Outlook สำหรับตลาดที่อยู่อาศัยคืออะไร?

ประเด็นที่สำคัญ

• ยอดขายที่อยู่อาศัยลดลงติดต่อกันเป็นเดือนที่ 28.4 โดยมีการทำธุรกรรมลดลง XNUMX% เมื่อเทียบกับช่วงเวลานี้ของปีที่แล้ว
• ราคาเฉลี่ยก็ลดลงเช่นกัน โดยแตะ $379,100 เทียบกับ $413,800 ในเดือนมิถุนายน
• เนื่องจากอัตราการจำนองยังคงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วโดยอยู่ที่ประมาณ 7% จากต่ำกว่า 3% ณ สิ้นปี 2021
• สำหรับผู้ซื้อครั้งแรก หมายความว่าอาจมีมุมมองระยะยาวเกี่ยวกับแผนการซื้อบ้านของตน โดยมีทางเลือกในการลงทุนเพื่อเพิ่มเงินดาวน์

ยอดขายที่อยู่อาศัยยังคงร่วงหล่นต่อเนื่องเมื่อเดือนตุลาคมนับเป็นเดือนที่เก้าติดต่อกันที่เราเห็นตัวเลขที่ลดลง มียอดขายลดลง 5.9% จากเดือนก่อนหน้า โดยตัวเลขรายปีลดลง 28.4%

นับเป็นแนวโน้มขาลงที่ยาวนานที่สุดนับตั้งแต่ปี 1999 และทำให้นักวิเคราะห์ตั้งคำถามถึงความหมายของตลาดที่อยู่อาศัย

เพราะเช่นเดียวกับข้อมูลเศรษฐกิจจำนวนมากที่เราเห็นอยู่ตอนนี้ ก็ไม่ได้แย่ไปทั้งหมด แม้ว่าจำนวนการขายบ้านจะมีแนวโน้มลดลงอย่างชัดเจน แต่ค่าเฉลี่ยจนถึงตอนนี้ยังทรงตัวได้ดีพอสมควร

ราคาบ้านเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาแตะ 379,100 ดอลลาร์ในเดือนตุลาคม ซึ่งเพิ่มขึ้น 6.6% ในช่วง 12 เดือนก่อนหน้า มันยังไม่ใช่น้ำเกรวี่ทั้งหมด โดยตัวเลขนั้นลดลงจากระดับสูงสุดในเดือนมิถุนายนที่ 413,800 ดอลลาร์

แล้วเราเห็นอะไรที่นี่? ด้วยตัวเลขยอดขายบ้านที่ลดลงอย่างต่อเนื่องและราคากลางที่ออกมาเหนือจุดสูงสุด นี่เป็นจุดเริ่มต้นของการชะลอตัวของตลาดที่อยู่อาศัยหรือไม่? หรืออสังหาริมทรัพย์เป็นเพียงการพักหายใจก่อนที่จะเรียกเก็บเงินอีกครั้ง?

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI

ทำไมตลาดที่อยู่อาศัยถึงเย็นลง?

เป็นที่ชัดเจนว่าความร้อนเริ่มออกมาจากตลาดที่อยู่อาศัย สิ่งนี้เกิดขึ้นหลังจากสองสามปีที่ผ่านมาของการเติบโตที่แข็งแกร่งอย่างไม่น่าเชื่อ แม้ว่าจะเกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เนื่องจากการแพร่ระบาดของโควิด-19

ความสามารถในการทำงานจากระยะไกล (และหลาย ๆ คนอาจประสบกับวิกฤตการณ์ที่มีอยู่จริง!) นำไปสู่ภาคอสังหาริมทรัพย์ที่ตื่นตัวอย่างมากซึ่งเห็น ดัชนีราคาบ้านของสหรัฐฯ เติบโต 37.22% ระหว่างไตรมาสที่ 1 ปี 2020 ถึงไตรมาสที่ 1 ปี 2022

ตอนนี้กระแสดูเหมือนจะเปลี่ยน แต่ทำไม?

เราสามารถตำหนิเฟดได้ คำตำหนิอาจจะค่อนข้างรุนแรง แต่ความจริงก็คือตลาดที่อยู่อาศัยได้รับผลกระทบโดยตรงจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย ขณะนี้เฟดกำลังต่อสู้กับเงินเฟ้ออย่างหนัก ซึ่งนำไปสู่การขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.75 จุดติดต่อกัน XNUMX ครั้ง

นั่นจะเป็นการเพิ่มขึ้นอย่างมากหากเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียว ให้มันเกิดขึ้นสี่ครั้งติดต่อกันถือเป็นการเคลื่อนไหวที่จริงจัง

อัตราพื้นฐานเชื่อมโยงโดยตรงกับอัตราที่ผู้บริโภคจ่ายสำหรับการจำนอง แนวคิดเบื้องหลังคือการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรูปแบบอื่น ๆ เงินในกระเป๋าหลังของผู้บริโภคจะน้อยลงสำหรับใช้จ่ายในสิ่งอื่น ๆ

การใช้จ่ายที่ลดลงหมายถึงรายได้ที่ลดลงสำหรับธุรกิจ ซึ่งช่วยชะลอการเติบโตทางเศรษฐกิจและทำให้อัตราเงินเฟ้อลดลงในที่สุด

และมีผลกระทบอย่างมากต่อตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สัปดาห์ที่แล้ว เฉลี่ย 30 ปี การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 6.61%ซึ่งลดลงเล็กน้อยจาก 7.08% ในสัปดาห์ก่อน ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจากสิ้นปี 2021 ซึ่งอัตราการจำนองเฉลี่ยต่ำกว่า 3%

ปัญหาเดียวนี้ก่อให้เกิดปัญหาสำคัญสำหรับตลาดอสังหาริมทรัพย์

หากคุณคิดว่าคู่สามีภรรยาที่กำลังมองหาบ้านหลังแรก ราคาจะแพงขึ้นมากในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา พวกเขาสามารถประหยัดอย่างขยันขันแข็งสำหรับเงินดาวน์ของพวกเขา โดยคำนึงถึงงบประมาณที่พวกเขาสามารถจ่ายได้สำหรับการชำระค่าจำนองรายเดือน

พวกเขาอาจจะจับตาดูตลาดอย่างใกล้ชิดและอาจเลือกบ้านสักหลังที่ตรงกับความต้องการของพวกเขาด้วยซ้ำ

ตอนนี้คู่รักคู่เดียวกันนั้นอาจพบว่าบ้านในฝันของพวกเขาขาดรายได้ในทันที สำหรับการจำนองมูลค่า 400,000 ดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ย 3% คู่สามีภรรยาคู่นั้นจะมองหาการชำระคืนรายเดือนที่ 1,686 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับระยะเวลาคงที่ 30 ปี

ตอนนี้ด้วยอัตราที่ประมาณ 7% การจำนองแบบเดียวกันนั้นจะมีค่าใช้จ่าย 2,661 ดอลลาร์ต่อเดือน

บ้านแบบเดียวกัน ราคาเท่ากัน เงินดาวน์เท่ากัน แต่ค่าจำนองที่แพงกว่าเกือบ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน สำหรับผู้ซื้อหลายๆ คน การดำเนินการนี้จะทำให้การซื้อบ้านหลังแรกของพวกเขากลายเป็นราคาที่เอื้อมไม่ถึง

ไม่ใช่แค่ปัญหาผู้ซื้อครั้งแรกเท่านั้น

ปัญหาเดียวกันนี้ปรากฏขึ้นสำหรับเจ้าของบ้านเดิมที่ต้องการย้ายบ้าน บางครั้งอาจเป็นไปได้ที่จะโอนจำนองที่มีอยู่ไปยังทรัพย์สินใหม่ แต่โดยทั่วไปแล้วผู้คนต้องการย้ายบ้านเพื่ออัปเกรดมากกว่าลดขนาด

ในกรณีนี้ ผู้ย้ายบ้านจำนวนมากจะต้องเพิ่มเงินเพิ่มเติมในการจำนอง เพื่ออำนวยความสะดวกในการย้ายไปยังอสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่ขึ้นหรือมีระดับมากขึ้น อีกครั้ง ตอนนี้เป็นเรื่องยากมากสำหรับผู้ที่อยู่ในสถานการณ์นั้นมากกว่าที่เคยเป็นเมื่อหกหรือสิบสองเดือนก่อน

สิ่งนี้ทำให้เกิดการชะลอตัวตลอดห่วงโซ่ ผู้ย้ายบ้านน้อยลงหมายถึงอสังหาริมทรัพย์ในตลาดสำหรับขายน้อยลง และผู้ซื้อน้อยลงที่มองหาที่ใหม่ อุปทานที่ลดลงมักจะนำไปสู่ความต้องการสูง แต่ในสถานการณ์นี้อุปสงค์และอุปทานจะลดลงในเวลาเดียวกัน

แนวโน้มตลาดที่อยู่อาศัย

เห็นได้ชัดว่าเราไม่มีลูกแก้ว แต่มีแนวโน้มว่าแนวโน้มปัจจุบันจะดำเนินต่อไปอีกระยะหนึ่ง เราสามารถมั่นใจได้พอสมควรเกี่ยวกับเรื่องนี้เนื่องจากประธานเฟดเจอโรม พาวเวลล์ได้แสดงเจตจำนงเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยในปีหน้าอย่างชัดเจน

แม้ว่าอัตราการจำนองจะสูงในขณะนี้ แต่ก็มีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นมาก ตัวเลขที่แท้จริงจะยังคงปรากฏให้เห็น แต่เฟดระบุว่าพวกเขาเห็นอัตราฐานสูงสุดใกล้ถึง 5% ภายในสิ้นรอบปัจจุบัน

นั่นคือเพิ่มขึ้นประมาณ 0.75 เปอร์เซ็นต์จากระดับปัจจุบัน ซึ่งอาจหมายถึงอัตราการจำนองที่มากกว่า 8% นี่ไม่ใช่เรื่องดีสำหรับตลาดที่อยู่อาศัย

ตอนนี้ผู้ซื้อไม่เต็มใจเนื่องจากค่าจำนองที่สูงขึ้นมาก เมื่อราคาบ้านเริ่มลดลงมากขึ้น ผู้ขายก็จะลังเลที่จะขายและมีแนวโน้มที่จะถือครองไว้จนกว่าพวกเขาจะสามารถบรรลุมูลค่าการขายที่ใกล้เคียงกับที่เป็นในปี 2021

เป็นสถานการณ์ทั่วไปในตลาดที่อยู่อาศัย หากไม่เกิดความผิดพลาดอย่างที่เราเห็นในปี 2008 ภาคธุรกิจจะเข้าสู่ภาวะจำศีลอย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากผู้ซื้อที่ดื้อรั้นถือครองข้อเสนอจำนวนมาก และผู้ขายที่ดื้อรั้นยึดมูลค่าทรัพย์สินของพวกเขาไว้ที่ระดับสูงสุดก่อนหน้านี้

ผู้ซื้อครั้งแรกต้องเตรียมตัวอย่างไร

เราจะไม่เคลือบน้ำตาล การซื้อบ้านหลังแรกของคุณอาจจะยากขึ้นก่อนที่จะง่ายขึ้น แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสของคุณ

วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการช่วยให้ตัวเองขึ้นสู่บันไดอสังหาฯ คือต้องแน่ใจว่าเงินดาวน์ของคุณมีมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แน่นอนว่านี่หมายถึงการออมให้ได้มากที่สุด แต่สิ่งสำคัญคือต้องให้เงินทำงานแทนคุณเช่นกัน

หากคุณคาดว่าจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ภายในปีหรือสองปีข้างหน้า การยึดตัวเลือกที่ใช้เงินสดเป็นหลัก เช่น ซีดี น่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด ด้านบวกของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นคือพวกเขาจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่เคยเป็นเล็กน้อย แต่ก็ยังไม่ได้สูงจนน่าตกใจ

หากคุณมีเวลาสามปีหรือมากกว่านั้นจนกว่าคุณจะอยู่ในตลาดบ้าน คุณก็มีทางเลือกมากขึ้น นี่คือเวลาที่คุณสามารถเริ่มมองหาการลงทุนเพื่อช่วยเพิ่มเงินฝากเริ่มต้นของคุณ

คุณคงยังไม่ต้องการเสี่ยงสูงเป็นพิเศษ ดังนั้นคุณจึงต้องการลงทุนที่มีการกระจายความเสี่ยงที่หลากหลาย ของเรา ชุดตัวสร้างดัชนีที่ใช้งานอยู่ ลงทุนในตลาดสหรัฐฯ ทั้งหมด และใช้พลังของ AI เพื่อคาดการณ์และปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอทุกสัปดาห์

นอกจากนี้ เรายังสามารถเพิ่มระบบขับเคลื่อนด้วย AI ของเราได้อีกด้วย การคุ้มครองผลงาน. สิ่งนี้ใช้ AI เพื่อวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอของคุณและประเมินความเสี่ยงในรูปแบบต่างๆ รวมถึงความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย ความเสี่ยงจากน้ำมัน และความเสี่ยงด้านตลาดโดยรวม

จากนั้นจะใช้กลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงที่ซับซ้อนโดยอัตโนมัติเพื่อชดเชยสิ่งเหล่านี้ โดยขึ้นอยู่กับความไวของพอร์ตโฟลิโอโดยรวม

มันเหมือนกับการมีกองทุนเฮดจ์ฟันด์ส่วนตัวอยู่ในกระเป๋าของคุณ

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI