เราทั้งคู่เป็นหมอแต่ต้องดิ้นรนกับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวน 472, XNUMX เหรียญ เราสามารถขอความช่วยเหลือได้หรือไม่?

คำถาม: ฉันมีเงินกู้ $237K และภรรยาของฉันมีเงินให้กู้ยืม $235K ขณะนี้เราไม่ได้ชำระเงินใดๆ [ขอบคุณการบรรเทาทุกข์จากรัฐบาล] แต่เมื่อเริ่มต้นใหม่ เราทั้งคู่จะเป็นหนี้ $3.3K/เดือน พร้อมดอกเบี้ย 6.7% เราทั้งคู่เป็นแพทย์ที่ไปโรงเรียนของรัฐ และเราเพิ่งเริ่มงานแรกของเรา ฉันอยู่ในสถานประกอบการส่วนตัวและภรรยาของฉันทำงานให้กับองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร หากเธอทำงานนี้ต่อไป ในทางทฤษฎีเธอสามารถขอสินเชื่อของเธอภายใต้โครงการ PSLF ได้หรือไม่? หรือฉันจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของเธอหรือชำระเงิน 120 ต่อสำหรับตัวเลือกในการรับการให้อภัยหรือไม่? ในกรณีของฉัน ฉันจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของฉันในอัตราที่ต่ำกว่า (ผู้อ่าน คุณสามารถดูอัตราการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนที่ต่ำที่สุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่) หรือเก็บเงินกู้ไว้กับรัฐบาลโดยหวังว่าจะได้รับการอภัยบางส่วนหรือทั้งหมด? เราเพิ่งเริ่มต้นครอบครัวและซื้อบ้าน รายได้หลังหักภาษีจะเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้และจำนองและดูแลเด็ก เราควรทำอย่างไร?

คำตอบ: มาจัดการสินเชื่อของคุณกันก่อน คุณอาจต้องการพิจารณารีไฟแนนซ์หากอัตราดอกเบี้ยน่าสนใจ แมทธิว เจนกินส์ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว (ผู้อ่าน คุณสามารถดูอัตราการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนที่ต่ำที่สุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่). แต่ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง “เว้นแต่ว่าคุณกำลังวางแผนที่จะใช้โปรแกรมการชำระคืนตามรายได้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลที่ต่ำกว่าสามารถช่วยได้ ดังที่คุณกล่าวไว้ เป็นไปได้ว่ารัฐบาลสหรัฐฯ จะให้อภัยเงินกู้ของรัฐบาลกลางบางส่วน แต่ไม่น่าจะเป็นไปได้มากนัก” เจนกินส์กล่าว อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอไปหากคุณมีเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนจากรัฐบาลกลาง เนื่องจากคุณจะยกเลิกการคุ้มครองและโอกาสในการให้อภัยทั้งหมด แต่การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้นและประหยัดเงินด้วยอัตราที่ต่ำกว่า "กล่าว Anna Helhoski ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อนักศึกษาที่ Investmentmatome 

มีคำถามเกี่ยวกับการออกจากเงินกู้นักเรียนหรือหนี้อื่น ๆ หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

เอาล่ะ มาจัดการเรื่องเงินกู้ของภรรยาคุณกัน ขั้นแรกให้ไปที่ด้านล่างของเธอ เช็คคุณสมบัติที่นี่ สำหรับการให้อภัย PSLF โดยไปที่เว็บไซต์ Student Aid หรือโทร 1-800-433-3243 — และเจนกินส์กล่าวว่าหากภรรยาของคุณมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัย PSLF อย่ารีไฟแนนซ์เงินกู้ของเธอ “อัตราความสำเร็จของผู้สมัคร PSLF เพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา และมีความหวังว่าจะสามารถปรับปรุงต่อไปได้ในอนาคต” เจนกินส์กล่าว 

หากภรรยาของคุณพร้อมสำหรับ PSLF ให้ปฏิบัติตามกฎของโปรแกรมเพื่อปฏิบัติตาม ผู้ยืมที่ทำงานให้กับบริการสาธารณะหรือนายจ้างที่ไม่แสวงหาผลกำไรควรติดตามการให้อภัยโดยรับรองการจ้างงานเป็นประจำ Helhoski กล่าว “นั่นหมายถึงการส่งใบสมัคร PSLF และแบบฟอร์มรับรองการจ้างงานทุกปี คุณ [โดยทั่วไป] จะต้องมีเงินกู้โดยตรงจากรัฐบาลกลางและลงทะเบียนในแผนการชำระคืนตามรายได้เพื่อให้มีคุณสมบัติ” Helhoski กล่าว แต่ขณะนี้มีการสละสิทธิ์ที่มีอยู่จนถึงสิ้นเดือนตุลาคมซึ่งจะนับการชำระเงินที่ไม่มีสิทธิ์ก่อนหน้านี้ “คุณต้องส่งแบบฟอร์ม PSLF เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินที่ไม่มีสิทธิ์ในอดีตจะถูกนับในตอนนี้ ต้องใช้เวลา 10 ปีในการจ่ายเงินในขณะที่ทำงานให้กับนายจ้างบริการสาธารณะเพื่อให้ได้รับการอภัยเงินกู้นักเรียน” เฮลฮอสกี้กล่าว 

คุณควรตรวจสอบการใช้จ่ายของคุณและดูว่าคุณจะลดค่าใช้จ่ายได้ที่ไหน Lisa Weil ผู้บริหารและสมาชิกผู้ก่อตั้ง Clarity Northwest กล่าวว่า "ระหว่างหนี้ที่มีจำนวนมากและฉันคาดเดาว่าเงินออมเพื่อการเกษียณเป็นศูนย์ คุณกำลังจดจำอนาคตของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ เป็นสูตรสำหรับการนอนไม่หลับตอนกลางคืนและการทะเลาะวิวาทกันในชีวิตสมรส" ที่กล่าวว่าคุณสามารถลดภาระนั้นได้ พิจารณาบริจาคเงินในบัญชีเกษียณของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบริษัทของคุณจะตรงกับเงินสมทบของคุณ การใช้คุณลักษณะการออมแบบอัตโนมัติสามารถช่วยนำเงินจากเช็คของคุณเข้าบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากได้โดยตรง การตั้งค่าการโอนย้ายที่เกิดขึ้นประจำเล็กน้อยจากเช็คของคุณไปยังเงินออมของคุณยังช่วยให้คุณประหยัดเงินจำนวนเล็กน้อยที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป 

*แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน