คิดว่าคุณไม่สามารถจ่ายการดูแลระยะยาว? อ่านตอนนี้

ค่าใช้จ่ายในการดูแลผู้สูงอายุในระยะยาวอาจมีนัยสำคัญ และผลประโยชน์ประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางของ Medicare ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่เหล่านี้ คนส่วนใหญ่ที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลระยะยาวจะครอบคลุมการออมส่วนบุคคล การประกันการดูแลระยะยาว และประกันสุขภาพของรัฐบาล รวมถึงแหล่งอื่นๆ พิจารณาการทำงานกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณหาวิธีจ่ายค่ารักษาพยาบาลระยะยาว

ค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว

พื้นที่ ห้องกึ่งส่วนตัวโดยเฉลี่ยในบ้านพักคนชรา ค่าใช้จ่าย $ 6,844 ต่อเดือนในปี 2016 ตามการบริหารเพื่อการใช้ชีวิตในชุมชนของกระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกา ห้องส่วนตัวเฉลี่ย $7,698 ต่อเดือน โดยทั่วไปแล้วสิ่งอำนวยความสะดวกสำหรับที่อยู่อาศัยจะมีค่าใช้จ่าย $3,628 ต่อเดือน ผู้ช่วยด้านสุขภาพที่บ้านได้รับเงิน 20.50 เหรียญต่อชั่วโมงและหนึ่งวันในศูนย์ดูแลสุขภาพสำหรับผู้ใหญ่มีราคา 68 เหรียญ

แม้ว่าการประกันการดูแลระยะยาวจะเป็นวิธีที่ดีในการชำระค่าใช้จ่ายการดูแลระยะยาว ไม่ใช่แค่ใครก็ตามที่สามารถซื้อกรมธรรม์ได้ บริษัทประกันการดูแลระยะยาวจะไม่ขายความคุ้มครองให้กับผู้ที่อยู่ในการดูแลระยะยาวอยู่แล้วหรือมีปัญหากับกิจกรรมในชีวิตประจำวัน พวกเขาอาจปฏิเสธความคุ้มครองหากคุณเป็นโรคหลอดเลือดสมองหรือได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคอัลไซเมอร์ หรือโรคสมองเสื่อม มะเร็ง โรคเอดส์ หรือโรคพาร์กินสันในรูปแบบอื่นๆ แม้แต่คนที่มีสุขภาพดีอายุมากกว่า 85 ปีก็อาจไม่สามารถรับความคุ้มครองในระยะยาวได้

จ่ายค่าดูแลระยะยาว

ค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในการดูแลระยะยาวอาจเป็นเรื่องท้าทายสำหรับผู้ป่วยที่ค่อนข้างจะมั่งคั่งในกรณีที่ต้องอยู่ในบ้านพักคนชราเป็นเวลานาน อย่างไรก็ตาม มีตัวเลือกมากมายสำหรับการครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ แนวทางที่สำคัญบางประการ ได้แก่ :

• รัฐบาลกลางและรัฐ แม้ว่าแผนประกันสุขภาพของรัฐบาลสหพันธรัฐจะไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลระยะยาวส่วนใหญ่ แต่หากจ่ายในสถานพยาบาลนานถึง 100 วัน หากผู้ป่วยต้องการบริการที่มีทักษะและการดูแลฟื้นฟู ในทำนองเดียวกัน สุขภาพที่บ้านที่มีทักษะหรือบริการอื่นๆ ในบ้านที่มีทักษะอาจได้รับการคุ้มครองโดย Medicare บางครั้งรัฐโปรแกรมที่จะจ่ายค่าบริการดูแลระยะยาวสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่าระดับหนึ่งและตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติอื่นๆ

• ประกันสุขภาพเอกชน – แผนประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุนและการประกันสุขภาพเอกชนอื่นๆ เช่น Medicare จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลระยะยาวบางส่วน การดูแลที่มีทักษะที่จำเป็นทางการแพทย์ในระยะสั้นมีแนวโน้มที่จะได้รับการคุ้มครอง

• การประกันการดูแลระยะยาว - กรมธรรม์ประกันการดูแลระยะยาวของเอกชน สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวได้มากมาย. อย่างไรก็ตาม นโยบายไม่ถูก

• ออมทรัพย์ส่วนตัว – ผู้สูงอายุที่ต้องการการดูแลระยะยาวที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยโครงการของรัฐบาล และไม่มีประกันการดูแลระยะยาว สามารถใช้เงินจากบัญชีเกษียณอายุ เงินออมส่วนบุคคล บัญชีนายหน้า และแหล่งอื่นๆ

• บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ – เงินทุนในเงินฝากออมทรัพย์ที่ได้เปรียบทางภาษีเหล่านี้สามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่เข้าเงื่อนไข รวมถึงเงินสำหรับการดูแลระยะยาว เฉพาะผู้ที่อยู่ในแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงเท่านั้นที่สามารถนำเงินเข้าได้ บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพอย่างไรก็ตาม

• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย – ผู้สูงอายุจำนวนมากได้จ่ายเงินจากการจำนองหรือมีส่วนได้ส่วนเสียจำนวนมากในบ้านของพวกเขา สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นวิธีหนึ่งในการแตะมูลค่านี้เพื่อจ่ายสำหรับการดูแลระยะยาว

• การจำนองย้อนกลับ - การจำนองประเภทนี้ ให้เจ้าของบ้านได้รับเงินกู้ยืมเพื่อซื้อบ้านเป็นจำนวนเท่าใดโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหรือเงินต้นของเงินกู้ในขณะที่ยังมีชีวิตอยู่ เมื่อเจ้าของบ้านเสียชีวิตหรือย้ายออก ยอดเงินกู้ทั้งหมดจะครบกำหนด บ่อยครั้งเมื่อสิ่งนั้นเกิดขึ้น ผู้ให้กู้เข้าครอบครองบ้าน

• ประกันชีวิต - ประกันการดูแลระยะยาวตามสินทรัพย์ เป็นการประกันชีวิตแบบตลอดชีพที่ให้ผู้ถือกรมธรรม์ใช้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเป็นค่ารักษาพยาบาลระยะยาว ประกันชีวิตยังสามารถซื้อกับผู้ขับขี่ที่มีการดูแลระยะยาวเป็นผลประโยชน์รอง

• กรมธรรม์ประกันภัยแบบไฮบริด – ประกันการดูแลระยะยาวบางประเภทกำหนดให้เป็นเงินรายปี ในหลายกรณีเหล่านี้ มีการชำระเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียว และผู้ประกันตนจะให้ผลประโยชน์ที่สามารถนำไปใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลระยะยาวได้ คุณยังสามารถซื้อเงินรายปีสำหรับการดูแลระยะยาวที่เลื่อนออกไปซึ่งออกแบบมาเป็นพิเศษเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ อีกทางหนึ่ง กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรบางกรมธรรม์มีผู้ให้การดูแลระยะยาว

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ข้อควรระวังค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว

แม้ว่าการดูแลระยะยาวอาจมีค่าใช้จ่ายสูง แต่คนส่วนใหญ่จะไม่ต้องเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลระยะยาวที่เป็นภาระหนักหนาสาหัส ส่วนหนึ่งเป็นเพราะบ้านพักคนชรามักจะสั้นและด้วยเหตุผลที่ค่อนข้างแย่: One ศึกษาโดยนักวิจัยจากมหาวิทยาลัยแคลิฟอร์เนีย พบว่าคนส่วนใหญ่เสียชีวิตภายในหกเดือนหลังจากเข้าบ้านพักคนชรา

นอกจากนี้ ผู้สูงอายุส่วนใหญ่ไม่ได้อยู่ในบ้านพักคนชราและหลายคนไม่เคยเข้าไปอยู่ในบ้านพักคนชรา ตัวอย่างเช่น ในปี 2016 ตาม ศูนย์ควบคุมโรคมีผู้ใหญ่อายุ 48 ปีขึ้นไปเกือบ 65 ล้านคน โดยในจำนวนนี้มีเพียง 1.3 ล้านคนที่อาศัยอยู่ในบ้านพักคนชรา

บรรทัดด้านล่าง

แม้ว่าการจ่ายค่ารักษาพยาบาลระยะยาวอาจดูน่ากังวล แต่ผู้คนก็มีแหล่งเงินทุนมากมายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ แหล่งที่มา ได้แก่ Medicare, Medicaid, ประกันการดูแลระยะยาว, การออมส่วนตัว, กองทุนเพื่อที่อยู่อาศัย และประกันชีวิต

เคล็ดลับในการให้ทุนการดูแลระยะยาว

• ทางเลือกมากมายในการจ่ายเงินสำหรับการดูแลระยะยาวหมายความว่าการตัดสินใจครั้งนี้ทำได้ดีที่สุดด้วยความช่วยเหลือจากประสบการณ์และที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ของเรา เครื่องคิดเลขเกษียณฟรี เพื่อรับการประเมินอย่างรวดเร็วว่าคุณกำลังเตรียมตัวสำหรับชีวิตหลังเลิกงานอย่างไร

เครดิตภาพ: ©iStock.com/กุสตาโวฟราเซา