จะเกิดอะไรขึ้นกับการเลื่อนการชดเชยหากฉันลาออก

ค่าชดเชยรอการตัดบัญชีเป็นหนทางสำหรับพนักงานในการลดภาระภาษีของพวกเขาในขณะที่รับประกันความมั่นคงทางเศรษฐกิจในปีทองของพวกเขา แผนการจ่ายผลตอบแทนที่เลื่อนออกไปซึ่งมีระยะเวลาการให้สิทธิ์นานมักเรียกกันว่ากุญแจมือทอง เพราะพวกมันดักจับคุณในงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าคุณจะต้องการลาออกมากเพียงใด นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อพิจารณาว่ากุญแจมือสีทองของคุณมีค่าควรอยู่ที่งานของคุณหรือไม่ และการลาออกจะทำให้ตัวคุณสูญเสียอนาคตไปมากเพียงใด หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ให้ลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาทางการเงิน. 

แผนการจ่ายผลตอบแทนแบบรอการตัดบัญชีที่ผ่านการรับรองและไม่ผ่านการรับรอง

โดยสังเขป, แผนการจ่ายผลตอบแทนที่เลื่อนออกไป เป็นวิธีที่จะได้รับค่าตอบแทนจากการทำงานของคุณโดยไม่ได้รับเงินทันที ด้วยการเลื่อนการชดเชยออกไป คุณจะสามารถประหยัดเงินได้พร้อมๆ กัน การเกษียณอายุ และลดภาระภาษีของคุณในปีปัจจุบันโดยการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ 

แผนการจ่ายผลตอบแทนรอตัดบัญชีมีคุณสมบัติหรือ แผนการที่ไม่ผ่านการรับรอง สิ่งใดที่คุณมีจะส่งผลต่อวิธีจัดการเงินในแผนของคุณหากคุณเลิกใช้ 

แผนการที่ผ่านการรับรอง

แผนที่ผ่านการรับรองคือแผนที่ตรงตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ในพระราชบัญญัติหลักประกันรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงาน (ERISA) ของ 1974 แผนที่มีคุณสมบัติทั่วไป ได้แก่ 401 (k) วิ, 403(ข)วิ, แผน Keogh และ กันยายน IRA. แผนที่ผ่านการรับรองจะได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดมากขึ้นและมีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดมากขึ้นเกี่ยวกับขีดจำกัดการบริจาคและการถอนเงิน 

แผนที่ผ่านการรับรองมีคุณสมบัติหลายอย่างที่แยกออกจากคุณสมบัติที่ไม่ผ่านการรับรอง ได้แก่: 

• การอนุญาตให้พนักงานทุกคนที่มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสามารถเข้าร่วมได้ แผนประเภทนี้ไม่ได้จำกัดเฉพาะผู้บริหารเท่านั้น

• การให้สิทธิหลังจากวันที่กำหนด หมายความว่าหากบัญชีของคุณได้รับสิทธิ ยอดเงินของคุณจะเป็นของคุณแม้ว่าคุณจะลาออกจากบริษัทด้วยเงื่อนไขที่ไม่ดีก็ตาม 

• ค่าตอบแทนมาตรฐานเป็นสัดส่วนกับพนักงานทุกคน หมายความว่าพนักงานระดับเริ่มต้นมีสิทธิ์ได้รับค่าตอบแทนในอัตราร้อยละเดียวกันกับผู้บริหารระดับสูง 

เรื่องราวดำเนินต่อไป

แผนไม่ผ่านการรับรอง

ในทางตรงกันข้าม แผนค่าตอบแทนรอการตัดบัญชีที่ไม่ผ่านเกณฑ์ (NQDC) เป็นแผนที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ใน ERISA และไม่มีขีดจำกัดการบริจาคและกฎการถอนที่ยืดหยุ่นกว่า แผน NQDC มีให้สำหรับพนักงานหลักตามที่กำหนดโดยกระทรวงแรงงานเท่านั้น พนักงานหลักมักจะเป็นพนักงานระดับผู้บริหารหรือพนักงานที่มีบทบาทสำคัญและมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว

แผนเหล่านี้ไม่มีการหักภาษีเช่นเดียวกับแผนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่การไม่มีขีดจำกัดการบริจาคทำให้พนักงานสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้อย่างมาก สินทรัพย์ ในแผนไม่เข้าเงื่อนไขเป็นของนายจ้าง ไม่ใช่ลูกจ้าง และเจ้าหนี้นายจ้างยึดได้ หากคุณมีแผน NQDC เงื่อนไขของแผนของคุณอาจหมายความว่าคุณสูญเสียเงินชดเชยที่เลื่อนออกไปทั้งหมดหรือบางส่วนหากคุณออกจากบริษัทก่อนกำหนด 

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการให้สิทธิ์

แผนการจ่ายผลตอบแทนที่รอการตัดบัญชีทั้งที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและไม่ผ่านเกณฑ์สามารถมีระยะเวลาการให้สิทธิ์ได้ แผนที่ผ่านการรับรองจะต้องมีระยะเวลาการให้สิทธิ์ แผนการที่ไม่ผ่านการรับรองไม่ใช่ แต่บางครั้งก็ทำ 

ระยะเวลาการได้รับสิทธิ สามารถอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ทันทีหลังจากการบริจาคครั้งแรกของคุณเป็นเวลาหลายปี สำหรับแผนที่ผ่านเกณฑ์ โดยทั่วไปแล้ว จำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องได้รับสิทธิจะได้รับเมื่อถึงกำหนดเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่น หากแผนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมีระยะเวลาการให้สิทธิ์หนึ่งปี เมื่อผู้เข้าร่วมทำงานกับบริษัทครบหนึ่งปี ยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมดของพวกเขาก็จะได้รับ 

หากแผน NQDC มีระยะเวลาการให้สิทธิ์ อาจเป็นเพียงส่วนหนึ่งของจำนวนเงินในแผน แทนที่จะเป็นยอดคงเหลือทั้งหมด กฎของ NQDC นั้นมีความเฉพาะเจาะจงมาก ดังนั้นให้ตรวจสอบเนื้อหาของแผนของคุณอย่างรอบคอบ

จะรู้ได้อย่างไรว่าคุณตกเป็นเหยื่อ

ติดต่อสำนักงานทรัพยากรบุคคลของคุณและพูดว่า "ฉันกำลังคิดที่จะลาออก คุณช่วยบอกฉันได้ไหมว่าแผนการจ่ายผลตอบแทนที่เลื่อนออกไปของฉันจะตกเป็นของ" จะทำงาน แต่ไม่แนะนำ มีหลายวิธีที่คุณสามารถทราบได้ว่าค่าชดเชยที่เลื่อนออกไปนั้นตกเป็นของคุณหรือไม่ โดยไม่ต้องให้ทิปงานเพราะไม่พอใจกับบทบาทของคุณ 

จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดคือการดูเนื้อหาของแผนของคุณ โดยทั่วไปสรุปยอดคงเหลือในบัญชีหรือใบแจ้งยอดรายไตรมาสจะมีข้อมูลโดยละเอียดว่าส่วนใดของยอดคงเหลือของคุณที่ได้รับสิทธิและส่วนใดที่จะได้รับภายในวันที่ระบุ 

หากคุณมีแผนที่ไม่ผ่านการรับรอง คุณมักจะต้องอ้างถึงสัญญาการจ้างงานที่คุณลงนามเมื่อคุณเริ่มบทบาทที่ให้แผน NQDC แก่คุณ แผน NQDC ทั้งหมดต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของ secti409(a) ของ Internal Revenue Code thn และจัดเตรียมเอกสารให้กับพนักงาน ที่ไหนสักแห่งควรมีข้อความชัดเจนว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอะไรและเมื่อใด 

หากคุณยังไม่สามารถระบุได้ว่าค่าชดเชยที่รอตัดบัญชีของคุณตกเป็นของใคร (ถ้ามี) สถานการณ์ของคุณอาจต้องใช้เล่ห์เหลี่ยมบางอย่าง การอัปเดตกรมธรรม์ประกันชีวิต กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือแผนอสังหาริมทรัพย์ล้วนเป็นเหตุผลที่ดีในการขอคำชี้แจงจาก HR และอย่าทำให้ดูเหมือนว่าคุณกำลังพิจารณาลาออกจากบริษัท 

การลาออกและการริบเงิน vs การอยู่ต่อ

หากมีสิ่งใดที่เราได้เรียนรู้จากความวุ่นวายในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา นั่นคือชีวิตนั้นมีค่า หากคุณอยู่ในสถานการณ์ที่โชคร้ายที่การลาออกจากงานทำให้ต้องเสียเงินชดเชยจำนวนมาก คุณมีการตัดสินใจที่ยากลำบาก 

นั่งลงกับ ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) เพื่อกำหนดผลกระทบใหญ่หลวงต่อการใช้จ่ายในอนาคตของคุณที่เลิกจ่ายค่าชดเชยที่รอการตัดบัญชีจะมี เป็นไปได้ว่าคุณอยู่ในจุดหนึ่งในอาชีพการงานของคุณ ซึ่งการทำเช่นนั้นจะทำให้คุณไม่สามารถทำสิ่งที่สำคัญได้ เช่น จ่ายค่าสิ่งอำนวยความสะดวกในการดำรงชีวิตของผู้ปกครอง ถ้ามันเป็นเรื่องเล็กๆ น้อยๆ เช่น ต้องดาวน์เกรดจาก Lamborghini เป็น Porsche ก็อาจคุ้มค่าที่จะลาออกจากงาน 

มีเพียงคุณเท่านั้นที่รู้ว่าคุณไม่ชอบบทบาทปัจจุบันของคุณมากแค่ไหน แต่ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้คุณเห็นว่าการเลิกจ้างจะมีผลมากหรือน้อยเพียงใดต่อความเป็นอยู่ทางการเงินในระยะยาวของคุณ คุณอาจพบว่าการลาออกตอนนี้เพื่อรักษาสภาพจิตใจของคุณและมีเวลาอยู่กับคนที่คุณรักอีกครั้งนั้นคุ้มค่ากับรายได้ที่ลดลงในภายหลัง 

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณมีแผนที่ผ่านเกณฑ์และได้ผ่านช่วงระยะเวลาที่ได้รับสิทธิแล้ว ค่าชดเชยที่รอการตัดบัญชีจะเป็นของคุณ แม้ว่าคุณจะเลิกใช้งานโดยไม่มีการแจ้งให้ทราบด้วยเงื่อนไขที่แย่มากก็ตาม หากคุณมีแผนที่ไม่เข้าเกณฑ์ คุณอาจต้องสูญเสียเงินชดเชยที่รอการตัดบัญชีทั้งหมดโดยการเลิกใช้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดเฉพาะของแผนของคุณ ตรวจสอบเอกสารแผนและการจ้างงานของคุณ สัญญา กับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อช่วยตัดสินว่าการอยู่ต่อหรือลาออกคือทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณในปัจจุบันและอนาคต

เคล็ดลับสำหรับการสร้างความมั่งคั่ง

• หากคุณกำลังมองหาวิธีเพิ่มการเติบโตของเงินของคุณ ให้พิจารณาการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณสร้างแผนการลงทุนหรือแม้แต่จัดการความมั่งคั่งให้กับคุณ หากคุณไม่มีที่ปรึกษา การหาที่ปรึกษาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณไม่แน่ใจว่าจะลงทุนเท่าไรเพราะคุณอยากรู้เกี่ยวกับผลตอบแทนที่เป็นไปได้ ให้พิจารณาใช้ SmartAsset's เครื่องคำนวณการลงทุนฟรี.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/RossHelen, ©iStock.com/junce, ©iStock.com/LightFieldStudios

โพสต์ จะเกิดอะไรขึ้นกับการเลื่อนการชดเชยหากฉันลาออก ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.