สามีของฉันทำงานให้กับเคาน์ตีที่ทำเงินได้ประมาณ 55,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่ก่อนหน้านั้นทำงานขายปลีกโดยมีรายได้เพียง 36,000 ดอลลาร์เท่านั้น ในปี 1996 ลูกสาวของเราได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคภูมิต้านตนเองที่รักษาไม่หายซึ่งคุกคามชีวิตเช่นเดียวกับที่เขาเปลี่ยนงาน ดังนั้นจึงไม่มีประกัน เราต้องเป็นหนี้หลายพันดอลลาร์ก่อนที่เราจะได้รับความช่วยเหลือ
จากนั้นเมื่อเธออายุ 18 ปีและมีอาการทุพพลภาพ ฉันก็เริ่มมีอาการ ได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่รักษาไม่หายที่ทับซ้อนกันหลายครั้งในวัย 40 ของฉัน ตอนนี้ฉันอายุ 60 ปี สามีของฉันอายุ 64 ปี เราอยู่คนเดียว มีบ้านของตัวเองซึ่งเกือบจะได้เงินแล้ว มีบัญชีเกษียณอายุ 401(k) และอีก XNUMX บัญชี แต่ประหยัดเงินได้ไม่มากเมื่อพิจารณา
เราประหยัดเงินทุกบาททุกสตางค์ที่เราทำได้ ยกเว้นค่ารักษาพยาบาล ค่ายาไม่มีวันหมด ทุกคนสามารถเตรียมตัวหรือบันทึกเหตุการณ์ทั้งหมดนี้ได้อย่างไร?
สามีวางแผนจะทำงานจนกว่าเขาจะเสียชีวิต หรือไม่ก็ปล่อยให้เขาเกษียณ! มีทางเลือกอะไรบ้าง?
และลองคิดดู ประมาณ 15 ปีแรกของชีวิตเราคิดว่าเราแข็งแรง แล้วจู่ๆ ชีวิตของเราทุกคนก็เปลี่ยนไปตลอดกาล
โปรดดูที่: เป็นหนี้และเกษียณอายุ? วิธีการชำระเงิน – หรือเก็บไว้ถ้าคุณทำได้
เรียนผู้อ่าน
ฉันเสียใจมากที่ได้ทราบสถานการณ์ที่ตึงเครียดของคุณ คุณพูดถูก บางอย่างเช่นการวินิจฉัยสามารถเกิดขึ้นได้โดยไม่คาดคิด เมื่อทุกคนคิดว่าทุกอย่างเรียบร้อยดี เป็นเรื่องที่วิเศษมากที่ได้ยินว่าคุณมีบ้านที่ใกล้จะจ่ายเงินหมดแล้วและมีบัญชีการเกษียณอายุ แม้ว่าจะไม่เพียงพอสำหรับคุณทั้งคู่ในตอนนี้
สถานการณ์ที่คุณอยู่ในนั้นฟังดูล้นหลามมาก แต่รู้ว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว ชาวอเมริกันจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงสองปีที่ผ่านมาระหว่างการระบาดใหญ่ – ถูกผลักเข้าสู่สถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันกับคุณ ที่ซึ่งพวกเขากำลังหาทางบรรลุผลสำเร็จ และจู่ๆ ก็ถูกเหวี่ยงลงเหวเพราะความเจ็บป่วย ความเจ็บป่วยของคนที่คุณรัก การตกงาน และอื่นๆ
ถึงกระนั้นก็ยังสามารถวางแผนและเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุได้ ต้องใช้ความพยายามอย่างมาก แม้จะเป็นเรื่องทางอารมณ์ แต่ก็เป็นไปได้ และคุณก็ทำได้
ประการแรก เช่นเดียวกับเป้าหมายอื่นๆ หรือเหตุการณ์สำคัญในชีวิต จำเป็นต้องมีการประเมินกระแสเงินสดและสินทรัพย์อย่างครบถ้วน ดูว่าบัญชีและหนี้สินที่คุณมีในปัจจุบันมีอะไรบ้าง เงินเข้ามาเท่าไหร่ คุณต้องใช้เงินไปเท่าไร และเงินทั้งหมดที่จ่ายออกไป ลองนึกถึงแหล่งรายได้ที่คุณคาดว่าจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ เช่น สวัสดิการประกันสังคม เงินบำนาญ และการถอนเงินของคุณอย่างน้อยที่สุดจากบัญชีเกษียณอายุ
Morgan Hill ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Hill and Hill Financial กล่าวว่า "ผู้คนจำนวนมากรู้สึกท่วมท้นและพยายามคิดเลขในใจเป็นจำนวนมาก เขาแนะนำให้มีแผนเป็นลายลักษณ์อักษรและคาดการณ์ล่วงหน้าด้วย “สิ่งที่ฉันพบคือสิ่งนี้ทำให้รู้สึกถึงความหวัง” แบบฝึกหัดนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณมองเห็นภาพทางการเงินได้อย่างชัดเจนเท่านั้น แต่ยังจุดประกายความคิดบางอย่างเกี่ยวกับวิธีหาเงินเพิ่มหรือชำระหนี้
ตอนนี้ไปที่ค่ารักษาพยาบาลโดยเฉพาะ ขั้นแรก ตรวจทานทุกบิลที่คุณได้รับ – บางครั้งอาจมีข้อผิดพลาด จากนั้นคุณอาจรู้เรื่องนี้แล้ว แต่ควรพูดสำหรับผู้ที่ไม่ทราบให้พยายามลดยอดคงเหลือเหล่านั้นลง
สามารถต่อรองค่ารักษาพยาบาลได้ ซึ่งแตกต่างจากหนี้ประเภทอื่นส่วนใหญ่ และโรงพยาบาลและสถานพยาบาลอื่นๆ อาจยินดีทำงานร่วมกับผู้ป่วยในแผนการชำระคืน ไม่ว่าคุณกำลังพูดคุยกับบริษัทประกัน สำนักงานแพทย์ หรือสถาบันทางการแพทย์ที่คุณได้รับขั้นตอน ให้ซื่อสัตย์เกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
นอกจากนี้ ให้ค้นหาว่าค่าบริการทางการแพทย์นั้นจริง ๆ แล้วเป็นอย่างไร – คุณสามารถใช้ Healthcare Bluebook หรือ FAIR Health ฐานข้อมูลสองแห่ง รวมถึง Medicare.gov เพื่อค้นหาราคาสำหรับบริการเหล่านั้นในพื้นที่ของคุณ เช่นเดียวกับยา คุณสามารถใช้ฐานข้อมูลอย่าง GoodRx และ SingleCare เพื่อเปรียบเทียบราคายาได้ เว็บไซต์เหล่านี้ให้ความโปร่งใสและการเจรจาต่อรองหากคุณถูกเรียกเก็บเงินเกินจริง
ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับการเดินทางเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณหรือไม่? อ่าน MarketWatch's “ เคล็ดลับการเกษียณอายุ” คอลัมน์
อาจมีผู้สนับสนุนผู้ป่วยที่โรงพยาบาลที่คุณสามารถพูดคุยด้วยเพื่อช่วยในเรื่องการเงินของคุณ และคุณสามารถขอให้ใครสักคนในบริษัทประกันของคุณตรวจสอบการเรียกร้องทั้งหมดของคุณและช่วยค้นหากลยุทธ์ที่เหมาะสม ที่ปรึกษาสินเชื่ออาจให้ความช่วยเหลือได้ แม้ว่าคุณควรตรวจดูผู้เชี่ยวชาญที่คุณทำงานด้วยก่อนเสมอ
นี่คือสิ่งที่คุณไม่ควรทำ - นำเงินออกจากบัญชีเกษียณของคุณเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ Linda Erickson นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและหุ้นส่วนผู้ก่อตั้งของ Erickson Advisors กล่าว “ไม่ว่าในกรณีใด ทั้งคู่ไม่ควรนำเงินออกจากแผนการเกษียณอายุหรือ IRA เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล” Erickson กล่าว “โดยทั่วไปแล้ว ทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุจะได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ และไม่ควรทำให้บัญชีเหล่านั้นหมดลงในกรณีที่อาจต้องประกาศล้มละลาย”
คุณไม่ควรใส่ค่ารักษาพยาบาลเหล่านี้ในบัตรเครดิตราล์ฟเบนเดอร์นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจากที่ปรึกษาความมั่งคั่งที่ยั่งยืนกล่าว “ทำงานโดยตรงกับผู้ให้บริการเพื่อรับเงินและชำระเงินรายเดือนในจำนวนเท่าใดก็ได้” เขากล่าว “ค่ารักษาพยาบาลไม่ค่อยคิดดอกเบี้ย บัตรเครดิตทำเงินได้ด้วยการเรียกเก็บเงินจากอัตราที่สูง และการใช้บัตรเครดิตอาจทำให้ขาลงได้”
รู้ว่ามีประโยชน์อื่นๆ สำหรับคุณด้วย ตัวอย่างเช่น คุณสามารถขอหักภาษีเงินได้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เกิน 7.5% ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ ค่าใช้จ่ายสามารถหักได้เฉพาะในขอบเขตที่คุณลงรายละเอียด และคุณจะต้องหักรายการหักที่มากกว่าหรือหักมาตรฐาน (ซึ่งในปี 2021 คือ 25,100 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกัน) โธมัส สแกนลอน นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองของ Raymond กล่าว บริการทางการเงินของเจมส์ การหักเงินทั่วไปอื่นๆ ได้แก่ ภาษีของรัฐและท้องถิ่น ดอกเบี้ยจำนอง และการบริจาคเพื่อการกุศล
นอกจากนี้โปรดดูที่: ฉันอายุ 68 ปี สามีของฉันป่วยหนัก และทรัพย์สินมูลค่า 3 ล้านเหรียญของเขาจะตกเป็นของลูกชาย ฉันต้องการใช้เวลาที่เหลือในการเดินทาง - ฉันจะมีเงินเพียงพอหรือไม่?
ความล่าช้าในการประกันสังคมตราบเท่าที่คุณทั้งสองสามารถทำได้จะเพิ่มผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับทุกเดือนในที่สุด แน่นอน หากสามีของคุณเกษียณอายุก่อนอายุ 70 ปี เขาอาจต้องเรียกร้องสิทธิ์ แต่หากเขาตั้งใจจะทำงานเป็นเวลานานกว่านั้น ผลประโยชน์ที่ล่าช้าจะทำให้คุณไม่เห็นการลดลงหรือภาษีใดๆ จากเช็คเหล่านั้น
การจำนองย้อนกลับเป็นอีกเส้นทางหนึ่งที่ต้องพิจารณา ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของการจำนองย้อนกลับ
สุดท้าย คุณพูดถึงแผนการของสามีคุณคือทำงานจนกว่าเขาจะเสียชีวิตหรือถูกบังคับให้ออกจากงาน ไม่ว่าในกรณีใด พยายามวางแผนให้ดีที่สุดเมื่อเขาไม่ได้ทำงานแล้ว แม้ว่าจะหมายถึงการชวนสมาชิกในครอบครัวคนอื่นมาพูดคุยด้วยก็ตาม และพยายามหามุมมองใหม่ๆ ในการทำงาน ถ้าเป็นไปได้ มีการตีตรามากมายเกี่ยวกับการทำงานในวัยเกษียณ หรือไม่ได้เกษียณตามวันหรืออายุที่แน่นอน Hill กล่าว
อ่าน: คิดว่าคุณจะหยุดทำงานในยุค 60 ของคุณหรือไม่? รับจริง
ไม่ใช่ความล้มเหลวในการทำงานในยุค 60 หรือ 70 โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณและคนที่คุณรักพยายามอย่างเต็มที่เพื่อชำระค่าใช้จ่ายและดูแลตัวเองให้แข็งแรงและลอยได้ การสนทนาที่เน้นประเด็น เช่นเดียวกับที่คนอเมริกันจำนวนมากกำลังเผชิญในสถานการณ์ไวรัสโคโรน่า จะช่วยคุณได้ในอนาคตเท่านั้น
ผู้อ่าน: คุณมีข้อเสนอแนะสำหรับผู้อ่านนี้หรือไม่? เพิ่มพวกเขาในความคิดเห็นด้านล่าง
มีคำถามเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองหรือไม่? ส่งอีเมลถึงเราที่ [ป้องกันอีเมล]
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-my-husband-plans-to-work-until-he-drops-dead-and-our-medical-bills-are- ล้นหลาม-how-can-we-retire-like-this-11642722933?siteid=yhoof2&yptr=yahoo