สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับความไว้วางใจจากความต้องการพิเศษ ตั้งแต่ค่าใช้จ่ายไปจนถึงการขอความช่วยเหลือ

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าความไว้วางใจในความต้องการพิเศษมีความสำคัญต่อความเป็นอยู่ที่ดีของบุคคลที่มีความต้องการพิเศษ

ไมค์ วอลเธอร์ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ผู้ก่อตั้ง Oak Wealth กล่าวว่า เหตุผลที่สำคัญที่สุดสำหรับความต้องการพิเศษคือ บุคคลที่มีความต้องการพิเศษมักไม่สามารถตัดสินใจทางการเงินอย่างเหมาะสมสำหรับตนเอง และ/หรือมีความเสี่ยงที่จะถูกหาประโยชน์ทางการเงินจากผู้อื่น ที่ปรึกษาใน Northbrook รัฐอิลลินอยส์

Charles Italiano ผู้ช่วยผู้อำนวยการ Westchester Disabled On the Move ในเมืองยองเกอร์ส รัฐนิวยอร์ก กล่าวว่า สิ่งสำคัญเท่าเทียมกันคือการรักษาสิทธิ์รับผลประโยชน์สาธารณะ เช่น [รายได้เสริมด้านความปลอดภัย] และ Medicaid และช่วยให้เด็กที่มีความต้องการพิเศษได้รับการเติมเต็ม ชีวิต."

ทำไมคนจำนวนมากที่มีความต้องการพิเศษจำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาล?

เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดูแลอาจเป็นเรื่องใหญ่ได้ Michael Beloff กล่าว พันธมิตรและ ชาร์เตอร์ด ที่ปรึกษาความต้องการพิเศษ ร่วมกับ Belvedere Wealth Partners ในสแตมฟอร์ด คอนเนติคัต

ตัวอย่างเช่น บริการช่วยเหลือในเวลากลางวันสำหรับผู้ทุพพลภาพขั้นรุนแรงสามารถดำเนินการได้มากกว่า $100,000 ต่อปี ในขณะที่กลุ่มบ้านในภาคตะวันออกเฉียงเหนือสามารถดำเนินการได้ตั้งแต่ $140,000 ถึง $300,000 ต่อปี เขากล่าว

“ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธรรมชาติของการด้อยค่าของแต่ละบุคคล ครอบครัวส่วนใหญ่ไม่สามารถจัดหาเงินทุนสำหรับบริการเหล่านี้ออกจากกระเป๋าของพวกเขาระหว่างชีวิตและหลังจากที่พวกเขาจากไป” เขากล่าว “นั่นคือสิ่งที่ Medicaid เข้ามา”

เนื่องจากผู้รับ SSI และ Medicaid ได้รับอนุญาตให้มีรายได้จำกัดและมีเพียง 2,000 ดอลลาร์ในสินทรัพย์สภาพคล่อง ครอบครัวจึงมีความจำเป็นที่ครอบครัวจะต้องวางใจในทรัพย์สินที่มีความต้องการพิเศษ เพื่อให้มั่นใจว่าคนที่พวกเขารักจะไม่สูญเสียความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลที่ช่วยชีวิต

ควรร่างความไว้วางใจความต้องการพิเศษทันทีที่เด็กมีการวินิจฉัยความต้องการพิเศษ Walther กล่าว

ความไว้วางใจความต้องการพิเศษมีสองประเภท ตามหลักการแล้วคุณต้องการทั้งสองอย่างตาม Italiano

• บุคคลที่สาม: “ความไว้วางใจประเภทนี้ได้รับทุนจากเงินของผู้ปกครอง เฉพาะสำหรับความต้องการของเด็ก และจะไม่มีวันเป็นชื่อของเด็ก” Italiano กล่าว “หลังจากที่พ่อแม่จากไป เงินทุนจะตกเป็นของคนอื่นที่ไม่ใช่เด็ก”

กองทุนเหล่านี้มักได้รับทุนจากการประกันภัยและกองทุนจากที่ดินของผู้ปกครอง และสามารถจัดตั้งได้โดยไม่ต้องมีเงินทุนในตอนแรก Beloff กล่าว

เมื่อได้รับทุนแล้ว ทรัสต์จะมีหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของตนเองและต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีของตนเอง กองทุนเหล่านี้มีไว้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ Medicaid หรือ SSI ไม่ครอบคลุม เช่น การเดินทาง เสื้อผ้า คอมพิวเตอร์ ฯลฯ

“เป็นวิธีประกันว่าเงินจะอยู่ที่นั่นและจะถูกดูแลโดยผู้ดูแลทรัพย์สินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น สมาชิกในครอบครัว เพื่อน หรือบุคคลภายนอก เช่น ธนาคารหรือองค์กรไม่แสวงหากำไร” เบลอฟฟ์กล่าว “ระวังความขัดแย้งทางผลประโยชน์หากผู้ดูแลผลประโยชน์เป็นผู้รับผลประโยชน์สูงสุดด้วย”

สิ่งสำคัญคือต้องแจ้งให้สมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ รู้ว่าพวกเขาควรมอบของขวัญหรือมรดกให้กับความไว้วางใจ เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบต่อคุณสมบัติพิเศษของเด็กที่มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ทนายความ Ray Falcon อาจารย์ใหญ่ของ Falcon Law Group ใน Woodcliff Lake รัฐนิวเจอร์ซีย์กล่าว

• บุคคลที่หนึ่ง: ความไว้วางใจนี้สร้างขึ้นด้วยทรัพย์สินของแต่ละบุคคลเพื่อรองรับรายได้ใด ๆ ไม่ว่าจะได้รับหรือสืบทอดมา เพื่อที่จะไม่เกินรายได้ของ Medicaid และขีดจำกัดของสินทรัพย์ การแจกจ่ายต้องได้รับการอนุมัติจากผู้ดูแลผลประโยชน์ Italiano อธิบาย

“ ความไว้วางใจประเภทนี้อาจมีข้อกำหนดในการคืนทุนเช่นว่ากองทุนใด ๆ ที่เหลือหลังจากบุคคลผ่านไปเพื่อชำระค่าใช้จ่าย Medicaid สะสม” เขากล่าว

ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปสำหรับการสร้างความไว้วางใจความต้องการพิเศษในส่วนต่างๆ ของสหรัฐอเมริกา แต่การนำไปใช้ในแผนอสังหาริมทรัพย์ทั่วไปอาจเพิ่ม 2,000 ถึง 6,000 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับความซับซ้อน

ผู้ปกครองควรทำงานร่วมกับทนายความวางแผนความต้องการพิเศษที่มีประสบการณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากภาษาที่ไม่ถูกต้องอาจทำให้ขาดคุณสมบัติความไว้วางใจได้ Walther กล่าว

Falcon แนะนำคำถามสำหรับทนายความที่อยู่ในการพิจารณา “คุณควรถามทนายความในอนาคตว่า 'คุณเขียนทรัสต์ไปกี่ตัว' และ 'ความไว้วางใจของคุณได้รับการตรวจสอบและอนุมัติโดย Social Security และ Medicaid ในรัฐของฉันหรือไม่'”

แหล่งที่มีชื่อเสียงในการหาทนายความและนักวางแผนที่เชี่ยวชาญ ได้แก่ สถาบันนักวางแผนความต้องการพิเศษ และ พันธมิตรความต้องการพิเศษ.