แผนภูมินี้แสดงให้เห็นว่าการมีส่วนร่วมใน HSA สามารถชำระ Big . ได้อย่างไร

การมีส่วนร่วมกับบัญชีเกษียณอายุ 401 (k) หรือบุคคลธรรมดา (IRA) ไม่ใช่วิธีเดียวที่จะประหยัดเงินได้ การเกษียณอายุ. ในขณะที่คนส่วนใหญ่นึกถึง บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs) เป็นเครื่องมือในการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลประจำปี สามารถใช้เป็นพาหนะออมทรัพย์เพื่อการเกษียณที่มีคุณค่า

HSA มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวเพราะได้รับประโยชน์จากข้อได้เปรียบทางภาษีสามประการ ขั้นแรกให้เงินสมทบลดค่าของคุณ ภาษีเงินได้ ความรับผิด ประการที่สอง ยอดคงเหลือ HSA จะปลอดภาษีและสามารถลงทุนในกองทุนรวมได้ ดังนั้นคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจากกำไรจากการลงทุน สุดท้ายนี้ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่ถอนออกมาเมื่อถอนเงิน หากใช้เพื่อจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

และไม่เหมือนกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ยอดคงเหลือ HSA ไม่จำเป็นต้องใช้ในปีที่กำหนด เงินเป็นของคุณตลอดไป

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณและใช้ประโยชน์สูงสุดจาก HSA ของคุณ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน.

นั่นเป็นเหตุผลที่ HSAs เป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับผู้เกษียณอายุซึ่งอาจต้องเสียค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเกษียณอายุ อา ผลการศึกษาล่าสุด จากสถาบันวิจัยสวัสดิการพนักงานพบว่าคู่สมรสที่มีค่าใช้จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์เฉลี่ยจะต้องประหยัดเงินทั้งหมด 296,000 ดอลลาร์ แต่รับประกันความสามารถในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลเมื่อเกษียณอายุ

เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณอายุทั่วไป HSAs อาจมีข้อจำกัดการบริจาค ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเพิ่มขึ้นทุกปี กรมสรรพากรยังอนุญาตให้ผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปมีส่วนร่วมกับ HSA ได้ (แต่จำไว้ว่า: HSAs ให้บริการเฉพาะกับผู้ที่ลงทะเบียนใน แผนสุขภาพที่หักได้สูง.)

เพื่อให้เข้าใจถึงขอบเขตที่ HSA สามารถเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุ เราจึงพยายามสำรวจผลลัพธ์ของวิธีการที่แตกต่างกันสามวิธีในการออมนี้

การวิเคราะห์ของเรา

SmartAsset กำหนดขึ้นเพื่อกำหนดว่านักลงทุนจะประหยัดเงินได้มากเพียงใดด้วยการใช้ HSA ให้เกิดประโยชน์สูงสุดและช่วยเหลือตามทันตั้งแต่อายุ 55 ปี ในการทำเช่นนี้ เราได้สร้างสถานการณ์สมมติขึ้นมาสามสถานการณ์และคำนวณตัวเลข

เรื่องราวดำเนินต่อไป

แต่ละสถานการณ์ตรวจสอบว่ายอดคงเหลือ HSA ของ 55 ปีจะเพิ่มขึ้นอย่างไรในช่วงระยะเวลา 10 ปีที่ขยายตั้งแต่มกราคม 2012 ถึงธันวาคม 2021 เราถือว่านักลงทุนทั้งสามเริ่มต้นด้วย $10,000 ใน HSA ของพวกเขา แต่ใช้กลยุทธ์การออมที่ต่างออกไป:

• สถานการณ์จำลอง 1: นักลงทุนสมมุติฐานชื่อสตีฟไม่ได้มีส่วนร่วมเพิ่มเติมใน HSA ของเขาตั้งแต่ต้นปี 2012 จนถึงสิ้นปี 2021

• สถานการณ์จำลอง 2: นักลงทุนสมมุติฐานชื่อ Jermaine ใช้ HSA ของตนให้เกิดประโยชน์สูงสุดทุกปีในช่วงเวลาเดียวกัน

• สถานการณ์จำลอง 3: นักลงทุนสมมุติฐานชื่อ Kim ใช้ HSA อย่างเต็มที่และให้เงินช่วยเหลือตามจำนวนในแต่ละเดือนเช่นกัน

เราคิดว่ายอดคงเหลือ HSA ทั้งสามจะได้รับการลงทุนในกองทุนที่ติดตาม S&P 500 ในช่วง 10 ปีนั้นและคำนวณยอดคงเหลือสุดท้ายโดยใช้ประสิทธิภาพรายเดือนของดัชนี

สุดท้ายนี้ ในสถานการณ์ที่สองและสาม เราถือว่า Jermaine และ Kim ต่างก็มีส่วนสนับสนุน HSA ของพวกเขาอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน

สถานการณ์ที่ 1: ไม่มีการสนับสนุน HSA

ในสถานการณ์แรกของเรา Steve ไม่ได้มีส่วนร่วมใน HSA ของเขาอีกต่อไปเมื่ออายุ 55 ปีในปี 2012 ดังนั้นในช่วง 10 ปีข้างหน้า การเติบโตของยอดคงเหลือในบัญชีของเขาจึงขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของ S&P 500 โดยสิ้นเชิง โชคดีสำหรับ Steve HSA ของเขามีมูลค่าเพิ่มขึ้นกว่าสามเท่า โดยเริ่มจาก 10,000 ดอลลาร์ในเดือนมกราคม 2012 เป็น 34,300 ดอลลาร์ภายในสิ้นเดือนธันวาคม 2021

สถานการณ์ที่ 2: การสนับสนุน HSA สูงสุด

ในสถานการณ์ที่สองของเรา Jermaine บริจาค HSA สูงสุดเป็นรายบุคคลในแต่ละปีในช่วงเวลาเดียวกัน ในปี 2012 นั่นหมายถึง Jermaine บริจาคเงิน $258 ต่อเดือน ($$3,100 ต่อปี) ภายในปี 2021 วงเงินบริจาค HSA เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็น 3,600 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าเจอร์เมนประหยัดเงิน 300 ดอลลาร์ต่อเดือนใน HSA ของเขา

การออมอย่างขยันขันแข็งของเขาได้รับผลตอบแทน ในช่วงเวลาดังกล่าว Jermaine บริจาคเงินจำนวน 33,850 ดอลลาร์ให้กับ HSA ของเขา ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น 100,931 ดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2021!

สถานการณ์ที่ 3: เงินสมทบสูงสุดบวกเงินสมทบสมทบ

Kim นักลงทุนรายที่สามและรายสุดท้ายของเราเลือกที่จะเพิ่มยอดบัญชี HSA ของเธอโดยเพิ่มเงินสมทบ (1,000 ดอลลาร์ต่อปี) เพิ่มเติมจากเงินสมทบสูงสุดของแต่ละบุคคล ด้วยเหตุนี้ คิมจึงเห็นว่าการบริจาค HSA รายเดือนของเธอเพิ่มขึ้นจาก $342 ในปี 2012 เป็น $383 ในปี 2021

ภายในสิ้นปี 2021 ยอดคงเหลือ HSA ของ Kim เพิ่มขึ้นเป็น 120,854 ดอลลาร์! นั่นหมายความว่า แม้จะบริจาคเงินมากกว่าเจอร์เมนเพียง 10,000 ดอลลาร์ แต่เธอก็ลงเอยด้วยเงินสดเพิ่มขึ้นเกือบ 20%

บรรทัดด้านล่าง

แม้ว่า HSA จะเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดค่ารักษาพยาบาล แต่ก็เป็นวิธีการออมทรัพย์ระยะยาวที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นด้วยข้อได้เปรียบทางภาษี ด้วยการใช้ HSA ให้เต็มที่และให้ความช่วยเหลือตามทันตั้งแต่อายุ 55 ปีในปี 2012 ด้วยยอดเงินเริ่มต้น 10,000 ดอลลาร์ บุคคลจะประหยัดเงินได้มากกว่า 120,000 ดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2021 เงินดังกล่าวอาจช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากได้ ตั๋วเงินที่อาจสะสมในช่วงปลายวัยเกษียณ

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสามารถรู้สึกเหมือนไขปริศนาที่ซับซ้อน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณรวบรวมชิ้นส่วนที่เหมาะสมโดยการประเมินความต้องการของคุณและเชื่อมโยงคุณกับบริการที่เหมาะสมกับคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ประกันสังคมมีบทบาทสำคัญในแผนการเกษียณอายุของหลาย ๆ คน โดยเลื่อนการประกันสังคมออกไปเกินของคุณ อายุเกษียณเต็มรูปแบบคุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์ได้ถึง 8% ต่อปีจนถึงอายุ 70 ​​ปี SmartAsset's เครื่องคิดเลขประกันสังคม สามารถช่วยคุณกำหนดเวลาที่ดีที่สุดในการรับผลประโยชน์ของคุณ

• หากคุณกำลังพิจารณาไฟล์ การแปลง Rothแนวหน้าแนะนำให้ทำชุดของการแปลงบางส่วนแทนที่จะเป็นการแปลงเดียว การแบ่งการแปลงของคุณออกเป็นหลายธุรกรรมสามารถจำกัดภาษีที่คุณจะต้องจบลงด้วยเงินได้อย่างมาก พบแนวหน้าแล้ว

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

สำหรับการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับ SmartAsset โปรดคลิก  โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStock contributor

โพสต์ แผนภูมินี้แสดงให้เห็นว่าการมีส่วนร่วมใน HSA สามารถชำระ Big . ได้อย่างไร ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.