สมัครพรรคพวกของ อิสรภาพทางการเงิน/เกษียณก่อนกำหนด ขบวนการ (FIRE) มีจุดมุ่งหมายเพื่อไปให้ถึงจุดที่พวกเขาไม่ต้องการรายได้ต่อเนื่องเพื่อเกษียณและไปให้ถึงจุดนั้นก่อนอายุ 65 ปี ไม่น่าแปลกใจที่ต้องมีการออมอย่างเข้มงวดและมีความคิดที่มัธยัสถ์ อย่างไรก็ตาม มีประเภทย่อยของการเคลื่อนไหวนี้ที่เรียกว่า Coast FIRE มันสัญญาว่าจะเป็นอิสระทางการเงินในวัยเกษียณสำหรับคนทั่วไป แต่ไม่ต้องบอกลาอาชีพของคุณ ทำงานร่วมกับก ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อสร้างแผนการเกษียณอายุที่เหมาะกับเป้าหมาย ไลฟ์สไตล์ และระยะเวลาของคุณ
Coast FIRE, คำจำกัดความ
การเคลื่อนไหว FIRE มีรูปแบบต่างๆ ใกล้เคียงกับเวอร์ชันปกติ หนึ่งในนั้นคือ Coast FIRE รุ่นนี้ขอพอมีพอกิน การลงทุน หรือเก็บออมเพื่อไม่ให้มีการบริจาคเพิ่มเติม พอร์ตโฟลิโอของคุณจะเติบโตเพื่อรองรับการเกษียณอายุในวัยเกษียณแบบดั้งเดิมได้อย่างเต็มที่ ไข่รังของคุณกล่าวอีกนัยหนึ่งว่าได้มาถึงจุดให้ทิปแล้วจึงจะ "ถึง" เป้าหมายที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุ ผู้ที่ประสบความสำเร็จในการดับไฟชายฝั่งยังคงต้องทำงาน แต่พวกเขาทำงานเพื่อให้ครอบคลุมค่าครองชีพในปัจจุบันเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อสร้างเงินออมหรือการลงทุนสำหรับอนาคต การเกษียณอายุ.
Coast FIRE ไม่ใช่สิ่งที่จะเริ่มต้นได้ถูกต้อง ก่อนเกษียณ. นั่นเป็นเพราะวิธีการนี้คุณต้องการสิ่งที่เรียกว่าทางวิ่ง เป็นเวลาหลายปีที่ทั้งดอกเบี้ยทบต้นและการแข็งค่าของทุน ไข่รังของคุณจะไปถึงมวลวิกฤตที่จำเป็นในการสนับสนุนคุณเมื่อคุณหยุดทำเงิน
Coast FIRE กับ Regular FIRE
โดยทั่วไปแล้ว คน FIRE ดั้งเดิมมีเป้าหมายที่จะประหยัดเงินอย่างน้อย 50% ของเงินเดือน พวกเขานำเงินไปลงทุนที่ไหนนั้นขึ้นอยู่กับผู้ประหยัด แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมีการจัดการแบบพาสซีฟ กองทุนดัชนี และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนได้รับการสนับสนุนมากกว่าการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ท้ายที่สุดแล้ว แนวคิดก็คือให้วันว่างของคุณเป็นอิสระเพื่อทำในสิ่งที่คุณรัก ไม่ใช่เพื่อให้คุณสามารถจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ (เว้นแต่ว่านั่นคือสิ่งที่คุณรัก)
ซึ่งตรงกันข้ามกับ Coast FIRE ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ไข่รังของผู้ติดตามมีขนาดที่สามารถเติบโตได้จนถึงจุดที่สร้างความสนใจได้มากพอที่จะสนับสนุนการเกษียณอายุในขณะที่ทำงาน เมื่อไข่รังถึงมวลวิกฤต Coast FIRE ต้องการการออมเป็นศูนย์และไม่ต้องมีส่วนร่วม
เท่าไหร่ที่จะบันทึกสำหรับ Coast FIRE
คุณจะต้องคำนวณจำนวนเงินของคุณเองว่าคุณต้องประหยัดเท่าไหร่เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย Coast FIRE ของคุณ ไม่มีจำนวนเงินเดียวที่จะใช้ได้กับทุกคน จำนวนเงินทั้งหมดของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยในการคำนวณด้านล่าง และยังรวมถึงอายุ ไลฟ์สไตล์ และความต้องการส่วนบุคคลของคุณในวัยเกษียณ หลายคนคิดว่าค่าประมาณคร่าวๆ คือ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ ซึ่งได้มาจาก กฎ 4%.
การคำนวณไฟชายฝั่ง
แม้ว่าแนวคิดทั่วไปของ Coast FIRE จะตรงไปตรงมา แต่สูตรเฉพาะที่บางคนทำตามเพื่อนำไปใช้นั้นขึ้นอยู่กับการประมาณการหลายอย่าง ก่อนดำดิ่งสู่การคำนวณ เรามาดูส่วนที่สำคัญที่สุดของการคำนวณที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อน
อัตราการเติบโต – ในกรณีที่ไม่มีการคาดการณ์ที่ผิดพลาดว่าพอร์ตการลงทุน บัญชีออมทรัพย์ หรือการรวมกันของทั้งสองจะเติบโตอย่างไร สมัครพรรคพวกต้องประเมินอัตราที่ไข่รังของพวกเขาจะเพิ่มขึ้น ที่จะกำหนดระยะเวลาจนกว่าเงินจะถึงจำนวนเงินที่สามารถเกษียณอายุได้ โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ การประมาณการทั่วไปของอัตราการเติบโตในระยะยาวของไข่ที่ทำรังอยู่ในช่วงตั้งแต่ 5% ถึง 7%
อัตราการถอน – ตัวแปรหลักที่สองที่ต้องประเมินคือจำนวนเงินที่สามารถถอนได้อย่างปลอดภัยในวัยเกษียณ บ่อยครั้งที่มีการกล่าวถึง 4% เป็นอัตราการถอนที่สมเหตุสมผล อ้างอิงจากการศึกษาในปี 1998 โดย ศาสตราจารย์ด้านการเงินสามคนที่ Trinity University. พวกเขาให้เหตุผลว่าพอร์ตโฟลิโอของตราสารทุน 50% และตราสารหนี้ 50% ควรอนุญาตให้เจ้าของถอนเงินต้นได้ 3% ถึง 4% ต่อปีและยังคงรักษาแหล่งรายได้แบบพาสซีฟที่เชื่อถือได้มานานหลายทศวรรษ
ตัวอย่างไฟชายฝั่ง
สูตร Coast FIRE สำหรับกำหนดขนาดของไข่ในรังที่ต้องเติบโต จะเริ่มต้นด้วยหมายเลข FIRE ปกติ (ประมาณในตัวอย่างด้านล่างที่ 25 เท่าของการใช้จ่ายประจำปี 50,000 ดอลลาร์) ในสูตรด้านล่าง โปรดทราบว่า "ปีที่จะเติบโต" เป็นเลขชี้กำลัง
25 x $50,000 / (1 + อัตราการเติบโตต่อปี)ปีที่จะเติบโต = หมายเลข Coast FIRE
สมมติว่ามีคนประมาณการว่าพวกเขาต้องใช้เวลา 30 ปีในการเข้าถึงจำนวน Coast FIRE ของพวกเขาและอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีในช่วง 30 ปีที่ 7% การคำนวณจะเป็นดังนี้:
1,250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ / (1 + 0.07)30 ปี = $164,209
ในตัวอย่างนี้ ตัวเลข Coast FIRE จะอยู่ที่ 164,209 ดอลลาร์ ซึ่งจะเติบโตในระยะเวลา 30 ปี (ตามการประมาณการข้างต้น) เป็นตัวเลขเป้าหมาย (หรือตัวเลข FIRE ปกติ) ที่ 1,250,000 ดอลลาร์
บรรทัดด้านล่าง
คำว่า "Coast FIRE" อาจทำให้เข้าใจผิดได้เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วจะไม่เกี่ยวข้องกับ "เกษียณอายุก่อนกำหนด” สถานการณ์ มันนำมาซึ่งการสร้างรังไข่ที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเกษียณอายุทั้งหมด และเมื่อรังไข่นั้นถูกสร้างขึ้นเพียงทำงานเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายปัจจุบันก่อนเกษียณอายุ มีความเข้มงวดน้อยกว่าข้อกำหนดของขบวนการ FIRE ทั่วไป
โดยทั่วไปแล้ว Coast FIRE เป็นจุดทางการเงินที่ทุกคนควรพยายามและต้องการเอาชนะ นอกจากนี้ยังแนะนำแนวทางปฏิบัติที่ทุกคนสามารถนำไปปฏิบัติได้ กลยุทธ์ทางการเงินเช่น การออมก่อนกำหนด
เคล็ดลับในการออมเพื่อการเกษียณ
การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการรับรองสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการนับครั้งไม่ถ้วนและการคำนวณผิดพลาดในขณะที่คุณเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือจับคู่ของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
การคำนวณว่าคุณจะต้องเกษียณเท่าไร อย่างไร้กังวลเป็นขั้นตอนสำคัญในการบรรลุเป้าหมายนั้น หากคุณต้องการหาวิธีสะสมเงินออม ให้พิจารณาเข้าร่วมในกิจกรรมที่นายจ้างสนับสนุน 401 (k) โปรแกรมจับคู่
เครดิตภาพ: ©iStock.com/Joaquin Corbalan, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
โพสต์ Coast FIRE ของคุณสำหรับการเกษียณอายุคืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html