กำลังมองหานักวางแผนทางการเงินที่ทำงานโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่หรือไม่? นี่คือคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการทำ
เก็ตตี้อิมเมจ
คำถาม: ฉันได้ค้นคว้ามามากมายเพื่อค้นหาผู้ไว้วางใจ แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือฉันยังไม่พบที่ปรึกษาคนเดียว ไม่ว่าจะเป็นบุคคลหรือบริษัทที่จะให้คำแนะนำแก่คุณโดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ พวกเขาสัญญาว่าจะช่วยเหลือคุณเมื่อคุณพูดคุยกับพวกเขา แต่เมื่อพูดถึงสิ่งที่ฉันต้องการจริงๆ พวกเขาปฏิเสธอีกครั้งและเพียงต้องการจัดการและลงทุนเงินของคุณให้คุณ
ฉันมีบัญชี 401K สองบัญชี บัญชี Roth บัญชีที่ต้องเสียภาษี ตลอดจนการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ของเอกชน ทั้งหมดที่ฉันต้องการคือใครสักคนที่จะคอยดูทุกสิ่งที่ฉันมีและจัดทำกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงและการลงทุนโดยรวมที่ฉันสามารถทำได้ด้วยตัวเอง บุคคลนี้จะใช้ประสบการณ์และความเข้าใจทั้งหมดเกี่ยวกับบัญชี/สินทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี ไม่ต้องเสียภาษี และรอตัดบัญชี ตลอดจนประเภทการลงทุนอื่นๆ เพื่อให้การจัดสรรที่ดีที่สุดแก่ฉันเหมือนกับที่เป็นบัญชีเดียว คุณช่วยได้ไหม (ผู้อ่าน คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่)
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่? เขียนถึง [ป้องกันอีเมล].
คำตอบ: คุณพูดถูกเกี่ยวกับความยากลำบากในการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม ในฐานะที่เป็น Grace Yung นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งที่ Midtown Financial Group หมายเหตุ: การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีก็เหมือนกับการพบแพทย์ที่ดี ไม่เพียงแต่คุณจำเป็นต้องคลิกกับพวกเขาในระดับบุคคลเท่านั้น แต่คุณยังต้องการใครสักคนที่ มีคุณสมบัติในงานฝีมือ เข้าใจสิ่งที่คุณต้องการ และสื่อสารในระดับเดียวกับคุณ
ในกรณีของคุณ คุณมีความซับซ้อนเพิ่มขึ้นอีกระดับ เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากที่จะหาที่ปรึกษาที่ทำงานโดยเสียค่าธรรมเนียมเป็นรายชั่วโมง แทนที่จะคิดค่าธรรมเนียม เช่น เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การบริหาร Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินของ Bankrate กล่าวว่าจุดเริ่มต้นแห่งเดียวคือ Garrett Planning Network McBride กล่าวว่า "พวกเขาสามารถแนะนำคุณไปในทิศทางที่ถูกต้องเพื่อค้นหาผู้ไว้วางใจที่จะคิดค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงสำหรับการให้คำปรึกษาแบบครั้งเดียว"
นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้เข้าใจว่าการวางแผนทางการเงินอาจทำงานอย่างไร Yung ชี้ให้เห็นว่าโดยทั่วไป มีหลายส่วนในการวางแผนทางการเงิน: การวางแผนทางการเงิน การนำไปปฏิบัติ และการติดตามอย่างต่อเนื่อง “ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP หลายคนทำทั้งหมดข้างต้น แต่ดูเหมือนว่าคุณสนใจเฉพาะส่วนการวางแผนทางการเงินเท่านั้น มี CFP ที่สามารถจ้างเป็นรายชั่วโมงหรือแบบเหมาจ่ายเพื่อทำแผนทางการเงินที่ครอบคลุม” Yung กล่าว Yung กล่าวว่าสิ่งเหล่านี้อาจมีราคาโดยเฉลี่ย 3,000 ถึง 6,000 ดอลลาร์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความซับซ้อน “เหตุผลก็คืออาจต้องใช้เวลาอย่างน้อย 10 ชั่วโมงในการสร้างแผนที่เหมาะสม แผนที่สร้างขึ้นในระดับนั้นมักจะเริ่มต้นด้วยข้อตกลงการมีส่วนร่วมและควรรวมถึงภาพรวมพื้นฐาน การจัดสรรสินทรัพย์โดยรวม สถานการณ์จำลองพร้อมคำแนะนำทั่วไปและขั้นตอนการดำเนินการพร้อมสรุปเป็นลายลักษณ์อักษร” Yung กล่าว สำหรับคำแนะนำเฉพาะเกี่ยวกับการลงทุนของกลยุทธ์ Yung กล่าวว่าพวกเขามักจะเสร็จสิ้นแยกกัน (ผู้อ่าน คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่)
เมื่อคุณระบุคนสองสามคนที่ดูเหมือนเหมาะสมแล้ว ให้สัมภาษณ์พวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจ่ายจริง “บริษัทบางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ เช่น ผู้ดูแลสำหรับคำแนะนำอย่างต่อเนื่อง และบริษัทอื่นๆ จะเสนอค่าธรรมเนียมตามโครงการในอัตรารายชั่วโมง แนวความคิดด้านการเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไปเมื่อมีที่ปรึกษาที่มีแนวทางที่ทันสมัยในการวางแผนเข้ามามีบทบาทมากขึ้น มันเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ช้า แต่เป็นการแทนที่รูปแบบการจัดการสินทรัพย์ภายใต้การจัดการที่เน้นที่ปรึกษาของอดีต และย้ายเราไปสู่รูปแบบที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางอย่างแท้จริงในอนาคต” เบรนท์ ไวส์ ผู้ร่วมก่อตั้งการเงินค่าธรรมเนียมคงที่กล่าว บริษัทวางแผน Facet Wealth
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/they-all-promise-to-help-but-no-financial-adviser-seems-to-offer-what-i-need-i-have-two- 401ks-roth-accounts-and-real-estate-and-want-a-one-time-plan-for-managing-my-money-myself-can-you-help-01646064107?siteid=yhoof2&yptr=yahoo