ภาวะถดถอยหมายถึงอะไรสำหรับคนทั่วไป?

ประเด็นที่สำคัญ

• ในช่วงภาวะถดถอย เศรษฐกิจทั้งหมดตกต่ำ และทุกคนรู้สึกถึงผลกระทบไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง
• เมื่อเงินหมุนเวียนน้อยลง ตัวเลขการว่างงานก็เพิ่มขึ้น ทำให้คนจำนวนมากไม่มีงานทำและลดรายจ่าย
• NBER ยังไม่ได้ประกาศภาวะถดถอยอย่างเป็นทางการ และผู้เชี่ยวชาญหลายคนไม่สามารถตกลงกันได้ว่าจะประกาศเมื่อใด

เราได้ยินมาว่าภาวะถดถอยกำลังคืบคลานเข้ามา แต่ก็ยังไม่มีการประกาศอย่างเป็นทางการ แม้ว่าในช่วงต้นฤดูร้อนนี้ สหรัฐฯ จะประสบกับการเติบโตของ GDP ติดลบสองไตรมาสติดต่อกัน ข้อมูลนี้เพียงอย่างเดียวโดยปกติจะบอกได้ว่าเศรษฐกิจอยู่ในภาวะถดถอย แต่มีอีกมากในการตัดสินใจ

ผู้บันทึกคะแนนอย่างเป็นทางการของภาวะถดถอยคือนักเศรษฐศาสตร์ที่สำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติ (NBER) ไม่มีเกณฑ์อย่างเป็นทางการสำหรับภาวะถดถอย แต่ NBER จะพิจารณาการเติบโตของ GDP รายได้ส่วนบุคคลที่แท้จริง (RPI) สถิติแรงงาน และการบริโภคเพื่อติดตามว่าเศรษฐกิจโดยรวมเป็นอย่างไร

อย่างไรก็ตาม ความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยทั่วโลกที่รอดำเนินการก็เพียงพอแล้วที่จะทำให้คนส่วนใหญ่กังวลเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา เราจะพิจารณาว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยมีความหมายอย่างไรสำหรับพวกเราส่วนใหญ่ และสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้น

ภาวะถดถอยจะประกาศเมื่อใด

เมื่อมีการประกาศภาวะถดถอยอย่างเป็นทางการ เศรษฐกิจโดยรวมกำลังหดตัวและมีช่วงที่เศรษฐกิจถดถอยอย่างมีนัยสำคัญ นักเศรษฐศาสตร์พิจารณาปัจจัยต่างๆ ก่อนประกาศภาวะถดถอย และไม่ถือว่าช่วงเวลาที่ยากลำบากเป็นเกณฑ์มาตรฐาน

อย่างไรก็ตาม เราไม่สามารถปฏิเสธได้ว่าการเติบโตของ GDP ติดลบซึ่งสอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นทำให้พวกเราส่วนใหญ่สูญเสียความมั่นใจในเศรษฐกิจ ตลาดแรงงานที่ยืดหยุ่นได้ช่วยหนุนเศรษฐกิจมาระยะหนึ่งแล้ว โดยอัตราการว่างงานอยู่ที่ 3.5% ณ เดือนกันยายน 2022 ซึ่งควบคู่ไปกับเงินออมในครัวเรือนที่แข็งแกร่ง ทำให้เศรษฐกิจดำเนินต่อไปเนื่องจากผู้คนยังคงใช้จ่ายเงิน

ในขณะที่เรากำลัง ยังไม่เข้าสู่ภาวะถดถอยอย่างเป็นทางการ ผู้เชี่ยวชาญหลายคนรู้สึกว่าจะเกิดขึ้น แต่พวกเขาไม่สามารถตกลงกันได้ว่าจะประกาศอย่างเป็นทางการเมื่อใด ความไม่แน่นอนทั้งหมดนี้จุดประกายให้เกิดความกลัวต่อสิ่งที่จะเกิดขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เนื่องจากครัวเรือนต่างๆ ยังคงรับมือกับต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของสิ่งของในชีวิตประจำวัน

ภาวะถดถอยหมายถึงอะไรสำหรับคนทั่วไป?

เราจะอธิบายว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยส่งผลกระทบต่อคนทั่วไปอย่างไร เพื่อให้คุณรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้น

ภาวะถดถอยทำร้ายตลาดแรงงาน

สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดของภาวะถดถอยคือคุณอาจตกงานเนื่องจากจำนวนการว่างงานที่สูงมีความหมายและสัมพันธ์กับเศรษฐกิจที่หดตัว เมื่อการใช้จ่ายของผู้บริโภคลดลง ทำให้ภาคธุรกิจต้องปรับการดำเนินงาน จึงอาจต้องเลิกจ้างพนักงานเพื่อให้สอดคล้องกับการใช้จ่ายของผู้บริโภคที่ลดลง

ในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่ การว่างงานเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัว ทำให้ชาวอเมริกันหลายล้านคนต้องตกงาน ผู้ที่ไม่ตกงานกังวลเกี่ยวกับการลดค่าจ้าง ชั่วโมงการทำงานที่ลดลง และความเป็นไปได้ที่บริษัทต่างๆ จะไม่เต็มใจที่จะเสนอโบนัสและสิ่งจูงใจทางการเงินอื่นๆ เท่าที่ควร บริษัทต่างๆ ยังลังเลที่จะจ้างงานใหม่ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะหางานใหม่หากคุณเพิ่งออกจากวิทยาลัยหรือต้องการเปลี่ยนไปสู่สาขาใหม่

หากคุณตกงาน คุณจะสูญเสียประกันสุขภาพจากนายจ้าง ทำให้ครอบครัวของคุณอยู่ในสถานะที่ยากลำบาก เนื่องจากคุณจะต้องซื้อของเพื่อหาความคุ้มครองใหม่ การสูญเสียประกันสุขภาพอาจนำไปสู่การใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากคุณจะต้องใช้เงินมากขึ้นจากกระเป๋าในกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์และยา

ภาวะถดถอยทำให้ตลาดหุ้นตก

ผู้บริโภคจะลดการใช้จ่าย นำเงินเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจน้อยลง ซึ่งหมายความว่าบริษัทต่างๆ จะรายงานรายได้ที่ลดลง ที่เลวร้ายกว่านั้น นักลงทุนบางรายจะเลิกกิจการหุ้นของตนเพื่อตอบสนองต่อความกลัวภาวะถดถอย อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น และการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย หากคุณกำลังมองหาที่จะเกษียณอายุในไม่ช้าหรือถอนเงินออกจากตลาดหุ้นเพื่อจ่ายเป็นค่าใช้จ่ายหลัก (เช่น งานแต่งงานหรือการซื้อบ้านใหม่) คุณอาจต้องรอนานกว่าที่คาดการณ์ไว้มาก

ภาวะถดถอยหมายความว่าทุกอย่างมีราคาแพงกว่า

ภาวะถดถอยมักเกิดจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อทำให้เศรษฐกิจชะลอตัวลงเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น ดังที่เราได้เห็นในปี 2022 ราคาของทุกสิ่งรอบตัวเราสูงขึ้น และผู้คนก็ใช้จ่ายไปกับสิ่งจำเป็น (ค่าเช่า ค่าไฟฟ้า อาหาร) มากขึ้นกว่าเดิม ด้วยราคาที่สูงขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ เงินของคุณไม่ได้ไปไกลขนาดนั้น คุณจึงไม่สามารถรักษาคุณภาพชีวิตแบบเดิมได้

ในภาวะถดถอย คุณจะต้องดิ้นรนเพื่อประหยัดเงินเนื่องจากกำลังซื้อที่ลดลง เมื่อคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้มาก คุณจะไม่สามารถใช้จ่ายในการเดินทางและสินค้าฟุ่มเฟือยอื่น ๆ ซึ่งทำร้ายทุกคนที่ทำงานในอุตสาหกรรมเหล่านั้น คุณอาจต้องเสียสละบ้างเพราะราคาน้ำมันและค่าอาหารจะทำให้คุณคิดให้รอบคอบก่อนใช้จ่ายเงิน

ภาวะถดถอยหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

เฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อคลายเศรษฐกิจ ทำให้ต้นทุนการกู้ยืมเงินแพงขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณต้องใช้จ่ายเงินมากขึ้นในหนี้ปัจจุบันของคุณ และคุณจะต้องคิดให้รอบคอบก่อนที่จะได้หนี้ใหม่

ยอดเงินในบัตรเครดิตของคุณจะมาพร้อมกับการชำระเงินที่สูงขึ้น แต่การชำระเงินจำนองของคุณจะยังคงเท่าเดิมหากคุณมีการจำนองอัตราคงที่ หลายครัวเรือนมีภาระค่าครองชีพที่ยืดเยื้ออยู่แล้ว ดังนั้นการใช้หนี้บัตรเครดิตมากขึ้นจะใช้งบประมาณส่วนอื่นๆ ของชาวอเมริกันหมดไป อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจทำให้แผนการปรับปรุงบ้านและวันหยุดพักผ่อนในการสร้างความทรงจำถูกระงับ

ภาวะถดถอยส่งผลกระทบต่อความสามารถในการรับเงินกู้ของคุณ

แม้ว่าคุณจะยังคงต้องการยืมเงินแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น ผู้ให้กู้จะคิดให้รอบคอบก่อนให้กู้ยืมเงินในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอย เนื่องจากพวกเขาจะคำนึงถึงความมั่นคงในงานของคุณเมื่อเป็นเรื่องของ ขั้นตอนการอนุมัติ. ความยากในการขอสินเชื่ออาจบังคับให้คุณเลื่อนการซื้อครั้งใหญ่ เช่น การเข้าสู่ ตลาดอสังหาริมทรัพย์หรือซื้อรถใหม่ สิ่งนี้อาจทำให้คุณกลับมามีชีวิตอีกครั้งเมื่อคุณต้องรอเพื่อทำการซื้อครั้งใหญ่ที่จะช่วยให้คุณเปลี่ยนไปสู่ขั้นต่อไปของวัยผู้ใหญ่

คุณจะเตรียมพร้อมสำหรับภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร?

แม้ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะไม่มีประโยชน์ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเราต้องตื่นตระหนก เพราะนี่เป็นเรื่องปกติของวัฏจักรเศรษฐกิจ เราต้องทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่อาจเกิดขึ้นได้ เนื่องจากเราไม่รู้ว่าจะส่งผลกระทบต่อเราอย่างไรจนกว่าจะเกิดขึ้น นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้ตอนนี้เพื่อ เตรียมพร้อมสำหรับภาวะถดถอยที่อาจเกิดขึ้น:

• เริ่มชำระหนี้ของคุณ ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตนั้นจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ดังนั้นคุณจึงต้องการจัดการอย่างจริงจังในการจ่ายเงิน
• เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน. คุณต้องการบันทึกค่าครองชีพให้คุ้มค่าอย่างน้อยสามเดือนในกรณีที่ตกงาน เพื่อให้ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ และคุณมีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่าย
• กระจายกระแสรายได้ของคุณ ในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอย การพึ่งพาแหล่งรายได้เพียงแหล่งเดียวนั้นมีความเสี่ยง ดังนั้น คุณอาจต้องการพิจารณาปัญหาข้างเคียงหรือหางานพาร์ทไทม์เพิ่มเติมเพื่อปกป้องตัวเอง
• มองหาอาชีพที่ป้องกันภาวะถดถอย หากอุตสาหกรรมของคุณต้องพึ่งพาเศรษฐกิจที่แข็งแกร่ง นี่จะเป็นเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการพิจารณาเปลี่ยนอาชีพ คุณอาจต้องการทำให้เรซูเม่ของคุณสดชื่นและติดต่อกับเครือข่ายของคุณ เพื่อให้คุณพร้อมที่จะดำเนินการดังกล่าว

ควรลงทุนอย่างไร?

ในช่วงเวลาที่ผันผวน ตลาดจะตอบสนองต่อข่าวสารทุกประเภท ดังนั้นคุณสามารถคาดหวังความผันผวนครั้งใหญ่ที่ยากต่อสภาพอากาศในขณะที่คุณดูพอร์ตโฟลิโอของคุณ ในช่วงภาวะถดถอย มีเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจน้อยลงและ ตลาดหุ้นตก.

นักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์จะขายหุ้นออกเนื่องจากความไม่แน่นอนที่เกิดจากเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ผู้คนต้องการเงินสดและความปลอดภัยมากขึ้น พวกเขาจึงเริ่มถอนตัวออกจากตลาดหุ้น ทำให้ราคาหุ้นดิ่งลงอีก เป็นวงจรอุบาทว์ที่ยากต่อการรับชมแบบเรียลไทม์

คุณสามารถทำให้พอร์ตโฟลิโอของคุณมีการป้องกันมากขึ้นสำหรับการจัดการเวลาที่ไม่แน่นอน เพื่อให้คุณพร้อมสำหรับความผันผวนที่เพิ่มขึ้น ลองดูที่ ชุดวัดอัตราเงินเฟ้อของ Q.ai และพิจารณาเปิดใช้งาน การคุ้มครองผลงาน เพื่อปกป้องกำไรและลดความสูญเสียของคุณ ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอุตสาหกรรมใด

บรรทัดล่าง

ภาวะถดถอยจะส่งผลกระทบต่อเราทุกคนไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเราควรเครียดมากกว่าที่จำเป็นเกี่ยวกับเรื่องนี้ หรือตอบสนองต่อตลาดที่ตกต่ำมากเกินไป การเตรียมตัวล่วงหน้าเพียงเล็กน้อยสามารถช่วยคุณผ่านสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดได้หากเกิดขึ้น เรายังไม่ทราบว่าจะมีการประกาศภาวะถดถอยหรือไม่ เนื่องจากเฟดยังคงมีการประชุมอีกสองครั้งในปี 2022 โดยพวกเขาจะให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดกับเศรษฐกิจเพื่อดูว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะดำเนินต่อไปหรือไม่

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $100 ในบัญชีของคุณ