จะเกิดอะไรขึ้นหากศาลฎีการะงับการให้อภัยเงินกู้ของนักเรียน

หากศาลฎีกาสั่งปลดหนี้เงินกู้นักเรียน ผู้กู้จะต้องชำระหนี้ในขณะที่เผชิญแรงกดดันทางการเงินมากกว่าก่อนเกิดโรคระบาด 

ศาลกำลังตัดสินว่าประธานาธิบดีโจ ไบเดน ก้าวข้ามอำนาจของเขา โดยสั่งให้กรมสามัญศึกษายกเลิกถึง หนี้เงินกู้นักเรียน $ 20,000 ต่อผู้กู้. หากศาลมีคำสั่งห้ามการให้อภัย ผู้กู้ยืมที่เป็นนักศึกษาหลายล้านคนอาจประสบกับความยากลำบากทางการเงิน เมื่อยุคการแพร่ระบาดหยุดชั่วคราวสำหรับการชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาสิ้นสุดลง งานวิจัยชี้

ไม่ว่าฝ่ายใดจะชนะ การชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจะถูกกำหนดให้ดำเนินการต่ออีกสองเดือนหลังจากที่ศาลมีคำพิพากษา และผลของคดีจะเป็นตัวกำหนดว่าใครเป็นผู้จ่ายและจำนวนเงิน

ความพ่ายแพ้สำหรับโปรแกรมนี้หมายความว่าผู้กู้จะกลับมาชำระเงินในภูมิทัศน์ทางการเงินที่ทวีความรุนแรงมากขึ้นนับตั้งแต่เกิดโรคระบาด โดยหลายคนอาจไม่สามารถตามเงินกู้ได้ทัน 

ความพ่ายแพ้ในการให้อภัยจะเพิ่มแรงกดดันทางการเงินให้กับครัวเรือน

หากการอภัยโทษให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาพ่ายแพ้ในศาล ฝ่ายบริหารของ Biden น่าจะไม่มีทางเลือกที่ดีในการให้ความช่วยเหลือเพิ่มเติมแก่ผู้กู้ Mark Kantrowitz ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อการศึกษากล่าว 

ไม่น่าเป็นไปได้ที่ Biden จะขยายเวลาการหยุดการชำระเงินในยุคโรคระบาดอีกครั้งเนื่องจากภาวะฉุกเฉินระดับชาติที่เกิดจากโรคระบาดคือ มีกำหนดสิ้นสุดในเดือนพฤษภาคมนี้คันโทรวิตซ์กล่าว

การชำระเงินจะกลับมาดำเนินการอีกครั้งในภูมิทัศน์ทางการเงินที่แตกต่างจากที่เป็นอยู่ก่อนเกิดโรคระบาด เพราะว่า อัตราเงินเฟ้อสูง และต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค ผู้กู้จำนวนมากในปัจจุบันแย่กว่าที่เคยเป็นก่อนเกิดโรคระบาด แม้ว่าจะมีการหยุดชำระเงินกู้อย่างต่อเนื่องก็ตาม

ณ เดือนกันยายน 7.1% ของผู้กู้สินเชื่อเพื่อการศึกษามีภาระหนี้อื่นๆ ตามมา เทียบกับ 6.2% ก่อนเกิดโรคระบาด ตามการวิจัยของ Consumer Financial Protection Bureau

นักเศรษฐศาสตร์จาก Federal Reserve Bank of New York แสดงความกังวลที่คล้ายกันในรายงานเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ซึ่งพบว่าผู้กู้อายุน้อยมากขึ้น ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีแนวโน้มว่าจะมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามากที่สุด ตกอยู่กับบัตรเครดิตและค่างวดรถ ในเดือนที่ผ่านมา 

“เมื่อการชำระเงินกู้เหล่านั้นกลับมาดำเนินการอีกครั้งในปลายปีนี้ภายใต้แผนปัจจุบัน ผู้กู้ที่อายุน้อยกว่าหลายล้านคนจะเพิ่มการชำระเงินรายเดือนให้กับภาระหนี้ของพวกเขา ซึ่งอาจทำให้อัตราการค้างชำระเหล่านี้สูงขึ้น” นักวิจัยของเฟดแห่งนิวยอร์กกล่าว 

เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้มีข้อดีบางประการที่ไม่เคยมีมาก่อนเกิดโรคระบาด ส่วนหนึ่งของความพยายามในการผ่อนปรนเงินกู้นักเรียน รัฐบาลได้ขจัดผลกระทบด้านลบทั้งหมดจากเงินกู้ยืมที่ผิดนัดในปัจจุบัน ทำให้ผู้กู้สามารถดำเนินการชำระเงินต่อได้โดยไม่มียอดคงเหลือค้างชำระ

กระทรวงศึกษาธิการยังกล่าวอีกว่าจะไม่ดำเนินการเรียกเก็บเงินต่อจนกว่าจะครบหนึ่งปีหลังจากการหยุดชั่วคราวสิ้นสุดลง อีกทั้งผู้กู้จะสามารถลงทะเบียนเรียนใหม่ แผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ ที่มีเงื่อนไขกว้างไกลกว่า แผนการชำระเงินที่มีอยู่- ในหลายกรณี ผู้กู้ที่มีรายได้น้อยจะสามารถปล่อยเงินกู้โดยชำระเงินเดือนละ 0 ดอลลาร์ 

ถึงกระนั้น การพิจารณาคดีในเชิงลบก็ส่งผลเสียต่อผู้กู้ 26 ล้านคนที่สมัครขอปลดหนี้เพื่อการศึกษาโดยคิดว่าหนี้ของพวกเขาจะถูกล้างออกไป ได้รับการอนุมัติแล้ว 16 ล้านคน.

กระแทกแดกดัน ในที่สุดกระทรวงศึกษาธิการก็สามารถใช้ข้อมูลที่นักเรียนให้ไว้ในใบสมัครขออภัยโทษ—อีเมลและที่อยู่ทางไปรษณีย์—เพื่อจุดประสงค์ในการเก็บรวบรวมเมื่อระยะเวลาผ่อนผันหนึ่งปีสิ้นสุดลง Kantrowitz กล่าว แผนกไม่ตอบกลับอีเมลในทันทีที่ถามว่าข้อมูลจะถูกใช้ในลักษณะนี้หรือไม่

ฝ่ายบริหารของ Biden ยังคงพยายามหลีกเลี่ยงผลลัพธ์นั้นด้วยวิธีการที่สร้างสรรค์ ไม่ว่าจะเป็นการสร้างแผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่ ซึ่งจะใช้เป็นรูปแบบหนึ่งของการให้อภัยเงินกู้อย่างมีประสิทธิภาพ หรือหาเหตุผลที่จะขยายเวลาเหตุฉุกเฉินระดับชาติและระงับการจ่ายเงินอีกครั้ง คันโทรวิตซ์กล่าว 

“พวกเขาอาจพูดได้ว่าการแพร่ระบาดยังคงดำเนินต่อไป หรือมีตัวแปรใหม่ที่น่าเป็นห่วง หรือการว่างงานเริ่มสูงขึ้น หรืออัตราเงินเฟ้อยังสูงเกินไป หรือมนุษย์ต่างดาวในอวกาศลงจอดบนทำเนียบขาว” คันโทรวิตซ์กล่าว “มันมีข้อแก้ตัวเสมอ”