กลยุทธ์ถังเพื่อการเกษียณอายุคืออะไร?

เป้าหมายหลักของนักลงทุนส่วนใหญ่คือการหาเงินให้เพียงพอในตลาดเพื่อใช้เป็นทุนในปีเกษียณ อย่างไรก็ตาม นักลงทุนจำนวนมากไม่แน่ใจว่าจะถอนเงินออกจากบัญชีของตนอย่างไรเมื่อเกษียณแล้วจริงๆ กลยุทธ์ถังเกษียณเป็นหนึ่งในกลยุทธ์การถอนเงินจำนวนมากที่นักลงทุนสามารถใช้ได้ อย่างไรก็ตาม การเรียนรู้วิธีใช้กลยุทธ์นี้เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง พิจารณาทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินในขณะที่คุณสร้างหรือปรับเปลี่ยนแผนการเกษียณอายุของคุณ

กลยุทธ์ถังเพื่อการเกษียณอายุคืออะไร?

กลยุทธ์ถังเกษียณเป็นวิธีการลงทุนที่แยกแหล่งรายได้ของคุณออกเป็นสามถัง บัคเก็ตเหล่านี้แต่ละอันมีจุดประสงค์ที่กำหนดไว้โดยพิจารณาจากเวลาที่ใช้จ่ายเงิน: ทันที (ระยะสั้น) ระดับกลาง และระยะยาว

แนวคิดเบื้องหลังกลยุทธ์นี้คือ คุณจะสามารถเข้าถึงเงินสดได้ในระยะสั้น ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลกับความผันผวนในตลาดหุ้น ตามทฤษฎีแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องขายเงินลงทุนของคุณในช่วงตลาดขาลงเพื่อนำเงินไปถอนประจำปี ถังเติมด้วยรายได้ดอกเบี้ย เงินปันผล และผลการลงทุนของคุณ

วิธีใช้กลยุทธ์ถังเพื่อการเกษียณอายุ

เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากกลยุทธ์ถังเกษียณ คุณจะต้องทำตามแผนเฉพาะสำหรับแต่ละถัง ต่อไปนี้คือวิธีจัดการแต่ละบัคเก็ต พร้อมกับ ho และจำนวนที่จะเพิ่มในแต่ละบัคเก็ต

ถังทันที

เงินสดและเงินลงทุนที่มีสภาพคล่องอื่น ๆ อยู่ในถังทันทีหรือระยะสั้น การลงทุนเหล่านี้รวมถึง CD ระยะเวลาสั้น ตั๋วเงิน T-bills ของสหรัฐอเมริกา บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและสินทรัพย์อื่นที่คล้ายคลึงกัน คุณจะเติมถังนี้ด้วยเงินลงทุนที่เป็นของเหลว ซึ่งหมายความว่าสามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างง่ายดาย แม้ว่าการรับดอกเบี้ยจากเงินจำนวนนี้น่าดึงดูดใจ แต่จุดสนใจหลักคือการลดความเสี่ยงและทำให้มั่นใจว่าเงินจะอยู่ที่นั่นทุกเมื่อที่คุณต้องการ

ตามหลักการแล้ว คุณจะต้องถือเงินสดให้เพียงพอในถังทันทีเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายสูงสุดสองปี ดังนั้น หากคุณวางแผนที่จะใช้จ่าย $50,000 ต่อปีในการเกษียณ คุณจะต้องพยายามเข้าถึง $100,000 ในถังนี้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ถังกลาง

ถังกลางนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายตั้งแต่ปีที่ 3 ถึงปีที่ 10 ของการเกษียณอายุ เงินในถังกลาง เงินควรจะเติบโตต่อไปเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องหลีกเลี่ยงการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง

การลงทุนขั้นกลางทั่วไป ได้แก่ พันธบัตรและซีดีที่มีอายุยืนยาว หุ้นบุริมสิทธิ หุ้นกู้แปลงสภาพ กองทุนเพื่อการเติบโตและรายได้ หุ้นสาธารณูปโภค REIT และอื่นๆ การทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดการลงทุนที่จะบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณได้

ถังระยะยาว

การลงทุนระยะยาวเป็นการเลียนแบบผลตอบแทนของตลาดหุ้นในอดีต ทรัพย์สินเหล่านี้จะเติบโตไข่รังของคุณมากกว่าการพองตัว ในขณะที่ยังช่วยให้คุณเติมถังทันทีและถังกลางของคุณ การลงทุนระยะยาวเป็นการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงที่อาจผันผวนในระยะสั้น แต่มีศักยภาพในการเติบโตมากกว่า 10 ปีหรือนานกว่านั้น

ด้วยกลยุทธ์ถังเกษียณอายุ ที่ฝากข้อมูลระยะยาวของคุณควรมีพอร์ตหุ้นที่หลากหลายและสินทรัพย์ที่เกี่ยวข้อง ควรจัดสรรให้กับการลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศตั้งแต่หุ้นขนาดเล็กไปจนถึงหุ้นขนาดใหญ่

ข้อดีและข้อเสียของกลยุทธ์ถังเพื่อการเกษียณอายุ

ไม่มีกลยุทธ์การเกษียณอายุที่เหมาะกับทุกคน นอกจากนี้ กลยุทธ์ที่ใช้ได้ผลดีในช่วงเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจไม่น่าพอใจในภายหลัง ดังนั้น ก่อนที่คุณจะจัดสรรเงินของคุณตามกลยุทธ์ถังเกษียณ ให้ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแนวทางนี้

ข้อดีอย่างหนึ่งของกลยุทธ์แบบกลุ่มคือช่วยควบคุมอารมณ์ในช่วงที่ตลาดหุ้นผันผวน ในช่วงที่ตลาดหุ้นตกต่ำ คุณไม่ต้องกังวลกับการขายที่ขาดทุน การถอนเงินรายปีของคุณทำมาจากถังทันที ถังนี้ลงทุนในบัญชีที่ค่อนข้างปลอดภัยและมีสภาพคล่องสูง เช่น บัญชีออมทรัพย์ บัญชีตลาดเงิน ซีดี และพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น ข้อดีอีกประการหนึ่งคือกลยุทธ์นี้จัดทำแผนที่ถนนที่ช่วยขจัดความคาดเดาในการวางแผนรายได้หลังเกษียณ

กลยุทธ์นี้อาจอนุรักษ์นิยมเกินไปสำหรับผู้เกษียณอายุบางคน หากคุณมีเงินในถังทันทีและระยะกลางมากเกินไป ที่เก็บข้อมูลการเติบโตระยะยาวของคุณจะไม่ได้รับเงินที่ถอนออกและอัตราเงินเฟ้อ นี้อาจนำไปสู่รายได้ที่ลดน้อยลงเมื่อคุณอายุมากขึ้น ข้อเสียที่เป็นไปได้อีกอย่างของกลยุทธ์ที่ฝากข้อมูลคือไม่สนใจการจัดสรรสินทรัพย์ หลักการสำคัญประการหนึ่งของการลงทุนคือการกระจายความเสี่ยงผ่านการจัดสรรสินทรัพย์ กลยุทธ์นี้ไม่ได้กำหนดวิธีการลงทุนแต่ละถังหรือบัญชีเพื่อการปรับสมดุลในช่วงปีที่ดีและไม่ดี

วิธีรักษากลยุทธ์ถังเพื่อการเกษียณของคุณ

ในขณะที่กลยุทธ์ถังเกษียณอายุบอกคุณว่าจะเก็บเงินไว้ที่ใด แต่ก็ไม่ใช่กลยุทธ์ที่สมบูรณ์ ไม่ได้กล่าวถึงประเภทการลงทุนที่จะถือ อัตราที่คุณควรถอนออก หรือวิธีการปรับสมดุล

สมมติว่าคุณเติมสองถังแรกแล้ว ตลาดหุ้นเติบโตขึ้นอย่างมาก ซึ่งมีค่ามากกว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณต่อหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง กลยุทธ์ถังเกษียณอายุไม่แนะนำให้ขายบางส่วนในระยะยาวเพื่อลดความเสี่ยงและรับผลกำไรบางส่วน ด้วยเหตุผลนี้ วิธีที่ดีที่สุดคือวางกลยุทธ์การปรับสมดุลใหม่บนกลยุทธ์ที่ฝากข้อมูล

ทางเลือกอื่นสำหรับกลยุทธ์ถังเพื่อการเกษียณอายุ

มีหลายวิธีในการจัดระบบการเงินเพื่อการเกษียณของคุณ อีกทางเลือกหนึ่งที่เรียกว่ากฎ 45% เรียกร้องให้เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณสร้างรายได้ก่อนเกษียณหรือก่อนเกษียณประมาณ 45% ในแต่ละปี โดยมีสวัสดิการประกันสังคมครอบคลุมความต้องการใช้จ่ายที่เหลือของคุณ นั่นหมายความว่าผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยจะต้องเปลี่ยนระหว่าง 55% ถึง 80% ของรายได้ก่อนเกษียณและก่อนหักภาษีเพื่อรักษารูปแบบการใช้ชีวิตในปัจจุบัน

อีกกลยุทธ์หนึ่งในการเกษียณอายุคือการถอนเงินอย่างเป็นระบบ แผนการจ่ายเงินประเภทนี้มักจะสร้างขึ้นจากการขายหุ้นหรือหลักทรัพย์อื่นภายในพอร์ตของคุณ หลักทรัพย์เหล่านี้สามารถขายได้ตามสัดส่วนของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ ซึ่งช่วยให้การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นไปตามเป้าหมาย เพียงจำไว้ว่าการจ่ายเงินไม่ได้ปรับตามสถานะของตลาดหรืออัตราผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุน

บรรทัดด้านล่าง

กลยุทธ์ถังเกษียณแนะนำให้สร้างสามถังสำหรับเงินของคุณ – ระยะสั้น กลาง และระยะยาว วิธีการนี้ทนต่อการลดลงในระยะสั้นในตลาดเพื่อป้องกันไม่ให้นักลงทุนขายต่ำเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือน กลยุทธ์นี้มีข้อบกพร่องบางประการซึ่งจำเป็นต้องมีการจัดชั้นของกลยุทธ์เพิ่มเติมเพื่อลดความเสี่ยง

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• การสร้างแผนรายได้หลังเกษียณที่ชัดเจนมักเกี่ยวข้องกับการได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่เป็นกลางเกี่ยวกับวิธีการลงทุนพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อตอบสนองความต้องการรายได้หลังเกษียณของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• มีกลยุทธ์มากมายที่ผู้เกษียณอายุใช้เพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณ เพื่อให้มีความยืดหยุ่นมากที่สุด จึงช่วยสร้างไข่รังที่ใหญ่ขึ้น เครื่องคำนวณการลงทุนของเราช่วยให้นักลงทุนสามารถปรับปัจจัยหลายอย่างเพื่อคาดการณ์ว่าไข่รังของพวกมันจะโตแค่ไหน ปัจจัยเหล่านี้รวมถึงยอดเริ่มต้น เงินสมทบรายปี ผลตอบแทนประจำปี และกรอบเวลา

เครดิตภาพ: ©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/Soulmemoria, ©iStock.com/dobok

โพสต์ กลยุทธ์ถังเพื่อการเกษียณอายุคืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกในบล็อก SmartAsset