ทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับความต้องการทางการเงินของคุณคืออะไร

บทความนี้ถูกเผยแพร่เมื่อวันที่ Bankrate.com.

ใบรับรองเงินฝากที่ไม่มีค่าปรับ (CD) และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ต่างก็เป็นที่ที่ปลอดภัยในการรับดอกเบี้ยจากเงินของคุณ และช่วยให้เข้าถึงเงินได้ง่าย บัญชีทั้งสองนี้มีประโยชน์หากคุณต้องการถอนเงินสดในกรณีฉุกเฉินทางการเงิน คุณอาจสามารถพบกับอัตราที่สูงกว่าด้วย CD ที่ไม่มีค่าปรับมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ แม้ว่า CD เหล่านี้มักจะมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับการถอนและการฝากเงิน

ต่อไปนี้เป็นข้อควรรู้เกี่ยวกับซีดีที่ไม่มีค่าปรับและบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดดีกว่าสำหรับคุณ

ซีดีที่ไม่มีบทลงโทษคืออะไร?

ซีดีไม่มีโทษ มักจะเสนอโดยธนาคารและสหภาพเครดิต และโดยทั่วไปเงื่อนไขของพวกเขาจะอยู่ในช่วงหลายเดือนถึงมากกว่าหนึ่งปี ซึ่งแตกต่างจากเงินใน CD มาตรฐาน เงินใน CD ที่ไม่มีค่าปรับสามารถถอนได้ก่อนที่ระยะเวลาจะสิ้นสุดลงโดยที่ธนาคารไม่เรียกเก็บค่าปรับ

ธนาคารอาจอนุญาตให้เข้าถึงเงินใน CD ที่ไม่มีการลงโทษได้โดยไม่มีค่าปรับ โดยเริ่มประมาณหนึ่งสัปดาห์หลังจากที่คุณเปิดและเติมเงินในบัญชี

ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอซีดีรวมถึงความหลากหลายที่ไม่มีการลงโทษในรายการของตน ธนาคารบางแห่งที่เสนอซีดีที่ไม่มีบทลงโทษ ได้แก่ ธนาคารพันธมิตร, ธนาคารซิตี้แบงก์ และ Marcus โดย Goldman Sachs. ธนาคารบางแห่งกำหนดให้มีเงินฝากขั้นต่ำเมื่อคุณเปิดซีดี ขณะที่ธนาคารบางแห่งไม่ได้กำหนดข้อกำหนดดังกล่าว

ข้อดีของซีดีที่ไม่มีการลงโทษ

• สภาพคล่อง: คุณสามารถถอนเงินจาก CD ที่ไม่มีค่าปรับก่อนสิ้นสุดระยะเวลาโดยไม่ถูกปรับ สิ่งนี้สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีประโยชน์หากคุณมีค่าใช้จ่ายกะทันหัน เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือการซ่อมรถครั้งใหญ่

• รับประกัน APY: ไม่เหมือนกับบัญชีออมทรัพย์แบบอัตราผันแปร CD ที่ไม่มีค่าปรับจะได้รับค่าคงที่ อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY)ซึ่งอาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้ออมที่ต้องการทราบจำนวนดอกเบี้ยที่บัญชีจะได้รับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

• ความปลอดภัย: เงินในซีดีที่ไม่มีค่าปรับซึ่งเก็บไว้ที่ธนาคารประกันของรัฐหรือสหภาพเครดิตจะได้รับความคุ้มครองสูงถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อเจ้าของบัญชี

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ข้อเสียของซีดีที่ไม่มีการลงโทษ

• ข้อ จำกัด การถอน: อาจไม่อนุญาตให้ถอนบางส่วนจากซีดีที่ไม่มีการลงโทษ หากคุณต้องการถอนเงินออกจากบัญชี คุณจะต้องถอนเงินทั้งหมดและปิดบัญชี

• ไม่มีการเพิ่มทุน: โดยปกติแล้ว คุณไม่สามารถฝากเงินเพิ่มใน CD ที่ไม่มีค่าปรับ เมื่อคุณเปิดและเติมเงินในบัญชีแล้ว

• อัตราที่ต่ำกว่าซีดีแบบดั้งเดิม: เพื่อแลกกับสภาพคล่อง CD ที่ไม่มีค่าปรับมักจะจ่ายในอัตราที่ต่ำกว่าคู่สัญญาแบบดั้งเดิม

เมื่อใดควรเลือกซีดีที่ไม่มีการลงโทษ

A ซีดีไม่มีจุดโทษ อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าซีดีแบบเดิมๆ หากคุณเชื่อว่ามีโอกาสที่คุณจะต้องเข้าถึงกองทุนก่อนที่จะครบกำหนด

นอกจากนี้ยังอาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณพบบัญชีที่จ่าย APY สูงกว่าที่ธนาคารต่างๆ เสนอสำหรับบัญชีออมทรัพย์ของตน ยิ่งไปกว่านั้น CD ที่ไม่มีการลงโทษยังมีประโยชน์สำหรับผู้ออมที่ต้องการอัตราผลตอบแทนที่รับประกัน

บัญชีออมทรัพย์คืออะไร?

A บัญชีออมทรัพย์ เป็นบัญชีเงินฝากที่นำเสนอโดยธนาคารและสหภาพเครดิต เงินของคุณในบัญชีดังกล่าวจะได้รับดอกเบี้ยจำนวนพอประมาณ และบัญชีออมทรัพย์จำนวนมากมีข้อกำหนดเงินฝากขั้นต่ำต่ำหรือไม่มีเลย

บัญชีเหล่านี้เป็นที่ที่ดีในการเก็บเงินฉุกเฉินของคุณ เช่นเดียวกับเงินที่อาจจำเป็นต้องใช้ในอนาคตอันใกล้สำหรับสิ่งต่างๆ เช่น วันหยุดพักผ่อนของครอบครัวหรือการซ่อมแซมบ้านที่วางแผนไว้

บัญชีออมทรัพย์จะได้รับอัตราผันแปร ซึ่งหมายความว่าธนาคารสามารถเปลี่ยนแปลงอัตราได้ตลอดเวลา คุณสามารถย้ายเงินเข้าและออกจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณได้อย่างง่ายดายแต่ ระเบียบ D จำกัดจำนวนการถอนหรือโอนออกจากบัญชีที่หกต่อเดือน

ข้อดีของบัญชีออมทรัพย์

• สภาพคล่อง: ง่ายต่อการย้ายเงินเข้าและออกจากบัญชีออมทรัพย์ ทำให้เป็นสถานที่ที่ดีสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือเป้าหมายการออมระยะสั้น

• ที่มีภาระดอกเบี้ย: เงินในบัญชีออมทรัพย์ได้รับผลตอบแทน ดังนั้นเงินของคุณจะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป

• ความปลอดภัย: ตราบใดที่บัญชีออมทรัพย์อยู่กับสถาบันการเงินที่ประกันของรัฐบาลกลาง เงินจะได้รับความคุ้มครองสูงถึง $250,000 ต่อเจ้าของบัญชี

ข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์

• ข้อ จำกัด ในการถอน: แม้ว่าบัญชีออมทรัพย์จะเป็นที่ที่ดีสำหรับเงินที่คุณอาจต้องใช้ในกรณีฉุกเฉิน ระเบียบ D จำกัดจำนวนการถอนหรือโอนออกจากบัญชีที่หกต่อเดือน

• ผลตอบแทนสูงสามารถพบได้ที่อื่น: บัญชีออมทรัพย์เป็นที่ที่ปลอดภัยในการรับอัตราดอกเบี้ยที่พอเหมาะ แต่สามารถรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างมากจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ รวมถึงซีดีบางประเภท

เมื่อใดควรเลือกบัญชีออมทรัพย์

บัญชีออมทรัพย์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าซีดีหากคุณวางแผนที่จะถอนหรือฝากหลายครั้งในช่วงเวลาหนึ่ง ยิ่งไปกว่านั้น APY ของบัญชีออมทรัพย์อาจเพิ่มขึ้นในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ในขณะที่ CD ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จะไม่เห็นการชนของอัตราดังกล่าว

สามารถจ่ายเงินเพื่อซื้อของในบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับอัตราสูง เช่น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ ธนาคารออนไลน์ โดยทั่วไปจะได้รับอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศหลายเท่า

เปรียบเทียบซีดีที่ไม่มีค่าปรับกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

มีความเหมือนและความแตกต่างหลายอย่างระหว่างซีดีที่ไม่มีค่าปรับและบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

ดูแผนภูมิแบบโต้ตอบนี้บน Fortune.com

เงินในซีดีที่ไม่มีค่าปรับและบัญชีออมทรัพย์จะได้รับการประกันสูงถึง $250,000 ต่อผู้ฝาก ต่อธนาคารที่ประกัน ต่อประเภทความเป็นเจ้าของ เมื่อบัญชีอยู่กับธนาคารที่เป็นสมาชิกของ สถาบันประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (อย.) ในทำนองเดียวกัน เงินที่ฝากเข้าในบัญชีประเภทนี้ที่สหภาพเครดิตจะได้รับการคุ้มครองเมื่อสถาบันได้รับการประกันโดย การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (มคอ.).

บรรทัดล่าง

ซีดีที่ไม่มีค่าปรับและบัญชีออมทรัพย์อาจได้รับผลตอบแทนที่แข่งขันได้ แต่ละรายการยังช่วยให้เข้าถึงเงินของคุณได้ง่ายโดยไม่มีค่าปรับ ทำให้เป็นสถานที่ที่เหมาะสมในการเก็บเงินฉุกเฉินของคุณ

ไม่ว่าเงินของคุณจะดีกว่าในบัญชีออมทรัพย์หรือซีดีที่ไม่มีค่าปรับขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณเอง แม้ว่าคุณอาจพบซีดีที่ไม่มีค่าปรับซึ่งได้รับผลตอบแทนสูง แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบข้อจำกัดเกี่ยวกับการถอนและการฝากเงินก่อนที่จะเลือกผ่านบัญชีออมทรัพย์

เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com

เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:

ชนชั้นกลางของอเมริกาอยู่ในจุดสิ้นสุดของยุคสมัย

อาณาจักร crypto ของ Sam Bankman-Fried 'ถูกบริหารโดยกลุ่มเด็กในบาฮามาส' ซึ่งต่างก็เดทกัน

5 ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้ถูกรางวัลลอตเตอรีทำ

ป่วยด้วย Omicron ตัวแปรใหม่หรือไม่? เตรียมรับอาการนี้ได้เลย