Roth 401 (k) ของฉันมีข้อจำกัดอะไรบ้างในปี 2023

ออมทรัพย์เพื่อ การเกษียณอายุ เป็นสิ่งสำคัญอันดับต้น ๆ ทางการเงินสำหรับหลาย ๆ คน หากคุณเป็นหนึ่งในผู้ที่จัดลำดับความสำคัญของการเกษียณอายุโดยการเปิด Roth 401 (k) จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องใช้บัญชีอย่างเหมาะสมเพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณที่ปลอดภาษี กรมสรรพากรได้เพิ่มวงเงินการบริจาคประจำปีสำหรับ Roth 401(k)s เป็น 22,500 ดอลลาร์ในปี 2023 ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวงเงินการบริจาคและวิธีใช้ประโยชน์จากบัญชีเกษียณอายุที่ไม่ซ้ำใครนี้ คุณยังสามารถทำงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่สามารถให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับทางเลือกในการเกษียณอายุที่ดีที่สุดของคุณ

ขีด จำกัด การบริจาค Roth 401 (k) สำหรับปี 2023 คืออะไร?

A โรท 401(k) เป็นบัญชีเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนซึ่งใช้เงินหลังหักภาษี ไม่เหมือนก ดั้งเดิม 401 (k)ซึ่งคุณจะบริจาคเป็นดอลลาร์ก่อนหักภาษี Roth 401(k) อนุญาตให้คุณจ่ายภาษีก่อนและทำการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ

กรมสรรพากรจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถฝากเข้าบัญชีผู้เสียภาษีนี้ ดูข้อจำกัดด้านล่างสำหรับปี 2023 และการเปรียบเทียบจากปีที่แล้ว:

Roth 401(k) ขีดจำกัดการบริจาค: 2023 กับ 2022 เกณฑ์รายได้ Roth IRA ประเภทของเงินบริจาค 2023 ขีดจำกัด 2022 ขีดจำกัด Roth 401(k) เงินบริจาค 22,500 ดอลลาร์ 20,500 ดอลลาร์ เงินสมทบที่รับได้ (อายุมากกว่า 50 ปี) $7,500 $6,500

กรมสรรพากรได้เพิ่มวงเงินบริจาค 2,000 ดอลลาร์จากปีที่แล้ว ด้วยเหตุนี้ คุณจึงปรับการบริจาครายเดือนเพื่อเพิ่ม Roth 401(k) ให้ถึงขีดจำกัดใหม่ได้ นอกจากนี้ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถใช้ประโยชน์จากเงินช่วยเหลือเพิ่มเติมได้สูงสุด 7,500 ดอลลาร์

ดังนั้น พนักงานที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินได้สูงสุด 30,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ให้กับ Roth 401(k) ในปี 2023 โปรดจำไว้ว่า ขีดจำกัดการบริจาคจะนับรวมกับ Roth และแผน 401(k) แบบดั้งเดิม ดังนั้น การบริจาคของคุณในแผนทั้งสองประเภทจะต้องรวมกันไม่เกิน $22,500 หรือน้อยกว่า กฎนี้มีประโยชน์เมื่อคุณต้องการมีส่วนร่วมในทั้งสองประเภท

คุณควรบริจาค Roth 401 (k) สูงสุดหรือไม่?

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณ แผนทางการเงิน และการมีส่วนร่วมใน Roth 401 (k) ของคุณเป็นความคิดที่ดีที่จะช่วยให้คุณไปถึงที่นั่นได้ อย่างไรก็ตาม, การบริจาคของคุณให้สูงสุด อาจทำให้การเงินของคุณตึงเครียดและการมีสุขภาพทางการเงินที่ดีหมายถึงการจัดลำดับความสำคัญให้สมดุล ตัวอย่างเช่น สิ่งสำคัญคือต้องปลดหนี้และเก็บออมเพื่อเป้าหมายอื่นๆ เช่น เงินดาวน์บ้าน ดังนั้น การให้เงินเต็มจำนวน 22,500 ดอลลาร์อาจไม่เหมาะ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ขอแนะนำให้บริจาคให้เพียงพอเพื่อใช้ประโยชน์จาก กองทุนที่ตรงกัน, ถ้าเป็นไปได้. คุณไม่ต้องการปล่อยให้เงินฟรีอยู่บนโต๊ะ ดังนั้นการจัดสรรเงินให้เพียงพอในแต่ละเดือนเพื่อรับการจับคู่เต็มรูปแบบจากนายจ้างของคุณอาจทำให้บัญชีเกษียณของคุณเติบโตแบบทวีคูณ นอกจากนี้ ยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ ยังให้ความยืดหยุ่นและผลกำไรที่มากกว่า

แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนสามารถจำกัดตัวเลือกการลงทุนของคุณได้ในขณะที่ บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) ให้คุณได้ลงทุนในกองทุนที่เหมาะกับความต้องการของคุณ หากคุณมีรายได้เพียงพอ คุณควรบริจาคให้เพียงพอกับ 401(k) ของคุณเพื่อรับเงินที่ตรงกันและฝากเงินสดอีกก้อนไว้ใน IRA

สิทธิประโยชน์ทางภาษีและการลงทุนของ Roth 401(k)

กับ ดั้งเดิม 401 (k)คุณเลื่อนภาษีจากการลงทุนของคุณไปจนเกษียณ รูปแบบนี้ให้ประโยชน์ในการชะลอการเก็บภาษีจนกว่าจะหมดอายุเมื่อช่วงภาษีของคุณอาจต่ำกว่านี้ ในทางกลับกัน Roth 401(k) ใช้เงินหลังจากภาษี IRS กล่าวอีกนัยหนึ่ง Roth 401 (k) คุณได้จ่ายภาษีแล้วดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลในภายหลัง นอกจากนี้ IRS ยังไม่เก็บภาษีรายได้ใน Roth 401(k) จากนั้นคุณสามารถถอนออกจาก Roth 401 (k) ในช่วงเกษียณอายุโดยไม่ต้องเพิ่มภาษีรายได้ของคุณ แต่ถ้าคุณถอนเงินก่อนอายุ 59.5 ปี หรือก่อนที่จะเป็นเจ้าของบัญชีเป็นเวลา 10 ปี คุณจะต้องเสียค่าปรับ XNUMX%

แตกต่างจาก a โรธ ไอรา Roth 401(k) มีวงเงินบริจาคสูงกว่าและไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง วงเงินการบริจาคในปี 2023 สำหรับ Roth IRAs คือ 6,500 ดอลลาร์ และ 7,500 ดอลลาร์ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป นอกจากนี้ ผู้ยื่นภาษีบุคคลธรรมดาที่มี ก รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ของ $153,000 ขึ้นไปและผู้ยื่นคำขอแต่งงานที่มี MAGI ของ $228,000 ขึ้นไปไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA Roth 401(k)s ไม่มีข้อจำกัดด้านรายได้และขีดจำกัดการบริจาคคือ $22,500 แทนที่จะเป็น $6,500 ดังนั้น Roth 401(k) จึงไม่รวมนักลงทุนตามรายได้และอนุญาตให้คุณลงทุนได้มากขึ้น

Roth 401 (k) ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับการจับคู่นายจ้างและพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง (HCEs)

พนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง (HCEs) ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านรายได้เมื่อมีส่วนร่วมใน Roth 401 (k) พนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง คือผู้ที่เป็นเจ้าของบริษัทมากกว่า 5% หรือมีรายได้มากกว่า 150,000 ดอลลาร์จากบริษัท ในบางกรณี HCE ยังเป็นหนึ่งใน 20% ที่ได้รับค่าตอบแทนสูงสุดในบริษัท หากคุณเป็น HCE ผู้ที่ไม่ใช่ HCE ในบริษัทของคุณจะมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth 401(k) ของคุณ กล่าวคือ การบริจาคของคุณต้องไม่เกิน 2% มากกว่าการบริจาค Roth 401(k) เฉลี่ยโดยผู้ที่ไม่ใช่ HCE ในบริษัท

พิจารณาบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ

เนื่องจากกฎหมายเกี่ยวกับรายได้และเงินสมทบของพนักงานสามารถจำกัด HCEs จากการสร้าง Roth 401(k)s ของตนได้ จึงควรพิจารณาทางเลือกอื่นๆ ตัวอย่างเช่น คุณอาจมี MAGI ต่ำพอที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA นอกจากนี้ คุณสามารถเปิด IRA แบบดั้งเดิม ซึ่งใช้เงินก่อนหักภาษีและไม่มีข้อกำหนดด้านรายได้ คุณยังสามารถเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ได้อีกด้วย

แม้ว่ากรมสรรพากรจะเก็บภาษีบัญชีเหล่านี้ แต่คุณสามารถถือครองสินทรัพย์ได้นานกว่าหนึ่งปีและรับระยะยาว อัตราภาษีผลได้จากทุนซึ่งต่ำกว่าอัตราภาษีเงินได้ ในกรณีส่วนใหญ่ การจัดสรรเงินลงทุนบางส่วนไปยังบัญชีการลงทุนอื่นที่ไม่ใช่ Roth 401(k) ของคุณจะช่วยได้ กระจาย การลงทุนของคุณ

พอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายมีประโยชน์เพราะช่วยลดความเสี่ยง นอกจากนี้ยังสามารถกระจายความเสี่ยงด้านภาษีของคุณ ดังนั้นการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีในอนาคตจะไม่ส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากนัก โปรดจำไว้ว่า หากคุณกำลังประสบปัญหาในการรับมือกับแผนการเกษียณอายุของคุณให้ดีขึ้น คุณสามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้

บรรทัดด้านล่าง

กรมสรรพากรได้เพิ่มวงเงินการบริจาค Roth 401(k) เป็น 22,500 ดอลลาร์ในปี 2023 การบริจาคในบัญชีนี้สามารถรวบรวมเงินทุนที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณและสร้างรายได้ปลอดภาษีในช่วงเกษียณอายุ นอกจากนี้ คุณสามารถจับคู่บัญชีนี้กับการลงทุนอื่นๆ เพื่อกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณและหลีกเลี่ยงปัญหาหากคุณเป็น HCE โดยรวมแล้ว หากคุณมี Roth 401(k) คุณควรใช้ประโยชน์จากบัญชีพิเศษนี้ เนื่องจากไม่ใช่นายจ้างของทุกคนที่จะเสนอให้

เคล็ดลับในการมีส่วนร่วมกับ Roth 401 (k) ของคุณ

• อาจเป็นเรื่องยากที่จะแยกแยะว่าคุณควรมีส่วนร่วมกับ Roth 401 (k) ของคุณมากแค่ไหน ลำดับความสำคัญทางการเงินที่แข่งขันกันและโอกาสสามารถกดดันการตัดสินใจของคุณได้ โชคดีที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถพาคุณไปถูกทางได้ หากคุณไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.

• 401(k) เป็นเพียงทางเลือกหนึ่งสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRA ทำหน้าที่เหมือน 401 (k) แต่ไม่ได้แนบมากับนายจ้างของคุณ นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกหุ้น พันธบัตร และดัชนีใดก็ได้ที่คุณต้องการโดยไม่มีข้อจำกัด ให้คุณ อิสระในฐานะนักลงทุน.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

โพสต์ Roth 401 (k) ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับปี 2023 ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.