ผู้เกษียณอายุในสหรัฐฯ จะไม่รอจนถึงอายุ 70 เพื่อรับเงินประกันสังคม

รัฐบาลสหรัฐฯ ไม่ได้ปิดบังความจริงที่ว่ายิ่งคุณรอรับประกันสังคมนานเท่าไร คุณก็ยิ่งเก็บเงินได้มากขึ้นเท่านั้น อันที่จริง แนวคิดนี้ค่อนข้างตรงไปตรงมา

นี่คือข้อตกลงส่งตรงจาก สำนักงานประกันสังคมของสหรัฐอเมริกา

หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ . .

67 คุณจะได้รับ 108% ของผลประโยชน์รายเดือน เนื่องจากคุณเลื่อนการรับผลประโยชน์เป็นเวลา 12 เดือน
70 คุณจะได้รับ 132% ของผลประโยชน์รายเดือน เนื่องจากคุณเลื่อนการรับผลประโยชน์เป็นเวลา 48 เดือน

การปฏิเสธโชคลาภนั้นดูเหมือนจะตรงกันข้ามกับรายได้ที่สะสมในการเกษียณอายุ ซึ่งเป็นปัญหาที่มักจะอยู่ใกล้และเป็นที่รักของหัวใจของผู้เกษียณ

แต่นั่นคือสิ่งที่คนอเมริกันทำเป็นประจำ SSA รายงานว่ามีเพียง 5% ของผู้เกษียณอายุชายในสหรัฐฯ และ 7% ของผู้เกษียณอายุที่เป็นเพศหญิงเท่านั้นที่เริ่มรับประกันสังคมเมื่ออายุ 70 ปี ซึ่งผลประโยชน์อยู่ในระดับสูงที่สุด

SSA ยังตั้งข้อสังเกตอีกว่าประมาณครึ่งหนึ่งของผู้เกษียณอายุทั้งหมดรับผลประโยชน์ประกันสังคมก่อนอายุเกษียณเต็มที่ และหนึ่งในสี่ (25%) รับผลประโยชน์ของตน ณ วันที่ทริกเกอร์อายุ 62 เมื่อจำนวนเงินถอนน้อยกว่าที่อายุ 67 หรือ 70 อย่างมีนัยสำคัญ

ทำไมต้องรอ? ชาวอเมริกันมีเหตุผลของพวกเขา

เหตุใดชาวอเมริกันจำนวนน้อยจึงรอจนถึงอายุ 70 เพื่อรวบรวมประกันสังคม ที่สำคัญไม่แพ้กัน พวกเขารู้หรือไม่ว่าพวกเขากำลังพลาดเงินซื้อประกันสังคมที่สำคัญไป?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนกล่าวว่าปัญหาเหล่านั้นอาจไม่สำคัญ

“บางคนไม่มีทางเลือก” Jay Zigmont ผู้ก่อตั้ง . กล่าว ความมั่งคั่งที่ไม่มีบุตร ใน Water Valley Miss. “ตัวอย่างเช่น ใครก็ตามที่อ้างสิทธิ์ประกันสังคมทุพพลภาพจะไม่สามารถล่าช้าในการรวบรวมได้ เนื่องจากกฎของ SSA

“นอกจากนี้ ผู้รับรายอื่นๆ จะถูกผลักให้ออกจากงานโดยไม่สมัครใจด้วยเหตุผลหลายประการ และจำเป็นต้องเรียกร้องผลประโยชน์ก่อนอายุ 70 ปี”

ในขณะที่ผู้สูงอายุชาวอเมริกันบางคนอาจเข้าใจถึงจำนวนเงินที่พวกเขาถูกริบโดยการรวบรวมประกันสังคมก่อนกำหนด แต่ข้อผิดพลาดในการออมเพื่อการเกษียณได้เกิดขึ้นแล้วและผู้รับเหล่านั้นไม่สามารถทำอะไรได้นอกจากการรับเงินประกันสังคมก่อนกำหนด

“ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่คงเข้าใจความสูญเสีย” Paul Tyler ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการตลาดของ . กล่าว กลุ่มการเงินแนสซอ ในเมืองฮาร์ตฟอร์ด รัฐคอนเนตทิคัต “อย่างไรก็ตาม มีคนจำนวนมากเกินไปที่วาดภาพตัวเองในมุมทางการเงินในช่วงท้ายของชีวิต ดังนั้นพวกเขาจึงรู้สึกว่าไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องยื่นฟ้องก่อน”

พวกเขาลืมทำอะไร ตาม Tyler ข้อผิดพลาดทั่วไปบางประการ ได้แก่ :

— ไม่คาดว่าจะเกษียณเร็วกว่าที่วางแผนไว้จากงานของพวกเขา

เลื่อนเพื่อดำเนินการต่อ

— ไม่เริ่มลดขนาดก่อนหน้านี้และขายบ้านในตลาดที่ตกต่ำ

— ไม่มองหาวิธีการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อสร้างกระแสรายได้ที่ได้รับการคุ้มครองจนกว่าพวกเขาจะอายุ 70 ปี

ภาพทางการเงินของคุณมีความสำคัญในการจ่ายเงิน

ชาวอเมริกันจำนวนมากหมดเวลาการถอนเงินประกันสังคมตามความต้องการส่วนบุคคล และนั่นก็เป็นสิ่งที่ควรทำในทุกช่วงอายุ

“ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มรับประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี จุดคุ้มทุนสำหรับการรอและเริ่มประกันสังคมเมื่ออายุครบกำหนดคือเมื่อคุณอายุประมาณ 80 ปี” เมลิสซา ชอว์ ผู้จัดการด้านความมั่งคั่งของบริษัทกล่าว ทีเอเอ. “หากคุณไม่มีอายุขัยยืนยาว ก็อาจสมเหตุสมผลที่จะเริ่มนำเงินประกันสังคมออกไปโดยเร็วที่สุด”

สำหรับคู่แต่งงาน การมีผู้มีรายได้สูงสุดรอจนถึงอายุ 70 ปีจึงจะได้รับประโยชน์สูงสุด

“โดยปกติเมื่อคู่สมรสคนใดคนหนึ่งเสียชีวิต คู่สมรสที่รอดตายจะสูญเสียรายได้ประกันสังคมบางส่วน แต่ถ้าผู้มีรายได้สูงสุดได้รับประโยชน์สูงสุดจากผลประโยชน์ของตน คู่สมรสที่รอดตายจะมีรายได้ประกันสังคมที่สูงขึ้น” ชอว์กล่าว

อัตราการถอนเงินจากพอร์ตโฟลิโอของคุณในขณะที่คุณชะลอการรับประกันสังคมก็มีความสำคัญเช่นกัน “หากคุณสามารถรักษาอัตราการถอนเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณให้ต่ำกว่า 4% คุณควรเลื่อนการประกันสังคมออกไปให้นานที่สุด” ชอว์กล่าวเสริม

ปัจจัยเพิ่มเติมในการผสม

โดยทั่วไป คุณควรพิจารณาปัจจัยหลายประการเมื่อคุณตัดสินใจว่าจะเรียกร้องผลประโยชน์เมื่อใด เช่น แหล่งรายได้อื่นๆ ที่คุณต้องใช้เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการใช้จ่ายของคุณ

Colleen Carcone ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์การวางแผนความมั่งคั่งของ TIAA กล่าวว่า "หากคุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 67 ปี คุณต้องมีทรัพยากรอื่นๆ ที่สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ และไม่ว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์จาก Medicare หรือไม่ก็ตาม

“หากคุณตัดสินใจที่จะชะลอการเกษียณอายุและเรียกร้องประกันสังคมเมื่อคุณอายุมากกว่า 65 ปี อย่าลืมพิจารณายื่นเรื่อง Medicare ในเวลาที่เหมาะสม มิฉะนั้นคุณอาจได้รับโทษจากการยื่นฟ้องล่าช้า”

นอกจากนี้ยังมีภาษีที่น่ารังเกียจซึ่งเรียกว่าตอร์ปิโดภาษีประกันสังคมที่มีผลต่อขั้นตอนการถอนเงินประกันสังคม

“หากคุณเป็นผู้มีรายได้ปานกลางและจ่ายเงินเพื่อการเกษียณของคุณโดยการยื่นประกันสังคมแทนการแตะกองทุนเพื่อการเกษียณของคุณ คุณอาจต้องเสียภาษีเงินได้มากกว่าถ้าคุณยกเลิกคำสั่ง” Steve Parrish กล่าว , ผู้อำนวยการศูนย์รายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ วิทยาลัยบริการการเงินอเมริกัน.

“กล่าวอีกนัยหนึ่ง ให้ดึง IRA และเงินออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ ออกก่อน แล้วรอยื่นเรื่องประกันสังคมในภายหลัง ในบางสถานการณ์ อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการจ่าย 0% สำหรับสวัสดิการประกันสังคมและการจ่ายภาษีเงินได้ 85% ของผลประโยชน์ของคุณ”

การพิจารณาความตายของคุณเองก็สำคัญเช่นกัน

“แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องน่าคิด แต่ถ้าคุณเริ่มเก็บผลประโยชน์ก่อนหน้านี้ คุณก็จะได้รับผลประโยชน์น้อยลงไปอีกนานขึ้น” Carcone กล่าว “หากคุณเริ่มสะสมผลประโยชน์ในภายหลัง คุณจะได้รับประโยชน์ที่มากขึ้นในระยะเวลาอันสั้น”

“ที่สำคัญที่สุด พบกับที่ปรึกษาทางการเงิน” Carcone กล่าวเสริม “ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณตัดสินใจว่าจะจัดโครงสร้างรายได้หลังเกษียณให้ดีที่สุดอย่างไร เพื่อให้คุณสามารถตอบสนองความต้องการด้านรายได้ของคุณได้”

ที่มา: https://www.thestreet.com/personal-finance/us-retirees-arent-waiting-till-age-70-to-collect-social-security?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo