ที่ปรึกษาทางการเงินประเภทใดที่เหมาะกับนักลงทุนมากที่สุด?

อาชีพที่ได้รับการรับรองรายได้เกษียณ (RICP) และผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) เป็นสองราย การรับรอง สำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน นี่คือความแตกต่างในแง่ของการฝึกอบรมและการมุ่งเน้นอย่างมืออาชีพ และวิธีการบอกว่าสิ่งใดสามารถตอบสนองความต้องการเฉพาะของคุณได้ดีกว่า หากต้องการความช่วยเหลือในการหาที่ปรึกษาทางการเงิน ให้ใช้ SmartAsset's บริการจับคู่ที่ปรึกษาทางการเงินฟรี.

RICP คืออะไร?

RICP คือ รับรองรายได้เกษียณอย่างมืออาชีพ. ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้เชี่ยวชาญในการวางแผนรายได้หลังเกษียณ นอกเหนือจากการช่วยเรื่องความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการสูงวัย RICP เปิดสอนโดย American College of Financial Services จัดทำขึ้นเพื่อช่วยตอบสนองความต้องการของประชากรสูงอายุในการวางแผนการเงิน

RICP อาจช่วยในด้านต่างๆ ที่เฉพาะเจาะจง เช่น การขอรับสวัสดิการประกันสังคม ผลประโยชน์การเกษียณอายุของบริษัท และวิธีการจัดงบประมาณเพื่อการเกษียณอย่างมีความมั่นคงทางการเงิน พวกเขาอาจครอบคลุมถึงสุขภาพและการดูแลระยะยาวและวิธีที่ดีที่สุดในการดึงพอร์ตการเกษียณอายุของคุณ

ผู้ที่ได้รับการแต่งตั้ง RICP ต้องมีประสบการณ์วิชาชีพอย่างน้อยสามปี ต้องใช้สามหลักสูตรเทียบเท่ากับหน่วยกิตเก้าภาคการศึกษา ในการรับการรับรอง แต่ละหลักสูตรต้องมีการสอบหนึ่งครั้ง บวกด้วยการศึกษาต่อเนื่อง 15 ชั่วโมงทุกสองปี

CFP คืออะไร?

CFP ย่อมาจาก นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง. ไม่เหมือนกับ RICP CFP ไม่จำเป็นต้องเน้นที่กลุ่มประชากรกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง เช่น คนอเมริกันที่มีอายุมากกว่า CFP สามารถเชี่ยวชาญในด้านต่างๆ มากมาย เช่น การวางแผนภาษีและอสังหาริมทรัพย์ การลงทุน หรือการประกันภัย แม้ว่าการรับรอง CFP จะค่อนข้างกว้าง แต่ CFP ส่วนใหญ่เชี่ยวชาญในด้านใดด้านหนึ่งเหล่านี้

แม้ว่า CFP มักจะมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน แต่ก็สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินที่ครอบคลุมได้ สิ่งเหล่านี้จะช่วยคุณในสต็อกสินทรัพย์ของคุณ เช่น เงินสด การลงทุน และอสังหาริมทรัพย์ ตลอดจนประเมินหนี้สินใดๆ จากนั้นพวกเขาจะทำงานร่วมกับคุณเพื่อสร้างแผนทางการเงินทีละขั้นตอนเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่คุณอยู่ในขณะนี้ และหากพวกเขาขาดความเชี่ยวชาญที่จะช่วยในด้านใดด้านหนึ่ง พวกเขามักจะมีเครือข่ายของ CFP อื่นๆ ที่พวกเขาสามารถแนะนำคุณได้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ข้อกำหนดในการเป็น CFP เป็นหนึ่งในข้อกำหนดที่เข้มงวดที่สุดในอุตสาหกรรม ผู้สมัครจะต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีจากวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองเป็นอย่างน้อย นอกจากนี้ พวกเขายังต้องมีประสบการณ์การวางแผนทางการเงินแบบเต็มเวลาสามปีหรือประสบการณ์นอกเวลาเทียบเท่า (2,000 ชั่วโมงต่อปี)

ในการรับการรับรอง ผู้สมัครจะต้องกรอกข้อสอบที่ลงทะเบียนของคณะกรรมการ CFP หรือมีใบรับรอง ใบอนุญาต หรือปริญญาที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด พวกเขาจะต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่อง 30 ชั่วโมงทุก ๆ สองปี CFPs ยังต้องเป็นไปตามมาตรฐานจริยธรรมระดับสูงที่กำหนดโดยคณะกรรมการ CFP

เนื่องจาก CFP มักจะเชี่ยวชาญเฉพาะด้านใดด้านหนึ่ง พวกเขามักจะมีการกำหนดเพิ่มเติมอย่างน้อยหนึ่งตำแหน่งที่สอดคล้องกับสาขาที่เชี่ยวชาญ นี่คือที่มาของการทับซ้อนกัน: CFP ที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยอาจเป็นa ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ค้ำประกันชีวิต (CLU).

มีตำแหน่งมืออาชีพทางการเงินมากมายเช่นนี้ FINRA รักษา รายการที่สมบูรณ์ของการกำหนดมืออาชีพ บนเว็บไซต์ของ

RICP กับ CFP

ดังที่เราได้เห็น RICP และ CFP ต่างกัน อย่างไรก็ตาม มันไม่ใช่อย่างใดอย่างหนึ่ง/หรือสถานการณ์ ตัวอย่างเช่น CFP ที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเกษียณอายุอาจเป็น RICP ตารางด้านล่างนำเสนอการเปรียบเทียบแบบตัวต่อตัวพื้นฐานของใบรับรองทั้งสองแบบ

การเปรียบเทียบ RICP และ CFP RICP CFP – องค์กรที่ออก – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – ข้อกำหนดเบื้องต้น – ประสบการณ์วิชาชีพ 3 ปี – ปริญญาตรีขึ้นไป
– ประสบการณ์ 3 ปีหรือประสบการณ์นอกเวลา 6,000 ชั่วโมง – ข้อกำหนดในการฝึกอบรม – 3 หลักสูตร (9 หน่วยกิต) – การสอบ CFP-board ที่ลงทะเบียนหรือมีใบอนุญาตที่เกี่ยวข้อง ใบรับรองหรือปริญญา – การศึกษาต่อเนื่อง – 15 ชั่วโมงทุก 2 ปี – 30 ชั่วโมงทุกๆ 2 ปี

หากคุณสงสัยว่าการรับรองใดดีที่สุดสำหรับคุณ ลองนึกถึงบริการที่คุณต้องการ หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษาเพื่อพิจารณาความต้องการในการวางแผนทางการเงินของคุณอย่างครอบคลุม CFP อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม สำหรับผู้ที่มองหาการสร้าง a . แบบง่ายๆ รายได้หลังเกษียณ แผนแม้ว่า RICP อาจดีกว่า หากคุณต้องการทั้งสองอย่าง ให้ลองหาที่ปรึกษาที่มีใบรับรองทั้งสองแบบ

บรรทัดด้านล่าง

CFP เป็นการกำหนดแบบกว้าง ๆ ที่ระบุถึงความเชี่ยวชาญในการวางแผนทางการเงิน CFP ครอบคลุมทุกด้านของการเงินส่วนบุคคล เช่น การวางแผนเกษียณอายุและการลงทุน การวางแผนภาษีและอสังหาริมทรัพย์และการประกันภัย ในทางตรงกันข้าม RICP มุ่งเน้นไปที่ประเด็นเฉพาะสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุและการสูงวัย ซึ่งรวมถึงการถอนเงินออมเพื่อการเกษียณ การเรียกร้องประกันสังคม และการวางแผนความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการสูงวัย CFP ที่เชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุมักถือ RICP เช่นกัน

เคล็ดลับสำหรับการวางแผนทางการเงิน

• ไม่ว่าคุณจะต้องการ CFP หรือ RICP สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณจะมีเงินเท่าไรในการเกษียณอายุ ด้วยประกันสังคมและเงินบำนาญที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในปัจจุบัน คุณจะต้องมีเงินออมของคุณเองเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ ใช้ SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อประเมินว่าคุณควรประหยัดได้เท่าไร

• การหาที่ปรึกษาทางการเงินมักเป็นความคิดที่ดีโดยไม่คำนึงถึงการรับรอง การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก ของ SmartAsset เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

โพสต์ RICP เทียบกับการกำหนด CFP สำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.