ทำความเข้าใจภาระที่แท้จริงของหนี้ที่มีต่ออิสรภาพทางการเงินของคุณ

มีคนจำนวนมากเกินไปที่ไม่ได้เตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ มีเหตุผลหลายประการที่นำไปสู่สิ่งนี้ แต่อุปสรรคสำคัญประการหนึ่งในการบรรลุอิสรภาพทางการเงินคือหนี้ที่ไม่น่าแปลกใจ

หากเรามองย้อนกลับไปในช่วงปี 2000 ถึง 2007 เศรษฐกิจจะร้อนขึ้นจริงๆ จากนั้นเกิดภาวะถดถอยครั้งใหญ่ และล้อก็เริ่มหลุดออกมา ส่วนสำคัญของเรื่องนี้เกี่ยวข้องกับการพิจารณาสิ่งที่เกิดขึ้นกับหนี้ของนักเรียน ตั้งแต่เริ่มต้นของภาวะถดถอยครั้งใหญ่ หนี้ของนักเรียนก็พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ตามที่คณะกรรมการผู้ว่าการธนาคารกลางสหรัฐกล่าวว่าในช่วงเวลานี้มีหนี้นักเรียน มากกว่าสามเท่า.

นี่คือสิ่งที่ผิดพลาดสำหรับคนจำนวนมาก ผู้คนกำลังตกงาน และการเยียวยายอดนิยมบางอย่างที่ถูกโยนออกไปในการอภิปรายคือ “กลับไปโรงเรียน เรียนรู้การค้าใหม่ เปลี่ยนสาขาอาชีพ หรือรับ MBA!” ปัญหาคือคนไม่มีงานทำ จึงไม่มีเงินจ่ายค่าเล่าเรียน พวกเขาต้องยืมเงินซึ่งทำให้พวกเขามีหนี้สินมากขึ้นโดยไม่มีรายได้เข้ามาในขณะที่พวกเขากลับมาที่โรงเรียน

ไม่มีหนี้ประเภท "ดี" – หนี้คือหนี้

การเปรียบเทียบหนี้นักเรียนกับหนี้บัตรเครดิตในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่เป็นเรื่องที่น่าสนใจ หนี้บัตรเครดิตลดลงในช่วงเวลาส่วนใหญ่ ในขณะที่หนี้นักเรียนทำตรงกันข้าม สิ่งที่ทำให้เรื่องแย่ลงมาก (และเป็นความลับสกปรกของหนี้ในประเทศของเรา) ก็คือคุณไม่สามารถกำจัดหนี้นักเรียนแบบที่คุณสามารถกำจัดหนี้ประเภทอื่นได้

ไม่เหมือนในกรณีของหนี้นักศึกษา คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้สูงสุดโดยไปที่ลาสเวกัส คุณสามารถเสี่ยงโชค ปาร์ตี้สุดสัปดาห์ ใช้เงินทุกประเภท และเก็บทุกอย่างไว้ในบัตรเครดิตของคุณ จากนั้น หากหนี้บัตรเครดิตของคุณต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ คุณสามารถทำให้บัตรเครดิตนั้นล้มละลายได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณมีหนี้นักเรียน $50,000 คุณจะไม่สามารถล้มละลายหนี้นั้นได้ แน่นอนว่านักการเมืองบางคนพูดถึงการให้อภัยหนี้ของนักเรียน แต่จนถึงตอนนี้ก็เป็นแค่การพูดคุยเท่านั้น มีบางโปรแกรมที่สามารถให้อภัยหนี้นักเรียนจำนวนหนึ่งสำหรับการสอนหรือการบริการสาธารณะ แต่คุณไม่สามารถทำให้ล้มละลายได้ ที่อยู่กับคุณตลอดไป

หนี้ส่งผลต่อการตัดสินใจในชีวิตอย่างไร

บางสิ่งที่หลายคนไม่เคยหยุดคิดเมื่อทำการตัดสินใจที่ควรจะปรับปรุงวิถีชีวิตของพวกเขา (เช่น การได้รับการศึกษาเพิ่มเติม) คือหนี้เงินกู้ของนักเรียนมีผลกระทบต่ออัตราการเป็นเจ้าของบ้านอย่างไร เมื่อหนี้ของนักเรียนสูงขึ้น ความเป็นเจ้าของบ้านก็ลดลง ส่งผลให้คนหนุ่มสาวไม่สามารถซื้อบ้านได้ ผลคือต้องเช่า

ลองพลิกดู ซึ่งหมายความว่าคุณมีคนจำนวนมากที่กำลังมองหาบ้านให้เช่า ซึ่งสร้างความต้องการในตลาด ซึ่งหมายความว่าคุณควรเป็นเจ้าของบ้าน คุณอาจคิดว่ามันบ้าไปแล้ว—เป็นตรรกะที่ก้าวกระโดดอย่างแท้จริง แต่การเป็นเจ้าของบ้านในหมู่คนหนุ่มสาวอยู่ที่มัน จุดต่ำสุดในสามชั่วอายุคน. หนุ่มๆก็เช่า. ระยะเวลา. มันบอกอะไรคุณ? มันบอกฉันว่าหนี้ได้ก่อให้เกิดสถานการณ์ที่รุนแรง หนี้นักศึกษามีความสัมพันธ์โดยตรงกับอัตราการเป็นเจ้าของบ้านที่ลดลง ถ้านั่นไม่ใช่การจำคุกทางการเงิน ฉันก็ไม่รู้ว่าคืออะไร พวกเขาแค่บังคับให้คุณกลายเป็นคนที่ให้เช่าทรัพย์สินจากคนอื่น ฉันไม่รู้ว่าจะเรียกมันว่าอะไรอีก ขออภัย หากคุณกำลังเช่าเพราะจำเป็น คุณคือเชลย

และมันก็เป็นหนี้ในทุกรูปแบบ เมื่อคุณถูกเห็นแก่ผู้อื่นนั่นคือการจำคุก เมื่อการมีหนี้นั้นขัดขวางไม่ให้คุณตัดสินใจทางการเงินเชิงกลยุทธ์ นั่นคือการจำคุก เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการขุดคุ้ยจากหนี้สินที่คุณมีในชีวิต แม้กระทั่งสิ่งที่ถือว่าเป็น "หนี้ดี" เพื่อที่จะได้สัมผัสกับอิสรภาพทางการเงินที่คุณสมควรได้รับ