'เราไม่สามารถทำอย่างนั้นได้' 3 สิ่งที่ไม่ควรขอให้ที่ปรึกษาทางการเงินทำเพื่อคุณ

Grace Yung นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Midtown Financial Group กล่าวว่าเธอมีลูกค้าขอให้เธอลงชื่อเข้าใช้บัญชีของตนที่สถาบันอื่น “ผมซาบซึ้งในความไว้วางใจ แต่เราไม่สามารถทำอย่างนั้นกับลูกค้าได้ เราไม่สามารถเข้าถึงรหัสผ่านของลูกค้าที่สถาบันอื่นหรือแม้แต่แชร์รหัสผ่านภายในบริษัทของเราได้” Yung กล่าว ในทำนองเดียวกัน คุณไม่สามารถขอให้นายหน้าของคุณทำสิ่งที่เรียกว่า “การขายออกไป” ซึ่งนายหน้าขายหลักทรัพย์ให้คุณซึ่งไม่ได้ถือหรือเสนอโดยบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ว่าจ้างเขาหรือเธอ

การขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเป็นอีกเรื่องหนึ่งที่ไม่ควร เว้นแต่เขาจะเป็นทนายความด้วย Arielle Jacobs-Bittoni นักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับใบอนุญาตจาก Refresh Investments กล่าว เธอมีลูกค้าถามเกี่ยวกับปัญหาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แต่เนื่องจากเธอไม่ใช่ทนายความ เธอจึงไม่พร้อมที่จะให้คำแนะนำ ลูกค้าควรหาทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถจัดการด้านกฎหมายของการวางแผนทางการเงินได้ 

คุณไม่สามารถขอให้พวกเขาทำอะไรที่ละเมิดคำสาบานทางจริยธรรมของพวกเขาได้ Jacobs-Bittoni กล่าวเสริม ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP ตกลงที่จะเป็นผู้ไว้วางใจโดยดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเสมอ ดังนั้น “คุณไม่สามารถขอให้พวกเขาดำเนินการในลักษณะที่อาจก่อให้เกิดผลประโยชน์ทับซ้อนได้” Jacobs-Bittoni กล่าว CFP ไม่สามารถยืมหรือให้ยืมเงินแก่ลูกค้าโดยตรงหรือโดยอ้อม และไม่สามารถรวมทรัพย์สินของลูกค้าเข้ากับสินทรัพย์ทางการเงินของตนเองหรือของบริษัทผู้เชี่ยวชาญได้ “ผลประโยชน์ทับซ้อนจะเกิดขึ้นหากผลประโยชน์ของที่ปรึกษาไม่สอดคล้องกับความสนใจและเป้าหมายของลูกค้า หากที่ปรึกษาแนะนำการลงทุนให้กับลูกค้าที่เป็นแผนการลงทุนของที่ปรึกษาเอง หรือหากที่ปรึกษาแนะนำให้ลูกค้าไม่ชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง เพราะนั่นจะหมายถึงลูกค้าจะต้องถอนออกจากบัญชีที่คิดค่าธรรมเนียม จากการที่ที่ปรึกษาได้รับค่าตอบแทน ซึ่งอาจไม่ใช่ผลประโยชน์สูงสุดสำหรับลูกค้า แต่อาจเป็นประโยชน์กับที่ปรึกษามากกว่า” Yung กล่าว

Yung กล่าวว่าเธอมักจะต้องเตือนลูกค้าว่าเธอสามารถพูดโดยทั่วไปเกี่ยวกับ 401(k) ของพวกเขาได้ แต่เธอไม่สามารถบอกวิธีลงทุนได้ เพียงเพราะว่าสินทรัพย์นั้นไม่ได้อยู่ภายใต้การบริหารของเธอ

ในทางกลับกัน การรับความคิดเห็นของ CFP เกี่ยวกับปัญหาด้านภาษีบางอย่างเป็นเรื่องปกติ “หลายครั้งที่ฉันใช้แผนทางการเงินสำหรับลูกค้า ฉันให้คำแนะนำที่คำนึงถึงภาษี ฉันพูดถึงการลงทุนที่ประหยัดภาษีและการวางกลยุทธ์ในการเพิ่มผลลัพธ์หลังหักภาษีให้กับลูกค้า อย่างที่บอกไป ฉันมักจะบอกลูกค้าให้ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีเกี่ยวกับสถานการณ์ด้านภาษีของพวกเขา” Yung กล่าว

สุดท้ายนี้ หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ปฏิบัติตามคำแนะนำทางกฎหมาย หรือเต็มใจที่จะดำเนินการในลักษณะที่จะละเมิดคำสาบานทางจริยธรรมของเขาหรือก่อให้เกิดผลประโยชน์ทับซ้อน คุณควรพิจารณาว่านี่เป็นการติดธงแดง หากเป็นเช่นนี้ ให้ลองหาที่ปรึกษาทางการเงินรายใหม่ที่ได้รับการตรวจสอบอย่างดี (ใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับนักวางแผนที่ตรงตามความต้องการของคุณ)