จนถึงอายุ 62.3 ปี

กฎเดิมเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคมกำหนดอายุ 65 เป็นอายุเกษียณเมื่อคนงานสามารถรับผลประโยชน์การเกษียณอายุที่ไม่ได้รับการลดหย่อน ในปี 2022 อายุเกษียณอายุประกันสังคมเต็มจำนวนคือ 66 สำหรับผู้ที่เกิดระหว่างปี 1943 ถึง 1959 และ 67 สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น

เงินออมเพื่อการเกษียณอายุ ผลประโยชน์ด้านสุขภาพ และประกันสังคมของแต่ละคน มักกำหนดเวลาที่ดีที่สุดที่จะหยุดทำงานและแตกต่างกันไปตามอายุ

แผนบำเหน็จบำนาญและไออาร์เอ

หากเกษียณอายุก่อนอายุ 65 ปี บุคคลบางคน เช่น พนักงานของรัฐบาลกลาง สามารถถอนเงินออมตามแผนการเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 55 ปี เมื่ออายุ 59½ ปี พนักงานทุกคนสามารถถอนเงินจากแผนที่มีคุณสมบัติและ IRA ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับของ IRS สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด บุคคลที่ล่าช้าในการเกษียณอายุต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำ (RMD) จากแผนการเกษียณอายุเมื่ออายุ 72 ปี

โอกาสที่คุณจะต้องใช้ไข่รังขนาดใหญ่เพื่อเสริมกองทุนประกันสังคมของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณวางสาย เช้ามาก และเกษียณอายุก่อนอายุ 65 ปี ยิ่งเกษียณเร็ว ยิ่งต้องการมาก.

จากข้อมูลของ Fidelity Investments บุคคลที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีควรตั้งเป้าที่จะออมเงินเดือนก่อนเกษียณ 12 เท่า และวางแผนอัตราการถอนเงินรายปีตลอดการเกษียณอายุ 4.2%

ประกันสังคม

บุคคลที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีขึ้นไปและ เรียกร้องผลประโยชน์ จากประกันสังคมจะได้รับเพียง 75% ของจำนวนเงินทั้งหมดและผลประโยชน์สำหรับคู่สมรสลดลงเป็น 35% ของจำนวนเงินเกษียณเต็มจำนวน

การเกษียณอายุเมื่ออายุ 66–67 ปี จะได้รับสวัสดิการประกันสังคมเต็มจำนวน ขึ้นอยู่กับว่าคุณเกิดเมื่อใด และอายุ 70 ​​ปีเป็นอายุล่าสุดที่จะเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคม

บุคคลทั่วไปสามารถเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 65 ปีขึ้นไป รวบรวมผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคม และทำงานในเวลาเดียวกันก่อนอายุเกษียณประกันสังคมเต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์จะลดลงหากคุณมีรายได้มากกว่าขีดจำกัดรายได้ประจำปี

ประกันสุขภาพและประโยชน์ต่อสุขภาพ

การเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีทำให้บุคคลมีสิทธิ์ได้รับ วางยามิฉะนั้น ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดจะต้องตั้งงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองเพื่อซื้อประกันสุขภาพ

บุคคลที่สมัครทำประกันสุขภาพที่สอดคล้องกับ พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง (ACA) จ่ายเบี้ยประกันเฉลี่ย 456 เหรียญต่อเดือน ในทางตรงกันข้าม ในปี 2022 มาตรฐาน Medicare Part B พรีเมี่ยม คือ $ 170.10 ต่อเดือนและให้ความคุ้มครองแก่คุณโดยหักลดหย่อนได้ค่อนข้างต่ำที่ $233 ต่อปี

เพื่อให้ได้รับการปกป้องอย่างดี ให้พิจารณาความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ (Medicare Part D) และบางที Medigap—หรือ Medicare Advantage. ความครอบคลุมของยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ (Medicare Part D) เบี้ยประกันเฉลี่ย 33 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2022 เบี้ยประกัน Medicare Advantage (ส่วน C) เฉลี่ย 19 ดอลลาร์ต่อเดือนในปี 2022

Medigap เป็นประกันส่วนตัว ออกแบบมาเพื่อเสริม Medicare แบบดั้งเดิมและความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ โปรดทราบว่าหากคุณไม่ได้ลงทะเบียนเพื่อรับความคุ้มครองยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เมื่อเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีพร้อมกับ Medicare คุณสามารถชำระเงิน บทลงโทษที่สูงขึ้น ให้คะแนนเมื่อคุณลงชื่อสมัครใช้ตลอดชีวิตที่เหลือ - เว้นแต่คุณจะได้รับการคุ้มครองโดยแผนยาของนายจ้าง

เกษียณอายุหลังจากอายุ 65 ปี: อายุ 66 ถึง 70 ปี

สำหรับหลายๆ คน วัย 60 ปีเป็นค่าเฉลี่ยสีทองของระยะเวลาเกษียณ คุณโตพอที่จะมีเงินสำรองที่ดีและอายุน้อยพอที่จะเพลิดเพลินกับปีว่างงานได้ ความจริงที่ว่าคุณจะได้รับเงินประกันสังคมเต็มจำนวนเมื่ออายุ 66 ถึง 67 ปีสามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีสุขภาพแข็งแรงและมีแนวโน้มที่จะเกษียณอายุโดยเฉลี่ยหรือนานกว่าปกติ

การรอยังช่วยให้คุณมีเวลาเพิ่มขึ้นอีกสองสามปีในการสนับสนุนบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของคุณ ผู้ลงทุนที่มีอายุไม่ต่ำกว่า 50 ปี สามารถลงทุนได้ทุกปี สมทบทุน เป็น 401 (k) หรือ IRA สำหรับปี 2022 ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินได้ $7,000 ให้กับ a IRA .แบบดั้งเดิม or Roth IRA. หากคุณใช้ 401(k) เพื่อออมเพื่อการเกษียณ คุณสามารถเลื่อนเงินเดือนได้ถึง 27,000 ดอลลาร์ในปี 2022 หลังจากคุณอายุ 50 ปี

นอกจากนี้ การรอจนกว่าคุณจะอายุ 65 ปี หมายความว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเป็นเพียงเศษเสี้ยวของค่าใช้จ่ายของแผนประกันส่วนบุคคลสำหรับผู้สูงอายุ

การเกษียณอายุล่าช้า: อายุ 70 ​​ปีขึ้นไป

หากคุณรักในสิ่งที่คุณทำเพื่อหาเลี้ยงชีพ ข้อดีของการทำงานในยุค 70 ของคุณนั้นชัดเจนอยู่แล้ว สำหรับคนอื่นๆ อาชีพที่ยืดเยื้ออาจดูเหมือนเป็นสิ่งสุดท้ายที่พวกเขาต้องการ

อย่างไรก็ตาม พิจารณาข้อดี ประการแรก คุณจะมีเวลามากขึ้นในการเพิ่มเงินออมของคุณ คุณจะได้รับประโยชน์จากการจ่ายเงินประกันสังคมสูงสุดที่เป็นไปได้ ผลประโยชน์จะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนจนกว่าคุณจะอายุ 70 ​​ปี โดยคิดเป็น 132% ของจำนวนเงินทั้งหมด หากคุณเกิดระหว่างปี 1943 ถึง 1954 และหากคุณเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น ผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 124%

ผลที่สุดคือถ้าคุณวางแผนได้ดี คุณจะมีเงินมากขึ้นเพื่อทำสิ่งที่คุณรักอย่างแท้จริง และคุณจะกังวลน้อยลงเกี่ยวกับอายุยืนของทรัพย์สินของคุณ และหากคุณมีสุขภาพแข็งแรง คุณจะยังมีเวลาอีกหลายปีในการมีอิสระในการเกษียณ

แน่นอนว่าการเกษียณอายุล่าช้าไม่ใช่ทางเลือกเสมอไป ด้วยเหตุผลหลายประการ งานวิจัยที่ตีพิมพ์โดย Northwestern Mutual ในปี 2021 พบว่า ผลกระทบทางเศรษฐกิจจากโควิด-19 การระบาดใหญ่ได้เปลี่ยนแผนการเกษียณอายุของชาวอเมริกันจำนวนมาก เกือบหนึ่งในสี่ (24%) วางแผนที่จะเกษียณอายุช้ากว่าที่คาดไว้

บรรทัดด้านล่าง

คนสูงอายุหลายคนแทบรอวันที่ในที่สุดพวกเขาก็ลาออกจากงานและเกษียณ กระนั้น การกังวลเรื่องการเงินอยู่ตลอดเวลาไม่ใช่วิธีใช้จ่ายในปีต่อๆ ไปของคุณอย่างแน่นอน นั่นคือเหตุผลสำคัญที่ต้องพิจารณาว่าเมื่อใดที่คุณควรจะทำจริงๆ เกษียณ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่อายุที่คุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ ก่อนตัดสินใจ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทรัพยากรที่จะใช้ประโยชน์สูงสุดจากช่วงชีวิตใหม่นี้