ทำความเข้าใจว่าการเก็บภาษีได้รับทำงานอย่างไร

นักลงทุนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับแนวคิดของ "การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี" ซึ่งช่วยให้คุณเก็บเกี่ยวความสูญเสียเมื่อการลงทุนสูญเสียเงิน แต่คุณรู้หรือไม่ว่าคุณสามารถเก็บเกี่ยวผลกำไรได้เช่นกัน? เมื่อใช้อย่างมีกลยุทธ์ การเก็บเกี่ยวเพื่อเพิ่มพูนภาษีสามารถประหยัดเงิน ลดภาษี และลดความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอของคุณได้ มาดูรายละเอียดวิธีการทำงานกัน

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณจัดทำกลยุทธ์ด้านภาษีสำหรับความต้องการและเป้าหมายการลงทุนของคุณ

การเก็บภาษีคืออะไร?

การเก็บเกี่ยวผลทางภาษีคือการขายสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นเพื่อลดภาษีและคืนยอดดุลให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณ ภูมิปัญญาทั่วไปคือการระงับการขายสินทรัพย์ที่ชื่นชมเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีกำไรจากการขาย อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่แนวทางที่ดีที่สุดเสมอไปเพราะอาจนำไปสู่ความเข้มข้นที่มากเกินไปภายในพอร์ตโฟลิโอของคุณ ซึ่งจะเพิ่มความเสี่ยงต่อการสูญเสียในอนาคต

การเก็บภาษีได้รับการทำงานอย่างไร?

มีเหตุผลหลายประการที่คุณควรขายสินทรัพย์ที่ชื่นชม ด้านล่างนี้คือสถานการณ์สามสถานการณ์ที่เหมาะสมในการขายและเก็บเกี่ยวผลกำไรของคุณ เพื่อปรับปรุงสถานะทางการเงินโดยรวมของพอร์ตโฟลิโอของคุณ

วงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในปีนี้ สำหรับผู้ที่มีรายได้แตกต่างกันไปในแต่ละปี การเก็บกำไรของคุณไว้ในช่วงปีขาลงเป็นความคิดที่ดี คุณสามารถใช้ประโยชน์จากวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเพื่อให้ค่าภาษีของคุณต่ำ นอกจากนี้ อัตราภาษีกำไรจากการขายของคุณอาจต่ำถึง 0% หากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำกว่า 40,400 ดอลลาร์ในฐานะผู้เสียภาษีคนเดียว (80,800 ดอลลาร์ในการสมรสร่วมกัน) ในปี 2021

ชดเชยการสูญเสียในพอร์ตของคุณ หากคุณมีผลงานขาดทุน คุณสามารถชดเชยกำไรที่คุณได้รับจากเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์ กลยุทธ์การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีนี้เป็นกลยุทธ์ที่นักลงทุนจำนวนมากคุ้นเคย คุณสามารถเก็บเกี่ยวผลขาดทุนได้ตลอดเวลาในระหว่างปี แต่นักลงทุนส่วนใหญ่รอจนถึงสิ้นปีเพื่อเก็บเกี่ยวกำไรโดยพิจารณาจากผลขาดทุนสะสมและสถานการณ์ทางภาษี

ลดตำแหน่งที่เข้มข้น (AKA ปรับสมดุลพอร์ตของคุณ) นักลงทุนมักมีหุ้นและพันธบัตรในอุดมคติสำหรับพอร์ตการลงทุนของตน ตามประสิทธิภาพของตลาด ผลงานผสมของคุณสามารถใช้การปรับสมดุลใหม่ได้ การปรับสมดุลคือการขายสินทรัพย์ที่ชื่นชมและซื้อสินทรัพย์ที่สูญเสียเงินเพื่อให้ได้ส่วนผสมที่เหมาะสมกลับคืนมา วิธีนี้ช่วยป้องกันไม่ให้คุณมีสมาธิมากเกินไปในสินทรัพย์ประเภทเดียว และช่วยให้คุณซื้อสินทรัพย์ที่ "ลดราคา" จากมูลค่าปกติได้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

เมื่อคุณไม่ควรใช้การเก็บภาษี

การเก็บเกี่ยวกำไรทางภาษีเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในสถานการณ์ที่ถูกต้อง แต่นักลงทุนทุกคนไม่ควรใช้ประโยชน์จากมัน ในบางกรณี การปฏิบัติตามแนวทางนี้อาจส่งผลเสียต่อความแข็งแกร่งทางการเงินของคุณ ต่อไปนี้คือ XNUMX สถานการณ์ที่คุณไม่ควรใช้การเก็บภาษีเพิ่ม

คุณถือครองทรัพย์สินน้อยกว่าหนึ่งปี การเก็บเกี่ยวกำไรทางภาษีใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำสำหรับการเพิ่มทุนระยะยาว คุณต้องเป็นเจ้าของสินทรัพย์อย่างน้อยหนึ่งปีจึงจะมีสิทธิ์ได้รับภาษีที่ต่ำกว่านี้ หากคุณขายก่อนหนึ่งปี จะใช้อัตราภาษีเงินได้ปกติ

คุณอาจเป็นหนี้ภาษีขั้นต่ำทางเลือก (AMT) AMT เป็นการคำนวณภาษีทางเลือกที่กฎหมายกำหนดสำหรับผู้เสียภาษีบางราย ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ การขายเงินลงทุนเพื่อเก็บเกี่ยวผลกำไรอาจทำให้คุณต้องเสียภาษีขั้นต่ำทางเลือก ก่อนเก็บเกี่ยวผลกำไร ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณและพิจารณาเตรียมการคืนภาษีเบื้องต้นเพื่อดูว่า AMT ใช้กับสถานการณ์ของคุณหรือไม่

คุณต้องชำระภาษีเงินได้สุทธิเพื่อการลงทุน (NIIT) ภาษีเงินได้จากการลงทุนสุทธิเป็นภาษีเพิ่มเติมสำหรับผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูงต้องจ่ายจากรายได้จากการลงทุนสุทธิบางส่วน หากใช้ภาษีนี้ คุณจะต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติม 3.8% สำหรับรายได้จากการลงทุนที่สูงกว่าเกณฑ์ สำหรับผู้ยื่นแบบเดี่ยว เกณฑ์คือ $200,000 ในขณะที่การยื่นแบบสมรสร่วมกันคือ $250,000 (กฎภาษี 2021) ขีดจำกัดรายได้เหล่านี้ไม่ได้จัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่นักลงทุนจำนวนมากขึ้นจะต้องเสียภาษีเพิ่มเติมนี้ในปีต่อๆ ไป

ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อดูว่าคุณต้องเสียภาษีเงินได้สุทธิจากการลงทุนหรือไม่ ถ้าเป็นเช่นนั้น ให้หารือว่าการเก็บเกี่ยวผลกำไรจากการลงทุนของคุณอาจส่งผลต่อภาษีของคุณอย่างไร

บรรทัดด้านล่าง

การเก็บเกี่ยวผลทางภาษีเป็นแนวทางที่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนจำนวนมากในการลดค่าภาษีในอนาคตและเพื่อปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน กลยุทธ์นี้มักใช้ในช่วงปลายปี เนื่องจากคุณจะมีภาพที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินภาษีที่อาจเกิดขึ้น ก่อนตัดสินใจใดๆ เป็นการดีที่สุดที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณเพื่อทำความเข้าใจว่าการเก็บภาษีจะส่งผลต่อเป้าหมายโดยรวมของคุณอย่างไร

เคล็ดลับการวางแผนภาษีสำหรับผลงานของคุณ

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณทราบถึงผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการเป็นเจ้าของและซื้อขายสกุลเงินดิจิทัล และการขยายกฎการขายล้างอาจมีความหมายต่อคุณอย่างไร เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• เครื่องคำนวณการคืนภาษีของเราช่วยให้นักลงทุนคาดการณ์ว่าภาระภาษีของพวกเขาจะเป็นอย่างไรสำหรับภาษีของรัฐบาลกลาง นี่เป็นเครื่องมืออันมีค่าที่คุณสามารถใช้เพื่อกำหนดว่าการดำเนินการต่างๆ อาจส่งผลต่อภาษีที่ค้างชำระของคุณอย่างไร

• ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำที่มีค่าเมื่อคุณกำลังพิจารณาการเก็บเกี่ยวกำไรทางภาษี พวกเขาสามารถช่วยระบุสินทรัพย์ในอุดมคติที่จะขายและเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับสถานที่ที่จะนำเงินไปลงทุนใหม่เพื่อให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ ใช้เครื่องมือระบุตำแหน่งที่ปรึกษาของเราเพื่อค้นหาคนที่อยู่ใกล้คุณ

เครดิตภาพ:©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/Natee Meepian

โพสต์การทำความเข้าใจวิธีการเก็บเกี่ยวผลทางภาษีปรากฏครั้งแรกในบล็อก SmartAsset