ฉันควรทำอย่างไรกับบัญชีเกษียณอายุของฉันเมื่อฉันเกษียณ

เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ จะเป็นการดีที่สุดที่จะโอนเงินกองทุนบำเหน็จบำนาญและ 401(k) จากบัญชีนายจ้างของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลส่วนบุคคลของคุณ (IRA) โดยเก็บไว้ในที่เดียวกัน 

- แรนดี้

มีสองสิ่งที่ควรทราบเมื่อคุณพิจารณาว่าจะย้ายบัญชีเกษียณของคุณหลังจากที่คุณเกษียณหรือไม่ ฉันชอบที่จะเริ่มต้นด้วยการพิจารณาว่าการตัดสินใจที่แตกต่างกันส่งผลต่อแผนของคุณอย่างไร จากนั้นฉันก็คำนึงถึงความสะดวกสบาย 

ในกรณีของคุณ เราจะแยกองค์ประกอบออกเป็นการตัดสินใจแยกต่างหากสำหรับเงินบำนาญและ 401(k) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีจัดการกับเงินออมของคุณในวัยเกษียณ ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินดู)

การโอนเงินบำนาญของคุณ

เมื่อคุณเกษียณด้วยเงินบำนาญ โดยปกติคุณจะมีทางเลือกระหว่างการรับเงินก้อนหรือเลือกตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนแบบใดแบบหนึ่ง

แทนที่จะกำหนดกรอบการตัดสินใจเกี่ยวกับเงินบำนาญของคุณในแง่ของว่าคุณต้องการโอนหรือไม่ ให้พิจารณาอย่างเหมาะสมว่าแบบฟอร์มการจ่ายเงินใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณในแง่ของแหล่งรายได้อื่นและแผนโดยรวมของคุณ จงพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับทางเลือกของคุณและอย่าพึ่งพากฎเกณฑ์ทั่วไปหรือความรู้สึกสัญชาตญาณ 

สมมติว่าคุณตัดสินใจเลือกตัวเลือกเงินก้อน ในกรณีนั้น สถานที่ตามธรรมชาติที่จะไปคือ IRA คุณยังสามารถรับเงินสดก้อนหนึ่งได้ แต่จะต้องเสียภาษีทันที ซึ่งไม่ค่อยจะเป็นเส้นทางที่ดีที่สุด 

การโอนไปยัง IRA ช่วยให้คุณยังคงได้รับประโยชน์จากการเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชีและจัดการภาษีของคุณในเชิงรุก (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีจัดการกับเงินออมของคุณในวัยเกษียณ ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินดู)

การโอน 401(k) ของคุณ

นายจ้างต้องเสียค่าใช้จ่ายในการดูแลแผน 401 (k) และค่าใช้จ่ายเหล่านั้นอาจส่งต่อให้คุณ หากแผนของคุณเป็นเช่นนั้น การโอนบัญชีของคุณไปยัง IRA สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเหล่านั้นและลดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณได้

แผนของคุณอาจเรียกเก็บเงินจากคุณโดยตรง หรือตัวเลือกกองทุนอาจรวมค่าธรรมเนียมเหล่านั้นผ่านอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น อาจเป็นไปได้ว่าผู้ดูแลระบบแผนของคุณจะครอบคลุมค่าธรรมเนียมเหล่านั้นสำหรับผู้เข้าร่วม คุณจะต้องตรวจสอบเอกสารแผนของคุณเพื่อดู ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบกับค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายใน IRA ของคุณ ข้อควรจำ: คุณสามารถซื้อของรอบๆ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การรวม 401 (k) เข้ากับ IRA อาจทำให้คุณมีความยืดหยุ่นและมีตัวเลือกในการลงทุนมากขึ้น ขึ้นอยู่กับว่าคุณตัดสินใจเปิด IRA ของคุณที่ใด แน่นอนคุณมีอิสระที่จะเลือก อีกครั้ง พิจารณาการตัดสินใจของคุณและเลือกบริษัทนายหน้าที่มีคุณสมบัติและบริการที่คุณต้องการ

ปัจจัยการวางแผนที่มีประสิทธิภาพเป็นพิเศษที่ควรพิจารณาคืออายุของคุณ และแผนของคุณอนุญาตให้ถอนได้โดยไม่มีโทษปรับที่อายุ 55 หรือไม่ “กฎของอายุ 55 ปี” นี้เป็นประโยชน์หลักหากคุณเกษียณก่อนอายุ 59 ปี 1/2 ช่วยให้คุณสามารถรับการแจกจ่ายจากแผนของคุณโดยไม่ต้องเสียค่าปรับการถอนก่อนกำหนด 10% แน่นอน หากคุณอายุมากกว่า 59 1/2 ปี หรือไม่ได้เขียนไว้ในเอกสารแผนของคุณ ก็เป็นประเด็นที่น่าสงสัย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีจัดการกับเงินออมของคุณในวัยเกษียณ ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินดู)

ขั้นตอนถัดไป

หากคุณตัดสินใจโอนเงินบำนาญ 401(k) หรือบัญชีอื่นๆ หรือแผนการเกษียณอายุจากอดีตนายจ้างไปยัง IRA คุณควรย้ายบัญชีทั้งหมดไปไว้ในบัญชีเดียวกัน  สิ่งนี้ทำให้ง่ายต่อการติดตามและจัดการ 

เคล็ดลับในการหาที่ปรึกษาทางการเงิน

• การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุด XNUMX คนซึ่งให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับคุณได้ฟรีเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• พิจารณาที่ปรึกษาสองสามคนก่อนตัดสินใจ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณพบคนที่คุณไว้วางใจให้จัดการเงินของคุณได้ เมื่อคุณพิจารณาตัวเลือกของคุณ คำถามเหล่านี้ควรถามที่ปรึกษาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเลือกได้ถูกต้อง

Brandon Renfro, CFP® เป็นคอลัมนิสต์การวางแผนทางการเงินของ SmartAsset และตอบคำถามของผู้อ่านเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคลและภาษี มีคำถามที่คุณต้องการคำตอบ? อีเมล [ป้องกันอีเมล] และคำถามของคุณอาจได้รับคำตอบในคอลัมน์ถัดไป

โปรดทราบว่า Brandon ไม่ใช่ผู้เข้าร่วมในแพลตฟอร์ม SmartAdvisor Match และเขาได้รับการชดเชยสำหรับบทความนี้

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Tom Merton

โพสต์ถามที่ปรึกษา: ฉันควรทำอย่างไรกับบัญชีเกษียณอายุของฉันเมื่อฉันเกษียณ ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset