อัปเกรดเสนอ APY 3.5% เมื่อการต่อสู้กับการฝากเงินร้อนขึ้น

การเริ่มต้นบัตรเครดิต อัพเกรด กำลังเปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของประเทศเนื่องจากการแข่งขันด้านเงินฝากร้อนขึ้น CNBC ได้เรียนรู้

Premier Savings ของบริษัทฟินเทค บัญชี Renaud Laplanche CEO จะเปิดตัวในวันพฤหัสบดีโดยมีอัตราผลตอบแทนร้อยละ 3.5 ต่อปี ที่สูงกว่าบัญชีใด ๆ ที่ติดตามโดย Bankrate.comนักวิเคราะห์อาวุโส Ted Rossman กล่าวในอีเมล

“ที่ 3.5% เราเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดในประเทศ” Laplanche กล่าวในระหว่างการสัมภาษณ์

การแข่งขันด้านเงินฝากเริ่มร้อนแรงหลังจากยุคที่ธนาคาร เต็มไปด้วยเงินสด และมีเหตุผลเพียงเล็กน้อยที่จะขึ้นอัตรา ที่เริ่มเปลี่ยนไปเมื่อ Federal Reserve เริ่มดำเนินการอย่างก้าวร้าวที่สุด แคมเปญเร่งเรท ในทศวรรษที่ผ่านมา บีบคั้นผู้กู้และในที่สุดก็ให้รางวัลแก่ผู้ออมที่ทนทุกข์ทรมานในที่สุด

ปีที่แล้ว บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมี APY รอบ 0.5%; ตอนนี้หลายคนมีมากกว่า 2%

นักวิเคราะห์ธนาคารกำลังจับตาดูการเปลี่ยนแปลงนี้อย่างใกล้ชิด เนื่องจากต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้นส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมที่จะได้รับประโยชน์จากการเคลื่อนไหวของเฟดในอนาคต แม้แต่ธนาคารขนาดใหญ่ รวมถึง เชส JPMorgan และ ฟาร์โกเวลส์ได้เพิ่มอัตราสำหรับซีดีเมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งแตกต่างจากเมื่อต้นปีนี้ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสถาบันขนาดเล็กที่เพิ่มการจ่ายเงิน สแตนลี่ย์มอร์แกน นักวิเคราะห์ Betsy Graseck กล่าวในบันทึกวันที่ 30 กันยายน

“สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่าแรงกดดันด้านราคาเงินฝากกำลังกระจายไปทั่วอุตสาหกรรมการธนาคารมากขึ้น เนื่องจากอัตราขยับสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว” Graseck กล่าว “เราเชื่อว่าการแข่งขันด้านราคาเงินฝากจะทวีความรุนแรงขึ้นจากที่นี่”

เหตุผลหนึ่งที่เป็นเพราะผู้เล่น fintech เป็นที่ยอมรับมากขึ้นกว่าในรอบการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งก่อน และพวกเขามักจะจ่ายในอัตราสูงสุด ตามที่นักวิเคราะห์ที่มีประสบการณ์

การอัพเกรดซึ่งเป็นการเริ่มต้นในซานฟรานซิสโกซึ่งก่อตั้งโดย Laplanche ในปี 2016 สามารถจ่ายได้ในอัตราที่สูงกว่าคู่แข่งเนื่องจากเครือข่ายของธนาคารขนาดเล็ก 200 แห่งและสหภาพเครดิตตามที่ CEO กล่าว สถาบันเหล่านี้ไม่มีแพลตฟอร์มรวบรวมเงินฝากระดับชาติ และด้วยเหตุนี้ สถาบันจึงยินดีจ่ายเงินเพิ่มสำหรับเงินทุน เขากล่าว  

“เงินฝากเหล่านี้มีค่ามากสำหรับเราและสำหรับธนาคารพันธมิตรขนาดเล็กของเรามากกว่าสำหรับธนาคารอื่น” Laplanche กล่าว “เราสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินทุนทั้งหมดที่ต้องการเพราะเราสามารถฝากเงินในนามของพวกเขาได้”

แดกดันอัตราสูงสุดถัดไปที่ระบุไว้โดย Bankrate.com สัปดาห์นี้เสนอโดย LendingClub ที่ 3.12% Laplanche ร่วมก่อตั้งผู้บุกเบิกฟินเทคในปี 2006 ก่อนที่จะจากไปในทศวรรษต่อมา

เช่นเดียวกับบริษัทฟินเทคอื่นๆ เช่น Chime ซึ่งให้บริการด้านการธนาคารผ่านแอปสมาร์ทโฟน การอัปเกรดไม่ใช่ธนาคาร เป็นพันธมิตรกับสถาบันต่างๆ ซึ่งรวมถึง Cross River Bank เพื่อเสนอบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจาก FDIC

บัญชีใหม่ของการอัพเกรดต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำ $1,000 เพื่อรับ APY 3.5% มีข้อจำกัดเล็กน้อยนอกเหนือจากนั้น บัญชีไม่ได้ต่อยอดและไม่ต้องการให้ผู้ใช้ลงทะเบียนผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของ Upgrade เพื่อใช้ประโยชน์จากอัตรานี้ Laplanche กล่าว

ผู้เล่นฟินเทครายอื่นเสนอให้ อัตราที่สูงขึ้น ในจำนวนเงินที่จำกัด บริษัทฟินเทค ปัจจุบันตัวอย่างเช่น เสนอ APY 4% แต่สำหรับเงินออมสูงสุด 6,000 ดอลลาร์เท่านั้น

Laplanche กล่าวว่าอัตราของผลิตภัณฑ์ของเขามีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอีกในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าเนื่องจากเฟดพยายามที่จะต่อสู้กับเงินเฟ้อโดยเพิ่มอัตราอ้างอิง

“เราจะทำตามสิ่งที่เฟดกำลังทำ” ซีอีโอกล่าว “หากพวกเขายังคงขึ้นอัตรา อาจมีจุดในปีหน้าที่เราจะจ่าย 4.5%”

อัพเกรดซึ่งมีมูลค่าที่ $ 6.28 พันล้าน ในรอบการระดมทุนของเอกชนเมื่อปลายปีที่แล้ว เป็นที่รู้จักกันดีที่สุดสำหรับบัตรเครดิตที่เปลี่ยนยอดคงเหลือรายเดือนเป็นสินเชื่อผ่อนชำระ

คุณลักษณะดังกล่าวทำให้วินัยทางการเงินโดยอัตโนมัติสำหรับผู้ใช้และโดยทั่วไปจะลดดอกเบี้ยที่จ่ายเมื่อเทียบกับบัตรแบบเดิม ผลิตภัณฑ์ดูเหมือนจะได้รับแรงฉุด; การอัพเกรดเป็นผู้ออกบัตรที่เติบโตเร็วที่สุดโดยยอดคงค้างในหมู่ผู้เล่น 50 อันดับแรกตามจดหมายข่าวอุตสาหกรรม รายงานของนิลสัน.

การอัพเกรดจะยังคงสร้างผลิตภัณฑ์โดยมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้ชาวอเมริกันสามารถนำทางเหตุการณ์ในชีวิต รวมถึงการเสนอสินเชื่อรถยนต์และการจำนองในที่สุด Laplanche กล่าว และไม่เหมือนกับบริษัทฟินเทคโดยตรงต่อผู้บริโภครายอื่นๆ อีกหลายแห่ง การอัพเกรดนั้นสร้างผลกำไรและไม่จำเป็นต้องระดมทุนเพิ่ม เขากล่าว

“โลกเต็มไปด้วยสภาพคล่องและเงินฝากเมื่อปีที่แล้ว” Laplanche กล่าว “ตอนนี้คุณเห็นว่าสิ่งที่ตรงกันข้ามกำลังเกิดขึ้น และเงินฝากกลับมีค่ามากขึ้นอีกครั้ง”