นี่คือรายได้เกษียณที่คุณต้องใช้ชีวิตอย่างสบายใจ

ออมทรัพย์เพื่อการเกษียณ อาจเป็นเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่ชาวอเมริกันทุกคนมี แต่เมื่อคุณเกษียณอายุ คุณจะต้องมีรายได้เพียงพอเพื่อทดแทนสิ่งที่คุณทำก่อนเกษียณ อย่างที่คุณอาจจินตนาการ ตัวเลขนี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล เนื่องจากเราทุกคนมีแผนการใช้ชีวิตเพื่อการเกษียณที่แตกต่างกัน ในขณะที่ ประกันสังคม จะช่วยได้ไม่มากก็น้อย จะไม่ทำให้คุณเกษียณได้ทั้งหมด นั่นเป็นเหตุผลที่การวางแผนรายได้หลังเกษียณและการมีเป้าหมายในใจเป็นสิ่งสำคัญมาก

การวางแผนเกษียณอายุ ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นกระบวนการหรือการตกแต่งขั้นสุดท้ายในแผน สามารถทำได้ง่ายขึ้นด้วย ความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน.

อะไรทำให้รายได้เกษียณอายุที่ดี?

กฎเกณฑ์สำหรับสิ่งที่ทำให้รายได้จากการเกษียณอายุได้นั้นแตกต่างกันไปตามผู้เชี่ยวชาญไปจนถึงผู้เชี่ยวชาญ อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่แนะนำบางอย่างประมาณ 75% ถึง 80% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงแหล่งที่มาทั้งหมด เช่น 401 (k) วิ, IRAs, ประกันสังคม, งานนอกเวลา และอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญในการวางแผนรายได้หลังเกษียณคือการทำให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุมากเกินไป การไม่ทำเช่นนั้นอาจทำให้ความยั่งยืนของการเกษียณอายุของคุณเป็นปัญหา ซึ่งเป็นสิ่งที่คุณไม่ต้องการกังวลในภายหลังในชีวิต

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือมีสุขภาพแข็งแรง คุณอาจพิจารณาจัดสรรให้น้อยลงสำหรับการดูแลสุขภาพและ Medicare สิ่งนี้อาจทำให้คุณเปิดรับการออมมากขึ้นสำหรับอนาคต หรือการเกษียณอายุที่จำกัดต้นทุนน้อยลงในตอนนี้ ในทางกลับกัน หากความต้องการด้านการรักษาพยาบาลของคุณมีมาก คุณจะต้องมีความขยันหมั่นเพียรอย่างมากในการคำนึงถึงสิ่งนั้น

รายได้เกษียณอายุโดยเฉลี่ย

เกือบเก้าใน 10 คนที่มีอายุเกิน 65 ปีได้รับสวัสดิการประกันสังคม จากข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม (SSA) พบว่าประมาณ 33% ของรายได้ของประชากรสูงอายุ อย่างไรก็ตาม ผู้สูงอายุที่ไม่ได้แต่งงานมักจะพึ่งพาผลประโยชน์ของตนมากกว่าคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้ว

เรื่องราวดำเนินต่อไป

SSA ประมาณการว่า ณ เมษายน 2022 พนักงานเกษียณอายุจะได้รับเงินประกันสังคมเฉลี่ย 1,666.49 เหรียญต่อเดือน โปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินนี้ออกแบบมาเพื่อเสริมรายได้เกษียณของคุณเท่านั้น แม้ว่าชาวอเมริกันจำนวนมากจะขึ้นอยู่กับระดับที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้วไม่เพียงพอสำหรับตัวมันเอง

สำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐฯ ดำเนินการสำรวจประชากรปัจจุบันที่เผยแพร่ในปี 2020 ซึ่งสะท้อนถึงข้อมูลล่าสุดจากปี 2019 โดยรายงานว่าชาวอเมริกันอายุ 65 ปีขึ้นไปมีรายได้เฉลี่ย 55,836 ดอลลาร์ การสำรวจหารายได้โดยพิจารณาจากแหล่งต่างๆ เช่น ค่าจ้าง การจ้างงานตนเองนอกภาคเกษตร การช่วยเหลือสาธารณะ ดอกเบี้ยและเงินปันผล และประกันสังคม

แม้ว่าค่าครองชีพจะแตกต่างกันไป แต่นั่นอาจไม่เพียงพอสำหรับคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีข้อกังวลด้านการแพทย์หรือผู้ติดตาม มันยังทำให้กิจกรรมต่างๆ ตึงเครียด เช่น การไปเที่ยวพักผ่อนและไปเที่ยวหาครอบครัว

ปัจจัยที่จะช่วยคำนวณรายได้เกษียณอายุที่ดีสำหรับคุณ

ทุกคนทำงานด้วยรายได้ที่แตกต่างกันในช่วงเกษียณอายุ ยอดรวมที่คุณทำงานด้วยขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ต่อไปนี้คือบางส่วนให้คุณพิจารณา:

คุณจะใช้จ่ายเท่าไหร่ในวัยเกษียณ?

คุณอาจมีเป้าหมายเฉพาะในการเกษียณอายุของคุณ บางทีคุณอาจต้องการใช้ชีวิตแบบเดียวกับที่คุณมีอยู่เสมอ หรือคุณอาจต้องการบางอย่างที่หรูหรากว่านี้ โดยรวม, แผนการเกษียณของคุณ ควรรองรับเสรีภาพทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการและความต้องการของคุณอย่างสมเหตุสมผล

แต่การสร้างเป้าหมายหรือประมาณการว่าคุณต้องการอะไรนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป ในกรณีนั้น คุณอาจต้องการพิจารณาหลักการทั่วไป 80% ด้วยวิธีนี้ คุณต้องมีรายได้ก่อนเกษียณอย่างน้อย 80% เพื่อสนับสนุนตัวเอง ต่ำกว่ารายได้ทั้งหมดของคุณเพราะคุณจะไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายบางอย่างอีกต่อไป ตัวอย่างเช่น ผู้เกษียณอายุไม่ต้องจ่ายภาษีเงินเดือนสำหรับประกันสังคม เงินสมทบในแผนการเกษียณอายุ หรือต้องกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง

แม้ว่า 80% จะไม่ได้รับการแก้ไข เป็นเพียงแนวทาง อีกครั้ง ลองนึกถึงชีวิตที่คุณต้องการนำไปสู่ปีทองของคุณ ผู้สูงอายุ มักอยากเที่ยว ซึ่งในขณะนั้นเป็นรายจ่าย อีกทางหนึ่ง พวกเขาอาจมีภาวะสุขภาพที่ต้องจ่ายหรืออยู่ในความอุปการะเพื่อรับการสนับสนุน วางแผนให้เพียงพอเพื่อรองรับการใช้จ่ายทั้งสองประเภท

เงินออมของคุณจะได้รับเท่าไหร่ในวัยเกษียณ?

ขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุนที่คุณทำ ยังคงเป็นเรื่องยากที่จะคาดการณ์ว่าเงินออมของคุณจะได้รับรายได้เท่าใดในปีต่อๆ ไป วิธีหนึ่งในการเดาคือดูผลตอบแทนย้อนหลังในระยะยาว ตัวอย่างเช่น จากข้อมูลของ Morningstar ผลตอบแทนของหุ้นโดยเฉลี่ยค่อนข้างสม่ำเสมอ พวกเขาให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 10.85% จากปี 1950 ถึง 1979 และประมาณ 11.81% จากปี 1980 ถึง 2019

อย่างไรก็ตาม นั่นเป็นเพียงการลงทุนประเภทเดียวและไม่ได้แสดงความผันผวนทุกปี และคุณไม่สามารถใช้ความสำเร็จของสินทรัพย์หนึ่งในการทำนายของอีกสินทรัพย์หนึ่งได้ ผลงานของคุณมีแนวโน้ม จะไม่มีเงินทุนทั้งหมดของคุณในการลงทุนรายบุคคล. ดังนั้นอัตราผลตอบแทนขึ้นอยู่กับแผนการเกษียณอายุของคุณและจำนวนเงินที่อยู่ในนั้น

คุณไม่สามารถควบคุมผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนของคุณได้ แต่การวางกลยุทธ์ในการจัดสรรสินทรัพย์ การยอมรับความเสี่ยงและ ขอบฟ้าเวลา จะช่วยให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายมากขึ้น

อายุขัยของคุณคืออะไร?

น่าเสียดายที่คำถาม "ฉันจะอยู่ได้นานแค่ไหน" อยู่ในอากาศสำหรับพวกเราส่วนใหญ่ แม้ว่าเราจะไม่มีคำตอบที่ตรงไปตรงมาจริงๆ แต่ค่าเฉลี่ยสามารถช่วยเราเดาได้ ตามการประมาณการจาก SSA ผู้ชายโดยเฉลี่ยสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ได้ประมาณ 18.1 ปีเมื่อเขาอายุ 65 ปี ในทางตรงกันข้าม SSA คาดการณ์ว่าผู้หญิงโดยเฉลี่ยจะมีชีวิตอยู่ต่อไปอีกประมาณ 20.7 ปีหลังจากอายุ 65 ปี

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าตัวเลขเหล่านี้เป็นการคาดเดาตามข้อมูล การทบทวนประวัติสุขภาพของคุณและครอบครัวจะทำให้คุณมีความคิดที่ชัดเจนขึ้น ตัวอย่างเช่น ลองนึกถึงภาวะที่มีมาแต่กำเนิดหรือโรคที่คุณมักมีเมื่ออายุมากขึ้น หรือดูสุขภาพร่างกายของคุณจนถึงปัจจุบัน ทั้งสองอย่างนี้มีผลอย่างมากต่อการมีอายุยืนยาวของคุณ

โดยรวมแล้ว คุณไม่ต้องการที่จะปล่อยให้การวางแผนทางการเงินของคุณมีโอกาส ดีกว่า เลือกวัยที่ใจกว้าง และยึดติดกับมัน ด้วยวิธีนี้คุณมีเบาะรองนั่ง

อัตราการถอนของคุณคืออะไร?

นี่เป็นคำถามที่เก่าแก่ คำตอบที่พบบ่อยที่สุดข้อหนึ่งที่คุณจะได้รับคือ 4% ซึ่งมาจากการศึกษาตรีเอกานุภาพ ตัวเลขนี้มาจากการศึกษาในปี 1998 ที่ดำเนินการโดยอาจารย์ด้านการเงินสามคนจากมหาวิทยาลัยทรินิตี้ สมมติฐานของการศึกษานี้คือพอร์ตโฟลิโอที่มีหุ้น 50% และตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่ 50% ควรคงไว้ซึ่งการถอนประจำปี 3% ถึง 4% อัตราการถอนเงินนี้ควรสนับสนุนรายได้แบบพาสซีฟที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถอยู่ได้นานหลายทศวรรษ

tweaking กฎ 4% สำหรับสถานการณ์ของคุณจะให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่า ตัวอย่างเช่น พยายามระมัดระวังในการถอนเงินของคุณเมื่อทำได้ นอกจากนี้ การล่าช้าในการเกษียณอายุจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากประกันสังคม

วิธีง่ายๆ ในการเพิ่มรายได้หลังเกษียณของคุณ

การประหยัดเงินฟังดูง่าย แต่มีหลายวิธีที่จะทำได้ ในขณะที่ไม่มีอะไรดีไปกว่าการออมแต่เนิ่นๆ คุณสามารถติดตามแนวทางที่ถูกต้องได้หากคุณล้มเหลว นี่คือกลยุทธ์บางอย่างที่สามารถช่วยเพิ่มรายได้หลังเกษียณของคุณ:

• ตั้งเป้าหมาย เช่น เมื่อคุณต้องการเกษียณอายุและจำนวนเงินที่คุณต้องการ

• เริ่มการออมโดยเร็วที่สุดเพื่อใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ย

• บริจาคให้กับ 401 (k) ของคุณหากคุณมีสิทธิ์

• พบกับคุณ การแข่งขัน 401 (k) ของนายจ้าง.

• ทำ สมทบทุน หากคุณอายุเกิน 50 ปี

• ใส่เงินออมของคุณเข้าบัญชีโดยอัตโนมัติเพื่อให้คุณเพิ่มเงินเป็นประจำ

• ดึงกลับการใช้จ่ายเมื่อทำได้

• เปิด IRAดั้งเดิมหรือโรท

• เก็บเงินเพิ่มแทนที่จะใช้จ่ายตอนนี้

• รอเก็บผลประโยชน์ประกันสังคมจนครบอายุเกษียณ

บรรทัดด้านล่าง

ไม่ว่าคุณจะต้องการใช้เวลาเกษียณเพื่อพักผ่อนบนหาดทรายหรือในอพาร์ตเมนต์ในเมืองแสนสบาย คุณจะต้องวางแผนล่วงหน้า การรู้เกณฑ์มาตรฐานทางการเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายจะช่วยให้การเปลี่ยนแปลงง่ายขึ้น เกณฑ์มาตรฐานเหล่านี้คืออัตราการถอนของคุณ การใช้จ่ายที่คาดหวัง รายได้โดยประมาณของไข่รัง และอายุขัย รู้ว่าไม่มีวิธีที่สมบูรณ์แบบในการออมเพื่อการเกษียณ การวางแผนส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ ไม่ต้องกังวลกับการติดตามเพื่อนบ้านหรือใครก็ตาม รายได้หลังเกษียณที่ดีจะช่วยสนับสนุนความฝันที่ไม่เหมือนใครของคุณ

เคล็ดลับในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ

• คุณสามารถมีแผนเกษียณแต่ยังรู้สึกติดขัด บางทีคุณอาจไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน หรือไม่แน่ใจว่าเพียงพอหรือไม่ หากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ โปรดพิจารณา พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน. การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• นอกเหนือจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณแล้ว การเกษียณอายุที่ได้รับทุนสนับสนุนอย่างดีควรมีเงินออมเพียงพอ ดูว่าคุณอยู่ในเส้นทางของเราหรือไม่ เครื่องคิดเลขเกษียณ. แม้ว่าเงินออมของคุณจะยืดออกไปตามไลฟ์สไตล์ของคุณเท่านั้น ลองของเรา เครื่องคำนวณค่าครองชีพ เพื่อให้ได้ภาพที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับประเภทของรายได้ที่คุณต้องการในอนาคต

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Thanmano, ©iStock.com/Nuthawut Somsuk

โพสต์ รายได้เกษียณอายุที่ดีคืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.