ตำนานแผน 529 นี้ทำให้วิทยาลัยมีราคาแพงสำหรับครอบครัว

SEATTLE — สำหรับหลายๆ ครอบครัว การจ่ายค่าเรียนเป็นภาระทางการเงิน และผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าความเชื่อผิดๆ วิกฤตหนี้เงินกู้นักเรียน.

“มักจะมีการรับรู้ว่าผู้คนถูกลงโทษจากการออมเงินเพื่อเข้าเรียนมหาวิทยาลัย” โคซี่ วิตต์แมน วิทยากรด้านการศึกษาระดับชาติและพันธมิตรของ College Inside Track กล่าว “มันตรงไปตรงมา ไม่เป็นความจริงอย่างโจ๋งครึ่ม”

ผู้ปกครองเป็นเจ้าของ 529 แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย ได้รับการประเมินที่ 5.64% เมื่อยื่นใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid รู้จักกันในชื่อ FAFSAเธอพูดที่สมาคมการวางแผนการเงิน การประชุมประจำปี เมื่อวันอังคารที่ 

นั่นหมายถึงทุก ๆ $10,000 จาก 529 แผนการออม ประมาณ $564 จะนับรวมกับเงินช่วยเหลือครอบครัวที่พ่อแม่คาดหวังไว้ ซึ่งอาจลดความช่วยเหลือทางการเงินด้วยจำนวนที่เท่ากันโดยประมาณ ตาม เครือข่ายแผนการออมของวิทยาลัย

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
3 หลุมพรางทางการเงินที่คาดไม่ถึงที่คนโสดต้องรู้
นี่คือรายละเอียดเงินเฟ้อในเดือนพฤศจิกายน 2022 ในแผนภูมิเดียว
กรมสรรพากร: ทำไม 'ผู้ยื่นก่อน' ควรรอเพื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีในปี 2023

Wittman กล่าวว่าแผน 529 ให้ประโยชน์หลายประการ: เจ้าของสามารถควบคุมเงินได้ มีการเติบโตแบบปลอดภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม และความยืดหยุ่นในการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ Wittman กล่าว

มูลค่าบัญชีเฉลี่ย 529 คือ 30,287 ดอลลาร์ในปี 2021, เครือข่ายแผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัย รายงาน

ก่อนหน้านี้ ปู่ย่าตายายเป็นเจ้าของ 529 แผน ความช่วยเหลือทางการเงินตามความต้องการได้รับผลกระทบในทางลบเนื่องจากการแจกจ่ายนับเป็นรายได้ของนักเรียนใน FAFSA ในปีหน้าประเมินสูงถึง 50% Wittman กล่าว  

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของ FAFSA ได้ยกเลิกกฎดังกล่าว ซึ่งมีผลในปีการศึกษา 2023-2024 ซึ่งหมายความว่า "การออมของปู่ย่าตายาย [แผน 529] ไม่มีผลกระทบต่อนักเรียน" เธอกล่าว

Wittman กล่าวว่า "สิ่งนี้มีความหมายในโลกแห่งความจริงว่าผู้คนช่วยชีวิตใคร

ในขณะที่ปู่ย่าตายายหลายคนชอบที่จะมีส่วนร่วมในแผน 529 ที่ผู้ปกครองเป็นเจ้าของมากกว่าที่จะเปิดแผนของตัวเอง “วันนี้น่าจะฉลาดกว่าที่จะพลิกเรื่องนั้น” เธอกล่าว  

นอกจากนี้ยังขาดความรู้เกี่ยวกับการกำหนดราคาของวิทยาลัยอีกด้วย Wittman กล่าว “แนวคิดที่ว่าโรงเรียนของรัฐราคาถูกและโรงเรียนเอกชนมีราคาแพงนั้นไม่ได้รองรับการเล่าเรื่องได้ดีนัก”

“วิธีคิดเกี่ยวกับวิทยาลัยในทุกวันนี้ไม่ใช่ทั้งแบบสาธารณะและแบบส่วนตัว” เธอกล่าว พร้อมสังเกตว่าเป็นการดีกว่าที่จะสำรวจว่าโรงเรียนใดอาจมีการกำหนดราคาแบบยืดหยุ่นและไม่ยืดหยุ่น

Wittman กล่าวว่าวิธีที่ง่ายที่สุดในการค้นหาโรงเรียนที่มีทุนการศึกษาตามคุณธรรมคือการเปรียบเทียบอัตราการตอบรับ โดยปกติแล้ว เมื่ออัตราการตอบรับต่ำกว่า 20% “ไม่มีแรงจูงใจให้พวกเขาแจกเงิน” เธอกล่าว

อย่างไรก็ตาม “วิทยาลัยเป็นผู้จัดหาเงินทุนการศึกษาอันดับ 1” และโดยทั่วไปจะมีเงินมากกว่าที่จะมอบให้กับโรงเรียนเอกชน Wittman กล่าว

เป็นการดีที่คุณจะต้อง เริ่มการค้นหาวิทยาลัย ในช่วงที่นักศึกษาอยู่ชั้นปีที่ XNUMX หรือชั้นปีที่ XNUMX เธอกล่าวว่า “คุณไม่สามารถค้นหาวิทยาลัยที่ยอดเยี่ยมได้หากคุณเริ่มหนึ่งเดือนก่อนถึงกำหนดรับสมัคร” เธอกล่าว