มาตราการประกัน 'การหายตัวไปอย่างลึกลับ' หมายถึงอะไร

หากประวัติศาสตร์เป็นแนวทาง การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับการหายตัวไปโดยไม่ทราบสาเหตุจะก้าวข้ามวันฮัลโลวีนนี้ไป

ผู้เช่าและเจ้าของบ้านเรียกร้องประกันที่เกี่ยวข้องกับ "การหายตัวไปอย่างลึกลับ" เพิ่มขึ้น 5% ในวันฮาโลวีนและ 3% ใน Mischief Night ซึ่งเป็นคืนก่อนวันฮาโลวีนตามข้อมูลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจาก Travellers Insurance ในปี 2011 ถึง 2021

แต่ผู้ประกันตนไม่ได้เสนอการคุ้มครองแบบครอบคลุมแก่ผู้ถือกรมธรรม์สำหรับทรัพย์สินที่สูญหายหรือเสียหาย บางคนมีประโยคที่ปฏิเสธการชำระเงินอย่างชัดเจนในกรณีที่ "การหายตัวไปอย่างลึกลับ" ดังกล่าว

“ไม่ใช่นโยบายทั้งหมด แต่มีบางนโยบาย” ดอน กริฟฟิน รองประธานฝ่ายนโยบาย การวิจัย และระหว่างประเทศของ American Property Casualty Insurance Association กล่าว “ถ้ามันหายไปภายใต้สถานการณ์ลึกลับ หลายครั้งก็หมายความว่ามันไม่ปิดบัง”

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
กระทรวงศึกษาธิการยกเครื่องระบบสินเชื่อนักศึกษาสหพันธรัฐ
แจ็กพอต Powerball ทะลุ 1 พันล้านดอลลาร์ — ประมาณนั้น
FOMO สามารถเป็นนักฆ่าสำหรับนักลงทุนได้

โดยทั่วไป กฎเหล่านี้จะมีผลบังคับใช้เมื่อผู้ถือกรมธรรม์เรียกร้องของมีค่าที่สูญหาย แต่ไม่สามารถอธิบายได้อย่างสมเหตุสมผลว่าสินค้านั้นหายไปได้อย่างไร Michael DeLong ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยของสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกากล่าว

ในขณะที่ “ผีหรือสิ่งเหนือธรรมชาติ” ไม่น่าจะเป็นต้นเหตุ แต่ผู้คนมักจะสูญเสียสิ่งของเนื่องจากความประมาทหรือลืมพวกเขาในบางสถานที่ DeLong กล่าว เขาเสริมว่า บริษัทประกันไม่ต้องการตกเป็นเหยื่อทางการเงินในกรณีเหล่านี้

ข้อนี้ยังเป็นวิธีการป้องกันการฉ้อโกงด้านการประกันภัยอีกด้วย ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

มิฉะนั้น ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเรียกร้องของที่หายไปและรับเงินประกันได้แม้ว่าจะยังอยู่ในความครอบครองก็ตาม

แต่อาจมีพื้นที่สีเทา ตัวอย่างเช่น ถ้าขโมยที่มีทักษะเข้าไปในบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ ขโมยทรัพย์สินมีค่าชิ้นหนึ่ง แต่ไม่ทิ้งหลักฐานที่มองเห็นได้ของการบุกรุก DeLong กล่าว

ผู้ตรวจสอบการประกันภัยอาจปฏิเสธการเรียกร้อง แม้ว่าพวกเขาจะต้องหาพื้นฐานที่สมเหตุสมผลสำหรับการทำเช่นนั้น Peter Kochenburger รองผู้อำนวยการศูนย์กฎหมายประกันภัยของคณะนิติศาสตร์มหาวิทยาลัยคอนเนตทิคัตกล่าว

การยื่นและบันทึกรายงานของตำรวจอาจเพียงพอที่จะตอบสนองผู้ประกันตนในกรณีเช่นนี้ Kochenenburger กล่าว

อย่างไรก็ตาม คุณไม่จำเป็นต้องมีความชัดเจนเพียงเพราะนโยบายของคุณไม่ได้ละเว้น "การหายตัวไปอย่างลึกลับ" อย่างชัดเจน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านโยบายส่วนใหญ่ไม่รวมถึงเหตุการณ์เหล่านี้โดยปริยาย

เมื่อพูดถึงทรัพย์สินส่วนบุคคล ประกันโดยทั่วไปจะครอบคลุมเฉพาะผู้เช่าและเจ้าของบ้านสำหรับ "ชื่ออันตราย" กริฟฟินกล่าว

นั่นหมายความว่าการสูญเสียจะต้องเกิดจากอันตราย เช่น ไฟไหม้ การโจรกรรม การระเบิด ฟ้าผ่า หรือภัยธรรมชาติ ซึ่งระบุไว้ในนโยบาย สิ่งของที่หายไปภายใต้สถานการณ์ลึกลับ (เช่น ความสูญเสียไม่สามารถอธิบายได้ด้วยอันตรายอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้) ไม่น่าจะได้รับการคุ้มครองโดยประกัน

ในทางตรงกันข้าม ที่เรียกว่านโยบายความเสี่ยงทั้งหมดหรือนโยบายเกี่ยวกับภัยแบบเปิด ครอบคลุมเหตุการณ์ใดๆ ที่นโยบายไม่ได้ยกเว้นโดยเฉพาะ

แม้ว่าผู้ประกันตนจะจ่ายค่าสินไหมทดแทน การหายตัวไปอย่างลึกลับ หรืออย่างอื่น ผู้ถือกรมธรรม์ไม่จำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนในการเปลี่ยนสินค้า

อาจมีการจำกัดย่อย ตัวอย่างเช่น เบี้ยประกันรายเดือนของคุณอาจประกันคุณสูงถึง $20,000 ของทรัพย์สินส่วนบุคคลทั้งหมด แต่นโยบายของคุณอาจจำกัดการชำระเงินคืนสำหรับบางหมวดหมู่ เช่น สูงสุด 2,000 ดอลลาร์สำหรับเครื่องประดับ 2,500 ดอลลาร์สำหรับขนสัตว์ 3,000 ดอลลาร์สำหรับอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ หรือ 5,000 ดอลลาร์สำหรับงานศิลปะ

อย่างไรก็ตาม ผู้ถือกรมธรรม์มักจะสามารถเลือกที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของสินค้ามีค่าสำหรับเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น

“คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบนโยบายของคุณ” Kochenburger กล่าว “มีโอกาสที่ดีที่คุณจะต้องได้รับความคุ้มครองเพิ่มเติม [สำหรับคอลเลคชันงานศิลปะหรือเครื่องประดับ]”

“มันเป็นข้อผิดพลาดทั่วไปและง่ายต่อการหลีกเลี่ยง” เขากล่าวเสริม

การซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจเป็นวิธีหนึ่งในการปิดช่องว่างทางการเงินที่เป็นผลมาจากการหายตัวไปอย่างลึกลับ Griffin กล่าว

การแยกรายการเฉพาะเพื่อให้ครอบคลุมใน "กำหนดการ" ที่แยกต่างหากสำหรับนโยบายของผู้เช่าหรือเจ้าของบ้านที่มีอยู่ของคุณ (หรือผ่านนโยบายแยกต่างหากทั้งหมด) โดยทั่วไปจะครอบคลุมรายการนั้นสำหรับความเสี่ยงที่กว้างขึ้น - มักจะรวมถึงการหายตัวไปโดยไม่ได้อธิบาย

“สิ่งเหล่านี้ค่อนข้างหายาก แต่ก็เกิดขึ้น” กริฟฟินกล่าว