คนอเมริกันจำนวนมากเกษียณอายุด้วยเงินหนึ่งล้านดอลลาร์

การออมเงิน 1 ล้านเหรียญ (หรือมากกว่า) เพื่อการเกษียณเป็นเป้าหมายที่ดี การวางสิ่งเหล่านั้นไว้มากอาจทำให้การใช้ชีวิตที่คุณต้องการง่ายขึ้นเมื่อคุณเกษียณโดยไม่ต้องกังวลว่าเงินจะขาดมือ อย่างไรก็ตาม ผู้เกษียณอายุจำนวนไม่น้อยจบลงด้วยการมีเงินมากขนาดนั้น ตามสถิติแล้ว ผู้เกษียณอายุประมาณ 10% มีเงินออม 1 ล้านเหรียญขึ้นไป อย่างไรก็ตาม ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่มีเงินออมน้อยกว่ามาก หากคุณต้องการเป็นชนกลุ่มน้อยแต่ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไรกับเป้าหมายการออมนั้น ลองพิจารณาร่วมงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน.

ผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยได้บันทึกอะไรไว้บ้าง?

ติดตามการสำรวจการเงินผู้บริโภคของธนาคารกลางสหรัฐ ข้อมูลการออมเพื่อการเกษียณอายุของกลุ่มอายุต่างๆ ในสหรัฐอเมริกา จากการสำรวจล่าสุดที่เสร็จสิ้นในปี 2019 เงินออมเพื่อการเกษียณโดยเฉลี่ยตามอายุแบ่งตามอายุดังนี้:

• $ 426,000 สำหรับผู้ที่อายุ 65 ถึง 74 ปี

• $ 357,000 สำหรับผู้ที่มีอายุ 75 ปีขึ้นไป

อย่างที่คุณเห็น ตัวเลขเหล่านี้ต่ำกว่าเครื่องหมาย 1 ล้านดอลลาร์ พวกเขาแสดงจำนวนเงินที่บุคคลทั่วไปอายุ 65 ปีขึ้นไปออมไว้ในบัญชีเกษียณอายุ รวมถึงแผน 401(k) และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA).

หากคุณดูตัวเลขค่ามัธยฐาน ตัวเลขจะเปลี่ยนไปมากยิ่งขึ้น ค่ามัธยฐานแสดงถึงตัวเลขตรงกลางในกลุ่มตัวเลข ข้อมูลของ Federal Reserve แสดงให้เห็นว่าผู้ที่มีอายุ 65 ถึง 74 ปีมีเงินเฉลี่ย 164,000 ดอลลาร์ในบัญชีเกษียณอายุของพวกเขา ในขณะที่ผู้ที่มีอายุ 75 ปีขึ้นไปมีเงินออม 83,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ

ตัวเลขเหล่านี้มาจากปี 2019 และอาจไม่ได้สะท้อนถึงกำไร (หรือขาดทุน) ของผู้เกษียณอายุที่เคยได้รับในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การสำรวจการเงินผู้บริโภคครั้งต่อไปมีกำหนดจะออกในปี 2023 และอาจให้ภาพที่แตกต่างกันมากของการออมเพื่อการเกษียณด้วยผลกระทบของการระบาดใหญ่ของโควิด-19 และ อัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้น ปัจจัยใน.

มูลค่าสุทธิของผู้เกษียณโดยเฉลี่ยคืออะไร?

มูลค่าสุทธิคือการวัดสินทรัพย์ของคุณเทียบกับหนี้สินของคุณ มูลค่าสุทธิที่สูงขึ้นบ่งชี้ว่าคุณมีทรัพย์สินมากกว่าหนี้สิน และนั่นเป็นสิ่งที่ดีเมื่อต้องเกษียณอายุ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ในแง่ของมูลค่าสุทธิของผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ย ข้อมูลของ Federal Reserve ระบุว่าอยู่ที่ประมาณ 1.2 ล้านดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 65 ถึง 74 ปี มูลค่าสุทธิเฉลี่ยจะลดลงเหลือ 958,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 75 ปีขึ้นไป ข้อมูลวัดความหลากหลายของ สินทรัพย์ และหนี้สิน ได้แก่

• บัญชีเกษียณ

• ยอดคงเหลือในบัญชีธนาคาร

• หนังสือรับรองบัญชีเงินฝาก

• พันธบัตรออมทรัพย์

• การถือครองหุ้น

• ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด

• สินทรัพย์ที่มีการจัดการ

• ส่วนของธุรกิจ

• ยังไม่เกิด กำไรทุน

• หนี้จำนองหลัก

• สินเชื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อ

• นักศึกษากู้ยืม

• สินเชื่อรถยนต์

• บัตรเครดิต

• หนี้ผ่อนชำระอื่นๆ

หากคุณต้องการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณเอง คุณเพียงแค่เพิ่มทรัพย์สินทั้งหมดของคุณแล้วลบหนี้ของคุณ คุณสามารถใช้ตัวเลขดังกล่าวเป็นแนวทางในการวัดมูลค่าสุทธิของคุณเองร่วมกับชาวอเมริกันคนอื่นๆ ในกลุ่มอายุของคุณ

เงิน 1 ล้านเหรียญเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสนับสนุนการออมเงินอย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์เพื่อการเกษียณมานานแล้ว 1 ล้านเหรียญจะเพียงพอหรือไม่ขึ้นอยู่กับ:

• อายุเกษียณที่คุณต้องการ

• คุณคาดว่าจะใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้นานแค่ไหน

• ไลฟ์สไตล์วัยเกษียณที่คุณต้องการ

• สิ่งที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายในค่าครองชีพขั้นพื้นฐานและการรักษาพยาบาล

• เมื่อคุณวางแผนที่จะใช้สิทธิประโยชน์ประกันสังคม

สำหรับผู้เกษียณอายุบางคน เงิน 1 ล้านเหรียญอาจมากเกินพอสำหรับการใช้ชีวิตที่สะดวกสบาย ตัวอย่างเช่น ผู้เกษียณอายุที่วางแผนจะย้ายไปอยู่ต่างประเทศอาจพบว่าเงิน 1 ล้านเหรียญสหรัฐไปไกลกว่านั้นมากเมื่อต้องจ่ายค่าที่อยู่อาศัย ค่าสาธารณูปโภค ค่าอาหาร หรือค่ารักษาพยาบาล พวกเขาอาจจะทำได้ เกษียณด้วยเงิน 500,000 ดอลลาร์ แทน.

ในทางกลับกัน เงิน 1 ล้านเหรียญอาจทำให้คุณมีช่องว่างในการออมหากคุณต้องการใช้ชีวิตในวัยเกษียณที่รวมถึงการเดินทางมากมาย งานอดิเรกราคาแพง หรือการให้การสนับสนุนทางการเงินแก่บุตรหรือหลาน การดูแลสุขภาพอาจทำให้เงินออมของคุณลดลงอย่างมากหากคุณมีอาการป่วยเรื้อรังหรือต้องการการดูแลระยะยาวในบางประเด็น

โดยทั่วไปการดูแลพยาบาลระยะยาวจะไม่ครอบคลุมโดยเมดิแคร์ แม้ว่าคุณจะสามารถสมัคร Medicaid เพื่อจ่ายค่าดูแลระยะยาวได้ แต่คุณสมบัติของคุณจะถูกกำหนดโดยทรัพย์สินของคุณ หากมูลค่าสุทธิของคุณสูงเกินไป คุณอาจต้องใช้สินทรัพย์บางส่วนของคุณก่อนที่จะมีคุณสมบัติ การซื้อประกันการดูแลระยะยาวหรือการประกันชีวิตแบบผสมผสานและนโยบายการดูแลระยะยาวสามารถช่วยให้คุณเตรียมการเงินสำหรับสถานการณ์ดังกล่าวได้

วิธีประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ

หากคุณต้องการประหยัดเงิน 1 ล้านเหรียญขึ้นไปเพื่อการเกษียณ คุณต้องมีแผนที่ชัดเจนเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ การวางแผนเริ่มต้นด้วยการคิดเลขเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องออมเป็นรายเดือนหรือรายปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย โดยพิจารณาจากเวลาที่คุณวางแผนจะเกษียณ

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณอายุ 30 ปี คุณต้องการเกษียณที่อายุ 65 ปีโดยมีเงินออม 1 ล้านเหรียญ คุณทำเงินได้ $70,000 ต่อปี ก่อนหักภาษี และเริ่มต้นด้วยการออม $0 สมมติว่าคุณกำลังลงทุนและได้รับอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี คุณจะต้องจัดสรรเงิน 10% ของรายได้ในแต่ละปี นั่นก็หมายความว่าคุณวางแผนที่จะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 95 ปีและใช้เงิน 2,900 ดอลลาร์ต่อเดือนในวัยเกษียณ

หากคุณประหยัดได้ 10% ของรายได้ก่อนหักภาษีในแต่ละปี ซึ่งเท่ากับ 583 ดอลลาร์ต่อเดือน ทีนี้ถ้าคุณเริ่มอายุ 35 แทนล่ะ? ในกรณีนั้น คุณจะต้องเพิ่มอัตราการออมเป็น 15% ของรายได้หรือ 850 ดอลลาร์ต่อเดือนแทน

ใช้ เครื่องคำนวณการออมเพื่อการเกษียณอายุออนไลน์ สามารถช่วยคุณคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องออมเพื่อเกษียณด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ คุณยังสามารถลองใช้เคล็ดลับเหล่านี้เพื่อเพิ่มยอดรวมการออมของคุณ:

• ลงทะเบียนใน 401(k) ของคุณ หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ และมุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมอย่างน้อยที่สุดเพื่อให้ตรงกับนายจ้างของคุณ

• เพิ่มอัตราการบริจาคประจำปี 401 (k) ของคุณเป็นจำนวนเดียวกันกับการเพิ่มรายปีที่คุณได้รับ

• วางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณให้สูงสุดในแต่ละปีหากเป็นไปได้ และพิจารณาเปิดโซโล 401(k) หรือ ก.ย. IRA หากคุณประกอบอาชีพอิสระ

• เสริมการออมด้วยแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA และ a บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)หากคุณมีแผนสุขภาพแบบหักลดหย่อนสูงได้

• ใช้ประโยชน์จากเครดิต Retirement Saver's หากคุณมีสิทธิ์ ซึ่งสามารถเพิ่มเงินที่คุณสามารถประหยัดได้มากขึ้น

• เลือกการลงทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดและตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายใน 401(k) หรือ ไออาร์เอ สม่ำเสมอ

• ใช้เงินที่พบ เช่น การขอคืนภาษีหรือเงินคืน เพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ

• ปรับแต่งของคุณ งบ ให้มากที่สุดและชำระหนี้เพื่อให้คุณมีเงินเก็บมากขึ้น

นี่เป็นเพียงบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มความพยายามในการออมของคุณ หากคุณต้องการเกษียณด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญ สิ่งที่คุณตัดสินใจทำควรเป็นเอกลักษณ์เฉพาะตัวของคุณ เป้าหมายทางการเงิน และจำนวนเงินที่คุณคิดว่าคุณต้องการสำหรับเป้าหมายของคุณ คุณอาจได้ประโยชน์จากการทำงานร่วมกับมืออาชีพที่สามารถร่างแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายแต่ละอย่างของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ไม่ใช่เศรษฐี แต่เป็นไปได้ที่จะประหยัดเงินได้ถึง 1 ล้านเหรียญหากคุณมีกลยุทธ์ในแนวทางของคุณ การเริ่มต้นก่อนอาจเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมาย เนื่องจากคุณจะมีเวลามากขึ้นในการรับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น เปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนต่างๆ และทำความเข้าใจกับตัวคุณ การยอมรับความเสี่ยง เป็นสิ่งสำคัญเช่นกันหากคุณต้องการบรรลุสถานะเศรษฐีในเวลาที่คุณเกษียณ

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการเกษียณอายุด้วยเงิน 1 ล้านเหรียญนั้นเป็นไปได้จริงหรือไม่ หรือคุณควรตั้งเป้าไปที่ตัวเลขเงินออมอื่น หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากคุณคาดหวังว่าผลประโยชน์ประกันสังคมจะเป็นส่วนหนึ่งของภาพการเกษียณอายุของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณสามารถเก็บเงินได้เท่าไร คุณสามารถรับผลประโยชน์เต็มจำนวนเมื่อคุณเกษียณอายุตามอายุเกษียณปกติของคุณ แต่สามารถรับผลประโยชน์ได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี อย่างไรก็ตาม การทำเช่นนั้นอาจทำให้จำนวนเงินที่คุณสามารถรับลดลงได้ ในทางกลับกัน คุณสามารถเพิ่มจำนวนผลประโยชน์ของคุณได้โดยรอจนถึงอายุ 70 ​​ปีจึงจะสามารถสมัครได้ กำลังตัดสินใจ เมื่อใดควรใช้สิทธิประโยชน์ประกันสังคม เป็นอีกหัวข้อหนึ่งที่คุณอาจต้องการหารือกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe

โพสต์ ผู้เกษียณอายุมีกี่เปอร์เซ็นต์ที่มีเงินล้านดอลลาร์? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.