ไบเดนจะตัดสินใจอย่างไรเกี่ยวกับหนี้เงินกู้นักเรียน? ตัวเลือกมีความหลากหลายและซับซ้อน

การอภิปรายหมุนเวียนเกี่ยวกับการให้อภัยเงินกู้นักเรียนอาจถึงจุดเปลี่ยนในไม่ช้า เนื่องจากเส้นตายอื่นในการเริ่มชำระคืนเงินกู้สำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคนใกล้จะถึงช่วงฤดูร้อนนี้แล้ว และการเลือกตั้งกลางภาคก็ใกล้เข้ามาแล้ว

ประธานาธิบดีโจ ไบเดน ซึ่งให้คำมั่นว่าจะยกเลิกหนี้นักเรียนหลายพันดอลลาร์สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่ช่วยให้เขาได้รับการเลือกตั้ง กล่าวเมื่อปลายเดือนที่แล้วว่าเขาจะมีคำตอบเกี่ยวกับการลดหนี้นักเรียนใน “สองสามสัปดาห์ข้างหน้า”

สมาชิกสภาคองเกรสได้ผลักดันให้ไบเดนกำจัดหนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางสูงถึง 50,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่ต้องแบกรับเงินกู้วิทยาลัยที่ยังไม่ได้ชำระ บางคนเรียกร้องให้เขาใช้อำนาจบริหารของเขาเพื่อทำให้สิ่งนี้เกิดขึ้น

“ฉันกำลังพิจารณาที่จะจัดการกับการลดหนี้” ไบเดน กล่าวว่า. “ฉันไม่ได้กำลังพิจารณาการลดหนี้ 50,000 ดอลลาร์ แต่ฉันอยู่ในขั้นตอนของการพิจารณาอย่างละเอียดว่าจะมีการให้อภัยหนี้เพิ่มเติมหรือไม่”

รับข่าวสารการเงินส่วนบุคคลล่าสุดที่ส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณด้วย จดหมายข่าว MoneyWise.

เมื่อการชำระเงินกู้นักเรียนถูกตั้งค่าให้กลับมาทำงานต่อ

หลังจากการจำนอง เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นหนี้ครัวเรือนที่ใหญ่ที่สุดที่มากกว่า 1.5 ล้านล้านดอลลาร์ตามข้อมูลของสถาบัน Brookings

ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ รัฐบาลระงับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนสำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่ การหยุดชั่วคราวซึ่งขณะนี้ได้ขยายออกไปถึงหกครั้งแล้ว ทำให้ผู้บริโภคสามารถนำเงินนั้นไปใช้ที่อื่นได้ หลายคนบันทึกไว้ถึง ซื้อบ้าน, ชำระบัตรเครดิตหรือติดตามบิลอื่นๆ

เมื่อเดือนที่แล้ว ทำเนียบขาวขยายเวลาการเลื่อนการชำระหนี้ออกไปถึงวันที่ 31 ส.ค.

“การหยุดชั่วคราวนี้จะช่วยให้ผู้คน 41 ล้านคนสามารถติดตามค่าใช้จ่ายรายเดือนและตอบสนองความต้องการขั้นพื้นฐานของพวกเขาได้” รองประธานาธิบดี กมลา แฮร์ริส กล่าวในการประกาศ “มันจะช่วยให้ผู้กู้มีเวลาที่จำเป็นอย่างเร่งด่วนในการเตรียมตัวสำหรับการกลับมาชำระคืน”

เพิ่มเติมจาก MoneyWise

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หนทางสู่การให้อภัย

Mark Kantrowitz ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อนักศึกษาที่เขียนหนังสือห้าเล่มเกี่ยวกับทุนการศึกษาและความช่วยเหลือทางการเงิน กล่าวว่ามีสามแนวทางที่เป็นไปได้ในการให้อภัย ได้แก่ กฎระเบียบ กฎหมาย หรืออำนาจบริหาร

หากประธานาธิบดีต้องใช้การดำเนินการของผู้บริหารเพื่อยกเลิกหนี้นักเรียน เขาจะเผชิญกับความท้าทายทางกฎหมายที่ Kantrowitz ไม่คาดหวังว่าจะไม่ไปในทางของ Biden และสภาคองเกรสยังไม่ได้ออกกฎหมายสำหรับการให้อภัยเงินกู้ในวงกว้างและดูเหมือนว่าจะไม่พร้อม

กฎระเบียบอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดของประธานาธิบดี Kantrowitz ซึ่งมีหนังสือรวมอยู่ด้วย วิธีการอุทธรณ์เพื่อขอความช่วยเหลือทางการเงินเพิ่มเติม.

รัฐบาลกลางเสนอแผนการชำระคืนตามรายได้สี่แผน ซึ่งกำหนดการชำระเงินกู้ในจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้ตามรายได้และขนาดครอบครัว

คนส่วนใหญ่ลืมไปว่านี่เป็นแผนการให้อภัยเงินกู้ด้วยเช่นกัน Kantrowitz กล่าว หลังจากชำระเงินตามเงื่อนไขเป็นเวลา 20 หรือ 25 ปี ขึ้นอยู่กับแผน ผู้กู้สามารถตัดหนี้ที่เหลือได้ ผู้ที่ทำงานรับใช้สาธารณะอาจมีคุณสมบัติได้รับการให้อภัยหลังจากจ่ายเงินเพียง 10 ปี

หนึ่งในสี่แผน — แผนการชำระคืนรายได้ที่อาจเกิดขึ้น — ให้อำนาจการกำกับดูแลในวงกว้างของกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯ เพื่อให้สามารถนำไปปรับปรุงเป็นโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้ที่ผ่านการทดสอบด้วยวิธีการได้ Kantrowitz กล่าว

หมายถึงการทดสอบ ซึ่งเป็นวิธีการกำหนดคุณสมบัติสำหรับความช่วยเหลือจากรัฐบาล เป็นวิธีการจัดการกับข้อกังวลในการช่วยเหลือผู้คนที่อาจไม่ต้องการ

ไบเดน “ไม่เชื่อว่า — เห็นได้ชัดว่าเศรษฐีและมหาเศรษฐีควรได้รับประโยชน์หรือแม้แต่คนที่มีรายได้สูงสุด” เจน ซาซากิ อดีตโฆษกทำเนียบขาวกล่าวหลังจากคำพูดของไบเดนเมื่อเดือนที่แล้ว “แน่นอนว่าเป็นสิ่งที่เขาจะต้องดูอย่างแน่นอน”

เขาจะหรือไม่เขา?

เหตุผลหนึ่งที่เป็นไปได้ที่ไบเดนไม่ปฏิบัติตามข้อเสนอการหาเสียงของเขาคือ ผลกระทบทางเศรษฐกิจและภูมิศาสตร์การเมือง เกี่ยวกับการระบาดใหญ่และสงครามในยูเครน Siri Terjesen ศาสตราจารย์ด้านการจัดการและรองคณบดีมหาวิทยาลัยฟลอริดาแอตแลนติกกล่าว

“เมื่ออัตราเงินเฟ้อปีต่อปีปิดที่ 10% ผู้กำหนดนโยบายที่จำเศรษฐศาสตร์ขั้นพื้นฐานจะต้องการควบคุมการกระตุ้นเพิ่มเติมเพื่อนำเงินเฟ้อกลับมาอยู่ภายใต้การควบคุม” เธอกล่าวในอีเมล "โครงการให้อภัยเงินกู้นักเรียนรายใหญ่จะช่วยเพิ่มอัตราเงินเฟ้อได้เร็วยิ่งขึ้น"

ตั้งแต่ต้นปี 2020 ไบเดนได้ให้อภัยหนี้นักเรียนมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ผ่านโครงการอื่นๆ ซึ่งรวมถึงแผนสำหรับผู้กู้ที่ถูกโรงเรียนเข้าใจผิด ผู้ทุพพลภาพ และคนอื่นๆ ที่ทำงานในบริการสาธารณะ

การผลักดันให้ดำเนินต่อไป

ชาวอเมริกันส่วนใหญ่สนับสนุนการยกเลิกหนี้ของนักเรียน ส.ว. อลิซาเบธ วอร์เรน แห่งแมสซาชูเซตส์ โต้เถียงในการพิจารณาของคณะกรรมการวุฒิสภาเมื่อต้นเดือนนี้

“แทบไม่มีคนทำงานในอเมริกาที่ไม่มีเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนร่วมงานที่ถูกถ่วงน้ำหนักด้วยหนี้เงินกู้ของนักเรียน” วอร์เรนซึ่งสนับสนุนการให้อภัย 50,000 ดอลลาร์ต่อผู้กู้กล่าว

การยกเลิกจำนวนเงินดังกล่าวจะมีค่าใช้จ่าย 904 พันล้านดอลลาร์และให้อภัยยอดคงเหลือทั้งหมดประมาณ 30 ล้านหรือ 79% ของผู้กู้ตาม รายงาน จากนักเศรษฐศาสตร์ธนาคารกลางแห่งนิวยอร์ก

การให้อภัย 10,000 ดอลลาร์ต่อผู้กู้จะมีค่าใช้จ่าย 321 พันล้านดอลลาร์และขจัดยอดคงเหลือทั้งหมดสำหรับผู้กู้ 11.8 ล้านคนหรือประมาณ 31%

การเพิ่มขีดจำกัดรายได้ให้กับข้อเสนอการให้อภัย “ช่วยลดต้นทุนของการให้อภัยเงินกู้นักเรียนได้อย่างมาก และเพิ่มส่วนแบ่งผลประโยชน์ให้กับผู้กู้ที่มีแนวโน้มที่จะต่อสู้ดิ้นรนในการชำระหนี้” รายงานกล่าว

ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับการให้อภัยหนี้นักเรียนในวงกว้าง

ผู้สนับสนุนการให้อภัยในวงกว้างให้เหตุผลว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีส่วนทำให้เกิดช่องว่างด้านความมั่งคั่งทางเชื้อชาติและเศรษฐกิจและสังคม แต่มีวิธีที่ดีกว่าในการลดช่องว่างด้านความมั่งคั่งทางเชื้อชาติ Adam Looney ผู้อาวุโสของสถาบัน Brookings กล่าว

Looney วางตัวว่าการให้อภัยเงินกู้นักเรียนเป็นแบบถดถอยและเฉพาะนโยบายการบรรเทาหนี้ที่เป็นเป้าหมายเท่านั้นที่สามารถทำงานได้เพื่อแก้ไขความไม่เท่าเทียมกันที่เกิดจากโครงการเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง

“วัดอย่างเหมาะสมแล้ว หนี้นักเรียนกระจุกตัวในครัวเรือนที่ร่ำรวยและการให้อภัยเงินกู้จะถดถอยไม่ว่าจะวัดจากรายได้ ความสำเร็จทางการศึกษา หรือความมั่งคั่ง” เขา เขียน. “ดังนั้น การให้อภัยทั่วทั้งกระดานจึงเป็นวิธีที่เสียค่าใช้จ่ายและไม่ได้ผลในการลดช่องว่างทางเศรษฐกิจด้วยเชื้อชาติหรือสถานะทางเศรษฐกิจและสังคม”

ขั้นตอนต่อไป

Kantrowitz คาดว่า Biden จะขยายเวลาการหยุดการชำระเงินและการยกเว้นดอกเบี้ยอีกครั้งหนึ่งซึ่งจะคงอยู่จนถึงหลังการเลือกตั้งกลางภาคที่จะเกิดขึ้น ในขณะที่ทำเนียบขาวไม่ได้ส่งโทรเลขถึงแผนสุดท้าย Kantrowitz เชื่อว่าการให้อภัยเงินกู้มีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้น “และถ้ามันเกิดขึ้น ก็มีแนวโน้มว่าจะถูกจำกัดจำนวนและคุณสมบัติ” เขากล่าว

ในขณะเดียวกัน ประเด็นนี้ยังคงให้ความกระจ่างเกี่ยวกับต้นทุนการไปมหาวิทยาลัยที่สูงขึ้น

ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมของวิทยาลัยมีราคาแพงกว่าในปี 170 ประมาณ 2021% เมื่อเทียบกับในปี 2001 Tejersen อ้างถึงในใหม่ หนังสือ ว่าด้วยการลดระบบราชการอุดมศึกษา

"ซับเงินในความล้มเหลวของหนี้ของนักเรียน" เธอกล่าว "คือการที่ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นตระหนักถึงความจำเป็นในการระบุทางเลือกวิทยาลัยราคาไม่แพง"

รับข่าวสารการเงินส่วนบุคคลล่าสุดที่ส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณด้วย จดหมายข่าว MoneyWise.

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ