ถึงเวลาที่เหมาะสมที่จะซื้อประกันการดูแลระยะยาวแบบไฮบริด

ประกันชีวิต ออกแบบมาเพื่อมอบผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตให้กับคนที่คุณรักหากคุณเสียชีวิต ในขณะเดียวกันประกันการดูแลระยะยาวสามารถช่วยจ่ายได้ การดูแลระยะยาว ค่าใช้จ่ายในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ การมีประกันทั้งสองประเภทอาจทำให้แผนทางการเงินของคุณสมบูรณ์ยิ่งขึ้น แต่ก็อาจมีราคาแพง การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผสมผสานสามารถช่วยให้คุณตอบสนองความต้องการทั้งสองอย่างโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ก ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถประเมินความต้องการประกันของคุณและช่วยคุณวางแผนสำหรับอนาคตได้

ประกันการดูแลระยะยาวแบบไฮบริดคืออะไร?

ประกันการดูแลระยะยาวแบบไฮบริดหรือประกันชีวิตแบบไฮบริดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่รวมความคุ้มครอง XNUMX ประเภทไว้ในกรมธรรม์เดียว เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตแบบไฮบริด คุณจะได้รับทั้งประกันชีวิตและ ประกันการดูแลระยะยาว. ความคุ้มครองประเภทนี้สามารถเรียกได้ว่าเป็นนโยบายผลประโยชน์ที่เชื่อมโยงเนื่องจากคุณได้รับผลประโยชน์สองประการในหนึ่งเดียว

ส่วนการประกันชีวิตของกรมธรรม์แบบผสมผสานจะจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตให้กับบุคคลหรือบุคคลที่คุณระบุว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์เมื่อคุณเสียชีวิต ส่วนการดูแลระยะยาวจะจ่ายผลประโยชน์ในช่วงชีวิตของคุณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว

กรมธรรม์แบบผสมผสานช่วยให้คุณได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากทั้งสองโลก เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องซื้อประกันชีวิตและประกันการดูแลระยะยาวแยกต่างหาก ด้วยเหตุนี้จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับการวางแผนทางการเงินและอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากความคุ้มครองการดูแลระยะยาวสามารถช่วยให้คุณไม่ต้องเบิกทรัพย์สินเพื่อจ่ายค่าดูแลในภายหลัง

การประกันภัยการดูแลระยะยาวแบบไฮบริดทำงานอย่างไร

การประกันการดูแลระยะยาวแบบไฮบริดถือว่าคุณอาจต้องการการดูแลระยะยาวในบางจุด ส่วนการดูแลระยะยาวของนโยบายจะจ่ายเงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเมื่อถึงเวลา ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้เงินจากนโยบายเพื่อจ่ายค่าห้องพักส่วนตัวหรือกึ่งส่วนตัวในบ้านพักคนชรา หากสุขภาพของคุณแย่ลงและคุณต้องการการดูแลตลอด XNUMX ชั่วโมง

ส่วนการดูแลระยะยาวของนโยบายโดยทั่วไปจะจ่ายผลประโยชน์ในช่วงเวลาหนึ่งถึงจำนวนหนึ่ง ดังนั้นนโยบายของคุณอาจจ่าย 5,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับค่าดูแลระยะยาวนานถึง 24 เดือน ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวสูงสุดจะอยู่ที่ 120,000 ดอลลาร์

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หากคุณต้องการการดูแลระยะยาว คุณจะสามารถรวบรวมผลประโยชน์เหล่านั้นจากนโยบายเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณ คุณจะไม่สามารถถอนสิ่งอื่นใดออกจากส่วนการดูแลระยะยาวของนโยบายได้ ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวที่ใช้จะถูกหักออกจาก ผลประโยชน์การเสียชีวิต.

ย้อนกลับไปที่ตัวอย่างก่อนหน้า หากนโยบายมีผลประโยชน์การเสียชีวิตรวม 500,000 ดอลลาร์ ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงิน 380,000 ดอลลาร์จากจำนวนนั้น หากคุณใช้ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวสูงสุด กรมธรรม์แบบผสมผสานสามารถจ่ายผลประโยชน์ขั้นต่ำได้ โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 15,000 ถึง 25,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในสถานการณ์ที่ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวหมดประโยชน์จากการเสียชีวิต

ใครควรพิจารณากรมธรรม์ประกันภัยแบบผสมผสาน?

การประกันชีวิตแบบไฮบริดอาจเหมาะสมสำหรับทุกคนที่ต้องการมีความคุ้มครองการประกันชีวิต ในขณะเดียวกันก็สร้างความคุ้มครองทางการเงินบางส่วนจากค่าใช้จ่ายที่สูงในการดูแลระยะยาว การอยู่ในบ้านพักคนชราเป็นเวลาสองปีอาจทำเงินได้หลายแสนดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับระดับการดูแลที่คุณต้องการและสถานพยาบาลที่คุณเลือก

คุณสามารถใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่เพื่อจ่ายค่าดูแลระยะยาว แต่นั่นอาจไม่เหมาะหากคุณหวังที่จะสร้างมรดกแห่งความมั่งคั่งเพื่อมอบให้กับทายาทของคุณ ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด คุณอาจถูกบังคับให้ขายบ้านและทรัพย์สินอื่นๆ เพื่อหาเงินมาจ่ายค่าดูแลระยะยาวสำหรับตัวคุณเองหรือคู่สมรสหากคุณแต่งงาน

วางยา ไม่จ่ายค่าดูแลระยะยาวในบ้านพักคนชรา Medicaid ทำ. อย่างไรก็ตามมีการจับ เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับความช่วยเหลือจาก Medicaid สำหรับการดูแลระยะยาว คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้และทรัพย์สิน อีกครั้ง คุณอาจต้องใช้ทรัพย์สินบางส่วนของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid

การตั้งค่าความไว้วางใจในการปกป้องทรัพย์สินของ Medicaid เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง อย่างไรก็ตาม อาจมีราคาแพง และคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ดำเนินการอย่างถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงการมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid ของคุณ ก ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือทนายความวางแผนมรดกสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการสร้าง ความไว้วางใจ Medicaid และเมื่อมันสมเหตุสมผลที่จะทำเช่นนั้น

ข้อดีและข้อเสียของการประกันการดูแลระยะยาวแบบไฮบริด

การประกันชีวิตแบบไฮบริดอาจเหมาะสำหรับบางคนมากกว่าแบบอื่น การเปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณหรือไม่

นี่คือข้อดีหลักบางประการที่ควรทราบ:

เบี้ยประกันภัยคงที่ นโยบายแบบไฮบริดสามารถนำเสนอเบี้ยประกันภัยที่รับประกันได้ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลว่าค่าเบี้ยประกันภัยจะแพงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นั่นเป็นข้อดีหากคุณกำลังมองหาความคุ้มครองที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณในตอนนี้และอีกหลายปีข้างหน้า

ความยืดหยุ่นระดับพรีเมียม คุณอาจสามารถชำระค่ากรมธรรม์แบบผสมผสานเป็นงวดหรือเป็นเงินก้อนได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับบริษัทประกัน คุณอาจต้องการมีมากกว่าหนึ่งตัวเลือกในการชำระค่าความคุ้มครองหากคุณกำลังพยายามวางแผนล่วงหน้า

การสะสมมูลค่าเงินสดที่อาจเกิดขึ้น หากกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผสมผสาน ประกันชีวิตถาวร ด้วยความคุ้มครองการดูแลระยะยาว คุณอาจได้รับประโยชน์จากการสะสมมูลค่าเงินสด การประกันชีวิตแบบถาวรสามารถสร้างมูลค่าเงินสดเมื่อคุณชำระเบี้ยประกันภัย ซึ่งคุณสามารถถอนหรือยืมได้หากจำเป็น

ราคา กรมธรรม์แบบผสมผสานอาจมีราคาถูกกว่าการซื้อประกันชีวิตและกรมธรรม์ประกันการดูแลระยะยาวแยกต่างหาก การเปรียบเทียบอัตราและรับใบเสนอราคาประกันชีวิตสามารถช่วยคุณประเมินจำนวนเงินที่คุณอาจจ่ายได้

ต่อไปนี้เป็นข้อเสียบางประการของการประกันการดูแลระยะยาวแบบไฮบริด:

ระยะเวลารอคอย กรมธรรม์ประกันชีวิตสามารถมีระยะเวลารอคอยที่คุณต้องสังเกตก่อนที่จะจ่ายผลประโยชน์ใด ๆ โดยทั่วไปจะใช้เวลาสองปี แต่นโยบายแบบผสมอาจกำหนดให้รอนานขึ้นก่อนที่คุณจะสามารถใช้สิทธิประโยชน์การดูแลระยะยาวได้

ผลประโยชน์การเสียชีวิตลดลง ดังที่ได้กล่าวไว้ การใช้ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวจากนโยบายของคุณสามารถลดผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้ พวกเขาอาจยังคงได้รับผลประโยชน์ขั้นต่ำเมื่อคุณเสียชีวิต แต่อาจน้อยกว่ามูลค่าเดิมของนโยบาย

ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ เงินเฟ้อ อาจทำให้การดูแลระยะยาวมีราคาแพงขึ้น ซึ่งอาจเป็นเรื่องท้าทายหากนโยบายแบบไฮบริดของคุณไม่มีการป้องกันในตัวสำหรับราคาผู้บริโภคที่สูงขึ้น ในกรณีนั้น ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวของคุณจะไม่ครอบคลุมการดูแลของคุณมากนัก

วิธีการซื้อประกันภัยแบบไฮบริด

หากคุณสนใจที่จะรับกรมธรรม์แบบผสมผสาน สิ่งสำคัญคือต้องเลือกซื้อและเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ โดยเฉพาะ พิจารณา:

• คุณจะจ่ายเป็นเบี้ยประกันภัยเท่าไร

• ระดับความคุ้มครองสำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิตและผลประโยชน์การดูแลระยะยาว

• การจ่ายเงินสูงสุดสำหรับผลประโยชน์การดูแลระยะยาว

• ตัวเลือกการชำระเบี้ยประกันภัย (เช่น เงินก้อนหรืองวด)

• มีการจ่ายผลประโยชน์ระยะยาวอย่างไรและสามารถจ่ายให้กับใครได้บ้าง

• ไม่ว่านโยบายจะสร้างมูลค่าเงินสดหรือไม่

• มีผลประโยชน์การเสียชีวิตขั้นต่ำเท่าใดหากผลประโยชน์การดูแลระยะยาวหมดนโยบาย

นอกจากนี้คุณยังสามารถเปรียบเทียบอัตราค่าประกันชีวิตและประกันการดูแลระยะยาวแยกจากกันเพื่อให้เข้าใจถึงจำนวนเงินที่คุณอาจจ่ายสำหรับแต่ละรายการ ซึ่งจะช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณอาจประหยัดได้ด้วยนโยบายแบบไฮบริด

โปรดทราบว่ายิ่งคุณอายุน้อยและมีสุขภาพแข็งแรงมากเท่าไร ประกันชีวิตก็จะยิ่งมีราคาไม่แพงมากเท่านั้น นอกจากสุขภาพและอายุแล้ว เพศ ประวัติครอบครัว อาชีพ และงานอดิเรกของคุณยังส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณอาจจ่ายสำหรับประกันชีวิตและประกันแบบผสมอีกด้วย โปรดทราบว่าคุณอาจต้องทำการตรวจสุขภาพเพื่อรับความคุ้มครอง

บรรทัดด้านล่าง

การประกันการดูแลระยะยาวแบบผสมผสานสามารถฆ่านกสองตัวได้ด้วยหินก้อนเดียว โดยการปกป้องชีวิตของคุณและครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว ข้อเท็จจริงที่ว่าความคุ้มครองไม่ใช่การนำไปใช้หรือสูญเสียไป ช่วยเพิ่มเสน่ห์ให้กับการประกันประเภทนี้ แม้ว่าจะมีตัวเลือกมากมายให้เลือก แต่กรมธรรม์แบบไฮบริดที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือกรมธรรม์ที่ให้ระดับความคุ้มครองที่คุณต้องการในราคาที่คุณสามารถจ่ายได้

เคล็ดลับการวางแผนประกันภัย

• พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณว่าการประกันชีวิตแบบผสมผสานเป็นสิ่งที่คุณอาจต้องการหรือไม่ หากคุณยังไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การค้นหาไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• A เงินรายปีการดูแลระยะยาว เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับความต้องการการดูแลระยะยาว ค่างวดเป็นสัญญาที่อนุญาตให้คุณชำระเบี้ยประกันภัยให้กับบริษัทประกันภัย จากนั้นจะได้รับการชำระเงินคืนในภายหลัง คุณสามารถใช้เงินที่จ่ายจากเงินรายปีเพื่อจ่ายค่าดูแลระยะยาวสำหรับตัวคุณเองหรือคู่สมรส หรือเพียงจัดหารายได้ที่รับประกันสำหรับการเกษียณ มีข้อดีและข้อเสียที่ต้องจำไว้ ดังนั้นการพูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับการพิจารณาว่าเงินรายปีเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาอาจเป็นประโยชน์หรือไม่

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Apiwan Borrikonratchata

โพสต์ ประกันการดูแลระยะยาวแบบไฮบริดคืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.