การเติบโตของค่าจ้างสหรัฐล้มเหลวในการรักษาราคาที่สูงขึ้นเป็นเวลา 17 เดือนติดต่อกัน

ประเด็นที่สำคัญ

• ในขณะที่คนงานชาวอเมริกันทำเงินได้หลายดอลลาร์ต่อชั่วโมงมากกว่าที่เคยเป็นมาก่อนการระบาดใหญ่ แต่เงินดอลลาร์เหล่านั้นกลับไม่ขยายตัวมากนักเนื่องจากเงินเฟ้อ เมื่อพิจารณาจากอัตราเงินเฟ้อแล้ว ค่าจ้างก็ลดลงในช่วง 17 เดือนที่ผ่านมา
• เฟดกำลังขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างแข็งขันเพื่อพยายามต่อสู้กับเงินเฟ้อ แต่นโยบายเดียวกันนี้อาจสร้างความเสียหายเพิ่มเติมต่อสถานการณ์ทางการเงินที่อ่อนแออยู่แล้วของคนงานชาวอเมริกันโดยเฉลี่ย
• ผลของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง เราพบว่าอัตราการกู้ยืมเพิ่มขึ้น ทำให้การเงินสำหรับบ้านหรือยานพาหนะมีราคาแพงกว่า

เป็นเดือนที่ 17 ติดต่อกันที่ค่าจ้างรายชั่วโมงโดยเฉลี่ยที่แท้จริงในสหรัฐอเมริกาลดลงในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2022 ซึ่งหมายความว่าคนงานจะได้รับค่าจ้างน้อยลงอย่างมีประสิทธิภาพเมื่อคุณคำนึงถึงต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของทุกอย่างตั้งแต่สินค้าฟุ่มเฟือยไปจนถึงลวดเย็บกระดาษในชีวิตประจำวัน

อัตราเงินเฟ้อจำเป็นต้องลดระดับลงมากกว่าที่เคยเป็นมาในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา แต่นโยบายเดียวกันกับที่เฟดใช้เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้ออาจจบลงด้วยการทำร้ายคนงานชาวอเมริกันที่พยายามดิ้นรนเพื่อตามใบเรียกเก็บเงิน

การเติบโตของค่าจ้างในสหรัฐอเมริกาเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ

ค่าจ้าง - ส่วนใหญ่ - ในทางเทคนิคมีการขยับขึ้นในช่วงเวลานี้เมื่อเราดูจำนวนเงินดอลลาร์ ในเดือนมีนาคมปี 2021 ค่าจ้างรายชั่วโมงเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 30.06 ดอลลาร์ ในเดือนสิงหาคมปี 2022 ค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 32.36 ดอลลาร์

ปัญหาคือการเพิ่มขึ้นเหล่านี้เกิดขึ้นกับฉากหลังของระดับเงินเฟ้อ ตั้งแต่มีนาคม 2021 ถึงสิงหาคม 2022 อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น 11.81% ซึ่งหมายความว่าหากคุณมีค่าใช้จ่าย 5,000 ดอลลาร์ต่อเดือนในการดูแลบ้านในเดือนมีนาคมของปีที่แล้ว คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 5,591 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเดียวกัน ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 600 ดอลลาร์

ในขณะเดียวกัน หากคุณโชคดีพอที่จะทำงาน 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ตลอดช่วงเวลานั้นและใช้ประโยชน์จากการเติบโตของค่าจ้างโดยเฉลี่ย รายได้ของคุณก็เพิ่มขึ้นเพียง 368 ดอลลาร์ต่อเดือน ทำให้คุณขาดดุลประมาณ 223 ดอลลาร์ต่อเดือน

หากคุณเป็นหนึ่งในชาวอเมริกันจำนวนมากที่สูญเสียชั่วโมงในช่วงเวลานี้ การขาดดุลจะยิ่งแย่ลงไปอีก

ผลกระทบของรายได้ที่น้อยลงตามดุลยพินิจ

ตามทฤษฎีแล้ว รายได้ที่ต้องตัดสินใจน้อยกว่านั้นน่าจะช่วยลดอัตราเงินเฟ้อได้ ซึ่งเกิดจากการที่เงินมากเกินไปในตลาดที่ไล่ตามสินค้าน้อยเกินไป หากคุณสามารถลดรายได้ตามดุลยพินิจของผู้คนได้ พวกเขาก็มีโอกาสน้อยที่จะซื้อสินค้าที่ไม่จำเป็น ซึ่งจะทำให้อุปสงค์ลดลง จะเป็นการดีที่จะลดราคา - หรืออย่างน้อยก็ป้องกันไม่ให้เพิ่มขึ้นอีก

แต่คนอเมริกันส่วนใหญ่ขาดรายได้พิเศษนั้นอยู่แล้ว ในการสำรวจ Bankrate เมื่อเร็ว ๆ นี้ 39% ของคนงานชาวอเมริกันที่ได้รับค่าจ้างเพิ่มขึ้นในปีที่ผ่านมากล่าวว่าพวกเขากำลังดิ้นรนเพื่อซื้อพื้นฐานเช่นของชำและของใช้ในครัวเรือนอื่น ๆ เนื่องจากค่าจ้างของพวกเขาไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ

ในปี 2021 พนักงานโดยเฉลี่ยได้รับค่าจ้างเพิ่มขึ้น 4.7% อัตราเงินเฟ้อสำหรับปีปฏิทินอยู่ที่ 7.1% ทำให้พวกเขาได้รับค่าจ้างตามจริงลดลง

ในทางกลับกัน คนที่มีรายได้ตามดุลยพินิจที่มีความหมายได้เห็นจริง ๆ แล้วค่าจ้างทำให้อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น ซีอีโอได้รับค่าจ้างเพิ่มขึ้น 18.2% จากปี 2020 เป็น 2021 ซึ่งเหนือกว่าอัตราเงินเฟ้อ

ไม่ว่าใครจะมีสิทธิ์เข้าถึงรายได้ตามที่เห็นสมควร ความพยายามของ Federal Reserve ในการต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้ออาจทำให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่อคนงานชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยซึ่งไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้มากพอที่จะตามให้ทัน

การหดตัวในตลาดงานสามารถลดอำนาจการต่อรองของคนงานในการเจรจาต่อรอง และผลทางเศรษฐกิจที่ตามมาอาจทำให้บริษัทต่างๆ ลดการลงทุนด้านแรงงานลงอีก

เฟดกำลังพยายามลดอัตราเงินเฟ้อโดยขึ้นอัตราดอกเบี้ยและวางแผนที่จะ ทำต่อไป ดีในปี 2023 การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยควรจะลดรายได้ตามดุลยพินิจและดังนั้นจึงลดอัตราเงินเฟ้อ

อัตราการออม

เมื่อเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ย เรามักจะเห็น APY ของผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์เพิ่มขึ้น แม้ว่าธนาคารต่างๆ จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากในอัตราที่ช้ากว่าที่ธนาคารมักขึ้นอัตราดอกเบี้ยเกือบทุกครั้ง แต่ในปี 2022 ก็มีความล่าช้าที่เด่นชัดเป็นพิเศษ

อันที่จริง ณ เดือนกันยายน 2022 APY ที่เสนอในบัญชีออมทรัพย์ยังคงไม่สอดคล้องกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดที่เริ่มในเดือนมีนาคม ในเดือนนี้พวกเขาได้เห็นการปีนที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาด้วยข้อเสนอสูงสุดในตลาดที่กระโดดไปที่ 3.00% APY

อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง - อัตราที่ธนาคารยืมเงินกับทุนสำรองของตนเองที่ถือไว้กับเฟด - ปัจจุบันอยู่ที่ 3.00% -3.25% ตามหลักการแล้วธนาคารจะจ่ายเงินมากกว่านั้นใน APY พวกเขากำลังเรียกเก็บเงินมากกว่าอัตราหนี้ของเฟดอย่างแน่นอน

แต่สำหรับตอนนี้ พวกเขาไม่ได้จ่ายเงินในบัญชีออมทรัพย์ตามสัดส่วนกับการขึ้นอัตราดอกเบี้ย APY เพิ่มขึ้น แต่ยังคงต่ำกว่าอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง ซึ่งช่วยลดข้อได้เปรียบที่ผู้บริโภคสามารถเก็บเกี่ยวได้จากการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย

อัตราการกู้ยืม

ในขณะที่การออมไม่ได้ร่ำรวยขึ้นอย่างมากตั้งแต่เฟดเริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ย แต่การกู้ยืมก็มีราคาแพงกว่าอย่างแน่นอน

ในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2022 คุณสามารถหาอัตราสำหรับการจำนองแบบปกติอายุ 30 ปีได้ตามปกติในราคาต่ำกว่า 4% ขณะที่เฟดเริ่มปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยจำนองก็เป็นไปตามความเหมาะสม ในเดือนกันยายน อัตราสูงกว่า 6.3% อย่างต่อเนื่องสำหรับการจำนอง 30 ปีแบบเดิม

หลังจากที่เฟดประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้งในวันที่ 21 กันยายน พ.ศ. 2022 อัตราเพิ่มขึ้น 0.29% ภายใน 24 ชั่วโมงเป็น 6.53% การไต่ระดับคาดว่าจะดำเนินต่อไป

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้มีความหมาย แม้แต่ในโลกแฟนตาซีที่ราคาบ้านยังคงทรงตัวในช่วง 4 เดือนที่ผ่านมา ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ย 6.53% และอัตราดอกเบี้ย 400,000% ของบ้านเดียวกันราคา 30 ดอลลาร์พร้อมสินเชื่อที่อยู่อาศัย 20 ปี (สมมติว่ามีการชำระเงินดาวน์ 178,377%) คือ XNUMX ดอลลาร์ตลอดระยะเวลาเงินกู้

สิ่งนี้ทำให้การซื้อบ้านมีราคาแพงมากสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก ทำให้ความต้องการในตลาดเช่าตึงเครียดมากขึ้น การปรับขึ้นค่าเช่าเป็นผลที่น่าจะเป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากสหรัฐฯ อยู่ท่ามกลางปัญหาการขาดแคลนที่อยู่อาศัยที่ยืดเยื้อและยังไม่สิ้นสุด

บรรทัดล่าง

การใช้นโยบายการเงินเช่นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็นเกมที่ละเอียดอ่อน เฟดกำลังพยายามลดอัตราเงินเฟ้อโดยไม่สนับสนุนให้เกิดภาวะถดถอยอีกครั้งซึ่งผู้คนสูญเสียการดำรงชีวิตจำนวนมาก

แต่เนื่องจากการทำมาหากินของคนส่วนใหญ่ยังไม่ครอบคลุมค่าครองชีพ จึงไม่มีความชัดเจนว่าความพยายามของพวกเขาจะประสบความสำเร็จหรือไม่ เฟดกำลังเดินไต่เชือก ในขณะที่เบื้องหลังยังคงมีปัญหาห่วงโซ่อุปทานที่เกี่ยวข้องกับการระบาดใหญ่และความขัดแย้งระดับโลกที่ทบต้นเงินเฟ้อทั่วโลก

ในขณะที่เราก้าวเข้าสู่ช่วงหลายเดือนข้างหน้า คุณอาจสงสัยว่าจะจัดการกับเงินเฟ้ออย่างไรในขณะที่คุณลงทุนเพื่ออนาคตของคุณ วิธีหนึ่งในการแก้ปัญหาคือ ชุดวัดอัตราเงินเฟ้อของ Q.aiซึ่งใช้พลังของปัญญาประดิษฐ์ในการลงทุนอย่างชาญฉลาด แม้จะต้องเผชิญกับราคาที่พุ่งสูงขึ้น

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $100 ในบัญชีของคุณ