สิ่งที่ต้องมองหาในรายงานเครดิตของคุณเพื่อลดต้นทุนการกู้ยืม

คะแนนเครดิตของคุณสามารถสร้างหรือทำลายความสามารถในการเปิดบัตรเครดิตหรือซื้อรถหรือบ้านใหม่ได้ที่ อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ.

หากต้องการเพิ่มคะแนน คุณต้องรู้ว่าต้องปรับปรุงตรงไหน

คอยดูรายงานเครดิตของคุณ — ซึ่งสรุปหนี้สินของคุณ ประวัติการชำระบิล และข้อมูลทางการเงินอื่นๆ — สามารถช่วยให้คุณทำอย่างนั้นได้

หน่วยงานรายงานสินเชื่อรายใหญ่ XNUMX แห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion ได้ขยายการให้บริการรายงานสินเชื่อรายสัปดาห์ฟรีแก่ผู้บริโภค จนถึงสิ้นปี 2023. ตามกฎหมาย ผู้บริโภคมีสิทธิได้รับเช็คทุกๆ 12 เดือนจากแต่ละหน่วยงาน แต่ในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ บริษัทต่างๆ ได้ขยายการเข้าถึงการตรวจสอบฟรีทุกสัปดาห์

รายงานสามารถดูได้ที่ เว็บไซต์รายงานเครดิตประจำปี.

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
วิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการแปลง Roth IRA ที่มีราคาแพง
32% ของชาวอเมริกันกำลังดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายท่ามกลางอัตราเงินเฟ้อที่สูง
10 รัฐที่ผู้เช่าล้าหลังในการชำระเงินมากที่สุด

“เราแนะนำเสมออย่างน้อยปีละครั้ง ให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณที่ รายงานเครดิตรายปี.com” Trent Graham ผู้เชี่ยวชาญด้านประสิทธิภาพของโปรแกรมและการประกันคุณภาพของ GreenPath Financial Wellness ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการให้คำปรึกษาด้านหนี้ฟรีกล่าว

แม้ว่ารายงานเครดิตฟรีที่คุณจะได้รับจะไม่แสดงคะแนนเครดิตของคุณ แต่ก็สามารถให้เบาะแสเกี่ยวกับวิธีการเพิ่มจำนวนดังกล่าวได้ คุณสามารถ เข้าถึงคะแนนเครดิตของคุณ โดยชำระเงินจากหน่วยงานการรายงานเครดิตหนึ่งในสามแห่ง หรือเข้าถึงได้ฟรีจากบริษัทบัตรเครดิตของคุณหากมีข้อเสนอพิเศษ

ในแง่ของคะแนนเครดิต อะไรก็ตามในช่วง 700 หรือสูงกว่านั้นโดยทั่วไปแล้ว "ค่อนข้างดี" เกรแฮมกล่าว ยิ่งคะแนนของคุณเข้าใกล้ระดับ 700 หรือ 800 สูงเท่านั้น ซึ่งเข้าใกล้คะแนนที่สมบูรณ์แบบของรูปแบบการให้คะแนนที่ได้รับความนิยม 850 คะแนน คุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น เขากล่าว

คะแนนเครดิตเฉลี่ยของประเทศเพิ่งถึง สูงสุดตลอดกาลที่ 716ตาม FICO

คะแนนเครดิตของคุณอาจแตกต่างกันเล็กน้อยตามผู้ให้บริการ

A การสำรวจ Investmentmatome ล่าสุด พบผู้ตอบแบบสอบถามมากกว่าหนึ่งในสี่ — 27% — กล่าวว่าคะแนนเครดิตของพวกเขาเพิ่มขึ้นตั้งแต่เริ่มมีการระบาดของ Covid-19 ในขณะที่ 14% เห็นว่าคะแนนของพวกเขาลดลง

หากคุณต้องการเพิ่มคะแนนเครดิต การรักษาลำดับความสำคัญสองประการ — ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาและรักษายอดหนี้ให้อยู่ในระดับต่ำ— จะช่วยได้

“นั่นคือ 65% ของคะแนนเครดิตของพวกเขาที่นั่น” เกรแฮมกล่าว “ยิ่งพวกเขามุ่งเน้นไปที่สองหมวดหมู่หลักนี้มากเท่าไหร่ คะแนนของพวกเขาก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น”

หากคุณจ่ายบิลช้ากว่า 30 วัน ความผิดพลาดนั้นจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีตามข้อมูลของ Graham

แต่ข่าวดีก็คือ ยิ่งคุณชำระเงินตรงเวลานานขึ้นโดยไม่ล้าหลัง คะแนนของคุณจะเริ่มดีขึ้นมากเท่านั้น เขากล่าว

“ไม่ใช่การแก้ไขในระยะสั้น เช่น การชำระเงินตรงเวลาหนึ่งถึงสองเดือน” เกรแฮมกล่าว “มันสามารถแก้ไขได้ มันต้องใช้เวลาพอสมควร”

รายงานของคุณจะแสดงการใช้เครดิตของคุณด้วย หรือ คุณมีหนี้เท่าไหร่ เมื่อเทียบกับวงเงินสินเชื่อของคุณ คุณต้องการให้มีการใช้งานน้อยกว่า 30%

หนี้เป็นปัจจัยสำคัญสำหรับผู้ที่เห็นคะแนนเครดิตของพวกเขาเคลื่อนไหวตั้งแต่เริ่มต้นของการระบาดใหญ่ตามการสำรวจของ Investmentmatome

ในบรรดาผู้ที่เห็นคะแนนเครดิตของพวกเขาเพิ่มขึ้น 69% กล่าวว่าเกิดจากการชำระหนี้ ในขณะเดียวกัน เกือบครึ่ง — 47% — ที่เห็นคะแนนลดลงกล่าวว่าเป็นเพราะ รับภาระหนี้มากขึ้น.

ปัจจัยอื่น ๆ ที่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตของคุณตามข้อมูลของ Graham ได้แก่ ระยะเวลาของประวัติเครดิตซึ่งคิดเป็นประมาณ 15%; สินเชื่อและการใช้ประเภทต่างๆ 10%; และขอสินเชื่อใหม่ 10%

แม้ว่าปัจจัยเหล่านั้นจะไม่ถ่วงน้ำหนักมากนัก แต่คุณอาจต้องการคิดให้รอบคอบก่อนปิดบัญชีเก่า ซึ่งจะช่วยลด เครดิตที่มีอยู่ของคุณ.

การสำรวจของ Investmentmatome พบว่า 46% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่ออย่างไม่ถูกต้องว่าการปิดบัตรเครดิตจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น

การใช้เครดิตใหม่มากเกินไปอาจทำให้คะแนนของคุณลดลง

รายงานเครดิตของคุณจะช่วยคุณระบุบัญชีที่เปิดนานที่สุดและมีการสอบถามข้อมูลในรายงานของคุณกี่ครั้ง

รายงานเครดิตของคุณอาจมี ข้อมูลไม่ถูกต้องและอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณพบข้อผิดพลาด คุณสามารถกรอกแบบฟอร์มโต้แย้งกับสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง โดยทั่วไปจะใช้เวลา 30 วันในการเรียกร้องดังกล่าว Graham กล่าว