สินทรัพย์ทางการเงินบางอย่าง เช่น บัญชีธนาคารและพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ได้รับการออกแบบให้ส่งต่อจากบุคคลหนึ่งไปยังอีกบุคคลหนึ่ง ผู้รับที่กำหนดนี้เรียกว่า "ผู้รับผลประโยชน์" ซึ่งหมายความว่าคุณได้ตั้งชื่อบุคคลที่จะเข้าครอบครองบัญชีใด ๆ เมื่อคุณเสียชีวิต หากคุณไม่ได้ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์สำหรับบัญชีธนาคารใดบัญชีหนึ่ง บัญชีนั้นจะโอนผ่านที่ดินธรรมดาและขั้นตอนภาคทัณฑ์เมื่อคุณเสียชีวิต การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจซับซ้อนและยากหากคุณลงมือทำด้วยตัวเอง ให้พิจารณาทำงานร่วมกับมืออาชีพแทน ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อช่วยปกป้องทรัพย์สินของคุณ
ผู้รับผลประโยชน์คืออะไร?
เมื่อคุณเปิดบัญชีการเงิน เช่น a บัญชีธนาคาร หรือ การเกษียณอายุ กองทุน สถาบันของคุณอาจขอ "ผู้รับผลประโยชน์" ผู้รับผลประโยชน์คือบุคคลหรือบุคคลที่คุณต้องการควบคุมทรัพย์สินเหล่านี้หากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณ
คุณสามารถตั้งชื่อบุคคลตามกฎหมายให้เป็นผู้รับผลประโยชน์ได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตั้งชื่อบุคคล องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร หรือหน่วยงานธุรกิจที่จะเข้ายึดเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ บางครั้งคุณสามารถระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์หลายรายในบัญชีได้ ในกรณีนี้ ขึ้นอยู่กับลักษณะของบัญชีและกฎหมายของรัฐ พวกเขาจะร่วมกันดูแลบัญชีหรือแบ่งทรัพย์สินที่ถืออยู่ในบัญชีนั้น
ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับบัญชีนี้เมื่อคุณเสียชีวิต ในบางครั้ง สถานการณ์อื่นๆ อาจทำให้มีการโอนผู้รับผลประโยชน์ได้ เช่น หากคุณหายไป แต่สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นได้ยากและมีความเฉพาะเจาะจงสูง ในกรณีส่วนใหญ่ ความไร้ความสามารถทางกฎหมายไม่เพียงพอต่อการโอนผู้รับผลประโยชน์ ในกรณีเหล่านี้ บัญชีของคุณจะยังคงเป็นของคุณเอง แต่จะถูกดูแลโดยผู้ปกครองที่ศาลแต่งตั้ง
สิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์คือพวกเขาไม่ สืบทอด บัญชีของคุณ เมื่อคุณตาย ให้ควบคุมบัญชีใด ๆ ที่โอนไปยังบัญชีที่มีชื่อผู้รับผลประโยชน์โดยอัตโนมัติ พวกเขาไม่ได้รับมรดกจากบัญชีเพราะพวกเขามีส่วนได้เสียทางกฎหมายอยู่แล้ว ดอกเบี้ยนี้เพียงแค่แปลงเป็นความเป็นเจ้าของทั้งหมด ด้วยเหตุนี้จึงไม่ทำให้เกิดกระบวนการเกี่ยวกับมรดกและภาคทัณฑ์และหลีกเลี่ยงอสังหาริมทรัพย์หรือมรดก ภาษี ที่อาจนำไปใช้
ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อของคุณจะไม่ซ้ำกันในบัญชีการเงินทุกบัญชี ซึ่งหมายความว่าหากคุณตั้งชื่อบุคคลเป็นผู้รับผลประโยชน์ของคุณบน a การประกันชีวิต บัญชีจะไม่ได้รับเงินในบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติ คุณต้องเสนอชื่อผู้รับผลประโยชน์เฉพาะสำหรับแต่ละบัญชี แม้ว่าจะเป็นคนเดียวกันทุกครั้งก็ตาม สถาบันบางแห่งทำให้สิ่งนี้ง่ายขึ้นโดยขอให้คุณตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ล่วงหน้า ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการสิ้นสุดอายุ เช่น บัญชีเกษียณ
จะเกิดอะไรขึ้นกับบัญชีธนาคารที่ไม่มีผู้รับผลประโยชน์?
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความตายและมรดกนั้นมีความเฉพาะเจาะจงอย่างยิ่งของรัฐ ทุกรัฐจัดการการโอนทรัพย์สินแตกต่างกัน ดังนั้นโปรดปรึกษาทนายความเกี่ยวกับกฎหมายในเขตอำนาจศาลของคุณเอง อย่างไรก็ตาม มีกฎเกณฑ์ที่บังคับใช้ในวงกว้างอยู่บ้าง
เมื่อคุณเสียชีวิต บัญชีธนาคารจะโอนตาม XNUMX ขั้นตอนทั่วไป:
1. ร่วมหรือเป็นเจ้าของร่วม
คำถามแรกคือคุณเป็นเจ้าของร่วมกันในบัญชีธนาคารนี้กับบุคคลอื่นหรือไม่ ถ้าคุณมี เจ้าของร่วมหรือเจ้าของร่วม ของบัญชี ความเป็นเจ้าของจะไม่เปลี่ยนแปลง รายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการทำงานนี้จะขึ้นอยู่กับลักษณะของบัญชีร่วมของคุณทั้งหมด และโดยเฉพาะอย่างยิ่งว่าคุณเป็นเจ้าของร่วมกันในบัญชีทั้งหมดหรือว่าคุณเป็นเจ้าของบัญชีบางส่วนหรือไม่
หากคุณแบ่งปันบัญชีทั้งหมด คุณก็จะไม่ได้เป็นเจ้าของอีกต่อไป สำหรับส่วนใหญ่ หากไม่ใช่ทั้งหมด เขตอำนาจศาลของอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะไม่มีการอ้างสิทธิ์ในบัญชีนี้ เนื่องจากจะเป็นของฝ่ายที่รอดตาย หากคุณแต่ละคนมีความเป็นเจ้าของบัญชีเพียงบางส่วน เจ้าของร่วมของคุณจะเก็บส่วนแบ่งในทรัพย์สินของบัญชีไว้ในขณะที่ส่วนของคุณส่งต่อตามกฎที่ระบุไว้ด้านล่าง
2. สินสมรส
คู่สมรสตามกฎหมายอาจเข้าครอบครองบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ รายละเอียดเกี่ยวกับช่วงนี้อย่างกว้างขวาง แต่เป็นเรื่องปกติที่รัฐจะถือได้ว่าคู่สมรสที่รอดตายจะเข้าครอบครองส่วนหนึ่งของพวกเขาโดยอัตโนมัติ สินสมรสของครัวเรือน.
สำหรับบัญชีธนาคาร ข้อนี้ใช้กับบัญชีที่เปิดอยู่และเงินที่ได้รับระหว่างการแต่งงาน คู่สมรสที่รอดตายอาจครอบครองทรัพย์สินบางส่วน ไม่มีเลย หรือทั้งหมดในบัญชีธนาคารของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรัฐ
สิ่งนี้ใช้ไม่ได้กับบัญชีร่วมที่คุณถือไว้กับคู่สมรสของคุณ ไม่ต้องโอน ตามที่ระบุไว้ข้างต้น คู่สมรสของคุณเป็นเจ้าของบัญชีนั้นอยู่แล้ว เมื่อรัฐมีกฎหมายว่าด้วยการโอนการสมรส พวกเขาจะใช้แยกต่างหากจากกระบวนการทางมรดกหรือภาคทัณฑ์ เท่าที่รัฐเป็นห่วง เพราะสิ่งเหล่านี้เป็นทรัพย์สินในการสมรส คู่สมรสของคุณไม่จำเป็นต้องรับมรดกทางบัญชี พวกเขาเป็นเจ้าของมันแล้ว
3. ผู้รับผลประโยชน์
ถ้าคุณมี ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ เข้าบัญชีธนาคารของคุณ ตอนนี้พวกเขาจะเข้าครอบครอง สิ่งนี้อาจซับซ้อนโดยสองขั้นตอนแรกในการโอนมรณกรรม
หากคุณระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีร่วม เช่น พวกเขาอาจเข้าครอบครองหรืออาจต้องรอให้เจ้าของบัญชีเสียชีวิตทั้งหมด ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงของคดีและกฎหมายท้องถิ่น หรือหากคุณระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีที่คู่สมรสของคุณมีส่วนได้เสียในการสมรส พวกเขาจะได้รับสิ่งที่ไม่ได้โอนไปให้คู่สมรสของคุณโดยอัตโนมัติ
มิฉะนั้น ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะเข้าควบคุมบัญชีธนาคาร ไม่เกี่ยวข้องกับกระบวนการสืบทอด เช่นเดียวกับเจ้าของร่วมและคู่สมรส พวกเขามีส่วนได้เสียในบัญชีอยู่แล้ว ดอกเบี้ยนั้นเปลี่ยนเป็นความเป็นเจ้าของเมื่อคุณเสียชีวิต
4. ทายาทที่มีชื่อ
หากบัญชีธนาคารของคุณไม่มีชื่อผู้รับผลประโยชน์หรือผลประโยชน์ของบุคคลที่สาม บัญชีนั้นจะถูกส่งผ่าน กฎหมายมรดกและมรดก. หากคุณมีพินัยกรรม บัญชีของคุณจะผ่านตามวิธีที่คุณเขียนพินัยกรรมของคุณ เนื่องจากเงินสดถือเป็นสินทรัพย์ที่ทดแทนกันได้ คุณจึงสามารถฝากเงินจากบัญชีธนาคารได้สองวิธี ขั้นแรก คุณสามารถโอนบัญชีแบบเจาะจงได้ หากคุณยกมรดก “บัญชี #123ABC ที่ธนาคารของฉัน” ให้กับทายาท พวกเขาจะได้รับการควบคุมและความเป็นเจ้าของบัญชีนั้นทั้งหมดไม่ว่าจะมีเงินฝากหรือไม่ก็ตาม
อีกทางหนึ่ง คุณสามารถฝากมรดกเงินสดง่ายๆ เช่น “10,000 ดอลลาร์ให้กับสตีฟ โรเจอร์ส” ถ้าคุณทำเช่นนี้ ผู้ปฏิบัติการ อสังหาริมทรัพย์ของคุณจะดึงเงินจากบัญชีธนาคารของคุณตามดุลยพินิจของพวกเขา
โดยทั่วไปแล้วการสร้างมรดกด้วยวิธีนี้จะง่ายกว่า โดยการให้เงินแก่ทายาทแต่ละคนมากกว่าที่จะควบคุมบัญชี เนื่องจากจะช่วยหลีกเลี่ยงความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นระหว่างบัญชีที่จัดสรรไว้และกองทุนทั่วไปสำหรับอสังหาริมทรัพย์ หากคุณไม่ได้ระบุชื่อทายาทเฉพาะสำหรับบัญชีธนาคารนี้หรือกองทุน เงินนั้นจะถูกส่งต่อไปยังใครก็ตามที่คุณระบุชื่อสำหรับส่วนที่เหลือและทรัพย์สินที่เหลือของคุณ
5. กฎหมายภาคทัณฑ์
สำหรับบัญชีที่ไม่มีชื่อผู้รับผลประโยชน์และไม่มีทายาทที่กำหนด ให้ระบุ ภาคทัณฑ์ กฎหมายมีผลบังคับใช้ ภาคทัณฑ์เป็นกฎหมายว่าด้วยมรดกทั่วไปและนำไปใช้กับสินทรัพย์ตั้งแต่พอร์ตล้านดอลลาร์ไปจนถึงกระปุกออมสิน กฎหมายเหล่านี้มีความเฉพาะเจาะจงสูงเช่นกัน
ในรัฐส่วนใหญ่ กฎหมายภาคทัณฑ์จะส่งทรัพย์สินของคุณไปให้คู่สมรสก่อน จากนั้นจึงให้ญาติสนิทตามลำดับความสัมพันธ์ หากคุณไม่มีญาติสนิทซึ่งมักจะกำหนดเป็นลูกพี่ลูกน้องคนแรก รัฐจะเข้าครอบครองทรัพย์สินของคุณ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะรวมประโยค "ส่วนที่เหลือ" เมื่อเขียนพินัยกรรมของคุณ นี่คือบุคคลที่จะสืบทอดสิ่งที่เหลืออยู่หลังจากที่ทายาทของคุณได้รับมรดกที่เฉพาะเจาะจง หากคุณละเว้นวรรคนี้และที่ดินของคุณมีทรัพย์สินที่ไม่ได้แจกจ่าย พวกเขาจะผ่านกฎหมายภาคทัณฑ์ของรัฐ
กระบวนการรับผลประโยชน์สามารถช่วยทายาทของคุณหลีกเลี่ยงกระบวนการมรดกและภาคทัณฑ์ที่อาจใช้เวลานาน แม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้อย่างยิ่งที่อสังหาริมทรัพย์ของคุณจะจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากจะใช้เฉพาะ (ในปี 2022) กับผู้ที่มีมูลค่าสุทธิมากกว่า 12.06 ล้านดอลลาร์ การตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์สามารถลดภาระภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่อาจเกิดขึ้นได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ยังลดความยืดหยุ่นของคุณอีกด้วย การอัปเดตเจตจำนงของคุณโดยทั่วไปง่ายกว่าการเปลี่ยนชื่อผู้รับผลประโยชน์ในทุกบัญชี และบัญชีใดๆ ที่มีชื่อผู้รับผลประโยชน์จะไม่สามารถใช้ได้เมื่อคุณต้องการสร้างมรดกผ่านของคุณ จะ และอสังหาริมทรัพย์
จะเกิดอะไรขึ้นกับการประกันภัย FDIC ของบัญชีธนาคารเมื่อมีคนเสียชีวิต?
พื้นที่ บริษัท ประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) ปกป้องบัญชีธนาคารในสถาบันการเงินที่ได้รับอนุมัติได้สูงสุดถึง 250,000 เหรียญ ซึ่งปกติแล้วจะอยู่ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิต เมื่อบุคคลถึงแก่กรรมในฐานะเจ้าของบัญชีเพียงคนเดียว จึงมีกฎเกณฑ์บางประการที่เกี่ยวข้องกับ ประกัน FDIC การป้องกัน
โดยพื้นฐานแล้ว บัญชีจะยังคงได้รับการคุ้มครองการประกันนั้นนานถึงหกเดือนหลังจากที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิต ภายในช่วงเวลานั้น คู่สมรส ผู้รับผลประโยชน์ หรือบุคคลที่ได้รับเงินภายในบัญชีจะต้องย้ายเงินเหล่านั้นไปยังบัญชีของตนเองเพื่อรับการประกัน FDIC อีกครั้ง
บรรทัดด้านล่าง
ผู้รับผลประโยชน์มีชื่อบุคคลที่เป็นเจ้าของบัญชีการเงินหลังจากที่คุณเสียชีวิต หากคุณตายโดยไม่ระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ ของคุณ บัญชีธนาคาร จะโอนผ่านพินัยกรรมของคุณและผ่านกฎหมายภาคทัณฑ์ตามความเหมาะสม วิธีกระจายบัญชีหลังจากที่คุณเสียชีวิตเมื่อคุณไม่มีผู้รับผลประโยชน์ จะขึ้นอยู่กับว่าคุณแต่งงานแล้ว ถ้าคุณมีทายาทที่มีชื่อ หรือถ้าคุณมีลูก
เคล็ดลับสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
พิจารณาทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินในขณะที่คุณวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.
ข้อดีหลักประการหนึ่งของการมีผู้รับผลประโยชน์จากบัญชีธนาคารคือช่วยให้อสังหาริมทรัพย์ของคุณหลีกเลี่ยงภาษีอสังหาริมทรัพย์และมรดกที่อาจเกิดขึ้น เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ ความรับผิดทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นของมรดก.
©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/อำนาจเขตทิพย์, ©iStock.com/kate_sept2004
โพสต์ จะเกิดอะไรขึ้นกับบัญชีธนาคารเมื่อมีคนเสียชีวิตโดยไม่มีผู้รับผลประโยชน์? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/happens-bank-account-die-without-180036644.html