จำนวนเงินที่เหมาะสมที่สุดในการสนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณคือเท่าใด

มีบัญชีเกษียณหลายประเภท แต่ 401 (k) อาจสะดวกที่สุด

นายจ้างสนับสนุน 401(k) แผน ช่วยให้คุณบริจาคเงินในบัญชีของคุณได้โดยอัตโนมัติจากเช็คจ่ายแต่ละครั้ง ลงทุนในกองทุนที่ได้รับการตรวจสอบอย่างมืออาชีพ และในกรณีส่วนใหญ่ ให้ลดหย่อนภาษีเงินได้สำหรับรายได้นั้นจนกว่าจะถึงอายุขัย

นายจ้างจำนวนมากมีส่วนสนับสนุนเท่ากับ 401(k)s เป็นผลประโยชน์ของพนักงาน ตราบใดที่คุณจ่ายเงินสดให้ตัวเอง แต่คุณควรใส่เท่าไหร่ และจะทำอะไรได้บ้างเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจาก 401(k) ของคุณในระยะยาว? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ค้นหาแผนการออมเพื่อการเกษียณของคุณ คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ของคุณได้มากแค่ไหน?

พื้นที่ สรรพากรบริการ กำหนดวงเงินการบริจาคสำหรับ 401 (k) s ต่อปี ขีดจำกัดนี้แตกต่างกันไปตามอายุของคุณ แต่สำหรับปี 2022 คนอเมริกันส่วนใหญ่สามารถบริจาคเงินได้มากถึง $20,500 ตลอดทั้งปี หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป วงเงินสูงสุดถึง 27,000 เหรียญสหรัฐฯ (ซึ่งจะช่วยให้พนักงานที่ใกล้เกษียณอายุได้รับเงินสมทบ)

นั่นเป็นเพียงข้อ จำกัด การบริจาคส่วนบุคคลของคุณ ในทางเทคนิค คุณสามารถเกินจำนวนเหล่านี้ - มากถึง 100% ของค่าตอบแทนของคุณหรือ $61,000แล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า หากนายจ้างของคุณมีส่วนในบัญชีด้วย นายจ้างบางรายเสนอเงินสมทบที่ตรงกัน ซึ่งหมายความว่าสำหรับเงินแต่ละดอลลาร์ที่คุณบริจาคในบัญชีของคุณ พวกเขาจะสมทบจำนวนเงินที่ตรงกันจนถึงเกณฑ์ที่กำหนด

ตาม รายงาน จากกลุ่มการจัดการการลงทุน Vanguard นายจ้างส่วนใหญ่ที่มีผลประโยชน์ตรงกันจะบริจาค 50 เซ็นต์ต่อดอลลาร์เป็น 6% ของค่าจ้างพนักงาน ดังนั้น หากคุณทำเงินได้ $50,000 นายจ้างของคุณจะบริจาคสูงถึง $1,500 ต่อปี หากคุณบริจาคเองอย่างน้อย $3,000 (50,000 x .06)

เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเป็นอย่างไร? คุณควรมีส่วนร่วมมากแค่ไหน?

ตามหลักการแล้ว คุณจะใช้ประโยชน์จากขีดจำกัดการบริจาคสูงสุดของ IRS ในบัญชีของคุณปีแล้วปีเล่า แต่ถ้านั่นเป็นไปไม่ได้ทางการเงิน ให้เริ่มต้นด้วยการบริจาคให้เพียงพอเพื่อให้เงินสมทบจากนายจ้างของคุณเต็มจำนวน หากคุณไม่แน่ใจว่ามันคืออะไร ให้ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบสวัสดิการของบริษัทของคุณ พวกเขาสามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับนโยบายการบริจาคที่ตรงกันและแนะนำคุณเกี่ยวกับวิธีการตั้งค่าการบริจาค

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“บริจาคงบประมาณครัวเรือนสูงสุดของคุณให้สูงสุด สูงสุดประจำปีสูงสุดที่กรมสรรพากรอนุญาต” กล่าว แดเนียล มิลานหุ้นส่วนผู้จัดการที่ Cornerstone Financial Services “อย่างน้อยที่สุด หากบริษัทของคุณเสนอการแข่งขัน คุณควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยเป็นเปอร์เซ็นต์ที่จำเป็นเพื่อให้ได้การจับคู่สูงสุด เพราะนั่นคือเงินฟรีที่คุณจะทิ้งบนโต๊ะถ้าคุณไม่ทำ”

ให้ความสนใจแม้ว่า บริษัทของคุณอาจเปลี่ยนแปลงนโยบายการจับคู่เป็นครั้งคราว ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับผู้ดูแลแผนของคุณทุกปี คุณจะต้องการใช้ประโยชน์จากเงินสมทบของนายจ้างอย่างเต็มที่ตราบเท่าที่เป็นไปได้ทางการเงิน

401 (k) ทางเลือก

หากคุณสามารถบริจาค 401(k) ของคุณ (และนายจ้างของคุณ) ได้สูงสุด และยังมีเงินเหลือใช้ คุณอาจต้องการพิจารณาบริจาคให้กับบัญชีอื่นๆ นอกเหนือจาก 401(k) ของคุณ

บางตัวเลือกรวมถึง:

IRAs: ทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs สามารถเป็นตัวเลือกที่ชาญฉลาด สิ่งเหล่านี้ช่วยให้คุณ บริจาคสูงถึง $6,000 ต่อปี (มากกว่าถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) และสร้างความมั่งคั่งเพื่อการเกษียณ ความแตกต่างระหว่างทั้งสองอยู่ในการปฏิบัติทางภาษีของพวกเขา ด้วย IRA แบบเดิม คุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อถอนเงิน ในขณะที่เงินสมทบของ Roth IRA เป็นแบบหลังหักภาษี หมายความว่าคุณจ่ายภาษีจากรายได้ก่อนแล้วจึงบริจาค วิธีนี้ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงภาษีเมื่อคุณถอนเงินในภายหลัง

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ: ด้วย an HSAคุณสามารถกันเงินก่อนหักภาษีเพื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลได้ เช่น ยา อุปกรณ์ปฐมพยาบาล ค่าลดหย่อนการประกันสุขภาพ และค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพอื่นๆ ที่คุณอาจได้รับ (เช่น การตรวจโควิด)

ประกันชีวิต: หากคุณมีคู่สมรสหรือผู้อยู่ในความอุปการะ การเพิ่มเงินเพิ่มสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจเป็นเรื่องที่ดีทางการเงิน อย่าลืมพูดคุยกับตัวแทนประกันหากคุณเลือกใช้กลยุทธ์นี้ เนื่องจากมีนโยบายหลายประเภทที่ต้องคำนึงถึง

529 แผน: A 529 แผน ให้คุณสร้างทุนสำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยในอนาคตของลูกคุณ แผนการบางอย่างถึงกับปล่อยให้บุตรหลานของคุณใช้เงินเพื่อโรงเรียนการค้าและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เมื่อถึงอายุที่กำหนด (แต่อาจแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ ดังนั้นให้ตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินในพื้นที่ของคุณ)

คุณยังสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งสามารถช่วยคุณกำหนดกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับงบประมาณและเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณได้ พวกเขาสามารถให้คำแนะนำการลงทุน การออม และการจัดทำงบประมาณที่เหมาะกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ