สำหรับคนหนุ่มสาว การออมเพื่อการเกษียณอายุอาจอยู่ในลำดับความสำคัญต่ำในรายการของคุณ ซึ่งอยู่ระหว่างการทำความสะอาดห้องน้ำและไปที่ DMV ตามที่ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่าการลงทุนในบัญชีเกษียณก่อนกำหนดเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณในการเป็นเศรษฐี ฟังดูน่าตื่นเต้นกว่านี้ไหม?
Marshall Nelson ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Crewe Advisors กล่าวว่า "การออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่สิ่งที่ผู้คนตื่นเต้นที่จะพูดถึงในงานเลี้ยงอาหารค่ำ แต่เป็นเหตุผลว่าทำไมคนฉลาดจึงชนะด้วยเงิน" “ [นักลงทุนที่ฉลาดที่สุด] ยินดีที่จะลงทุนที่เซ็กซี่น้อยกว่าและอดทนกับเงินของพวกเขา” เขากล่าวเสริม
การใช้บัญชีอย่าง Roth IRA และ 401(k) สามารถเพิ่มเงินออมของคุณได้มากกว่าหลายทศวรรษ สำหรับผู้ที่มีนายจ้างตรงกับบัญชี 401(k) ของตน ลำดับความสำคัญอันดับแรกควรจับคู่นั้นให้ได้มากที่สุด “401(k) คือเหตุผลที่คนอเมริกันส่วนใหญ่ที่เป็นเศรษฐีกลายเป็นเศรษฐี” เนลสันอธิบาย “เหตุผลก็คือเพราะมันค่อนข้างไม่เจ็บปวด” เขากล่าวเสริม หากคุณมีการจับคู่นายจ้าง การประชุมคู่นั้นเป็นวิธีที่ง่ายและมีประสิทธิภาพที่สุดในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ
แต่สำหรับนักลงทุนที่มีเงินสดพิเศษหรือไม่มีคู่ของนายจ้าง การเปิด Roth IRA จะช่วยยกระดับการออมเพื่อการเกษียณของคุณไปอีกขั้น “หากคุณมีเงินเหลืออยู่และคุณมีคุณสมบัติเหมาะสม การมี Roth IRA ทั้งคู่จะเป็นประโยชน์ และ บัญชีก่อนหักภาษี 401(k)” Marguerita Cheng ที่ปรึกษาของ Blue Ocean Global Wealth อธิบาย “เมื่อฉันทำงานกับบุคคลและครอบครัว ฉันต้องการให้พวกเขาได้รับการลดหย่อนภาษีในวันนี้ แต่ฉันต้องการให้พวกเขาได้รับการประหยัดภาษีในอนาคต ดังนั้นประโยชน์ของการมีทั้งสองอย่างคือพวกเขาได้รับการกระจายภาษี” เธออธิบาย .
Joe Rosol รองประธานอาวุโสของ Bel Air Investment Advisors กล่าวว่า "Roth IRAs สามารถเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แม้แต่ผู้ที่มีบริษัทที่ตรงกับ 401(k) ก็ตาม" “โดยทั่วไปแล้ว Roth IRA เสนอทางเลือกในการลงทุนมากกว่า 401(k) มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า และให้ความยืดหยุ่นในการถอนมากกว่า” เขากล่าว
ประโยชน์ของ Roth IRA คือการบริจาคจะถูกหักภาษีเมื่อนำเข้าบัญชีเท่านั้น ดังนั้นเงินจึงไม่ต้องเสียภาษี นักลงทุนสามารถลงทุนรายได้ใน Roth IRA เท่านั้นและมีการ จำกัด รายได้สำหรับผู้ที่สามารถมีส่วนร่วมได้ หากคุณยื่นภาษีในฐานะบุคคลคนเดียว รายได้ต่อปีของคุณจะต้องต่ำกว่า 144,000 ดอลลาร์สำหรับปีภาษีปี 2022 (ต่ำกว่า 153,000 ดอลลาร์ในปี 2023) และหากคุณยื่นภาษีร่วมกัน รายได้ของคุณจะต้องต่ำกว่า 214,000 ดอลลาร์ (228,000 ดอลลาร์ในปี 2023) เพื่อสมทบทุน Roth นักลงทุนสามารถประหยัดเงินได้มากถึง 6,000 ดอลลาร์ต่อปีในปี 2022 ใน Roth และสูงถึง 6,500 ดอลลาร์ในปี 2023 ซึ่งแบ่งเป็น 541 ดอลลาร์ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาเน้นย้ำว่านักลงทุนจำนวนเท่าใดก็ได้สามารถลงทุนได้ในระยะยาว และผู้คนไม่ควรท้อแท้ในการเปิดบัญชีการลงทุนใดๆ เพียงเพราะพวกเขาสามารถบริจาคได้เพียงเล็กน้อยต่อเดือนเท่านั้น
พลังของดอกเบี้ยทบต้นพูดเพื่อตัวเอง: รับเด็กอายุ 25 ปีที่ตัดสินใจบริจาคเงิน 200 เหรียญต่อเดือนให้กับ Roth IRA โดยเริ่มตั้งแต่วันนี้ เมื่อพวกเขาเกษียณที่อายุ 65 ปี โดยสมมติว่ามีอัตราการเติบโตของตลาดมาตรฐาน เงินออมสะสมจะอยู่ที่ 512,663 ดอลลาร์ “ความงดงามของ Roth IRA คือเงิน XNUMX ล้านดอลลาร์คือเงิน XNUMX ล้านดอลลาร์ที่แท้จริง และไม่ถูกหักภาษี” เนลสันอธิบาย
ข้อดีอีกประการของ Roth IRA คือนักลงทุนสามารถช่วยคู่สมรสประหยัดด้วย IRA คู่สมรส Roth IRA ไม่จำเป็นต้องถอนออกภายในหนึ่งสัปดาห์หลังจากเกษียณอายุ ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิม ดังนั้นเงินดังกล่าวจึงสามารถเติบโตต่อไปได้โดยไม่เสียภาษีและแม้แต่ส่งต่อไปยังรุ่นอื่น
ช้าและมั่นคงเป็นชื่อของเกมในแง่ของการลงทุน ดังนั้นที่ปรึกษาจึงอธิบายว่าควรจัดสรรรายได้จำนวนเล็กน้อยต่อเดือนไว้ลงทุนดีกว่าทำการลงทุนขนาดใหญ่และมีความเสี่ยง หลังจากชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงและตั้งสำรองเงินสดไว้เป็นค่าครองชีพสามถึงหกเดือนแล้ว การลงทุนจะช่วยให้เงินทำงานแทนคุณ “เงินใดก็ตามที่คนรุ่นใหม่หรือใครก็ตามที่ลงทุนในตลาดหุ้นตอนนี้ในขณะที่มีส่วนลดที่ดีเมื่อเทียบกับเมื่อสิบสามเดือนที่แล้ว จะเป็นการลงทุนที่ผู้คนรู้สึกขอบคุณที่พวกเขาทำ” มาร์แชลล์กล่าว
เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com
เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
Usain Bolt ตำนานโอลิมปิกเสียเงิน 12 ล้านดอลลาร์ในการหลอกลวง เหลือเพียง 12,000 ดอลลาร์ในบัญชีของเขา
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
'มันไม่ได้ผล' ร้านอาหารที่ดีที่สุดในโลกกำลังปิดตัวลงเนื่องจากเจ้าของเรียกรูปแบบการรับประทานอาหารที่ทันสมัยว่า 'ไม่ยั่งยืน'
Bob Iger เพิ่งวางเท้าลงและบอกให้พนักงานของ Disney กลับมาที่สำนักงาน
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html