เก็ตตี้อิมเมจ / iStockphoto
คำถาม: ฉันอายุ 73 ปี ฉันนำเงินกู้นักเรียนออกในปี 1999 และรวมเข้าด้วยกันในปี 2004 ฉันชำระเงินล่าช้าเพียงครั้งเดียวใน 17 ปีที่ฉันได้ชำระคืน ฉันทำงานเต็มเวลาที่มหาวิทยาลัยของรัฐสองแห่งตั้งแต่สำเร็จการศึกษาในปี 2001 จนถึงเกษียณอายุในปี 2014 หลังจากสมัครขอให้อภัยสินเชื่อ ฉันได้รับแจ้งว่าการชำระเงินที่ชำระก่อนปี 2007 ไม่นับรวม เงินที่ฉันจ่ายไปเมื่อเกษียณอายุจะไม่ถูกนับรวม ฉันมียอดคงเหลือ 12,000 เหรียญ สิ่งนี้รู้สึกไม่ยุติธรรมอย่างยิ่งหลังจากผ่านไป 17 ปีโดยไม่พลาดการชำระเงินและจ่ายล่าช้าเพียงครั้งเดียว คุณมีคำแนะนำอะไรไหม?
ดิ้นรนกับเงินกู้นักเรียนหรือหนี้อื่น ๆ ? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
คำตอบ: “ ดูเหมือนว่าคุณสามารถทำทุกอย่างถูกต้อง — ทำงานในบริการสาธารณะและชำระเงิน — และยังไม่ได้รับการให้อภัยเนื่องจากเทปสีแดงที่มีอยู่ในระบบ” Anna Helhoski ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อนักศึกษาของ Investmentmatome กล่าว สำหรับผู้ที่ไม่คุ้นเคยเหล่านั้น โปรแกรมการให้อภัยบริการสาธารณะ (PSLF) จะให้อภัยยอดเงินคงเหลือของสินเชื่อโดยตรงหลังจากการชำระเงินรายเดือนที่เข้าเงื่อนไข 120 ครั้งภายใต้แผนการชำระคืนที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด - แต่แม้แต่กระทรวงศึกษาธิการเองก็ตั้งข้อสังเกตว่าโครงการนี้มีข้อบกพร่อง: “ โครงการให้อภัยเพื่อการบริการสาธารณะ (PSLF) เป็นโครงการที่สำคัญ — แต่ส่วนใหญ่ยังไม่บรรลุผล — สัญญาว่าจะให้การบรรเทาหนี้เพื่อสนับสนุนครู พยาบาล นักดับเพลิง และคนอื่นๆ ที่ให้บริการชุมชนของพวกเขาผ่านการทำงานหนักที่จำเป็นต่อความสำเร็จของประเทศของเรา” มันเขียน .
อย่างไรก็ตาม “ขณะนี้มีการแก้ไขเพื่อพยายามแก้ไขความไม่เพียงพอของโปรแกรม” Helhoski กล่าว อันที่จริงในเดือนตุลาคม แผนกได้ประกาศการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างที่สามารถช่วยเหลือผู้กู้ได้ นี่คือบทสรุป: “เราจะเสนอการสละสิทธิ์แบบจำกัดเวลา เพื่อให้นักศึกษากู้เงินสามารถนับการชำระเงินจากโครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลางทั้งหมดหรือแผนการชำระคืนเพื่อการให้อภัย ซึ่งรวมถึงประเภทเงินกู้และแผนการชำระเงินที่ไม่เข้าเกณฑ์ก่อนหน้านี้ เราจะไล่ตามโอกาสที่จะทำให้คุณสมบัติ PSLF เป็นไปโดยอัตโนมัติ ให้แนวทางแก่ผู้ยืมในการแก้ไขข้อผิดพลาด และทำให้สมาชิกของกองทัพได้รับเครดิตในการให้อภัยได้ง่ายขึ้นในขณะที่พวกเขารับใช้” อ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่
ติดต่อผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางของคุณและอธิบายสถานการณ์ของคุณอีกครั้ง ให้คำแนะนำแก่ Andrew Pentis ผู้ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อนักศึกษาที่ผ่านการรับรอง และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อการศึกษาที่ Student Loan Hero แต่โปรดทราบว่า เป็นไปได้ว่าคุณอาจไม่ได้ล้างยอดเงินคงเหลือของคุณออกไป “นั่นเป็นเพราะว่าคุณยังได้รับเครดิตสำหรับการชำระเงินหลังจากปี 2007 เท่านั้น และคุณยังต้องมีการชำระเงินถึงเกณฑ์ 120 รายการ อุปสรรคส่วนตัวอีกประการหนึ่งคือถ้าคุณชำระเงินในขณะที่เกษียณอายุและไม่ได้ทำงานเต็มเวลา การชำระเงินเหล่านั้นจะไม่นับรวมในข้อกำหนดการชำระเงิน 120 รายการสำหรับ PSLF” เพนทิสกล่าว
โดยปกติในการที่จะปลดหนี้ของคุณผ่านการให้อภัยบริการสาธารณะ คุณต้องชำระเงินทุกเดือนเป็นระยะเวลาประมาณ 10 ปี ในขณะที่ทำงานเต็มเวลาให้กับนายจ้างบริการสาธารณะที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เช่น รัฐบาลหรือมหาวิทยาลัยของรัฐ . “มีข้อแม้มากมายในกระบวนการนี้ที่อาจนำไปสู่การไม่มีสิทธิ์ คุณต้องมีเงินกู้โดยตรง ตัวอย่างเช่น โดยปกติคุณจะต้องรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นเงินกู้เดียว และการชำระเงินทั้งหมดก่อนการรวมบัญชีจะไม่มีสิทธิ์สำหรับ PSLF คุณต้องลงทะเบียนในการชำระคืนตามรายได้ ซึ่งจะรีเซ็ตไทม์ไลน์การชำระเงินของคุณ ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินทั้งหมดที่ทำก่อนการลงทะเบียนจะไม่มีสิทธิ์สำหรับ PSLF” Helhoski กล่าว โปรดทราบว่ากฎแผนการชำระคืนที่ผ่านการรับรองบางกฎได้ถูกระงับชั่วคราว ตามที่รัฐบาลอธิบายไว้ที่นี่: “ตอนนี้ ในระยะเวลาที่จำกัด ผู้กู้อาจได้รับเครดิตสำหรับงวดการชำระคืนที่ผ่านมาซึ่งจะไม่เข้าเกณฑ์สำหรับ PSLF” ดูรายละเอียดที่นี่
การให้อภัยสินเชื่อเพื่อการบริการสาธารณะชั่วคราวที่เรียกว่าผ่านภายใต้แผนการใช้จ่ายของรัฐบาลกลางในเดือนมีนาคม 2018 และรวมหม้อ 350 ล้านดอลลาร์สำหรับผู้กู้ที่ไม่ตรงตามเงื่อนไขสำหรับ PSLF แต่ลงทะเบียนอย่างผิดพลาดในแผนการชำระคืนที่ไม่ถูกต้อง และดังที่กล่าวไว้ข้างต้น เมื่อเร็ว ๆ นี้ได้มีการสละสิทธิ์ชั่วคราวเพื่อให้ง่ายต่อการนับการชำระเงินที่ไม่มีสิทธิ์ก่อนหน้านี้ “นี่หมายความว่าผู้กู้สามารถได้รับการชำระเงินกู้เพื่อนับรวม PSLF แม้ว่าพวกเขาจะทำเงินกู้ผิดประเภท, ถูกรวมบัญชีก่อนหน้านี้, ทำในแผนการชำระคืนที่ไม่ถูกต้อง, ล่าช้าหรือหยุดชั่วคราวในขณะที่ผู้กู้กำลังปฏิบัติหน้าที่ใน กองทัพ” เฮลฮอสกี้กล่าว ในกรณีนี้ คุณควรโทรหาผู้ออกบัตรและดูว่าคุณสามารถมีคุณสมบัติได้หรือไม่
ยิ่งไปกว่านั้น Helhoski ยังกล่าวอีกว่าผู้กู้สามารถรวมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาผ่านเว็บไซต์ช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง และส่งแบบฟอร์ม PSLF หากการชำระเงินจำนวน 12,000 เหรียญสหรัฐฯ ทั้งหมดของคุณไม่ได้ถูกรวมเข้าด้วยกัน คุณสามารถรวมเงินกู้ของรัฐบาลกลางหลายรายการเป็นเงินกู้เดียว และในขณะที่การชำระเงินของคุณอาจลดลง แต่จำนวนดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้น “แต่สามารถใช้ได้ในช่วงเวลาจำกัดเท่านั้น จนถึงสิ้นเดือนตุลาคม 2022” เฮลฮอสกี้กล่าว
Don Grant นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Fortis Advisors แนะนำให้เตรียมอีเมลไปที่ Federal Loan Serviceing เพื่อขอให้กระทรวงศึกษาธิการพิจารณาคุณสมบัติของคุณอีกครั้งสำหรับการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ “ระบุชื่อเดียวกันกับที่คุณส่งใบสมัคร PSLF และวันเดือนปีเกิดในอีเมลและส่งไปที่ [ป้องกันอีเมล]” แกรนท์กล่าว
แม้ว่าโปรแกรม PSLF จะมีปัญหามากมาย แต่ Grant กล่าวว่า "ฉันขอแนะนำอย่างยิ่งให้เธอสมัครใหม่และปฏิบัติตาม มีรายงานว่าผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจำนวนมากถูกปฏิเสธ แต่มีการเปลี่ยนแปลงและปรับปรุงที่ออกแบบมาเพื่อเคลียร์ผู้สมัครเพิ่มเติมและให้การบรรเทาหนี้”
*คำถามได้รับการแก้ไขด้วยความกระชับและชัดเจน
Source: https://www.marketwatch.com/picks/this-feels-very-unfair-im-73-and-worked-full-time-in-education-over-17-years-i-made-only-one-late-payment-on-my-student-loans-i-still-owe-12k-can-you-help-01643207258?siteid=yhoof2&yptr=yahoo