เราเกษียณแล้วและเพิ่งสูญเสียเงิน 100 ดอลลาร์จากพอร์ตโฟลิโอของเรา ที่ปรึกษาของเรากล่าวว่า 'เราอาจสูญเสียอีก $100 ในปี 2023' มันบ้าเหรอ? 

คำถาม: ฉันเกษียณในเดือนตุลาคม 2016 และภรรยาของฉันเกษียณในเดือนมกราคม 2018 เรามีไข่ใบต่อไปที่ค่อนข้างดีที่เก็บไว้ในเวลานั้น เราจึงให้เจ้าหน้าที่การเงินดูแลบัญชีของเราเพื่อช่วยให้ไข่เติบโต ภายในเดือนมกราคม ปี 2022 เรามีเงินออมมากกว่า 500,000 ดอลลาร์ และเราไม่ได้ดึงเงินจำนวนนี้ออกมาเลย กรอไปข้างหน้าในเดือนตุลาคม 2022 เราเฝ้าดูตลาดหุ้นทำสิ่งที่เหาะได้และตรวจสอบผลรวมของเราทุกเดือนและทำเครื่องหมายในบัญชีแยกประเภท เราสังเกตเห็นว่า 401(k) ของเราหายไปในละแวกใกล้เคียง $100,000 ตั้งแต่สิ้นปี 2021 

ฉันติดต่อบริษัทการลงทุนที่เราใช้บริการและพวกเขานัดประชุมทางโทรศัพท์กับที่ปรึกษาการลงทุนสองคน ทั้งหมดที่ฉันอยากรู้คือเหตุใดบัญชีเกษียณของเราจึงหายไปเกือบ 25% เพราะฉันเข้าใจว่าเนื่องจากพวกเขาควบคุมการลงทุนของเรา มันจะถูกตรวจสอบและการลงทุนจะเปลี่ยนไปเพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น ในตอนท้ายของการประชุม ที่ปรึกษาคนหนึ่งให้ความเห็นว่า เราอาจเสียเงินอีก $100,000 ในปี 2023 ตั้งแต่สิ้นปี 2022 บัญชีเกษียณของเราเพิ่มขึ้นประมาณ $9,000 เราควรกลืนการขาดทุนของเราและไปที่บริษัทการลงทุนอื่นหรือใช้บริษัทปัจจุบันของเรา? (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)

คำตอบ: เราเสียใจที่ทราบว่าบัญชีของคุณประสบปัญหาการสูญเสียนี้ มาดูกันว่าที่ปรึกษาของคุณจัดการกับสถานการณ์อย่างไร ว่าการขาดทุนนั้นเทียบเท่ากับหลักสูตรในตลาดที่ยากลำบากหรือไม่ และคุณควรทิ้งที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือไม่ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)

จากสิ่งที่คุณอธิบาย ดูเหมือนว่าที่ปรึกษาของคุณอาจเข้าใกล้สถานการณ์ของคุณแบบตั้งใจเกินไป (การพูดถึงการขาดทุน 100,000 ดอลลาร์ที่ดูเหมือนมือเปล่าไม่ใช่เรื่องดี) และอาจขาดทักษะการสื่อสารที่สำคัญ อันที่จริง Matt Bacon นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Carmichael Hill & Associates กล่าวว่าที่ปรึกษาอาจเป็นคน "ใจร้อนและไร้ไหวพริบหรือไร้เหตุผล" ซึ่ง "ไม่ดี" แม้ว่าเขาจะเสริมว่า "การเอาใจใส่และน้ำเสียงก็มีความสำคัญ แต่ความซื่อสัตย์ก็เช่นกัน"

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างคนใหม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ในส่วนของเขา Robert Persichitte นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Delagify Financial กล่าวว่า "ฉันคงไม่ใช้คำว่า 'แพ้' ในการประชุมลูกค้า แต่ฉันจะเน้นย้ำว่ามูลค่าบัญชีอาจลดลง 100,000 ดอลลาร์ในระยะสั้น ” แต่เขาเสริมว่าเขาจะ “ไม่ลังเลเลยที่จะวางตัวเลขด้านลบด้วยสถานะที่แข็งกร้าว” เนื่องจากกฎของ SEC กำหนดให้คุณเปิดเผยความเสี่ยงต่อลูกค้าและ “มันสร้างความสัมพันธ์ที่ดีขึ้นกับลูกค้า”

กล่าวโดยย่อ ที่ปรึกษาของคุณมีปัญหาในการสื่อสารและนั่นเป็นปัญหาที่ค่อนข้างใหญ่ อย่างไรก็ตาม Cristina Guglielmetti นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Future Perfect กล่าวว่าการลดลง 25% นั้นเป็นไปตามที่ตลาดทำในปีที่แล้วอย่างคร่าว ๆ นั่นคือ หากคุณตกลงกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับวิธีจัดการเงิน เนื่องจากคุณเกษียณแล้ว ผู้เชี่ยวชาญบางคนแย้งว่าที่ปรึกษาของคุณควรสะกิดแนวทางที่อนุรักษ์นิยมมากกว่านี้ หรืออย่างน้อยที่สุดก็บอกคุณว่าคุณได้ลงทุนอย่างจริงจังอย่างเหมาะสม

กุญแจสู่ความสำเร็จคือทุกคน รวมถึงที่ปรึกษาการลงทุนและลูกค้าของพวกเขามีความเข้าใจตรงกันเกี่ยวกับความเสี่ยงและเป้าหมาย “ในกรณีนี้ คำแนะนำอาจจะดีหรือไม่ดี แต่ก็สื่อสารได้ไม่ดีนัก หากคุณเลือกกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุก ผลตอบแทนเหล่านี้ก็ดูสมเหตุสมผล” Persichitte กล่าว

คุณยังตั้งข้อสังเกตว่าคุณคิดว่าเนื่องจากพวกเขาควบคุมการลงทุนของคุณ พวกเขาจะป้องกันไม่ให้เกิดการขาดทุน ถามตัวเองว่า: “นั่นเป็นสมมติฐานที่คุณตั้งขึ้นหรือที่ปรึกษาของคุณระบุว่าเป็นไปได้หรือไม่? ที่สำคัญกว่านั้น การสนทนาใดที่เกิดขึ้นระหว่างคุณกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ คุณระบุหรือไม่ว่าคุณต้องการแนวทางแบบอนุรักษ์นิยมและเข้าใจว่าคุณน่าจะมองข้ามผลกำไรระยะยาวเพื่อแลกกับความมั่นคงนั้น” Guglielmetti กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)

กล่าวโดยสรุป สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือ ดูเหมือนว่าที่ปรึกษาของคุณไม่ได้สื่อสารกับคุณอย่างมีประสิทธิภาพเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถรักษาระดับการขาดทุนขนาดนี้ได้ แน่นอน เมื่อจัดการการลงทุน ที่ปรึกษามีงาน (อย่างน้อย) สองงาน ขั้นแรก พวกเขาจำเป็นต้องตัดสินใจอย่างรอบรู้เกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน ประการที่สอง พวกเขาจำเป็นต้องให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ของกลยุทธ์ รวมถึงความเสี่ยงและผลประโยชน์ Persichitte กล่าว 

อาจเป็นไปได้ว่าการจัดสรรนั้นรุนแรงเกินไป — ด้วยเหตุนี้คุณจึงสูญเสียครั้งใหญ่ — และอาจคุ้มค่าที่จะปรึกษานักวางแผนรายอื่นสองสามรายเพื่อพิจารณาความเห็นอย่างมืออาชีพก่อนที่จะเปลี่ยนที่ปรึกษา Bacon กล่าว โชคดีที่คุณสามารถทำได้ด้วยการขอคำปรึกษาฟรี เนื่องจากที่ปรึกษาจำนวนมากเสนอการโทรหรือการประชุมโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย “ตลาดต้องผ่านปีที่ย่ำแย่ และผลประกอบการที่ย่ำแย่เพียงอย่างเดียวก็ไม่คุ้มที่จะเปลี่ยนที่ปรึกษา แต่เงินทุนที่ไม่เหมาะสมหรือกลยุทธ์ที่ไม่รอบคอบเมื่อพิจารณาจากเป้าหมายของลูกค้าก็อาจเป็นไปได้” Bacon กล่าว

หากที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถอธิบายถึงประโยชน์และความเสี่ยงของกลยุทธ์ได้อย่างเพียงพอ Persichitte กล่าวว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องทำงานร่วมกับผู้อื่น “ที่ปรึกษาใหม่อาจแนะนำกลยุทธ์การลงทุนเดียวกัน แต่ถ้าพวกเขาสามารถอธิบายความเสี่ยงและได้รับความยินยอมจากลูกค้า ลูกค้าก็จะอยู่ในสถานะที่ดีขึ้น” Perischitte กล่าว 

ในขณะเดียวกัน James Daniel นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก The Advisory Firm ใน Alpharetta รัฐจอร์เจีย กล่าวว่าคำแนะนำของเขาคือการนั่งลงประชุมกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณเพื่อทำความเข้าใจแนวทางของพวกเขาให้ดียิ่งขึ้น “พวกเขากำลังตัดสินใจลงทุนหรือพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นส่วนหนึ่งของแบบจำลองบริษัทโดยรวมหรือไม่? พวกเขามีมาตรการป้องกันเพื่อจำกัดการขาดทุนหรือไม่” แดเนียลกล่าว

รู้สิ่งนี้ด้วย: เป็นไปได้ว่าคุณอาจไม่ขาดทุนเลย โดยถือว่าเงินของคุณยังถูกลงทุนอยู่ “คุณจะรับรู้การขาดทุนก็ต่อเมื่อเงินลงทุนในบัญชีของคุณถูกขายต่ำกว่าเกณฑ์ ระมัดระวังเกี่ยวกับการขายเงินลงทุนของคุณและล็อคการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น” Mark Humphries นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Sentinel Financial Planning กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)

ในส่วนของเขา Alonso Rodriguez Segarra นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Advise Financial กล่าวว่าปี 2022 เป็นปีที่ผลประกอบการแย่ที่สุดเป็นอันดับ 1926 นับตั้งแต่ปี 500 สำหรับ S&P XNUMX “จำไว้ว่า ในตลาดหุ้น คุณจะแพ้ก็ต่อเมื่อคุณขาย และคุณมักจะชนะบางอย่างเพราะหุ้นและ พันธบัตรจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ยให้คุณ อย่าดูยอดคงเหลือในพอร์ตของคุณบ่อยนัก เพราะนั่นจะทำให้คุณเครียด และตลาดก็แสดงให้เห็นว่าพวกเขาฟื้นตัวเมื่อเวลาผ่านไป” Segarra กล่าว

หากคุณตัดสินใจเปลี่ยนที่ปรึกษา ควรทำความเข้าใจเกี่ยวกับความคาดหวังของคุณให้ชัดเจน และทำความเข้าใจปรัชญาการลงทุนของที่ปรึกษาใหม่ให้ดี เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะรู้ว่าเกิดอะไรขึ้น Guglielmetti กล่าวว่า "หากที่ปรึกษาทั้งสองมีแนวทางที่คล้ายคลึงกัน ก็ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผลลัพธ์จะแตกต่างกันมาก

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างคนใหม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน