ชาวอเมริกันเกือบครึ่งไม่ทราบว่าอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์ปัจจุบันของตนเป็นอย่างไร จากการสำรวจของ Capital One ที่จัดทำขึ้นในเดือนสิงหาคม 2022 และนั่นอาจหมายความว่าคุณกำลังสูญเสียเงินทอนก้อนใหญ่ แท้จริงแล้ว ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยยังคงจ่ายผลตอบแทนต่ำ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชีกำลังจ่ายมากกว่าที่เคยมีมาในทศวรรษ (คิด 3%-4% หรือมากกว่านั้น) (คุณสามารถดูอัตราบัญชีออมทรัพย์สูงสุดที่คุณอาจได้รับได้ที่นี่.)
Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ Bankrate กล่าวว่า “ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น บัญชีออมทรัพย์ที่มีการแข่งขันสูงจะให้อัตราผลตอบแทนครั้งสุดท้ายในปี 2009 และเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง” นี่ เพื่อแสดงรายการ ของบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายสูงถึง 4% ในเดือนนี้ ที่กล่าวว่าอัตราเฉลี่ยยังคงต่ำซึ่งเราจะเจาะลึกลงไปรวมถึงข้อดีและข้อเสียของ MMA บัญชีออมทรัพย์และซีดี
อัตราการออมของวันนี้
ด้านล่างนี้คืออัตราเฉลี่ยล่าสุดของบัญชีออมทรัพย์และซีดี ตามข้อมูลจาก Bankrate ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 17 มกราคม จากนั้นเราจะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรออม (ใช่ แม้ในสภาพแวดล้อมที่มีเงินเฟ้อสูง) ที่จะใส่ เงินและอื่น ๆ
ลงชื่อเข้าใช้ | อัตราจ่ายเฉลี่ย |
ซีดี 1 ปี | ลด 2.35% |
ซีดี 2 ปี | ลด 2.45% |
ซีดี 3 ปี | ลด 2.63% |
ซีดี 4 ปี | ลด 2.55% |
ซีดี 5 ปี | ลด 2.74% |
ซีดี 6 เดือน | ลด 1.83% |
ซีดี 9 เดือน | ลด 2.46% |
บัญชีตลาดเงิน | ลด 0.35% |
ประหยัด $10K | ลด 0.22% |
ประหยัด $25K | ลด 0.47% |
ประหยัด $50K | ลด 0.47% |
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า | ลด 0.83% |
คุณต้องการเงินออมเท่าไร?
ไม่มีตัวเลขที่แน่นอน แต่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เก็บรายได้ที่จำเป็นไว้ในกองทุนฉุกเฉินตั้งแต่ 3-12 เดือน และปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ สถานภาพการสมรส และอาชีพการงาน ล้วนมีส่วนในจำนวนเงินออมฉุกเฉินที่คุณต้องการ Curtis Crossland นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Suttle Crossland Wealth Advisors กล่าวว่า “คู่แต่งงานที่ยังอยู่ในอาชีพการงานของพวกเขาต้องการเงินออมระหว่าง 3 ถึง 6 เดือน แต่น่าจะใกล้ถึง 6 เดือนหากรายได้ไม่สมดุล” แม้ว่าบางคนอาจมองว่ามากเกินไป แต่ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้มีเงินออมฉุกเฉิน 12 เดือน Alvin Carlos นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก District Capital Management กล่าวว่า "มันอาจจะเหมาะสมก็ต่อเมื่อคุณต้องการเปลี่ยนอาชีพและคาดว่าจะตกงานเป็นเวลาสองสามเดือน"
นอกจากเงินสำรองฉุกเฉินแล้ว คุณอาจต้องการมีบัญชีเพิ่มเติมเพื่อเก็บออมสำหรับเป้าหมายระยะสั้น เช่น ซื้อบ้านในอีก 6 เดือนข้างหน้า หรือไปเที่ยวพักผ่อนในอนาคตอันใกล้
จะนำเงินของคุณไปไว้ที่ไหน: บัญชีออมทรัพย์ MMA vs CDs
ผู้เชี่ยวชาญมีความเห็นเป็นเอกฉันท์ว่าคุณควรนำเงินกองทุนฉุกเฉินไปไว้ในที่ที่ปลอดภัย เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บัญชีตลาดเงิน หรือซีดี
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีสิทธิพิเศษมากมาย แต่ที่สำคัญที่สุด ได้แก่ ความยืดหยุ่น ความสะดวกในการออม การได้รับดอกเบี้ย และการรู้ว่าเงินของคุณได้รับการคุ้มครอง อย่างไรก็ตาม การมีเงินของคุณในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจมีข้อเสีย เช่น ขีดจำกัดการถอนที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเมื่อคุณถอนเกินจำนวนครั้งในหนึ่งเดือน ในระยะยาว บัญชีเหล่านี้ไม่เหมาะเพราะไม่จ่ายดอกเบี้ยมากเท่ากับเงินฝากออมทรัพย์อื่นๆ
นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงหรือใครก็ตามที่ต้องการลงทุนระยะสั้นควรพิจารณาซีดีเนื่องจากมีประโยชน์ในแง่ของการปกป้องเงินต้นในขณะที่ยังคงได้รับดอกเบี้ยเล็กน้อย แท้จริงแล้วซีดีมักจะให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการใส่เงินลงในซีดีจะสมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อคุณสามารถเก็บไว้ที่นั่นได้จนกว่าจะครบกำหนด ซึ่งโดยทั่วไปคือระหว่างสองสามเดือน และอีกห้าปี มิฉะนั้น คุณจะต้องถูกลงโทษอย่างหนัก ซีดีมักจะเป็นหนึ่งในกลยุทธ์การออมที่ดีที่สุด หากคุณออมโดยมีเป้าหมายเฉพาะในใจ เพราะรับประกันว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนแน่นอน
บัญชีตลาดเงิน (MMA) เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่มีความสามารถในการหักบัญชีและเขียนเช็คพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม MMA มักจะมีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำที่สูงกว่าและมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ถ้าการมีตัวเลือกในการใช้จ่ายโดยตรงจากบัญชีออมทรัพย์เป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ MMA เสนออัตราที่เหมาะสมพร้อมความยืดหยุ่นในการเขียน เช็คหรือใช้บัตรเดบิตผูกกับบัญชี
ข้อควรรู้ก่อนเปิดวีคหรือบัญชีออมทรัพย์หรือซื้อซีดี
ก่อนเปิดบัญชีออมทรัพย์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการคุ้มครองจากการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง ซึ่งคุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดยอดคงเหลือเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน และคุณสามารถรับเงินเข้าและออกจากบัญชีได้อย่างง่ายดายเมื่อจำเป็น “บ่อยครั้ง การเชื่อมโยงบัญชีกับบัญชีกระแสรายวันที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตปัจจุบันของคุณเป็นวิธีที่ง่ายในการเคลื่อนย้ายเงินไปมา” McBride กล่าว (ดูอัตราบัญชีออมทรัพย์สูงสุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่)
ก่อนรับซีดี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขของการฝากเงิน และคุณตกลงที่จะไม่ถูกแตะต้องเงินของคุณในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งที่คุณตกลงไว้ นอกจากนี้ ควรทำความคุ้นเคยกับค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนดในกรณีที่คุณจำเป็นต้องถอนเงินก่อนที่ซีดีจะครบกำหนด
ก่อนเปิด MMA ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยกับบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากเงินที่จ่ายไป
อนาคตของอัตราการออม
หากไม่มีลูกบอลคริสตัล ก็เป็นไปไม่ได้ที่จะบอกว่าอัตราดอกเบี้ยจะไปทางไหน แต่ด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่อาจจะเกิดขึ้นอีกในอนาคต ผู้ออมสามารถคาดหวังผลตอบแทนที่ดีขึ้นสำหรับบัญชีออมทรัพย์และซีดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ธนาคารออนไลน์ ธนาคารชุมชนขนาดเล็ก และสหภาพเครดิต . “แนวโน้มการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมเป็นแนวโน้มที่ดีสำหรับผู้ออมเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อถึงจุดที่เราเริ่มเห็นการลดลงของอัตราเงินเฟ้อ” แมคไบรด์กล่าว
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo