จะเกิดอะไรขึ้นกับผู้กู้หากศาลฎีกายกเลิกการให้อภัยเงินกู้นักศึกษาของ Biden

เมื่อวันอังคาร ศาลฎีกาได้ยินคำท้าทายต่อแผนการบรรเทาหนี้ของนักเรียนของประธานาธิบดีโจ ไบเดน ข้อเสนอ, ซึ่งจะยกเลิกหนี้ปัจจุบันระหว่าง 10,000 ถึง 20,000 ดอลลาร์สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่ถูกระงับไว้เนื่องจากฝ่ายตรงข้ามอนุรักษ์นิยมยื่นฟ้องหลายคดีเมื่อฤดูใบไม้ร่วงปีที่แล้ว แม้ว่าศาลชั้นต้นจะรับฟังและตัดสินประเด็นนี้แล้ว แต่ศาลฎีกาจะมีคำสั่งสุดท้ายว่าแผนของ Biden จะเดินหน้าต่อไปหรือไม่

เมื่อพิจารณาถึงอายุของการโต้เถียงด้วยปากเปล่า คำตอบน่าจะทำให้ทำเนียบขาวผิดหวังมากที่สุด ในระหว่างการซักถามผู้พิพากษาหัวโบราณทั้งหกคนระบุว่าพวกเขาไม่เห็นด้วยอย่างยิ่งกับการเมืองของการให้อภัยเงินกู้นักเรียน ซึ่งในอดีตเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่ากลุ่มนี้จะลงคะแนนเสียงอย่างไร ในการทำเช่นนั้น พวกเขาตีกรอบประเด็นนี้เป็น “คำถามหลัก” ซึ่งเป็นหลักคำสอนที่สร้างขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้และไม่ได้ให้คำจำกัดความที่ไม่ถูกต้อง ซึ่งศาลแห่งนี้เคยใช้ในอดีตเพื่อล้มล้างกฎหมายโดยมีเหตุผลเพิ่มเติมเพียงเล็กน้อย

สำหรับผู้กู้หลายล้านคน สิ่งนี้จะหมายถึงความแตกต่างระหว่างการผ่อนปรนอย่างมีนัยสำคัญกับการชำระเงินต่อเนื่อง หากคุณเป็นหนึ่งในนั้น คำถามคือ... จะทำอย่างไรต่อไป

ผู้ที่ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมว่าการตัดสินใจครั้งนี้อาจส่งผลต่อการเงินของพวกเขาอย่างไรอาจต้องการ จับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบฟรี.

โปรแกรมคืออะไร?

เมื่อ Biden ลงสมัครรับตำแหน่งประธานาธิบดี หนึ่งในคำสัญญาหลักในการหาเสียงของเขาคือการบรรเทาหนี้ทั่วไปสำหรับผู้กู้ยืมที่เป็นนักศึกษา นี่เป็นประเด็นสำคัญสำหรับเยาวชนชาวอเมริกัน โดยหนี้ของนักเรียนรวมกันสูงถึง 1.75 ล้านล้านดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 5.8%

เพื่อช่วยแก้ไขปัญหานี้ ในเดือนสิงหาคม 2022 รัฐบาล Biden ได้ประกาศก โปรแกรมให้อภัย. หากได้รับอนุญาตให้ดำเนินการต่อ แผนดังกล่าวจะปลดหนี้นักเรียนสูงถึง 10,000 ดอลลาร์สำหรับผู้กู้ทั้งหมดที่มีรายได้น้อยกว่า 125,000 ดอลลาร์ (250,000 ดอลลาร์สำหรับครัวเรือนที่แต่งงานแล้ว) ผู้กู้รายใดที่เป็นผู้มีรายได้น้อย เพลล์มอบให้ จะมีสิทธิ์ได้รับอีก 10,000 ดอลลาร์สำหรับการปลดหนี้รวม 20,000 ดอลลาร์

ฝ่ายบริหารของ Biden ได้วางกรอบแผนนี้เป็นส่วนขยายของ หนี้นักเรียน การเลื่อนการชำระหนี้ที่ยังคงดำเนินต่อไปตั้งแต่ปี 2020 การเลื่อนการชำระหนี้นี้ซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยฝ่ายบริหารของโดนัลด์ ทรัมป์ ระงับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางทั้งหมด บทลงโทษและดอกเบี้ยเพื่อช่วยรักษาเสถียรภาพของเศรษฐกิจในช่วงที่เกิดโรคระบาด ฝ่ายบริหารของทรัมป์ยังคงต่ออายุการเลื่อนการชำระหนี้ตลอดระยะเวลาที่ดำรงตำแหน่ง และฝ่ายบริหารของไบเดนก็ทำเช่นเดียวกัน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การชำระเงินยังคงหยุดชั่วคราวในขณะที่ศาลฎีการับฟังข้อโต้แย้งเกี่ยวกับแผนการบรรเทาหนี้ของรัฐบาล Biden ตาม ไปยังกระทรวงศึกษาธิการ การชำระเงินจะกลับมาดำเนินการอีกครั้งใน 60 วันหลังจากศาลมีคำพิพากษา หากปัญหาไม่ได้รับการแก้ไข ณ จุดนั้น ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม การชำระเงินจะกลับมาดำเนินการอีกครั้งในปลายเดือนสิงหาคม

คุณควรทำอะไรต่อไป

หากคุณเป็นหนึ่งในผู้กู้ประมาณ 43 ล้านคนที่ได้รับผลกระทบจากแผนนี้ คุณควรเตรียมตัวอย่างไรสำหรับการพิจารณาคดีที่อาจเกิดขึ้น การชำระเงินกู้ถูกระงับมานานหลายปี แต่ฝ่ายบริหารของ Biden ระบุว่าจะกลับมาเรียกเก็บเงินอีกครั้งในปลายปีนี้ ในขณะเดียวกันผู้กู้กำลังรอศาลฎีกาเพื่อดูว่าพวกเขาจะเป็นหนี้เท่าไร

ดังนั้นคุณควรทำอย่างไรในขณะที่ผู้พิพากษาลงคะแนน? มีตัวเลือกที่ดีไม่กี่

หากคุณเป็นหนี้น้อยกว่าจำนวนเงินที่ปลดหนี้ อาจรอสักครู่

สำหรับผู้กู้ที่เป็นหนี้ $10,000 หรือน้อยกว่า ($20,000 ในกรณีของผู้รับ Pell) คำตอบที่ถูกต้องน่าจะเป็นการรอดู

แม้ว่าศาลฎีกาจะตัดสินลงโทษฝ่ายบริหารของ Biden มากที่สุด แต่ประเด็นนี้ก็ยังไม่เป็นที่แน่ชัด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นักวิชาการด้านกฎหมายเห็นพ้องต้องกันว่าโจทก์ไม่มีข้อโต้แย้งที่รุนแรงเกี่ยวกับประเด็นขั้นตอนที่เรียกว่า “การยืนหยัด”

ข้อโต้แย้งที่ดีที่สุดในกรณีนี้คือฝ่ายบริหารของ Biden ใช้กฎหมายที่เรียกว่า พระราชบัญญัติฮีโร่ และใช้จ่ายเงินโดยไม่ได้รับอนุญาตจากสภาคองเกรส เป็นข้อโต้แย้งที่ไม่สำคัญ แต่ก็หมายความว่าพรรคที่ได้รับอันตรายคือสภาผู้แทนราษฎร ในฐานะผู้เสียหาย สภาต้องเป็นผู้บังคับใช้สิทธิของตนเอง

สภาไม่ฟ้อง รัฐมิสซูรีและเอกชน XNUMX รายทำในทฤษฎีที่ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายส่วนใหญ่มองว่าไร้สาระ ไม่มีฝ่ายใดอ้างว่าได้รับบาดเจ็บโดยตรง และบุคคลทั้งสองที่เกี่ยวข้องอ้างเพียงว่าโปรแกรมจะไม่ให้เงินมากเท่าที่พวกเขาต้องการ โอกาสที่ศาลฎีกาจะตัดสินให้ฝ่ายบริหารมีน้อยแต่มีอยู่จริงนั้น

ในขณะที่ทั้งหมดนี้กำลังเคลื่อนไหว การชำระเงินกู้จะหยุดชั่วคราวและ (วิกฤต) จะไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้นจนกว่าจะดำเนินการต่อ ดอกเบี้ยที่ถูกระงับนั้นหมายความว่า หากไม่มีสถานการณ์ส่วนบุคคล สำหรับผู้ที่เป็นหนี้น้อยกว่าจำนวนการให้อภัยที่เข้าเกณฑ์ ไม่มีอะไรเสียหายที่จะรอดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป แม้ว่าโอกาสจะมีเพียงเล็กน้อย แต่หากฝ่ายบริหารของ Biden ชนะคดีนี้ด้วยเหตุผลด้านขั้นตอน ก็ไม่มีเหตุผลใดที่จะต้องชำระหนี้ที่อาจหมดไปในไม่ช้า

เร่งการชำระเงินปัจจุบัน

หากคุณเป็นหนี้มากกว่าจำนวนที่มีสิทธิ์ ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะดำเนินการรับการชำระเงินของคุณแบบก้าวกระโดด

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าทั้งฝ่ายบริหารของ Biden และผู้นำจากพรรคเดโมแครตต่างไม่ยอมรับแนวคิดของการยกโทษให้เงินกู้ทั้งหมด ดังนั้นผู้กู้ไม่ควรธนาคาร (ตามตัวอักษรและเปรียบเปรย) ในโปรแกรมที่กว้างขวางกว่า หากคุณเป็นหนี้มากกว่า $10,000/$20,000 หนี้เพิ่มเติมนั้นจะยังคงอยู่

ในขณะเดียวกัน ตามที่ระบุไว้ข้างต้น ดอกเบี้ยถูกหยุดชั่วคราวสำหรับรัฐบาลกลางทั้งหมด เงินให้กู้ยืมของนักศึกษา.

นี่เป็นโอกาสที่ดีในการชำระคืนเงินต้นของเงินกู้ของคุณโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยจากการชำระเงินแต่ละครั้ง ดอกเบี้ยจะกลับมาเมื่อระยะเวลาพักชำระหนี้สิ้นสุดลง คุณสามารถลดผลกระทบได้เมื่อชำระหนี้ทันที

รีไฟแนนซ์… ไม่แน่

อาจจะรีไฟแนนซ์ อาจจะ.

รีไฟแนนซ์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เป็นพื้นที่หากิน นี่เป็นหนี้จำนวนมากซึ่งมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง ผู้กู้ระดับปริญญาตรีสามารถคาดหวังอัตราดอกเบี้ยประมาณ 3% ถึง 4% ในขณะที่ผู้กู้ระดับบัณฑิตศึกษามักจะจ่าย 7% หรือมากกว่านั้น หากคุณมีเครดิตดีและมีงานที่ดี คุณอาจรีไฟแนนซ์เงินกู้เหล่านี้เพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่า เมื่อพิจารณาจากจำนวนเงินที่เกี่ยวข้อง นี่อาจหมายถึงการประหยัดได้มาก

แม้ว่าจะมีเครื่องหมายดอกจันสองตัว

ประการแรก อัตราในตลาดตอนนี้ค่อนข้างสูง หากคุณพบข้อเสนอที่ดีกว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ ก็ลองพิจารณาดู เพียงจำไว้ว่าข้อเสนอที่ดีกว่าอาจหายากในขณะนี้

ประการที่สองและที่สำคัญกว่านั้น การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนนั้นเกี่ยวข้องกับการยกเลิกการคุ้มครองที่สำคัญ เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาใด ๆ ที่นำออกจากหรือผ่านกระทรวงศึกษาธิการจะเสนอโปรแกรมต่าง ๆ เช่น การผ่อนผันความยากลำบาก การชำระคืนตามรายได้ และการผ่อนผันทางเศรษฐกิจ ทั้งหมดนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องคุณจากวิกฤตการณ์ทางการเงินและการตกงาน เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะชำระเงินกู้นักเรียนและกู้เงินกู้ยืมส่วนตัวใหม่ที่ไม่มีการป้องกันเหล่านี้

สามารถประหยัดเงินได้ แต่ควรคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยน

สร้างการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

เงินออมเพื่อการเกษียณ ได้เข้าสู่จุดวิกฤตสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก และหนี้ของนักเรียนมีส่วนสำคัญในสิ่งนั้น ดังนั้นในขณะที่คุณกำลังรอฟังว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป ตอนนี้ก็ยังเป็นเวลาที่ดีในการเพิ่มบัญชีเกษียณของคุณ

เรายังคงตอกย้ำปัญหานี้ แต่สิ่งสำคัญคือ: หนี้ของคุณไม่มีดอกเบี้ยในขณะนี้ ดังนั้นคุณสามารถใช้เงินนี้ได้ตามที่เห็นสมควรโดยไม่มีค่าปรับ สำหรับผู้กู้บางราย นี่อาจเป็นเวลาที่ดีในการเร่งชำระเงินต้น สำหรับคนอื่น ๆ ตอนนี้อาจเป็นเวลาที่ดีในการเร่งการออมเพื่อการเกษียณอายุ คุณจะต้องทำการแลกเปลี่ยน แต่การเกษียณอายุเป็นการลงทุนที่มีคุณค่าอย่างยิ่ง

โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเพิ่งจบการศึกษา วัย 20 ของคุณเป็นช่วงที่การออมเพื่อการเกษียณสามารถให้ผลดีมากที่สุด ในวัยนั้น คุณสามารถเพิ่มผลตอบแทนทบต้นได้สูงสุด และรับประกันการเติบโตของบัญชีในระยะยาวมากที่สุด

พิจารณาชำระหนี้นักเรียนของคุณตอนนี้ เนื่องจากทุกการชำระเงินที่คุณทำจะไม่มีดอกเบี้ย แต่ยังพิจารณาใส่เงินนั้นลงใน Roth IRA. แม้แต่เงินไม่กี่ร้อยดอลลาร์ที่นี่และทิ้งไว้ให้งอกเงยเป็นเวลา 40 ปี ก็สามารถกลายเป็นสิ่งที่น่าตื่นเต้นอย่างแท้จริงได้

นำหน้าค่าเริ่มต้น

สุดท้ายนี้ หากคุณกำลังจมอยู่กับเงินกู้ อย่ารอให้การชำระคืนกลับมาทำงาน ดำเนินการตอนนี้เพื่อตั้งค่าแผนการชำระเงิน

ประเด็นหนึ่งที่ไม่ค่อยมีการพูดถึงของการหยุดให้กู้ยืมของนักเรียนคือการรีเซ็ตสถานะของผู้กู้ส่วนใหญ่ เว้นแต่คุณจะผิดนัดชำระ การค้างชำระและปัญหาอื่นๆ จะถูกล้างให้สะอาด และตอนนี้บัญชีของคุณมีคุณสมบัติเป็น "ปัจจุบัน" สำหรับผู้กู้หลายล้านคน การระงับการเรียกเก็บหนี้ที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ น่าเสียดายที่จะไม่คงอยู่ หากศาลฎีกาปฏิเสธแผนการปลดหนี้ของรัฐบาล Biden ผู้กู้หลายล้านคน ซึ่งทรงตัว เป็นค่าเริ่มต้นเมื่อการชำระเงินดำเนินต่อ หลายคนจะทำเช่นนั้นไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง

สิ่งนี้ไม่จำเป็นต้องเกิดขึ้นกับคุณ หากคุณประสบปัญหา โปรดติดต่อกระทรวงศึกษาธิการและ (หากเป็นไปได้) ที่ปรึกษาทางการเงินทันที ศาลฎีกาอาจปล่อยให้โปรแกรมนี้ยืนหยัด แต่ไม่ต้องพึ่งพาโปรแกรมนี้ รับความช่วยเหลือและวางแผนในขณะที่บัญชีและเครดิตของคุณอยู่ในเกณฑ์ที่ดี

วางแผนเพื่อชีวิตที่ไม่มีหนี้

เหนือสิ่งอื่นใด จำไว้ว่าคุณใช้ชีวิตอย่างไรในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มันสามารถเป็นแม่แบบที่ดีสำหรับอนาคตของคุณ

การพักชำระหนี้เงินกู้นักเรียนเป็นโอกาสสำหรับผู้กู้ในการติดตามเรื่องการเงินของพวกเขา ทำให้เยาวชนอเมริกันจำนวนมากมีพื้นฐานทางการเงินที่ดีเป็นครั้งแรกในชีวิตผู้ใหญ่ของพวกเขา สิ่งนี้มีผลอย่างมาก

หนี้ของนักเรียนเชื่อมโยงโดยตรงกับก ล่มสลาย ในเหตุการณ์สำคัญเช่น ซื้อบ้านการมีลูก การเริ่มต้นธุรกิจใหม่ หรือแม้แต่การแต่งงาน ในช่วงหลังการแพร่ระบาดหยุดชั่วคราว สิ่งเหล่านี้ได้กลับมาเพิ่มขึ้นอีกครั้ง การสร้างธุรกิจใหม่เพียงอย่างเดียวมากกว่า สองเท่า ตั้งแต่ปลายปี 2019 ถึงสิ้นปี 2020 และยังคงเป็นอัตราสูงสุดในรอบหลายทศวรรษนับตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา

การซื้อบ้าน การเกิดใหม่ การออมเพื่อการเกษียณอายุ และการเป็นผู้ประกอบการ ล้วนเชื่อมโยงโดยตรงกับภาวะซึมเศร้าที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ของนักเรียน และทั้งหมดพุ่งขึ้นสู่ระดับสูงสุดในรอบหลายปีตั้งแต่กลางปี ​​2020

แม้แต่เศรษฐกิจโดยรวมก็มีการใช้จ่ายและการจ้างงานของผู้บริโภคที่แข็งแกร่งอย่างคาดไม่ถึงจนถึงต้นปี 2023 สิ่งนี้ก็สัมพันธ์กับการชำระหนี้เช่นกันเนื่องจากนักเศรษฐศาสตร์ พบ หนี้ของนักเรียนทุกๆ 1% มีความสัมพันธ์กับการใช้จ่ายในครัวเรือนลดลง 3.7% (เกี่ยวกับข้อมูลสำหรับผู้ที่กังวลเกี่ยวกับศักยภาพของไตรมาสที่สามหรือสี่ ภาวะถดถอย.)

ประเด็นก็คือ ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ผู้กู้ยืมที่เป็นนักศึกษาได้ใช้โอกาสนี้ในการตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการจะใช้ชีวิตอย่างไรโดยไม่ต้องชำระหนี้รายเดือน ตอนนี้การกลับมาสะสมอีกครั้งในปลายปีนี้ ช่วงเวลาดีๆ ก็จะหมดไป แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถเอาอะไรไปจากมันได้ ไม่กี่ปีที่ผ่านมามีโอกาสคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการจากชีวิต ใช้มุมมองนั้นเพื่อสร้างแผนในอนาคต หากคุณใช้เวลาในปี 2021 และ 2022 ไปกับความคิดเกี่ยวกับการมีลูก เปิดธุรกิจ ซื้อบ้าน หรืออื่นๆ อย่าละทิ้งเป้าหมายเหล่านั้น

คุณได้เห็นสิ่งที่เป็นไปได้ ตอนนี้วางแผนที่จะทำให้สำเร็จ

บรรทัดด้านล่าง

ศาลฎีกาได้ยินข้อโต้แย้งเกี่ยวกับแผนปลดหนี้นักศึกษาของรัฐบาล Biden แม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้พิพากษาจะอนุญาตให้โปรแกรมนี้ยืนหยัดได้ แต่ผู้กู้มีเวลาเหลืออีกหลายเดือนก่อนที่การชำระเงินจะกลับมาทำงานอีกครั้ง หากคุณถือเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง คุณสามารถใช้เวลานั้นอย่างชาญฉลาด

เคล็ดลับสำหรับผู้ที่มีเงินกู้นักเรียน

เครดิตภาพ: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/อันดรี โดโดนอฟ

โพสต์ ศาลฎีกาอาจระงับการให้อภัยเงินกู้นักเรียนของ Biden: นี่คือสิ่งที่ผู้กู้ควรทำ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.