เราทำเงินได้ 140 ดอลลาร์ในราลี และหวังว่าจะเกษียณในอีกประมาณหนึ่งปีด้วยเงิน 1 ล้านดอลลาร์ มีที่ปรึกษาทางการเงินบางประเภทที่เราควรมองหาหรือไม่?

คำถาม: ฉันอาศัยอยู่ในเมืองราลี รัฐนอร์ทแคโรไลนา ฉันกำลังจะอายุ 65 ปีและกำลังมองหางานอีกสักหนึ่งปี รายได้รวมของเราอยู่ที่ประมาณ 140,000 ดอลลาร์ต่อปี และฉันมีทรัพย์สินประมาณ 1 ล้านดอลลาร์ ฉันควรมองหาที่ปรึกษาทางการเงินประเภทใด (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

คำตอบ: ประเภทของที่ปรึกษาที่คุณควรมองหาขึ้นอยู่กับประเภทของคำแนะนำที่คุณต้องการ “คุณกำลังมองหาที่ปรึกษาที่สามารถวางแผนการเงินให้กับคุณ … ที่คุณสามารถนำไปปฏิบัติได้เองหรือไม่? หรือคุณกำลังมองหาใครสักคนที่ไม่เพียงแต่สามารถจัดเตรียมแผนเกมทางการเงินเท่านั้น แต่ยังจัดการกับการนำไปใช้งานที่หนักหน่วงอีกด้วย” Bruce Primeau นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Summit Wealth Advocates กล่าว 

หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำเท่านั้น และคำตอบสำหรับคำถามเช่น 'ฉันจะเกษียณในปีหน้าได้ไหม' Chris Diodato นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก WELLth กล่าวว่าอาจเหมาะสมที่จะจ้างที่ปรึกษาเพื่อทำแผนทางการเงินแบบครั้งเดียว “สิ่งเหล่านี้มักมีราคาตั้งแต่ 1,000 ถึง 3,000 เหรียญสหรัฐ และให้คำแนะนำสำหรับผู้ที่แสวงหาคำตอบสำหรับคำถามใหญ่ ๆ เช่นเดียวกับแผนงานทางการเงินผ่านอนาคตของพวกเขา แผนประเภทนี้มักจะนำเสนอแนวคิดที่ปรับแต่งได้เองเพื่อเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนสูงสุดและลดภาระภาษีโดยรวมให้น้อยที่สุด” Diodato กล่าว

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินคนปัจจุบันของคุณหรือต้องการจ้างคนใหม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

แต่มีข้อแม้สำคัญสำหรับแผนทางการเงินแบบครั้งเดียว การดำเนินการตามคำแนะนำของผู้วางแผนนั้นขึ้นอยู่กับคุณ “สำหรับคนที่ไม่ต้องการลงทุนด้วยตนเอง ติดตามการใช้จ่ายของตนเอง และจัดการกลยุทธ์ทางภาษีของตนเอง การวางแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่องนั้นเหมาะสมกว่า” Diodato กล่าว 

ตัวเลือกอื่นๆ คือการจ้างที่ปรึกษาที่คิดค่าบริการรายชั่วโมงสำหรับคำแนะนำ ซึ่งคุณสามารถโทรหาได้เมื่อต้องการ (หรือให้แน่ใจว่าคุณสามารถทำได้พร้อมกับแผนแบบครั้งเดียวของคุณ) ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายระหว่าง $150 ถึง $500 ต่อชั่วโมง ขึ้นอยู่กับสถานที่ ความเชี่ยวชาญ และความซับซ้อนของการเงิน หรือคุณอาจต้องการจ้างที่ปรึกษาที่คิดค่าใช้จ่ายตามสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

ที่ปรึกษา AUM สามารถจัดการการลงทุนให้กับคุณและมอบแผนการเงินที่ครอบคลุม คำแนะนำด้านภาษี การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ ในกรณีนั้น คุณมักจะจ่ายประมาณ 1% ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ

ไม่ว่าคุณจะเลือกที่ปรึกษาประเภทใด (และโปรดทราบว่าคุณสามารถ DIY ได้เช่นกัน) คุณมีปัญหามากมายที่ต้องพิจารณา คำถามของคุณพูดถึงรายได้และทรัพย์สินในปัจจุบัน แต่คุณยังต้อง “พูดถึงค่าใช้จ่าย วิธีที่คุณอยากใช้ชีวิต รายได้หลังเกษียณ และอื่นๆ อีกมากมาย การเกษียณอายุเป็นช่วงเวลาที่ละเอียดอ่อน เพราะเมื่ออายุ 65 ปี มีโอกาส 50% ที่สมาชิกคนใดคนหนึ่งจะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 95 ปี ดังนั้นพวกเขาจึงมีเวลาอีก XNUMX ปีที่ไม่มีโอกาสกลับมาทำงานในกรณีที่เกิดความผิดพลาด ดังนั้นขอบของข้อผิดพลาดจึงมีจำกัด” Chris Chen นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Insight Financial Strategists กล่าว

Matt Fizell นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Harmony Wealth กล่าวว่าการมีใครสักคนที่สามารถนำคุณไปสู่วิสัยทัศน์ของคุณได้อย่างมั่นใจว่าการเกษียณอายุในอุดมคตินั้นมีความสำคัญเช่นกัน “สิ่งนี้จะช่วยกำหนดการตัดสินใจว่าคุณจะเกษียณแบบเต็มตัวหรือไม่ อาจเปลี่ยนไปทำงานนอกเวลา และการตัดสินใจเหล่านั้นส่งผลต่อกลยุทธ์ประกันสังคมของคุณอย่างไร การจัดการภาระภาษีตลอดชีพของคุณ และผลกระทบต่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในส่วนสำคัญ การเกษียณอายุเช่น Medicare” Fizell กล่าว 

นอกจากนี้ คุณอาจต้องการพิจารณานักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองซึ่งมีพื้นฐานทางภาษีอยู่บ้าง “การมีพื้นฐานทางภาษีเป็นประโยชน์อย่างยิ่งในการออกแบบกลยุทธ์เพื่อลดภาษีพอร์ตโฟลิโอในระยะยาว รวมถึงการออกแบบกลยุทธ์กระแสเงินสดที่มีประสิทธิภาพทางภาษีเมื่อคุณดึงมาจากทรัพย์สินของคุณในวัยเกษียณ” Primeau กล่าว

ไม่ว่าคุณจะเลือกใครก็ตามคุณจะต้องทำการตรวจสอบสถานะของคุณ พิจารณาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น — อาจเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง — ซึ่งเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจให้ทำงานเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ แทนที่จะได้รับค่าตอบแทนจากการขายหรือแนะนำผลิตภัณฑ์บางอย่าง “สิ่งนี้จะขจัดผลประโยชน์ทับซ้อนที่อาจเกิดขึ้นกับที่ปรึกษาที่ขายผลิตภัณฑ์ที่มีค่าคอมมิชชั่นสูงให้กับคุณซึ่งอาจเป็นหรือไม่เป็นผลประโยชน์สูงสุดของคุณ” Eric Presogna นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก OneUp Financial กล่าว 

ในระหว่างที่คุณค้นหาที่ปรึกษา สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าที่ปรึกษาสามารถลงทะเบียนแบบทวีคูณได้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาแสดงตนเป็นผู้รับความไว้วางใจที่เสียค่าธรรมเนียมเท่านั้น แต่ยังมีความสามารถที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์ เช่น กองทุนรวม A-share หรือเงินงวดที่จดทะเบียน ในฐานะนายหน้า Presogna กล่าว “เริ่มต้นด้วยการมองหาผู้รับมอบอำนาจที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้นซึ่งไม่ได้ลงทะเบียนแบบทวีคูณ ไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องเลวร้าย แต่อาจสร้างความขัดแย้งตามมาได้เนื่องจากความไม่แน่นอนว่าพวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจหรือนายหน้า” Presogna กล่าว

ในการค้นหาที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้ National Association of Personal Financial Advisor's (NAPFA) ทางออนไลน์ เครื่องมือ Find an Adviser, Garrett Planning Network และ XY Planning Network ซึ่งทั้งหมดนี้มีที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านและประเด็นที่มุ่งเน้นต่างๆ (มองหาที่ปรึกษาทางการเงินด้วย? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินคนปัจจุบันของคุณหรือต้องการจ้างคนใหม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน