ผู้คนจะทำอะไรหลังจากได้รับการให้อภัยหนี้นักเรียน $10,000 หรือ $20,000 MarketWatch ถามผู้อ่าน — นี่คือคำตอบอันดับ 1

ในปลายเดือนสิงหาคม ประธานาธิบดีโจ ไบเดน ประกาศ ว่ารัฐบาลจะให้อภัยสูงถึง $ 10,000 ในหนี้เงินกู้นักเรียนสำหรับผู้ที่มีเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและสูงถึง $ 20,000 สำหรับผู้รับทุน Pell ผู้กู้ต้องมีรายได้ต่ำกว่า 125,000 เหรียญต่อปีจึงจะมีสิทธิ์ การชำระเงินมีกำหนดจะกลับมาดำเนินการในเดือนมกราคม 2023 สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาซึ่งถูกระงับชั่วคราวตั้งแต่เริ่มมีการระบาดของโรคระบาดในเดือนมีนาคม 2020

การบรรเทาหนี้ที่เกิดขึ้นได้ผ่านคำสั่งของผู้บริหารได้เป็นแรงบันดาลใจ เสียงปรบมืออย่างระมัดระวัง จากผู้กู้ที่จมอยู่กับหนี้ซึ่งขณะนี้กำลังรอรายละเอียดเพิ่มเติม ยังได้รับแจ้ง คำวิจารณ์ที่เฉียบแหลม จากคนที่ไม่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษายกเลิก

ระหว่างรอรายละเอียดเพิ่มเติม เกี่ยวกับขั้นตอนการสมัครขอการให้อภัย (และในฐานะนักวิจารณ์บางคน ดำเนินคดีตามกฎหมาย เพื่อปิดกั้นแผน) ผู้อ่านของ MarketWatch บางคนกล่าวว่าพวกเขารู้ว่าพวกเขากำลังจะทำอะไรเมื่อไม่มีเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนที่ต้องกังวลอีกต่อไป

การลงทุนเป็นผู้ได้รับคะแนนเสียงสูงสุดเมื่อ MarketWatch ทำการสำรวจความคิดเห็นบน Twitter
ทีดับเบิลยูทีอาร์
+ 0.38%
ถามว่าผู้คนกำลังวางแผนที่จะทำอะไรกับเงินที่ไม่เช่นนั้นจะต้องไปชำระหนี้ของนักเรียน

เกือบสี่ในสิบคน (10%) กล่าวว่าพวกเขาจะลงทุน และอันดับที่สอง 39% ของผู้มีสิทธิเลือกตั้งกล่าวว่าพวกเขาจะชำระหนี้อื่นๆ

นี่คือผลลัพธ์ทั้งหมด:

เป็นที่ยอมรับว่าเป็นการสำรวจความคิดเห็นที่ไม่เป็นไปตามหลักวิทยาศาสตร์ที่ทำผ่านโซเชียลมีเดีย และด้วยชื่อของมันเอง MarketWatch นั้นมุ่งเน้นไปที่ตลาดและเศรษฐกิจ ดังนั้นจึงอาจไม่ใช่เรื่องยากนักที่จะคิดว่าผู้ติดตามออนไลน์จะมีพอร์ตการลงทุนอยู่ในใจ

แต่การลงทุนเพิ่มเติมและการชำระหนี้อื่น ๆ เป็นขั้นตอนต่อไปสำหรับผู้กู้อย่างแน่นอน ไม่ว่าใครจะเป็นผู้ลงคะแนนก็ตาม

มีผู้กู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษามากกว่า 43 ล้านคนเป็นหนี้ประมาณ 1.6 ล้านล้านเหรียญ ตามรายงานของ ธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์ก ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขามากกว่าหนึ่งไตรมาสมียอดคงเหลือระหว่าง 10,000 ถึง 25,000 ดอลลาร์ภายในสิ้นปีที่แล้ว ประมาณสามในสี่ของผลประโยชน์จากการปลดหนี้จะไปสู่ครัวเรือนที่ทำเงินได้ถึง 88,000 เหรียญสหรัฐ ประมาณการแบบจำลองงบประมาณของ Penn Wharton

รูปแบบการบรรเทาทุกข์ทางการเงินนี้สร้างคำถามเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลโดยเฉพาะ การให้อภัยหนี้จะช่วยบรรเทาภาระผูกพันในอนาคตและทำให้มีเงินมากขึ้นในขณะนี้ แต่ไม่ใช่เช็คกระตุ้นเศรษฐกิจที่จะเข้าบัญชีธนาคารและให้เงินพิเศษทันที

นอกจากนี้ การชำระเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางได้หยุดชั่วคราวในช่วงสองปีครึ่งที่ผ่านมา ในช่วงเวลานั้น ภาวะเงินเฟ้อเริ่มร้อนขึ้นและอาจกินเงินที่จะนำไปจ่ายเงิน ตลาดหุ้นผันผวน และความกังวลด้านเศรษฐกิจที่ชะลอตัวอาจทำให้บางคนไม่กล้าลงทุนมากขึ้น

เมื่อผู้กู้กำลังคิดเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินที่ปลดล็อคโดยการให้อภัยเงินกู้นักเรียน Larry Pon นักบัญชีและนักวางแผนการเงินใน Redwood Shores แคลิฟอร์เนีย แนะนำให้พวกเขาถามตัวเองว่า “เงินนี้มาจากไหนถ้าคุณไม่ได้ใช้มันแล้ว? ”

วิธีหนึ่งอาจเป็นการตรวจสอบการชำระเงินกู้นักเรียนรายเดือนที่ใช้ก่อนเกิดการระบาดใหญ่และเชื่อมโยงจำนวนเงินนั้นหรือบางส่วนกับบัญชีที่อยู่นอกบัญชีเงินฝากประจำของคุณ Andres Garcia-Amaya ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Zoe Financial กล่าว

ด้วยวิธีนี้ คน ๆ หนึ่งสามารถหลีกเลี่ยงการดูเงินที่เป็นอิสระถูกระบายออกจากค่าใช้จ่ายปกติหรือขาดหายไปกับการซื้อแรงกระตุ้น Garcia-Amaya กล่าว Zoe Financial เป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ผู้คนค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการตรวจสอบโดยพิจารณาจากสถานที่ตั้ง ความเชี่ยวชาญพิเศษ และวิธีการลงทุน และ Garcia-Amaya ตั้งข้อสังเกตว่าผู้คนกำลังมองหาที่ปรึกษาที่สามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อนักศึกษามากขึ้นนับตั้งแต่ประกาศการบริหาร Biden

สำหรับทุกคนที่คิดว่าจะทำอะไรต่อไป MarketWatch ขอให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชั่งน้ำหนัก สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องแน่ใจว่ามีเพียงพอสำหรับชำระค่าใช้จ่ายและผ่านไปได้ในขณะนั้น หลังจากนั้น เส้นทางอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงทางการเงินโดยเฉพาะ

วิธีที่ชาญฉลาดในการชำระหนี้อื่นๆ

“คำถามแรกที่ใครบางคนควรถามคือ 'อัตราดอกเบี้ยที่ฉันจ่ายสำหรับหนี้ของฉันคือเท่าไร'” การ์เซีย-อมายากล่าว

ในช่วงเวลาที่ต้นทุนการกู้ยืมสูงขึ้น หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต ควรอยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายการที่ต้องเดินทาง Garcia-Amaya, Pon และคนอื่นบอกว่า. หากบุคคลใดมีหนี้บัตรเครดิตเหลืออยู่ Garcia-Amaya กล่าวว่าเขายากที่จะนึกถึงสถานการณ์การลงทุนจำนวนมากที่มีอัตราผลตอบแทนเป็นตัวเลขสองหลักที่สามารถจับคู่อัตราดอกเบี้ยในวัยรุ่นระดับสูงที่คนต้องจ่ายตอนนี้

สำหรับหนี้ที่มีต้นทุนต่ำกว่า มีความแตกต่างกันนิดหน่อยมากขึ้นเมื่อพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่ต้องเผชิญในตอนนี้ เมื่อเทียบกับผลตอบแทนจากการลงทุนที่อาจเกิดขึ้น เขากล่าว แต่หนี้บัตรเครดิตเป็นตัวอย่างที่ชัดเจนในช่วงเวลาที่ชาวอเมริกันมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตประมาณ 890 พันล้านดอลลาร์

อัตราร้อยละต่อปี (APR) ทั่วไปสำหรับข้อเสนอบัตรเครดิตใหม่คือ 17.96% ณ สิ้นเดือนสิงหาคม อ้างอิงจาก Bankrate.com อัตราดังกล่าวสูงกว่าระดับสูงสุดก่อนเกิดโรคระบาดที่ 17.87% เมื่อเร็วๆ นี้ อัตราอาจสูงขึ้นเนื่องจากอัตราบัตรเครดิตได้รับอิทธิพลโดยตรงจากอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารกลางสหรัฐ นายธนาคารกลางพร้อมที่จะผลักดันต่อไปในการต่อสู้กับเงินเฟ้อ

มีวิธีอื่นในการลดหนี้ เช่น วิธีที่เรียกว่า "ก้อนหิมะ" ซึ่งบุคคลจะระงับหนี้ที่เล็กที่สุดก่อน แล้วจึงค่อยเลื่อนขึ้นเป็นหนี้ที่มากขึ้น ไม่ว่าอัตรานั้นจะอยู่ที่เท่าไร มันควรจะสร้างแรงกระตุ้นทางจิตในการปลอดหนี้

ปลดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน อาจมีประสิทธิภาพทางคณิตศาสตร์มากขึ้นแต่การกระตุ้นทางอารมณ์อาจมีคุณค่ามากกว่าสำหรับบางคน “เราสามารถใช้จิตวิทยาที่ดีที่สุดที่เราหาได้เสมอ” ปอนกล่าว

เมื่อการลงทุนมีเหตุผลมากขึ้น

สำหรับบุคคลที่มีหนี้สินดอกเบี้ยต่ำ (อาจเป็นการรีไฟแนนซ์จำนองในช่วงต้นของการระบาดใหญ่) และเงินสดบางส่วนเพื่อรองรับแรงกระแทกที่ไม่คาดคิด การลงทุนอาจเป็นขั้นตอนต่อไปที่ดี

จำเป็นต้องคิดว่าการลงทุนมีไว้เพื่ออะไร และเมื่อใดจึงจะสามารถเข้าถึงเงินได้

หากเป็นเป้าหมายระยะยาว เช่น การเกษียณอย่างสบาย ราคาหุ้นที่ตกต่ำในตอนนี้อาจเป็นการต่อรองราคาที่เสนอรางวัลในทศวรรษต่อๆ ไป บลูมิงตัน มินเนอ นักวางแผนทางการเงิน Grant Meyer จาก GTS Financial ก่อนหน้านี้บอก MarketWatch

Jackie Fontana นักวางแผนทางการเงินและผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ FBB Capital Partners บอกกับ MarketWatch ในขณะนั้นว่า ETF ของหุ้นอาจเป็นเดิมพันที่ดีสำหรับการลงทุนที่ยาวนานขึ้น

ค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์
DJIA,
+ 0.10%
ลดลงมากกว่า 14% ในปีนี้และ S&P 500
SPX,
+ 0.34%
ลดลงมากกว่า 17% เมื่อเทียบเป็นรายปี

“ประวัติศาสตร์บอกเราว่าตลาดหุ้นมีโอกาสสูงที่จะสูงขึ้นในอีก 10, 20 และ 30 ปีนับจากนี้ นั่นคือการลงทุนที่สมบูรณ์แบบสำหรับการเกษียณอายุของคุณหรือเป้าหมายอื่นที่จะเกิดขึ้นอีกหลายทศวรรษนับจากนี้” Tara Unverzagt จาก South Bay Financial Partners ใน Torrance, Calif กล่าว

แต่ถ้าเป็นเป้าหมายที่ใกล้กว่า เช่น เงินดาวน์สำหรับบ้านหรือเงินเพื่อการศึกษาเพิ่มเติมในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า Unverzagt กล่าวว่าบุคคลนั้นจำเป็นต้องลดความเสี่ยงลงอย่างมาก

บัญชีแบบอนุรักษ์นิยมและมีสภาพคล่องสูง เช่น กองทุนตลาดเงิน อาจเป็นสถานที่ที่ดีในการทำให้เงินปลอดโปร่งในกรณีนี้ Garcia-Amaya กล่าว

“คุณไม่ต้องการที่จะใส่มันในสิ่งที่เก็งกำไรเช่นตลาดหุ้น ประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่าในช่วง 1, 3, 5 หรือ 10 ปีใดก็ตาม ตลาดหุ้นอาจตกต่ำ” Unverzagt เขียน “อย่าตั้งตัวเองเพื่อขายไฟในช่วงเวลาที่เลวร้ายที่สุดของวงจรตลาด หรือแย่กว่านั้นคือเลื่อนการซื้อบ้านหรือบัณฑิตวิทยาลัยออกไป 5 ปีจนกว่าตลาดจะฟื้นตัว”