Warren ขอให้หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารปฏิเสธข้อตกลง TD หลังจากรายงานการละเมิดของลูกค้า

ฝ่ายนิติบัญญัตินำโดย ส.ว. วอร์เรนลิซาเบ ธ ขอให้ผู้ควบคุมหลักปิดกั้น Toronto Dominion Bankมูลค่า 13.4 พันล้านดอลลาร์ การครอบครอง ของธนาคารในภูมิภาคของสหรัฐฯ เนื่องจากข้อกล่าวหาเรื่องการล่วงละเมิดลูกค้า

ในจดหมายที่ส่งถึงสำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินที่ได้รับจาก CNBC เมื่อวันอังคาร Warren อ้างถึงวันที่ 4 พฤษภาคม รายงาน จาก Capitol Forum ซึ่งเป็นชุดข่าวสืบสวนในวอชิงตัน กล่าวหาว่า TD ใช้ยุทธวิธีคล้ายกับที่อยู่ใน ฟาร์โกเวลส์ เรื่องอื้อฉาวบัญชีปลอม

TD ซึ่งเป็นธนาคารในโตรอนโตที่มีสาขา 1,100 แห่งในสหรัฐอเมริกากำลังขออนุมัติด้านกฎระเบียบสำหรับการซื้อกิจการในรัฐเทนเนสซี ฮอไรซอนแรก. ข้อตกลงครั้งใหญ่ที่ประกาศในเดือนกุมภาพันธ์เป็นส่วนหนึ่งของการผลักดันของ Bharat Masrani CEO ของ TD ขยายตัว ในอเมริกาตะวันออกเฉียงใต้ ธนาคารได้รับ กวาดขึ้น กระแสการรวมตัวในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เนื่องจากผู้ให้กู้พยายามที่จะเพิ่มขนาด ลดต้นทุน และลงทุนในฟินเทคเพื่อแข่งขันกับธนาคารขนาดใหญ่เช่น เชส JPMorgan และ ธนาคารแห่งอเมริกา.

“ในขณะที่ TD Bank ขออนุมัติจากหน่วยงานของคุณเพื่อเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดและกลายเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับหกในสหรัฐอเมริกา OCC ควรตรวจสอบการกระทำผิดที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องและปิดกั้นการควบรวมกิจการใดๆ จนกว่า TD Bank จะรับผิดชอบต่อการกระทำที่ไม่เหมาะสม” Warren กล่าวว่า.

TD ใช้ระบบคะแนนและโบนัสเพื่อจูงใจพนักงานให้เปิดบัญชีลูกค้าและเลือกรับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี และพนักงานอาจตกงานหากไม่บรรลุเป้าหมาย Warren กล่าวในจดหมายถึง Michael Hsu ผู้รักษาการ OCC Comptroller

พนักงานได้รับคำสั่งให้สร้างบัญชีใหม่สี่บัญชีสำหรับลูกค้าแต่ละราย ได้แก่ การตรวจสอบ ออมทรัพย์ ออนไลน์ และบัตรเดบิต และเปิดบัญชีแม้ว่าผู้บริโภคจะปฏิเสธตัวเลือกใดตัวเลือกหนึ่งก็ตาม ศาลากลางฟอรัม.

นั่นเป็นหนึ่งในหลาย ๆ กลยุทธ์ที่องค์กรข่าวอ้างถึง รวมถึงการประดิษฐ์เหตุผลที่จะโทรหาผู้บริโภค เช่น การแจ้งเตือนการฉ้อโกง โดยหวังว่าจะโน้มน้าวให้เปิดบัญชีมากขึ้น การเปิดบัญชีใหม่แทนที่จะเพียงแค่แทนที่บัตรเดบิตที่หายไป และการแสดงข้อมูลสำคัญที่ผิดไปของโปรแกรมเบิกเงินเกินบัญชี เพื่อส่งเสริมการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม รายงานระบุว่ามีปัญหาในสาขาต่างๆ ตลอดรอยเท้าของ TD ในสหรัฐฯ ตั้งแต่ฟลอริดาไปจนถึงเมน

CNBC ไม่สามารถยืนยันรายละเอียดของรายงาน Capitol Forum ได้อย่างอิสระ ซึ่งอ้างถึงพนักงานของ TD Bank ในปัจจุบันและในอดีต รวมถึงแหล่งข้อมูลอื่นๆ

ในการตอบสี่ย่อหน้าที่ให้กับ CNBC โดยโฆษกธนาคาร TD กล่าวว่าข้อกล่าวหาในส่วน Capitol Forum นั้น “ไม่มีมูล”

“ธุรกิจของเราสร้างขึ้นบนพื้นฐานของจริยธรรม ความซื่อสัตย์ และความไว้วางใจ” ธนาคารกล่าว “ที่ TD Bank เราให้ความสำคัญกับลูกค้าของเราเป็นอันดับแรก และภูมิใจในวัฒนธรรมของเราในการมอบประสบการณ์ระดับตำนานให้กับลูกค้า ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบตามปกติและต่อเนื่อง TD Bank ไม่ได้ระบุปัญหาแนวปฏิบัติการขายอย่างเป็นระบบเมื่อใดก็ได้”

ธนาคารกล่าวว่ามีการจัดการแนวทางการชดเชยอย่างรอบคอบและคัดค้านข้อกล่าวหาของ "ปัญหาการขายอย่างเป็นระบบหรือการเรียกร้องอื่น ๆ ที่ถูกกล่าวหาในบทความ"

“สุดท้ายนี้ เราไม่เห็นด้วยอย่างยิ่งกับลักษณะข้อมูลของบทความที่นำเสนอว่าเป็นข้อเท็จจริงเกี่ยวกับขั้นตอนการฉ้อโกงของธนาคาร TD” ธนาคารกล่าว “ที่ TD Bank การปกป้องความปลอดภัยของบัญชีลูกค้าและข้อมูลส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญที่สุด”

รายงานของ Capitol Forum ยังกล่าวหาว่า OCC ซึ่งอยู่ภายใต้การนำก่อนหน้านี้ ได้เปิดเผยการประพฤติมิชอบของ TD ในปี 2017 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการกวาดล้างอุตสาหกรรมหลังจากเรื่องอื้อฉาว Wells Fargo เกิดขึ้นเมื่อปีก่อน

รายงานอ้างว่าอดีตผู้รักษาการบัญชี Keith Noreika ซึ่งเป็นผู้ได้รับแต่งตั้งให้เป็นผู้บริหารของ Trump ซึ่งสำนักงานกฎหมายเป็นตัวแทนของ TD ในการทำธุรกรรมมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ในเวลาต่อมาได้เลือกที่จะตำหนิ TD เป็นการส่วนตัวแทนที่จะปรับ บริษัท หรือเปิดเผยผลการวิจัยต่อสาธารณะ

Noreika ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นใน Capitol Forum แต่นายจ้างของเขา บริษัท กฎหมายรองเท้าขาว Simpson Thacher & Bartlettบอกกับชุดข่าวว่า Noreika ถูกเรียกคืนจากทุกเรื่องที่เกี่ยวข้องกับ TD ในขณะที่มุ่งหน้าไปยังหน่วยงานกำกับดูแล

“การตัดสินใจของ OCC ภายใต้นาย Noreika ในการอนุญาตให้การฉ้อโกงและการละเมิดที่ลุกลามของ TD Bank ไม่ได้รับโทษแม้หลังจากที่หน่วยงานค้นพบที่น่าหนักใจในการสอบสวนธนาคารของตนเอง มีศักยภาพที่จะบ่อนทำลายอำนาจของ OCC และทำให้การเงินของผู้บริโภคตกอยู่ในความเสี่ยง” วอร์เรนกล่าว เธอเสริมว่าฝ่ายบริหารของ Biden ระบุว่าจะกลั่นกรองการควบรวมกิจการของธนาคารอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น

OCC ไม่ตอบสนองต่อคำร้องขอความคิดเห็นทันที

นอกเหนือจากการขอให้บล็อกการเข้าซื้อกิจการ First Horizon ฝ่ายนิติบัญญัติได้ขอให้ OCC เปิดเผยผลการสอบสวนในปี 2017 เกี่ยวกับ TD และพิจารณาว่าควรเรียกเก็บบทลงโทษจากบริษัทหรือไม่ จดหมายดังกล่าวลงนามโดย Warren และผู้แทนสหรัฐ Katie Porter, Al Green และ Jesus Garcia

TD กล่าวในเดือนกุมภาพันธ์ว่าคาดว่าการเข้าซื้อกิจการ First Horizon จะปิดตัวลงภายในไตรมาสแรกของปีงบประมาณ 2023 ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐอเมริกาและแคนาดา ธนาคารจะยกเลิกข้อตกลงดังกล่าวหากไม่ปิดตัวภายในวันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2023