สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับช่องโหว่ 529 ปู่ย่าตายาย

A 529 แผน สามารถเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัย โดยเสนอการเติบโตปลอดภาษีและสิทธิประโยชน์ทางภาษีอื่นๆ อันที่จริงเรื่องราวเหล่านี้ทรงพลังมากจนปู่ย่าตายายหลายคนเลือกที่จะเปิดให้หลานของพวกเขา ในอดีตมีข้อเสียของปู่ย่าตายาย 529 การแจกจ่ายจากบัญชีเหล่านี้รวมอยู่ในแอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) ซึ่งมีผลกระทบในทางลบต่อสิทธิ์ในการช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลางของนักเรียน อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงครั้งใหม่กับ แบบฟอร์ม FAFSA หมายความว่าปู่ย่าตายายสามารถบริจาคเงิน 529 ให้กับหลานของตนได้โดยไม่กระทบต่อความสามารถของนักเรียนในการรับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลกลาง นี่คือวิธีการทำงานของช่องโหว่ 529 ของปู่ย่าตายาย

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายด้านการศึกษาของครอบครัวได้

ปู่ย่าตายาย 529 ได้รับการปฏิบัติอย่างไรในFAFSA

ในขณะที่การแจกแจงจากปู่ย่าตายาย 529 ไม่ได้รายงานโดยตรงใน FAFSA ในอดีต พวกเขาถูกนับเป็นรายได้ของนักเรียนที่ไม่ต้องเสียภาษี นักเรียนต้องรายงานรายได้ด้วยตนเองใน FAFSA และกฎเกณฑ์ในอดีตระบุว่า 50% ของรายได้รวมของนักเรียนในจำนวนหนึ่ง ($7,040 สำหรับปี 2022-2023) สามารถใช้ชำระค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยได้ ดังนั้นการแจกจ่ายจำนวนมากจากปู่ย่าตายาย 529 อาจส่งผลเสียต่อคุณสมบัติตามความต้องการของหลานเพราะการรักษาเป็นรายได้ของนักเรียน

สมมุติว่าปู่ย่าตายายประหยัดเงินได้ 35,000 เหรียญในแผน 529 เพื่อใช้จ่ายในวิทยาลัยหนึ่งปีสำหรับหลานของพวกเขา การกระจายเงินจำนวน 35,000 ดอลลาร์นั้นจะถูกนับเป็นรายได้ของนักเรียน จากนั้นจะรายงานใน FAFSA ซึ่งจะช่วยลดเงินช่วยเหลือด้านการเงินของนักเรียนได้ถึง 17,500 ดอลลาร์ ในทางตรงกันข้าม สินทรัพย์ใน ผู้ปกครอง 529 สามารถลดสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินได้เพียง 5.64%

มีอะไรเปลี่ยนแปลงกับแผน FAFSA และปู่ย่าตายาย 529

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงของ FAFSA ได้รับการประกาศในปี 2021 และมีผลบังคับใช้ในปีการศึกษา 2024-2025 การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะส่งผลในเชิงบวกต่อวิธีปฏิบัติกับการแจกแจงปู่ย่าตายาย 529 ตอนนี้ แทนที่จะต้องให้นักเรียนรายงานรายได้ของตนเองใน FAFSA ตัวเลขจะถูกหักโดยตรงจากการคืนภาษีผ่าน เครื่องมือดึงข้อมูล IRS (DRT).

เรื่องราวดำเนินต่อไป

เนื่องจากจะไม่ถือว่าเป็นรายได้จากการคืนภาษีของนักเรียน การแจกจ่ายจากปู่ย่าตายาย 529 จะไม่ถูกรวมเป็นรายได้ของนักเรียนที่ไม่ต้องเสียภาษีใน FAFSA อีกต่อไป ขจัดความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบด้านลบต่อคุณสมบัติตามความจำเป็น สิ่งนี้สร้างช่องโหว่ 529 ของปู่ย่าตายายซึ่งช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในการศึกษาระดับวิทยาลัยของหลาน ๆ ของคุณโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับความช่วยเหลือทางการเงินที่เป็นอันตราย การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เป็นข่าวดีสำหรับครอบครัวที่ออมเงินเพื่อเรียนในวิทยาลัย

ประโยชน์อื่นๆ ของแผนปู่ย่าตายาย 529

นอกจากจะเป็นวิธีที่ชาญฉลาดสำหรับปู่ย่าตายายในการช่วยหลานของพวกเขาประหยัดสำหรับวิทยาลัยแล้วปู่ย่าตายาย 529 แผนยังมีผลประโยชน์ด้านภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่มีคุณค่า การลงทุนในบัญชี 529 เป็นเงินรอการตัดบัญชีและเงินสมทบสามารถเติบโตปลอดภาษีได้ และในบางรัฐ เจ้าของบัญชีสามารถได้รับประโยชน์จากรัฐ การหักภาษี สำหรับ 529 ผลงาน ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน เงินบริจาคสูงถึง $20,000 อาจนำไปหักลดหย่อนภาษีของรัฐได้ กฎเกณฑ์เกี่ยวกับการหักเงินและจำนวนเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ดังนั้นอย่าลืมหาข้อมูลให้ดี

นอกจากสิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้ว ปู่ย่าตายาย 529 แผนยังมี การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ประโยชน์ด้วย การบริจาคถือเป็นของขวัญให้กับผู้รับผลประโยชน์ แม้ว่าคุณจะยังคงควบคุมทรัพย์สินในบัญชี ในปี 2022 คุณสามารถบริจาคได้มากถึง 16,000 ดอลลาร์ (หรือ 32,000 ดอลลาร์หากคุณแต่งงานแล้ว) เป็น 529 ดอลลาร์ในแต่ละปีโดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญ แต่เนื่องจากโครงสร้าง 529s คุณสามารถเลือกที่จะโหลดการบริจาคของคุณล่วงหน้าเมื่อคุณเปิดบัญชี เพิ่มขึ้นถึง 80,000 ดอลลาร์ (หรือ 160,000 ดอลลาร์หากคุณแต่งงานแล้ว) ในคราวเดียวโดยไม่เรียกภาษีของขวัญ เงินสมทบเหล่านั้นจะไม่รวมอยู่ในอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณ ซึ่งจะช่วยลดภาระภาษีอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

คุณสามารถเปลี่ยนแปลงผู้รับผลประโยชน์ของแผนปู่ย่าตายาย 529 ได้เช่นกัน และความยืดหยุ่นนี้จะเป็นประโยชน์ ตัวอย่างเช่น หากผู้รับผลประโยชน์เดิมตัดสินใจที่จะไม่ไปเรียนที่วิทยาลัย คุณสามารถกำหนดให้สมาชิกในครอบครัวที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นผู้รับผลประโยชน์รายใหม่ได้ ตาม IRS สมาชิกในครอบครัวที่ผ่านการรับรองสามารถรวมถึงมารดาหรือบิดาของผู้รับประโยชน์เดิม พี่ชายหรือน้องสาว หลานสาวหรือหลานชาย ลูกสาวหรือลูกชายของผู้รับผลประโยชน์ และอื่นๆ

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณเป็นปู่ย่าตายายที่กำลังคิดจะเปิดบัญชี 529 ให้กับหลานของคุณ การทำเช่นนี้อาจมีประโยชน์หลายประการ คุณไม่เพียงแต่จะช่วยพวกเขาในเรื่องค่าเล่าเรียนเท่านั้น แต่คุณยังจะได้รับผลประโยชน์ด้านภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อีกด้วย บัญชีเหล่านี้ยังมีความยืดหยุ่นในแง่ของผู้รับผลประโยชน์

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดใน FAFSA ทำให้การเปิด 529 น่าสนใจยิ่งขึ้น เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการทำอันตรายต่อสิทธิ์ในการรับความช่วยเหลือทางการเงินของหลานของคุณด้วยการแจกแจงที่พวกเขาได้รับจากคุณ ในขณะที่แผนปู่ย่าตายาย 529 มีประโยชน์มากมาย ผู้ที่พิจารณาเปิดบัญชีควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนดำเนินการดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญจะสามารถแนะนำคุณได้ว่าตัวเลือกนี้เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่

เคล็ดลับสำหรับการจัดการแผน 529

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณจัดทำแผนการเงินเพื่อการศึกษาของครอบครัวได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• คุณไม่ได้จำกัดแค่การลงทุนในแผนประเภทใดประเภทหนึ่งหรือแบบที่รัฐของคุณให้การสนับสนุน ดังนั้นควรเลือกซื้อแผน 529 ที่ตรงกับความต้องการของคุณ เราได้ตรวจสอบแล้ว 529 แผนทั่วประเทศ เพื่อประเมินคุณสมบัติและประโยชน์ที่ได้รับ

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/JodiJacobson

โพสต์ ช่องโหว่ 529 ปู่ย่าตายายทำงานอย่างไร ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.